不甘寂寞的支付清算

2014年，P2P網(wǎng)貸和眾籌發(fā)展得如火如荼，支付清算企業(yè)終于坐不住了。作為第一波發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，在其他細分市場蓬勃發(fā)展的時候，包括第三方支付在內(nèi)的支付清算行業(yè)近幾年卻一直表現(xiàn)得不盡如人意，這著實讓身處互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展熱潮之中卻略有些“跟不上節(jié)奏”的支付清算企業(yè)有些“惱火”。2015年，在監(jiān)管逐步清晰，但行業(yè)格局尚未完全明朗之際，各支付清算企業(yè)“蠢蠢欲動”，試圖在這個互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的戰(zhàn)國時代搶占一席之地，甚至是制高點。

Visa副總裁田毓中表示：“支付行業(yè)的發(fā)展可以說是一個動態(tài)的過程，顯得有些撲朔迷離。但總的來說，整個行業(yè)的發(fā)展勢頭是非常迅猛的。2013年誕生了很多支付公司。這些公司里有純支付公司，也有一些與支付緊密關(guān)聯(lián)，以支付作為核心產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。”

田毓中所表達的意思非常明確：現(xiàn)在的支付公司，已不是以前純粹意義上的支付清算公司，而更多是以支付清算為核心，同時輻射多個行業(yè)領(lǐng)域業(yè)務的綜合性公司。中國支付清算協(xié)會副會長王素珍指出：“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展于支付，依托于支付，支付清算是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，為其他業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)，成為其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務衍生的依托。”

王素珍說：“在金融領(lǐng)域，有一句話叫‘得賬戶者得天下’，而在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，則是得入口者得天下。我想，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，應該是得賬戶加入口者得天下。支付不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要基礎(chǔ)，還占了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的上風口，既掌握了賬戶，又能夠和互聯(lián)網(wǎng)的入口無縫對接。在這個產(chǎn)業(yè)鏈中，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的新業(yè)務新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)態(tài)也在不斷地演變，但不管演變成何種模式和類型，互聯(lián)網(wǎng)金融對現(xiàn)代支付工具和支付系統(tǒng)的依賴程度只會越來越高，移動支付、網(wǎng)絡支付等新型支付技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了平臺交易支持，支付清算的發(fā)展直接決定了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展效益和用戶體驗，因此，基于支付的金融增值服務前景廣闊。”

而事實上，目前出現(xiàn)的種種跡象也表明，支付清算企業(yè)的確已“磨刀霍霍”。

田毓中就明確表示：“我們將開放網(wǎng)絡，歡迎更多非傳統(tǒng)的金融機構(gòu)進入，共同攜手促進中國、美國以及世界各地市場在互聯(lián)網(wǎng)金融以及支付行業(yè)的健康快速發(fā)展。”而其他如PayPal、易寶支付、微信支付等，也都在根據(jù)自身條件和優(yōu)勢，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融。

但與此同時，支付清算企業(yè)在謀劃布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的同時，也需要注意幾個關(guān)鍵問題。王素珍指出，支付行業(yè)的發(fā)展不能背離小額便民和安全高效的初衷。支付機構(gòu)本身還存在一定的風險隱患，從銀行卡收單市場亂象到個別預付卡出現(xiàn)風險，支付機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，甚至是挪用客戶備付金等事件偶有發(fā)生，直接影響了支付市場的秩序和客戶資金安全。支付行業(yè)的發(fā)展不能以擴大金融風險、犧牲客戶資金安全，損害消費者權(quán)益為代價，要結(jié)合服務與支付便利化，服務于支付安全，以推動普惠金融的發(fā)展和實現(xiàn)金融多層次服務體系的目標，避免走向通過違規(guī)來獲利的歧途。

當前，支付行業(yè)還沒有經(jīng)歷周期性檢驗和重大風險的洗禮，部分支付機構(gòu)的合規(guī)意識、風險意識、消費者權(quán)益保護意識還有較大的提升空間，引入風險評價體系顯得尤為重要。風險評價在金融行業(yè)中運用得比較廣泛，甚至在國家層面也得到很廣泛的應用，比如在亞洲金融危機之后，國際貨幣基金組織和世界銀行就聯(lián)合推出了金融部門評估規(guī)劃，對成員國的金融體系穩(wěn)定性進行全面評估。

北京市金融工作局黨委書記霍學文則認為，支付是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融融合的最佳切口，他說：“無支付不金融。支付作為底層架構(gòu)，成為基礎(chǔ)設施，完成了交易關(guān)系，形成了新的交易平臺，最后貫通了金融市場，所以，如果傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融重視了支付，從支付深度切入，兩者的融合是必然的趨勢。”