許澤瑋 冷靜睿智的互聯網金融創業者

郝濤

北京人，小個子，皮膚較黑，憨厚的微笑。32歲的許澤瑋給人的第一感覺是低調務實，絲毫沒有傳統互聯網公司CEO的居高臨下和盛氣凌人。

可能到現在，經緯創投的管理合伙人都沒想到，當時只在一張紙上畫了一張圖、寫了幾個關鍵詞就把自己打動的年輕人許澤瑋，現在他所構建的互聯網金融帝國已初建規模，91金融的多元化金融生態體系正在不斷完善、蛻變、成長……

雖然91金融創始人、CEO許澤瑋身上籠罩著一系列眩目的光環，但他是冷靜的。在“互聯網+”時代，人人都在高呼“顛覆”傳統行業，“破壞式創新”成為眾多創業公司的口頭禪。而許澤瑋卻奉行互聯網金融對傳統金融機構只改進不顛覆的原則，發揮自身在用戶體驗方面的優勢，做好傳統金融的前臺，與其合作共贏，成為創業者中最特別的一個。

2015年9月15日，91金融成立四周年新聞發布會在京舉行。在“躬耕四載·不忘初心”背后，淚水記錄了時間，時間度量了生命。對91金融來說，四周年是一個新的起點，歷史永遠記載了這個瞬間，未來也從這個瞬間飛馳。

許澤瑋說：“風來了，你會享受到各種好處，因為各方面的資源都來了。如果風停了，我也會照舊做下去。”秉承著打破現有不合理的金融格局，讓每一個人都能公平地享有社會財富和資源的創業初衷，91金融四年來實現了跨越式的大發展，但在許澤瑋的心中還有一個目標，就是超越平安集團，服務中國億萬金融消費者。

2011年，在數據營銷公司浪淘金工作的許澤瑋找到曾一起在新浪共事的好兄弟，打算一起創業。他們注冊成立了先智創科（北京）科技有限公司，最初定位做“基于社會化媒體的大數據用戶營銷體系”的公司便是91金融最初的模樣。許澤瑋是這家公司的領頭者，負責產品和技術，聯合創始人吳文雄負責市場、推廣、營銷。

從小生活在一個“銀行世家”，許澤瑋自然耳濡目染學習到了很多銀行方面的知識。確實，家庭的因素對他創業初期的工作不僅帶來了極大的便利和幫助，也給了他創業的方向。那個時候國內外還沒有互聯網金融這個概念，所以當時公司就叫91金融超市。“因為我們做互聯網，所以希望用互聯網方式把用戶導入金融機構，提高效率，解決這個循環的問題。”

許澤瑋說，他們起初只是想著幫金融機構在網上賣產品，后來做著做著就想干脆做一個平臺，于是就有了91金融超市，對金融機構收取傭金，對客戶免費，這也是91金融的第一個產品。互聯網金融風口浪尖的許澤瑋說：“我過去積累的資源和技術，我只能干這個。”他從2011年開始做互聯網金融，先于“互聯網金融”這個概念真正爆發早了兩年。

說起創業，許澤瑋一直強調要在正確的時間做正確的事，不要盲目創業、也不要急于求成，等到資源和能力都具備的時候，機會自然就會到來。

其實早在北京航空航天大學讀法律專業時，許澤瑋就跑到搜狐實習，畢業后在銀行工作了一段時間，源于對互聯網行業的熱愛和努力，他來到了新浪做產品經理，這段經歷讓許澤瑋諳熟了做大數據開發。從大學畢業到選擇創業，他的步伐一直邁得穩健而扎實。所謂“成功是留給有準備的人”，他亦是如此。

2013年，互聯網金融熱了起來，許澤瑋深切感受到自己站在了“風口上”，在2012年，他想見個支行行長都難，2013年，支行行長拜訪91金融的次數多了起來。相比于同行業，91金融的模式是比較安全的，它促成交易，但不直接涉入交易。2013年9月1日《新聞聯播》播報了91金融，成為互聯網金融的典型案例，這讓91金融的品牌影響力上了一個臺階。北京頒發金融信息服務牌照，第一張就給了91金融。

91金融的第一家銀行客戶是渣打銀行，第二位客戶是花旗銀行，他們在國內沒有什么競爭優勢，需要客戶，因此比國內的銀行更愿意嘗試一些創新的做法。外資銀行幫助91金融摸清了這個市場的運營規律，成了撬動市場的第一個支點。有了外資銀行的合作案例，91金融順利地撬開了國內商業銀行的大門。

互聯網金融在公眾中影響力日益擴大，政府對金融改革、利率市場化的決心還是比較堅決的，總行受到政策鼓勵的影響，加上下面支行的業績也給了很好的支持，兩股力量，一股從下往上，另一股從上往下，91金融終于和一些銀行的總行達成了戰略合作。

而現在，91金融已經與包括北京銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行在內，全國數十家銀行總行建立了戰略級合作伙伴關系，雙方共同進行金融產品的研發與設計，以及用戶的營銷。在與銀行的合作中，許澤瑋深知，91金融更多在圍繞著銀行業做創新型服務，遠遠談不上外界炒作的互聯網金融顛覆銀行業。

說到“認真”，91金融創始人、CEO許澤瑋對待每一件事都錙銖必較，極端負責。許澤瑋堅持以專注產品設計和注重用戶思維的理念來打造91金融的業務發展模式。力圖通過互聯網金融創新，使金融改革成果惠及中小微企業和普通百姓。

在91金融1000多平方米辦公區的墻上，我們可以看到一條很醒目的橫幅，紅底白字，上面有14個大字：“為了偉大祖國的繁榮富強而努力”。許澤瑋和吳文雄都相信一個有家國情懷的人更會把公司、企業的事情當成自己的事情去完成。如果一個人沒責任感，不愛家，很難讓人相信他會愛公司、會愛國。兩人均表示：“這是我們的公司文化。”

家文化和前進文化是許澤瑋和吳文雄為91金融打造的企業文化。“家文化是說員工要為自己的家庭負責，要為公司負責；前進文化則是對員工說你要努力、要前進，要對自己負責。”任何一種企業文化都很難靠宣講來完成，許澤瑋和吳文雄把這種價值觀貫穿在自己的言行和日常工作的各個項目執行中。

每個周四是91金融的學習型組織例會，只要沒有特別的安排，許澤瑋都會參加，他熱愛分享，公司的員工說：“許總很擅于分享，每次不管是在會議上，還是吃飯的時候，他總是能從一些細節上分享出很多道理，歸納總結的能力超強。當他分享的時候，他能讓大家的思路都跟著他走，整個人有思想的光芒。”

分享是成就互聯網的基因之一。許澤瑋也把這一因素用在了公司家文化和前進文化的打造上。除了例會，公司的微信分成了很多個組，每個組有不同的使命，業務組、項目組等等，營銷有營銷的學習，資管項目有資管項目的學習，這樣通過相同的工作或是興趣愛好把大家分成不同的組，不同的組之間肯定還有交叉，這樣的網絡化讓公司的每個人都在公司大框架下的分組織化體系里。

2014年9月30日，91金融黨支部正式成立，成為為數不多的成立黨支部的互聯網金融企業。一些現代化企業似乎只與經濟有關系，91金融卻不同，因為許澤瑋始終沒有忘記自己是一名中國共產黨黨員，他時刻沒有忘記黨的教誨，一直踐行著社會主義核心價值觀，并用自己的實際行動去追求“中國夢”。

許澤瑋的目標是平安集團。在他的計劃里，要用五到十年時間，在規模、收入、地位上超過整個平安。雖然平安集團的市值是91金融的100倍，但許澤瑋認為“至少目標要這樣制定，這是大勢所趨，就算不是我，也會有一家平臺超過它。”

許澤瑋回憶，當時曾有高資產凈額的理財客戶提出要求配備專屬理財客服，經過內部多番激烈討論，這名客戶得到的答案是：我們有400電話，客服可以告訴您怎么操作，但公司不會像第三方理財機構一樣，派一個人告訴您，您的錢該怎么花。

“這是一個很關鍵的決策。這決定了公司是要服務于一名擁有3000萬元的用戶，還是要服務于3000名只有一萬元的用戶。”為了提升平臺效率、獲得網絡效力，許澤瑋最后選擇了3000個一萬，而不是一個3000萬。

“用戶量和對用戶的理解、金融產品的品質和平臺運營效率決定了公司能走多遠，能長多大。”許澤瑋說到。對于公司能快速發展并獲得海量用戶的原因，他自己悟到了在這個領域創新的本質，技術并不是最重要的，重要的是公信力。

許澤瑋提出了“服務八千萬客戶，成為更高效率的平安”的口號。平安集團是中國最市場化的金融機構之一，擁有金融全牌照，市值是91金融的100倍。許澤瑋對自己的目標很有信心：“我們現在用不到200人的團隊服務300多萬人。平安用三萬多人，服務了八千萬人，估值4000億。如果有一天，我們也服務了8000萬人，我們只需要有5000人的團隊。如果我們能走到那一步，公司估值必然超過平安，因為我的成本比他低。”

在“躬耕四載·不忘初心”的發布會上，91金融還宣布即將成立傳媒公司、航天技術服務公司、養老產業服務公司等。現在，許澤瑋和他的91金融正在向這個目標極速前進。