高職金融專業人才需求分析——基于金融行業發展的視角

王煒天津商務職業學院，天津300350

高職金融專業人才需求分析——基于金融行業發展的視角

王煒
天津商務職業學院，天津300350

金融行業作為現代經濟的核心，在中國經濟發展進入新常態的背景下正在進行著深層次的變革，在互聯網的影響下泛金融在改變著大眾的金融生活，與此同時傳統金融行業在互相合作的基礎上，各自深度開發核心業務從而挖掘新的利潤增長點。金融行業的深化改革深刻影響著金融人才的需求，對高職金融人才的能力要求也呈現出新的特征，這要求高職金融專業對崗位群、工作任務、學習任務、課程體系、課程標準、課程內容等及時做出調整，以培養出更加適應金融行業發展的高端技能型人才。

高職院校；金融專業；人才需求；金融行業

一、金融行業發展現狀

從2011年開始，中國的經濟增長逐年放緩。2015年經濟增速預期目標為7%左右，是十年來預期目標的最低值。作為現代經濟的核心，以銀行、證券、保險三大行業為代表的金融業，卻呈現出了不同程度的發展。

（一）銀行業發展：與經濟同步

銀行業作為中國金融機構體系中最重要的組成部分，其發展與整體經濟環境的變化比較一致。伴隨著中國經濟增長的逐年放緩，一方面，銀行業金融機構從業人員的數量保持著比較穩定的增長；另一方面，銀行業金融機構的資產總額和負債總額的增長都呈現出了減速的步伐，特別是其稅后利潤（包括商業銀行稅后利潤）的增長出現了較大幅度的下降（見圖1）。

（二）證券業發展：受國家政策影響

中國證券市場還不是很完善，主要以股票市場的發展為主。中國經濟增速的放緩使得融資——股票市場的重要功能之一——的規模在2011-2013年的三年間逐年遞減，與此同時，證券公司凈資產增速回落，營業收入和凈利潤出現了逐年下降的趨勢。2014年在國家政策的促進下，融資規模有所提升，但未達到2010年的巔峰，同時，營業收入和凈利潤出現了較大幅度增長。（見圖2、表1）

圖1　GDP增長與銀行業發展

圖2　A股市場歷年融資額情況（1992-2014年）

表1　GDP增長與證券業發展

（三）保險業發展：保費收入增速超經濟增速

保險業的發展，與銀行業和證券業相同，受到了經濟增長減速的影響，中國人民財產保險公司，作為中國最大的財產保險公司，其凈利潤增長同期放緩；中國人壽保險公司，作為中國最大的人壽保險公司，其凈利潤在2011和2012兩個年度出現了較大幅度下降，主要原因是受資本市場持續低位運行導致投資收益率下降和資產減值損失增加的影響。但是經濟增長減速并未一直阻擋保險公司保費收入的增長，從2012-2014年，保費收入的增速超過GDP增速。2014年8月10日，國務院印發《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》，該《意見》將大大推動保險業的發展。（見圖3、表2）

圖3　GDP增長率與保費收入增長率

表2　GDP增長與保險業發展

（四）互聯網金融發展：新業態、高效率

2013年被稱為中國的互聯網金融元年。互聯網金融以“開放、平等、協作、分享”為特點，在中國作為一種新興金融業態獲得了快速發展。2013年6月13日，阿里集團旗下的支付寶——余額寶成功上線，這是支付寶和天弘基金共同成立的一種貨幣基金。具備互聯網特色的余額寶，作為一款互聯網理財產品，在2014年第一季度其規模就達到了5412．75億元，與此同時，2014年1月份商業銀行人民幣存款減少9402億元。天弘基金2012年管理資產不足100億元，借助余額寶，到2014年6月底資金規模已達5740億元。可以看出，余額寶在較短時間內從銀行吸走了巨量的存款。互聯網金融在中國獲得了快速、高效發展。

二、金融行業發展新趨勢

（一）綜合經營以滿足客戶多樣化需要

二十世紀九十年代以來，隨著經濟全球化的發展，金融自由化的呼聲不斷涌現，金融業的綜合經營在發達國家已經成為一種趨勢。中國首次提出“綜合金融”概念是在2005年“十一五”規劃中“穩步推進金融業綜合經營試點”；2011年“十二五”規劃提出了“積極穩妥推進金融業綜合經營試點”，“積極”二字的增加，進一步從戰略上支持和推動金融綜合經營探索。2012年頒布的《金融業發展和改革“十二五”規劃》，對金融綜合經營進一步做出了更加清晰的戰略安排。

金融綜合經營是指在符合監管要求的前提下，一家金融機構或金融集團經營至少兩個以上不同性質的金融業務，如商業銀行除經營傳統的商業銀行業務之外，又經營非商業銀行的金融業務，包括租賃、信托、保險、投資銀行、證券、基金、期貨等業務。這種經營模式可以實現內部資源共享，提高效率，節省成本，并因滿足客戶多樣化需求而贏得市場。

目前，工、農、中、建四大商業銀行已經通過設立的控股公司投資收購或成立保險、基金、信托、租賃等非銀行子公司，搭建綜合金融平臺。由地方政府主導的金融控股集團，以上海國際集團為例，目前持有浦發銀行、上海農村商業銀行、上海國際信托、國泰君安、上海證券、上海安信農業保險、大眾保險、華安基金、上海國盛典當、上海市再擔保、上海股權托管交易中心等多家金融機構股權，已成為擁有銀行、信托、經紀券商、公募基金、融資租賃等多張金融牌照的金融控股集團。以中國平安為代表的民營企業集團，業務形態也已經涵蓋保險、銀行、信托、證券、資產管理、基金、期貨、不動產、互聯網金融等金融業務。

隨著中國居民收入的穩步增長，金融消費需求呈現出多元化，因此客觀上要求金融機構經營綜合化，為客戶提供全面、高效的綜合金融服務。同時，金融綜合經營也可以為金融機構提供一個更加穩定的業務模式，通過整合資源、客戶、咨詢技術和服務渠道，降低交易成本，增加經營利潤。

（二）互聯網金融從邊緣走向主流

互聯網金融在中國不僅發展迅速，更重要的是其完全改變了以往的金融支付和交易方式，對傳統金融業產生了顛覆性的變革。目前，互聯網金融已經觸及中國傳統金融業的各個領域，以支付寶為代表的互聯網支付平臺、以余額寶為代表的互聯網理財平臺、以眾籌網為代表的互聯網融資平臺、以螞蟻微貸為代表的互聯網貸款平臺等等，一系列互聯網金融產品在獲得大眾認可的同時，互聯網金融也給市場帶來了更多的參與者，加劇了金融體系內部的競爭，倒逼傳統金融業進行自我改革和創新。

為應對互聯網金融競爭，中國傳統金融機構已經開始借助互聯網技術發展自身，積極搭建電子商務和網絡金融服務平臺。2015年3月23日，中國國內最大的商業銀行——中國工商銀行發布互聯網金融品牌“e-ICBC”，該品牌全方位立體布局互聯網金融，主要包括：“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產品線上的“工銀e支付”“逸貸”“網貸通”“工銀e投資”“工銀e繳費”等一系列互聯網金融產品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實時”等多場景應用。此次發布成為國內第一家發布互聯網金融品牌的商業銀行。

互聯網金融在迅速發展的同時，政府和學者也迎來了新的挑戰和課題。2015年初，以為政府部門制定互聯網金融法律法規和政策提供參考建議為己任的中國互聯網金融研究院在北京成立。2015年7月，以提升互聯網金融服務實體經濟為己任的深圳市互聯網金融協會成立。2015年7月，上海黃浦區根據互聯網金融發展新形勢，率先推出進一步支持互聯網金融健康發展十條意見。同月，中國人民銀行等十個部門共同出臺 《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，對互聯網金融主要業態進行了明確規定，確立了互聯網金融主要業態的監管職責分工。

（三）金融服務外包增速遠高于全球

中國金融服務外包從2000年提出金融信息化開始起步，雖然尚處于發展的初級階段，但是近年來市場增長速度遠高于全球水平。根據IDC的調查，2014年中國信息技術外包和業務流程外包規模分別為51億美元和13億美元，而2014年全球信息技術外包和業務流程外包規模分別為740億美元和250億美元。可以看出，與全球服務外包規模相比，中國的規模較小。但是，中國金融服務外包的增長速度遠高于全球水平，尤其是業務流程外包的增長率遠高于世界平均水平，也高于信息技術外包的增長水平，越來越成為金融服務外包的重點。（見圖4）

圖4　中國與全球的金融服務外包增長率

隨著中國金融業的發展，傳統金融企業的競爭將日益加劇，加強成本控制和提高經營效益的需求將日益明顯。傳統金融企業為降低成本，需要優化資源配置，勢必將資源集中于核心業務的創新和發展，而將非核心業務外包，以提升自身的競爭優勢與核心競爭力。目前，中國銀行、保險、證券等傳統金融業已經呈現出核心業務和非核心業務、前臺業務和后臺業務、標準流程業務和非標準流程業務加快分離的趨勢，其中銀行業和保險業已經構建了金融機構前臺服務與以數據中心、清算中心、銀行卡中心、研發中心為主的金融后臺服務相分離的經營模式。

三、金融行業發展對高職金融人才需求的影響

（一）數量的影響和企業類型的變化

綜上分析可以看出，近幾年中國金融行業正在發生著深刻的變革。一方面，傳統金融企業的經營利潤隨著經濟增長放緩而有所下降，這要求其將非核心業務外包以降低經營成本，同時借助互聯網深度開發其核心業務，開展金融綜合經營以滿足客戶多樣化金融需求，從而挖掘新的利潤增長點。另一方面，金融行業參與者的范圍在不斷擴大，中小型金融機構的數量和市場份額持續上升。2014年，新組建農村商業銀行200家；新組建村鎮銀行162家，連續4年保持在150家以上；批準籌建5家民營銀行；新增小額貸款公司952家、財務公司4家、汽車金融公司1家、消費金融公司1家。2014年已批準籌建尚未開業的民營控股非銀行業金融機構11家。

變革中的中國金融行業勢必對金融人才有更多的需求，不僅對高素質的創新型研究人才、高端經營管理人才有迫切需要，更需要大量具有一定理論基礎的、能夠盡快適應一線工作的高素質復合型金融人才。因此以培養高端技能型人才為目標的高職院校金融專業的畢業生仍有較大就業空間，而且中小型金融機構、互聯網金融企業和金融外包公司成為吸收高職金融專業畢業生的主力軍。

（二）崗位和能力的變化

根據國內規模最大、最專業的金融行業人才招聘網站——金融英才網的分類，金融行業崗位分為四大類：金融服務、市場營銷、信息技術和行政后勤。對金融英才網和智聯招聘的搜索結果進行整理，高職金融專業就業的崗位主要集中在：市場營銷和金融服務的一線業務崗。同時能夠看出，在金融業深化改革的背景下，提供此類崗位的金融企業以中小型金融機構、互聯網金融企業和金融外包公司居多。

對上述各崗位信息的崗位職責進行梳理和分析，可以總結出當前金融行業對專科層次金融人才能力的要求主要呈現出以下特征：

1.復合型能力。面對中國居民金融消費多元化的趨勢，無論是傳統金融企業“后天形成”的綜合經營模式，還是新興互聯網金融企業“與生俱來”的跨界模式，都對直接接觸客戶的一線從業人員的能力提出了更高要求——復合型。基層復合型金融人才要求高職金融專業學生具有寬厚的專業基礎和完備的信息工具運用能力，能夠綜合運用銀行、證券、保險等不同行業的金融產品滿足顧客的綜合金融需求，能夠根據金融市場的變化做出有利于客戶自身的獨立判斷。復合型能力保證了畢業生在后續工作中具備較強的發展潛力和較長久的職業生涯。

2．借助“大數據”提供精準營銷與服務的能力。智能手機的全面普及和網速升級極大地降低了客戶完成金融業務的時空約束，因此以往一個客戶經理為幾十名、幾百名甚至上千名客戶服務的方式已經過時，傳統的粗放式營銷與服務已不能適應現代互聯網尤其是移動4G大面積普及時代的需求，精準化是金融業服務與營銷未來的發展方向。

在大數據與中國金融業快速、深度融合的趨勢下，大數據可以對客戶的金融交易信息和金融消費習慣進行分析和挖掘，并較準確地預測客戶的金融行為。高職教育背景的金融人才，要充分高效地利用大數據的預測結果，為潛在客戶提供精準的金融營銷與服務。

3．運用“小數據”開展個性化營銷與服務的能力。在“以客戶為中心”的服務理念的指引下，如何為現有客戶提供個性化的金融營銷與服務，是一線從業人員面對的又一難題。對個人而言，大數據分析結果的獲取成本是無法承擔的，相比較，小數據的獲取成本較低，更適合一線人員使用。

小數據并不是指數據量小，而是指數據針對性強，數據在數量和格式方面易收集、易處理、易操作。小數據是根據客戶的特定需求，有針對性地找出能夠給客戶提供決策支持的客觀依據，為現有客戶提供量身訂制的金融服務，增加客戶的滿意度和忠誠度。

[1]中國人民銀行，中國銀行監督員管理委員會，中國證券監督管理委員會，中國保險監督管理委員會.金融人才發展中長期規劃（2010-2020年）[R].2011．

[2]李德.新時期我國金融業面臨的挑戰和發展前景[J].西部金融，2015，（5）:4-10.

[3]陳華，宋慧.互聯網金融是新型金融工具還是新的金融業態--基于與美國比較的視角[J].亞太經濟，2015，（4）:31-36.

[4]孟慶江.大數據環境下證券公司的小數據戰略[N].上海證券報，2014-09-04，（A04）.

[5]王曉紅.我國金融服務外包發展現狀及趨勢[EB/OL].http:// blog.sina.com.cn/s/blog_984600df0101e03j.html，2013-06-11/2015-10-25.

[6]陳黎.復合型金融學人才培養對策研究[J].天津商務職業學院學報，2015，（1）:32-34.

責任編輯：董躍進陳巖

Demand Analysis for Financial Talent from Vocatioanl College——based on angle from financial business development

WANG Wei
（Tianjin College of Commerce,Tianjin 300350）

Financial business,as the core of modern economy,is experiencing a deep level transformation under the background of China’s economic development entering into the new normal. Under the influence of Internet,Pan-financial is changing the masses’financial life.Meanwhile,based on the cooperation,traditional financial industries try to develop core businesses to dig new profit growth point.The deepening reform in financial business has influenced the requirments for financial talents and appeared new characters on abilities for talents from vocatioanl colleges.It requires for financail major at vocatioanl college to make adjustment on post group,task,learning task,curriculum system,curriculum standard and content in order to cultivate top skilled talents adapting to financial business development.

vocational college；financial major；talent requirements；financial business

F830-4

A

2095－5537（2015）06－00030－04

2015-10-15

［課題項目］天津市高等職業技術教育研究會2014年度課題“培養復合型、創新型和可持續發展的技術技能人才的高職金融專業課程體系研究”（課題批準號：XIV483）的階段性成果。

王煒（1976-），女，漢族，內蒙古人，天津商務職業學院經濟管理學院副教授，碩士。研究方向：金融職業教育。