金融支持電子商務發展戰略研究

馮亞勛+牛沛+吳悅

摘 ? 要：近年來，電子商務在我國發展迅猛，不僅創造了新的消費需求與就業增收新渠道，而且加速了與制造業的融合，為大眾創業、萬眾創新提供了新空間，成為經濟發展的新動力。以省級計劃單列試點城市——韓城市為例，如何實現電子商務領域的發展，金融如何給予支持，本文通過AHP_SWOT模型分析，探索韓城電子商務發展的戰略選擇。

關鍵詞：AHP_SWOT模型;電子商務;金融支持

中圖分類號：F830.31 ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：1674-0017-2015（10）-0077-04

一、韓城市電子商務發展概況

據不完全統計，截止2015年6月末，韓城市電子商務經營主體200余家，較去年同期增加60家，增長43%;電子商務平臺17家，較去年同期增加10家，增長143%。商品總交易額約2100萬元，較去年同期增加800萬元，增長61%。其特點是從事電商專、兼職人數激增，估計在1200余人;創業、從業年齡低、絕大多數都是40歲以下;經營規模大小不等，啟動資金少、團隊規模較小。經營模式主要有三種：一是自建第三方平臺。自創了《中國花椒網》微韓城等10余個平臺營運;二是借助大型京東、中國網庫等電商平臺，通過淘寶、天貓交易營運的電商企業百余家。三是傳統實體企業采取“線上線下”模式。陜西黃河礦業（集團）、國力農業、金太陽花椒油脂藥料等企業建立了供應商協同平臺、O2O等線上推廣、線下交易新型商業模式，擴大了產品的知名度。

二、韓城市電子商務發展的SWOT模型分析

（一）優勢分析

一是產品資源豐富。農產品有大紅袍花椒、蘋果、杏仁、核桃等特色的或高質量的農產品及“禹水遷山”特產品牌，年產值達18億元;工業產品有焦化、電力、冶金、鋼材等，規模以上企業主營收入近600億元;服務業以國家級歷史文化名城和優秀旅游城市為載體，年接待游客460萬人次。二是匹配條件完備。信息流方面，電信、移動、聯通及廣電網絡齊備，為電子商務信息提供了很好的條件，2014年末，移動電話普及率達81.7部/百人，互聯網注冊用戶達74327戶;資金流方面，轄區十家金融機構均開展網上交易的功能，網上交易異常活躍，2015年6月末，網上電子交易金額108億元，同比增長493.5%，交易戶數10.2萬戶，同比增長160.5%;物流有韻達、中通、申通、順豐、翼通、龍門快遞網點近30個，2014年全年貨物周轉量達27.3億噸公里。三是電商發展的氛圍已經形成。在企業積極參與及政府的支持下，成立了韓城市電子商務協會，舉辦推進會5次，培訓會3次，企業、種植養殖大戶、大學生村官、青年創業者對政府推動電子商務充滿期待，參與需求強烈。四是產業發展的資金有保障。韓城市金融機構存款余額233.8億元，貸款余額150.7億元，金融機構有充足的資金保障，2015年信用聯社、浦發村鎮銀行兩家法人機構降準可釋放資金5300萬元。

（二）劣勢分析

一是人才短缺和經驗不足。韓城電子商務的發展也就三、四年時間，受地域的限制，觀念落后，其發展還處在薄弱區域和創業者摸索階段，從技術上看，計算機技能的專業人才匱乏。二是資源分散不集中。韓城市現有的電商企業大部分體量較小，分布不集中，推廣有難度，尚未將產品集合起來形成品牌合力，難以打出品牌。三是倉儲物流等服務體系不健全。倉儲、物流企業各自為政，沒有建立完整的電商服務一條龍，使得電商企業不能得到及時有效的下游服務。

（三）機會分析

一是產業轉型升級提出的新要求。韓城以煤炭、鋼鐵、建材、電力等資源產業，歷經三十年的三次產業升級、行業洗牌與整合，要實現持續發展，必須以較低的成本和便捷的渠道拓展國內外市場，電子商務是很好的選擇。二是政府對發展電子商務的新認識。韓城市被陜西省列入電子商務示范縣市，隨后下發了《韓城市“電商創業”小額擔保貸款管理辦法（試行）》、《韓城市“青年電子商務百人百村培訓計劃”實施方案》等文件，建立了電子商務中心（包括孵化基地、網戶、大數據中心等），為韓城市電子商務的發展鋪平道路。在政府的推動下，已與北京網庫互通信息技術有限公司、陜西廣電網絡傳媒集團等企業簽訂了合作協議。三是金融對電商支持深度的新投入。人民銀行韓城市支行根據2015年信貸政策工作的意見，提出了積極滿足電子商務、互聯網產業、信息消費的金融服務要求。郵儲銀行韓城支行及韓城聯社根據《韓城市“電商創業”小額擔保貸款管理辦法（試行）》進行產品創新，設立了“電子商務創業貸”，以政府出資的3000萬元作為擔保金，銀行放大10倍，已與主管部門簽訂了合作協議，支持電商企業發展。四是消費觀念轉變帶來的新空間。城鄉居民的生產生活消費方式發生較大變化，年輕一代成為了新的消費群體，消費方式以網絡購物為主。據對韓城100個個體的網購習慣進行調查，結果顯示：表現最活躍的是20-36歲年齡段的消費者和女性消費者，近84%的消費者上網的主要目的是網購。五是信息技術的持續發展提供的新條件。據中國互聯網絡信息中心發布的數據顯示，2014年12月末，我國網民規模達6.49億，全年新增網民3117萬人。網絡購物用戶規模達3.63億人，占網民總數的55.93%，增長率達20.2%。

（四）威脅分析

一是網站建設滯后，網絡安全程度低。通過對韓城之窗、愛尚金馬、微韓城三個電商企業網站調查發現，網站的安全程度不高，存在較多的安全漏洞，網上交易存在一定的風險，與大型交易平臺相比競爭力嚴重不足。二是大型電商平臺擴張與誤導使資源更加分散，不利于縣域經濟的發展。以淘寶數據為例，淘寶平臺上有600萬以上的賣家，假設韓城轄區淘寶店實現了很好的銷售，但資金全部都進入了阿里巴巴，稅收沒有停留在縣域，不宜于縣域經濟的發展。三是行業準入門檻較低，市場監管困難。據調查，只要在營業執照上顯示有電子商務或網絡銷售的，商務局均對其頒發牌照;產品質量控制不夠嚴格，難以符合電商要求，造成監管困難的局面。四是政府推送條件與金融機構的貸款準入條件出入較大，協調問題突出。據調查，電商創業貸由市商務局負責溝通協調，商務局對銀行貸款條件、流程了解不深，對企業能否貸款把關的開放性與金融機構以安全性為前提，控制未來不良貸款率風險相矛盾，使銀行授信尺度把握較緊，電商企業貸款較難。

三、基于SWOT模型，引入AHP分析提出未來發展戰略

從電子商務發展戰略的優勢、劣勢、機會、威脅分析中可以定性得出韓城市電子商務發展的增長性戰略（SO）、扭轉性戰略（WO）、多元化戰略（ST）、預防性戰略（WT），即SWOT模型戰略的基本思路是：發揮優勢，克服弱點，把握機會，化解威脅，考慮過去，立足當前，著眼未來。在此，引入層次分析法（AHP），將韓城市電子商務發展的優劣勢定量化，運用AHP工具對各個因素進行兩兩比較，計算出權重。根據權重確定最優方案，進而得到方案或目標相對重要性的定量化描述，判斷最終結果，決策發展戰略。

首先，劃分相互關聯的有序層次，如圖1所示。

其次，對各個因素的強度進行評分。

再次，對各因素進行兩兩比較，以優勢因素的判斷矩陣（見表4）及最后得分（見表5）為例，得出各自的判斷矩陣。

計算得出四個因素分值（見表6）：

根據數據分析判斷，韓城電子商務發展更加適合增長型戰略（SO），見圖1所示。

根據以上研究結論，我們認為：韓城市電子商務發展面臨的優勢和機會強于劣勢和威脅，適宜采取增長型戰略——依靠內部優勢、利用外部機遇，來促進韓城電商發展。從目前情況看，韓城市政府高度重視，專門設立電商發展的3000萬專項基金，撬動5-10倍銀行信貸支持，并且出臺了一系列利好政策全力促使韓城電子商務又好又快發展。

（一）發揮內部優勢，抓住外部機會，利用內部優勢撬起外部機會，做大做強

一是提升電子商務人員應用技術的素質。采用多種形式，定期對電子商務人員應用知識及信息技術進行多層次培訓，積極引進電子商務發展所需要的高級復合型人才，通過以強帶弱完善企業電子商務人才成長機制。二是充分發揮政府在規劃、建設、管理等方面的政策導向作用。規劃建設電子商務園區，形成發展電子商務企業的合力及氛圍。結合市域產業優勢和特點，推進傳統煤焦、冶金、農副土特產品產供銷向信息化邁進。三是發展自有產品才是根本出路。電子商務的橋梁作用是實現產品與消費者的無縫對接，核心競爭力是產品能在全國甚至更廣的范圍內多分一杯羹。因此，要立足實體企業，提高優勢和特色產品的網絡知名度，帶動我市實體經濟發展。四是需要引入專門的品牌推廣公司。充分整合縣域資源，提升韓城電商整體的行業知名度，推動企業抱團發展，形成適合電子商務發展的市場環境。

（二）政府要制定電子商務的發展規劃，落實扶持政策，加大扶持力度，使電子商務在宏觀調控中得到加強

一是加大財政支持。應加大戰略性新興產業、中小企業和信息服務業在電子商務推廣上的支持力度;鼓勵傳統龍頭企業利用電子商務轉型升級，取得良好效益的給予獎勵扶持。二是落實稅收優惠政策。對于開發新技術、新產品、新工藝的電子商務創業企業，在研發過程中發生的符合稅法規定的費用，按照相關規定給予一定的稅收減免。對業績突出的創新型電子商務企業，可優先認定為高新技術企業和技術先進型企業，享受稅收優惠相關政策。三是實行正向激勵機制。對電商業務做的比較好的企業，給予資金、榮譽等各方面的獎勵支持，促使企業大力發展電商業務。

（三）金融機構要做好對電子商務企業的資金支持與政策引導

一是商業銀行應該改變傳統經營模式。在經營理念上，實現由“以產品為中心”向“以客戶為中心”的轉變。在營銷渠道上，走多渠道并存的道路。在管理模式上，適應多渠道并存的經營方式，建立多渠道管理體系。在業務流程上，整合電子商務交易規則，進行流程再造，以適應線上交易的需要。二是開發適合電子商務發展的金融產品，為資金需求者提供更多的選擇。制定靈活的利率機制、還款方案，確保電子商務企業合理的資金需要，對有發展前景，能夠保證貸款安全的技改項目，要敢于給予貸款支持，對于處于發展弱勢地位的農業電子商務企業，適當地降低標準，支持“三農”發展。三是發揮國有商業銀行優勢，激勵跨境電商創業。國有商業銀行要發揮國際信譽高、實力雄厚、國際清算、業務網絡廣泛的優勢，牽線搭橋，為電子商務企業直接和間接引進商業貸款、國際金融機構貸款，為企業跨境業務提供良好的交易環境。四是加強金融消費者保護和“窗口”指導。人民銀行要利用金融消費者保護平臺加大對各種違法違規行為的打擊力度，積極構建和暢通網絡消費者權益保護渠道，完善互聯網金融消費保護的相關措施辦法，引導電子商務規范有序發展。靈活運用貨幣政策，引導金融機構對電子商務企業的支持力度，解決企業融資難問題。

參考文獻

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The Study on the Development Strategy of E-Commerce Supported by

Finance Based on AHP_SWOT Model

FENG Yaxun ?NIU Pei ?WU Yue

（Hancheng County Sub-branch PBC， Hancheng Shaanxi 715400）

Abstract：The e-commerce has developed rapidly in recent years. It not only creates a new consumption demand and a new channel to increase the employment and income， but also accelerates its integration with the manufacturing. The e-commerce provides new opportunities for entrepreneurship and innovation， and becomes the new power of the economic development. Taking Hancheng city as the example and based on AHP_SWOT model analysis， the paper explores the strategic option for Hancheng city to develop the e-commerce such as how to realize the development of the e-commerce and how to provide financial support.

Keywords： AHP_SWOT model; e-commerce; financial support

責任編輯、校對：苗文龍