金融碩士專業學位與學術型學位培養模式比較研究

李國義

摘要：為了實現分類培養的教育目標，采用邏輯分析方法和對比分析方法，從培養目標、培養規格、課程體系、學習方式、教學方式和質量評價方法等方面對金融碩士專業學位研究生培養模式與學術型金融學碩士研究生培養模式之間的差異進行分析，作為研究生培養單位制定金融碩士專業學位與金融學學術型碩士研究生培養方案的參考。

關鍵詞：金融碩士；專業學位；學術型學位；培養模式

中圖分類號：G643 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）06-0049-04

一、引言

我國金融碩士專業學位教育從2011年開始招生，其培養模式處在探索階段，相關研究成果很少，現有文獻主要有彭建剛、周鴻衛、周行建（2006）[1]，黃方亮、宿玉海（2009）[2]，劉瑞波、馬冉（2010）[3]，曹偉（2011）[4]，黃曉勇、張菀洺（2012）[5]，吳曉求（2012）[6]等學者的研究，主要就金融碩士專業學位教育的實踐性進行了有益的探索，但論述不夠全面。

研究生培養模式由培養目標、培養規格、課程體系、學習方式、教學方式和質量評價方法組成。金融碩士專業學位研究生的培養模式應與學術型金融學碩士研究生培養模式相區別，否則，單獨設置金融碩士專業學位就失去了意義。一般而言，金融碩士專業學位研究生與學術型金融學碩士研究生的培養模式之間的區別，主要在于金融碩士專業學位研究生的培養模式突出“實踐性”，學術型金融學碩士研究生的培養模式突出“理論性”。本文試從培養目標、培養規格、課程體系、學習方式、教學方式和質量評價方法等方面系統地探究金融碩士專業學位研究生培養模式與學術型金融學碩士研究生培養模式的差異，以利于人才培養單位制定人才培養方案，實現分類培養的教育目標。

二、在培養目標與培養規格方面的差異

根據《金融碩士專業學位研究生指導性培養方案》的意見，金融碩士專業學位研究生的培養目標是“具有扎實的經濟、金融學理論基礎，富有創新和進取精神，較強的從事金融實際工作能力的高層次、應用型金融專門人才”。而《金融碩士專業學位設置方案》對培養目標的表述更為具體詳細：“培養具備良好的政治思想素質和職業道德素養，充分了解金融理論與實務，系統掌握投融資管理技能、金融交易技術與操作、金融產品設計與定價、財務分析、金融風險管理以及相關領域的知識和技能，具有很強的解決金融實際問題能力的高層次、應用型金融專門人才。”兩個文件表述雖有差異，但是基本思想是一致的，即金融碩士專業學位研究生應該具備金融理論基礎，同時具有較強的實踐能力。金融碩士專業學位研究生的畢業去向主要是中央銀行、銀行監管部門、財政部門內部的金融管理部門等具有管理職能的機構，證券交易所、金融期貨交易所、期貨交易所、銀行業協會、證券業協會、保險業協會、信托業協會、保險業協會等金融業自律性組織，商業銀行、證券公司、保險公司、投資基金管理公司、信托投資公司和財務公司等金融業經營機構。金融碩士專業學位與保險碩士專業學位培養的研究生均可以去保險公司，但是保險碩士專業學位培養的研究生學更多的保險類課程，在保險業就業的范圍更廣。學術型金融學碩士研究生如果不讀博士學位，而是選擇就業，那么其就業選擇范圍與金融碩士專業學位研究生就業選擇的范圍總體上是一致的。但是，學術型金融學碩士研究生能夠從事發展戰略研究，能夠申報和完成與本單位工作相關的理論研究課題，能夠對本單位所處的國內外宏觀經濟形勢變化趨勢以及影響因素進行比較深入的研究；金融碩士專業學位研究生則主要具有對具體工作問題進行分析和提出具體解決方案的能力。兩種類型的研究生可以同在一個團隊內，各自發揮自己的專長。例如，對于同一家銀行，學術型碩士研究生側重研究國內外銀行業的發展趨勢和銀行競爭環境變化趨勢，而專業碩士學位研究生側重研究銀行如何根據形勢變化制定自己的競爭策略，擴大本銀行的市場份額。

金融碩士專業學位研究生的規格由知識結構和能力結構組成。其知識結構應該包括：國家有關金融的法律法規和政策；國內外金融業發展動態；國際金融規則；國內和中國主要貿易國的金融制度；銀行、證券、保險、投資的前沿理論與實務知識。能力結構應該包括：統計分析軟件運用能力；金融市場調查與分析能力；金融產品開發能力；金融業務開拓能力；金融機構內部業務部門管理能力；與客戶溝通能力；業務分析報告撰寫能力。

學術型金融學碩士研究生的知識結構要求與金融碩士專業學位研究生應該基本相同，因為兩者均屬金融學科，也都是碩士研究生層次，兩者的差別是學術型金融學碩士研究生應該掌握國內外金融理論研究動態，而金融碩士專業學位研究生只要掌握國內外公認的成熟的金融理論即可。在能力結構上兩者應該有較大差別。學術型金融學碩士研究生應該具有熟練閱讀和查閱外文文獻的能力以及進行理論研究的能力，而金融碩士專業學位研究生應該具有分析和解決實際問題的能力。

三、在學習方式與教學方式方面的差異

1.學習方式。學術型金融學碩士研究生的學習方式有全日制和非全日制兩種。全日制的學習方式是在學校集中學習，學制3年即6個學期，其中，聽教師課堂授課3個學期，跟導師進行項目研究1學期，撰寫畢業論文2個學期。在撰寫畢業論文期間，繼續與導師一起進行科研1學期，同時進行調查與實習1個月左右，最后一個學期集中精力和時間完成畢業論文終稿和論文答辯。學生撰寫和發表學術論文的時間大約在第4和第5學期之內。非全日制的學習方式為在職自學與業余集中上課相結合，其中外國語水平考試和學科綜合水平考試實行全國統一考試制度（同等學力人員申請碩士學位外國語水平考試和學科綜合水平考試），部分課程由學位授予單位安排上課與考試。

金融碩士專業學位研究生的學習方式也有全日制與非全日制兩種。全日制的學習方式在校集中學習，學制為2年即4個學期，其中，聽教師課堂授課2個學期，專業調查和實習1個學期，撰寫畢業論文并進行畢業論文答辯1個學期。已經就業的在職人員攻讀全日制金融碩士專業學位，可根據本人條件辭職學習，或者經所在工作單位批準在職脫產上課，實習與撰寫畢業論文時間可選擇在本單位進行。在職人員非全日制研究生具體可以在兩種學習方式中選擇一種。第一種方式是業余集中授課方式，適合于那些工作單位不允許其脫產，但離碩士授權學校較近，或者離集中授課地點較近的在職人員。這類人員利用雙休日和夜晚時間到辦學高校集中上課，或者由辦學高校派老師在雙休日到學員居住地集中授課。這種方式的學制延長到3年，學員畢業后可以獲得碩士畢業證和碩士學位證。這種方式的研究生需參加全國統一入學考試，讀碩期間的學習課程和內容也與2年制相同。第二種方式是自學考試單證（即只有學位證而沒有畢業證）學習方式，適合于那些既不能按照全日制學習又不能按照業余集中學習完成學業的人員。這種培養方式的學員不必參加全國統一入學考試，但應參加全國統一組織的金融碩士專業學位研究生核心課程自學考試，全部合格者，參加畢業論文答辯，答辯通過后，可授予金融碩士專業學位。endprint

可以考慮給在職學員增加一個這樣的機會，即在沒有通過全國統一入學考試之前，可以先選擇第二種培養方式中集中學習的途徑，但只能獲得學位證；也可以先選擇第三種培養方式即自考途徑，也只能獲得學位證，以后，再參加全國統一入學考試，如果考試通過了，被金融專業碩士授權點錄取，則其以前各課程學習成績和畢業論文答辯成績依然有效，可以與入學年級學生一起獲得金融碩士專業學位研究生畢業證書。

2.教學方式。在教學方式上，金融碩士專業學位研究生與學術型金融學碩士研究生有七點不同。

一是對教師、教學內容和教學方法的要求。給學術型金融學碩士研究生授課的教師應該具有較深的理論造詣，教學內容突出理論性，也有實務性，教學方法注重理論專題討論、案例討論等。給金融碩士專業學位研究生授課的教師應該熟悉實際業務，教學內容以實務為主，教學方法注重案例分析和實地調研或者實踐。但需要指出的是，研究生層次的實務不是指業務流程的操作，而是針對某一專業問題進行分析，并提出解決問題的對策。

二是在實踐學時上，金融碩士專業學位研究生應該有更多的時間到實業部門進行專題調查和實習，而學術型金融學碩士研究生用于實業調查的時間大大少于金融碩士專業學位研究生調查和實習時間。

三是在開放辦學方面。兩種學位的研究生培養均應注重聘請校外專家來校參與研究生人才培養，但要求聘請實業部門的專家為金融碩士專業學位研究生作有關金融實務方面的講座，而培養學術型金融學碩士研究生要求聘請學者和實業家來校做學術報告。特別是金融碩士專業學位研究生應該配備“雙導師”，其中校內1名導師，校外實業部門1名導師，而學術型金融學碩士研究生只要配備1名校內導師即可。

四是在平時論文要求上。各高校一般要求學術型金融學碩士研究生在校期間公開發表2篇學術論文。既然是學術型碩士研究生，就應該通過發表論文來證明其是否具備了學術研究能力。但是對于金融碩士專業學位研究生而言，不應要求其必須公開發表學術論文。不過，既然是研究生，也應該通過一定的研究成果證明其已經具備了研究能力，而這種成果應該能夠帶有專業碩士的特點。例如，可以要求專業學位研究生在校期間在報刊雜志發表1篇專題研究文章，文章在一千字以上即可；或者參加某一專題研討會，其撰寫的研究論文納入公開出版論文集；或者提交一份某一方面的調查分析報告。

五是在考評方式上。學術型金融學研究生的學習成績考評一般采用期末一次性筆試或者交一篇論文。金融碩士專業學位的學習成績考評方式可以更加靈活，體現“實踐性”的特點，例如面試、編寫專題分析報告、做作業等。

六是金融碩士專業學位研究生與學術型金融學碩士研究生在畢業論文的類型上應該有明顯區別。學術型金融學碩士研究生的畢業論文應具有較強的學術性，其選題具有理論性；在體例上要求有國內外研究現狀的評述，有支撐論文的理論闡述，有數學模型分析。金融碩士專業學位研究生的畢業論文應該具有較強的應用性，其選題具有實務性，可以寫某一具體金融機構某一業務專題；在體例上可以是一大的案例分析，或者是調研報告，不必寫國內外研究現狀，而是寫國內外或者國內或者某金融機構的某業務開展狀況，也不必闡述支撐論文的理論，而是將理論滲透于專業問題的分析之中。在金融碩士專業學位研究生的畢業論文中，應該揭示產生問題的原因，并提出具有較強可操作性的對策建議。如果學生能夠開發設計出一種新的金融產品，也可以將金融產品設計視同畢業論文。

七是職業道德的要求不同。對學術型金融學研究生也要進行職業道德教育，但是金融碩士專業學位研究生的職業道德教育力度應該更大。

四、課程體系的差異

目前我國各高校之間的學術型金融學碩士研究生課程體系并不一致。從層次上看，北京大學、清華大學、中國人民大學等“211”高校的課程體系偏重于基礎理論課程，因為這些高校的學術型金融學碩士研究生大多進入博士研究生層次繼續深造，而其他高校特別是地方院校的學術型金融學碩士研究生的課程體系偏重于應用性課程，因為這些高校的學術型金融學碩士研究生畢業后大多進入實業領域，需要培養學生的就業能力。從類型看，在理工科類院校和綜合類院校的學術型金融學碩士研究生的課程體系中，金融學科的課程占得比重不大，而在財經類院校、商科類院校的學術型金融學碩士研究生課程體系中，金融學科的課程占得比重較大。

與學術型金融學碩士研究生課程體系各校差異較大的特點不同，各類高校的金融碩士專業學位教育的課程體系應大同小異，因為培養目標一致，都是為了培養具有較強就業能力的人才，畢業生的目標工作崗位均在金融領域，而金融業務在地域間的差異并不大，更何況畢業生往往跨區選擇就業崗位，因此地方院校的金融碩士專業學位教育的地方特色不明顯。

金融碩士專業學位研究生的課程總學分不低于37學分，比學術型金融學碩士研究生的總學分最低32學分高一點，因為專業課程門數較多。

參考《金融碩士專業學位研究生指導性培養方案》，可以設計課程體系如下：

先修課程（限于本科就讀于非經濟管理類專業的學生），包括會計學原理、經濟學原理兩門課程，不計學分，可以采取學生跟本科生聽課的方式補修。

公共基礎課程，即經濟學科碩士學位共同課程，設3門，5學分：外語（3學分）、中國特色社會主義理論與實踐研究（2學分）。

專業必修課程，設4門，12學分：金融理論與政策、公司金融與財務報表分析、高級投資學、復雜金融衍生工具。有的學生在本科階段學習過公司金融、投資學、衍生金融工具，有的學生則未學習過這些知識。教師授課時可以根據學生基礎調整教學內容，重點講授實務、案例、前沿理論。

專業選修課程，選8門，16學分：商業銀行經營管理案例、金融風險與金融危機管理案例、金融企業戰略管理、行為金融學、金融史、財富管理、私募股權投資與風險投資、企業并購與重組案例、固定收益證券、財富管理、金融法、個人金融實務、政府金融實務、金融監管實務、金融應用文寫作。這些課程一般在本科階段不開設，不存在與本科課程重復問題，只有固定收益證券課程存在與本科重復的可能，教師在講授該課程時應注重案例教學。endprint

另外安排專業實習，計4學分。

五、培養質量評價方法的差異

金融碩士專業學位研究生的培養質量評價方法應該與學術型金融學碩士研究生的培養質量評價方法相區別，其中學術型金融學碩士研究生的培養質量評價方法以學術水平的測評為特點，而金融碩士專業學位研究生的培養質量評價方法以能力強弱的測評為特點。這種區別表現在三個方面。

第一個區別是課程學習成績評定方法不同。學術型金融學碩士研究生課程學習成績考核主要采用試卷答題（閉卷或開卷）和寫小論文的方法，其中試卷題以理論題為主，而金融碩士專業學位研究生課程學習成績考核主要采用以案例分析題為主的試卷答題考試和寫案例分析報告的方法。

第二個區別是實踐成績考核方法不同。學術型金融學碩士研究生的實踐成績可以分為文獻綜述（1學分）和學術活動（1學分）。碩士研究生入學后在導師的指導下即開始閱讀本領域國內外有關理論研究文獻資料，總數不少于100篇，其中近三年文獻和外文文獻均應不少于三分之一，并于第三學期完成不少于6000字的文獻綜述報告。文獻綜述由導師評審，通過后給予相應學分。碩士生在學期間必須參加學校、學院組織的學術活動，聽取3～5次學術報告，并提交總結報告，經導師簽字后交學院科研秘上報研究生學院給予相應學分。學術活動及其考核在論文答辯前完成。金融碩士專業學位研究生的實踐成績應包括三項內容：一是有效的金融法律法規、政策與業務規則等文獻綜述，于第二學期末完成6000字的文獻綜述報告，由導師評審通過后給予1學分；二是實習與調研，于第三學期末完成實習與調研報告，字數不少于5000字，由校外導師評審通過后，給予2學分；三是在校內聽3～5次由校外實業專家所做的業務講座，由校內導師根據記錄給予1學分。

第三個區別是對畢業論文成績的評價標準不同。對學術型金融學碩士研究生的畢業論文，應該主要評價其理論深度和理論創新能力，而對金融碩士專業學位研究生的畢業論文，應主要評價其分析問題和解決問題的能力。在進行學術型金融學碩士研究生畢業論文答辯時，應邀請校外學者參加答辯委員會。在進行金融碩士專業學位研究生的畢業論文答辯時，應邀請實業部門專家參加答辯委員會。

六、結論

金融碩士專業學位研究生的培養模式應突出“重視就業能力培養，發揮實踐環節作用”的特色，通過“實務課程培訓、實業專家講座、實習調研鍛煉、案例分析論文、校內校外雙導師制”的方法，培養具有一定理論素養，較強的金融問題分析能力和解決能力，具有金融實業開拓能力的高級專門人才。學術型金融學碩士研究生的培養模式應突出“重視理論基礎的拓寬和加深，同時重視實踐能力培養”的特色，通過“理論討論、思維訓練、課題研究、論文寫作、學術活動、實踐活動”的方法，培養具有寬厚理論基礎、較強科研能力和一定實踐能力的高級應用型人才。

參考文獻：

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[6]吳曉求.關于發展我國金融碩士專業學位研究生教育的若干思考[J].學位與研究生教育，2012，（1）：48-51.endprint