維薩信息系統（上海）有限公司：金融教育 普惠大眾

李穎+代奕波

公司簡介

維薩（Visa）是全球領先支付技術公司，連接著全世界200多個國家和地區的消費者、企業、金融機構和政府，促進人們更方便地使用數字貨幣，代替現金或支票。

自從20世紀90 年代在中國成立辦事處以來，Visa在過去近30年間一直與中國政府及其銀行業的合作伙伴緊密合作，為推動行業發展作出了積極貢獻。

問題

目前我國金融市場正處于快速培育成長階段，但針對社會公眾，尤其是弱勢群體的金融教育仍然十分薄弱，國民的金融素質水平明顯落后于金融業的發展。同時，金融知識的匱乏也在一定程度上導致了金融消費者權益受損，以及金融犯罪和詐騙案件的頻繁出現。

Visa自1995年起一直在全球持續開展金融教育項目，致力于教授人們如何更明智、更負責任地去計劃、開支、儲蓄和理財。如何將Visa在過去近20年金融教育項目中積累的豐富資源和經驗與中國國情有機結合，有效地推動中國金融教育領域的發展一直是Visa（中國）思考的問題。

解決方案

搭建合作平臺

在Visa（中國）看來，可持續的金融教育需要調動社會各方力量和資源，與社會各領域組織保持密切合作，方可增加金融教育項目的專業性和影響力，且更加具有針對性、適合中國多元性文化對金融知識的不同需求，促進項目順利、有效開展。因此，Visa（中國）積極尋找合作伙伴，并發起了一個由政府、金融機構、企業、教育機構、非盈利組織和媒體等多方參與的長期和可持續發展的合作平臺“中國金融教育發展合作伙伴計劃”。

開展行之有效的金融教育

針對青少年的特點，Visa（中國）側重開發本土化寓教于樂的互動教學方式，做孩子們喜歡學的金融課程，如漫畫書、互動游戲等，重在培養青少年對學習金融知識的興趣。并且，Visa（中國）與中國金融教育發展基金會共同發起國內首輛創新的“中國金融教育流動宣傳車”，一個配備了十幾臺先進電腦設備和金融教育軟件的流動金融教育教室，由Visa（中國）員工志愿者教授理財知識，讓青少年可以利用先進的設備學習理財知識。

值得一提的是，Visa（中國）自主開發理財游戲和比賽，讓青少年在進行游戲和比賽的同時，學習各種金融知識。2013年9月4日，Visa攜手中國銀監會公眾教育服務中心在中國舉行《2014理財足球》中文版游戲全球首發儀式，《2014理財足球》中的金融知識更加符合中國國情需要，通過數字化手段，以寓教于樂的方式傳授基本理財知識。

針對農村居民，Visa（中國）通過支持中國人民銀行下屬中國金融教育發展基金會創新型農村金融教育項目——“金惠工程”，探索適合中國中西部貧困農村地區的金融教育可持續發展模式，側重圍繞如何建設一支專業的金融教育志愿者隊伍、開發適合農村居民的金融教育教材以及可復制、可持續發展的農村金融教育模式這三個重點開展合作。“Visa（中國）金融教育流動宣傳車全國行”行程上萬公里，訪問甘肅、陜西、四川及河北等地的農村和學校，開展了金融教育活動，將金融知識主動帶到農村居民中去。

針對城市外來務工人員，在珠三角進城務工人員密集的地區集中嘗試開展金融教育項目，與相關政府部門、非營利機構和企業雇主合作，向他們介紹金融理財基礎知識、財物安全知識、防范欺詐技巧等常識，為外來務工人員帶來實用的個人理財知識以及金融風險防范技巧，提升他們的金融知識水平。

成效

截至2013年末，“中國金融教育發展合作伙伴計劃”已攜手了十幾家來自政府、金融機構、企業雇主和非盈利機構等的合作伙伴共同推動中國金融教育普及工作，已成為國內發展金融教育頗具規模和影響力的力量之一。“中國金融教育流動宣傳車”截至2014年9月該車行使了超過15000公里，駛入了農村、社區、學校、工廠和機關，為人們帶去金融知識。過去兩年Visa（中國）金融教育項目覆蓋全國超過5萬名受眾，成功開展了十余場金融教育主題活動。

Visa（中國）成功地為中國金融教育探索了一種新型模式。從金融教育整個項目來說：從資源配置上，調動了社會各方優勢資源搭建平臺，讓各方參與金融教育;從落實措施上，推出了流動金融教育教室、本地化發布金融教育游戲軟件，支持金融教育培訓機制;從考核評價上，通過設立游戲體驗區和借助全球社會熱點事件，開展理財足球比賽挑戰教授人們金融知識，激發人們的學習熱情。

此外，項目增進了參與項目的利益相關方對Visa品牌的了解和好感度，為品牌在中國市場的進一步發展創造更友好的環境，逐步樹立起“金融教育領導者”的形象。

展望

Visa公司未來將重點側重面向青少年開展金融教育，通過扶持和資助合作伙伴的方式來面向外來務工人員和農村居民開展金融教育，進而推廣和普及創新金融教育模式，輔助相關政府部門建立一個能夠有效、全方位地為社會不同群體提供有效服務的體系，讓每個人享有獲得金融服務的機會，幫助人們樹立正確的金融觀念，教授消費者合理運用金融手段改善生活，促進中國金融體系的可持續發展。

編輯|羅曙輝 ?shuhui.luo@wtoguide.net