創年代的“普世教育”和“普惠金融”

馬文良

“凡是過去，皆為序章。美好的過去將是如今正在發生情景的開始。”

“凡是過去，皆為序章。美好的過去將是如今正在發生情景的開始。”隨著主持人張聞素詩意的開場白，11月7日，由中關村雜志社主辦的鳳凰嶺觀山論壇第二期金融沙龍在北京市海淀區稻香湖畔揭開帷幕。

鳳凰嶺觀山論壇是中國科技產業國際博覽會期間，中關村創新創業論壇中的新金融論壇，5月15日成功首次舉辦并引發媒體關注。論壇采擷并聚焦互聯網+、新金融等前沿概念和議題，依托中國科技產業國際博覽會的宏觀背景，在微觀上首創金融沙龍形式，受到隆重邀約的國內外新金融業前沿機構代表踴躍發言，坦陳觀點，討論熱烈。

春季版鳳凰嶺觀山論壇已積累了寶貴的經驗，秋季版鳳凰嶺觀山論壇亦在碩果累累的華彩季節背景之下拉開璀璨帷幕。本期沙龍以“創年代的普世教育和普惠金融”為主題，以當今最前沿的社會經濟關鍵詞“互聯網+”為背景，探討金融、教育乃至由此相關的更多更豐富的內容。

互聯網時代的顛覆與機遇

中關村雜志社社長、總編輯衛漢青表示：“今天的題目屬于互聯網+，宏觀和微觀都提到了創業創新，現在三件大事：大眾創業、萬眾創新、一帶一路、京津冀一體化，都與中關村有關。這里是創新的熱土、科技的熱土，創新的策源地，國家知識分子的制高點。”

中國小額信貸之父、中國小額信貸聯盟、中國社會科學院農村金融發展研究所杜曉山教授做了發展農村普惠金融的思考和對策主旨發言，對我國研究建立健全考核普惠金融發展狀況的評價指標體系做了詳細分析。

“普惠金融是2005年聯合國和世界銀行分別提出的，實際上就是說要把窮人包括在內的金融服務要融合到微觀、中觀和宏觀層面體制當中，讓金融為所有有金融需求的人，尤其是普惠金融的概念是弱勢群體、弱勢地區、弱勢產業提供金融服務，這是普惠金融的本質含義。”

如何建立適合國情的金融體系？杜曉山教授支招：“第一是金融體系包括合理、公平、正義普遍惠及一切金融服務的地區和群體，尤其是易被傳統金融體系所忽視的欠發達地和弱勢及貧困群體所需要的合理價格的服務，包括教育、生產、生活各方面的金融服務。二是擁有健全治理結構、管理水平、具備財務和組織上可持續發展猛烈的金融供給機構。三是擁有多樣化，包括一系列私營非營利及公共金融服務，包括營利性的，各種類型的金融服務的提供者。”

大唐電信科技股份有限公司總裁助理張敏認為，如今談及的“互聯網+”，實際上是行業利用互聯網技術做轉型升級。“互聯網本質是信息傳遞的加速和大數據加工，對其他的領域是升級，流通領域因為密切和數據流、物流相關聯，數據流加速會對整個物流改變產生顛覆性的作用。對教育行業的變革，教育行業資源廣泛性、碎片化、項目眾籌、個性化和全時性，金融行業和教育行業對互聯網依賴程度是不一樣的，產生的危機的處理方式也是不一樣的。我們做金融行業升級換代的時候，用到很多的互聯網技術，需要具有前瞻性。網絡架構會向什么方向發展，未來的體系是否還是這樣呢？現在的構架做那些預防性的考慮呢？這些要都考慮進去。”

互聯網教育研究院院長呂森林就“互聯網+”教育會帶來哪些顛覆性學習體驗做了較為詳細的解析：“我們的教育整體上來看，其實還是處于農業時代，老師播下種子，我們把老師稱之園丁，園丁是播種下培育的人才，工業時代的人才就是班級授課制，工業的特點按照標準化生產，會要求不同的人按照同一標準區做，用同樣的教材和同樣的內容。互聯網對教育顛覆性的東西，我們認為是先進和落后之間的關系，網絡教育是可以瞬間可達的，傳統教育是蒸汽機時代，現在進入電氣化的時候，主要是電氣化，但是現在網絡教育是高鐵時代，把教育帶入高鐵的時代，而不是蒸汽機。”

他認為，互聯網使得個性化教學成為現實：“互聯網情況下，不同的學生有不同的學習內容思維，學得好的可以學得更好，可以讓自己的能力得到充分的發揮，差的學生有優質的資源，可以部分取代老師。據我們了解，韓國已經有出現年收入過億人民幣的明星級教師，中國也出現年收入過千萬的明星教師。韓國在線教育比中國發達五年左右，也就是說大家可以想，在五年之后，在中國出現收入億級別的老師。老師是不是低收入的群體呢？在互聯網時代可以完全打破，個性化教學逐漸成為現實。互聯網教育打破時空的限制，讓一個學生擁有非常多的老師。”

普世與普惠需要誕生“新巨頭”

互聯網界資深專家、阿里巴巴集團螞蟻金服張海暉就微金融和微教育的關系進行了互動式演講。他說：“教育的核心是教育教與學，最好能記錄這個過程，而不是看結果。因為好的結果是通過不斷累加的過程，而不是通過一次考試體現的，在過程之中體現的。再一個就是評價的問題，怎樣評價教學的過程和效果。大家都認識到全球的視野去看統一考試的方式，已經被普遍認為不能真實評價教與學的成果，基于證據與數據的教學和培訓，也變成了核心的問題。”

鳳凰嶺觀山論壇聯合發起人、民營銀行籌建資深專家張聞素表示，在做金融工作這么多年里，發現了一個問題，就是信息量不對稱的問題，沒有得到完全的解決：“實體經濟需要發展，但是銀行不貸給他們款，創業者需要資本，卻得不到資本的支持。我在做眾創項目的時候，把有意向性的把資本引到原創精神的空間里面，邊做工作，邊籌建銀行，邊做另外一種商業模式的探索，究竟是什么樣的模式？我把它叫做眾創金融綜合體，希望把更多的股本，包括籌建新的銀行，既有傳統銀行也好，未來種種的金融的新業態也好，都能夠服務到實體經濟，服務到微小企業，甚至服務到更早期的創業企業。”

她說：“人生真的很短暫，我認為要做一個有尊嚴的事情，要做公司做偉大的公司，不一定很賺錢的公司，可能是苦行僧，所有銀行都是做錦上添花的事情，有幾個人能達到雪中送炭境界呢？我希望未來這樣的模式能夠真正做到以最快、最高效率、雪中送炭眾創金融的模式，銀行都是在坐地收銀，投行在跑馬圈地，這是我對銀行和投行的理解。”

主辦方和承辦方表示，鳳凰嶺觀山論壇未來將以“鳳凰嶺”為字號、以每期次第空當接龍命名的方式持續舉行，成為不落幕的關注新金融、新科技、新業態的新銳而前沿的創新創業財經論壇。