移動支付時代來臨

本刊編輯部

編者按：隨著“方便、快捷”理念在支付領域的迅速發展，移動支付已經成為潮流，影響著人們生活的方方面面。移動支付催生了“掃一掃”、動動拇指就能購物的“新消費時代”的到來，電商也從PC端向移動端轉移，移動支付超越了時間、空間和地域的限制，買全國已不是新鮮事，買全球才夠時尚。同時，第三方支付的風靡也給傳統支付方式帶來沖擊，面對攪局者，傳統支付機構如何應對，而雙方的這種公平、充分競爭是廣大消費者樂于看到的，因為消費者是最終的受益方。

移動支付在中國

何為移動支付

移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。

移動支付主要分為近場支付和遠程支付兩種，所謂近場支付，就是用手機刷卡的方式坐車、買東西等，很便利。遠程支付是指：通過發送支付指令（如網銀、電話銀行、手機支付等）或借助支付工具（如通過郵寄、匯款）進行的支付方式，如掌中付推出的掌中電商，掌中充值，掌中視頻等屬于遠程支付。

移動支付的發展歷程

中國經歷幾千年的歷史變革，從交子出現并不斷發展，支付方的不同為人們的生活帶來了更多的便利。如今的中國，支付方式在不經意間已經發生了天翻地覆的變化。

伴隨著互聯網的發展，全球電子商務熱悄然升起，歐美地區良好的信用制度為電子商務的崛起打下良好基礎。2002年～2004年，國外移動支付的快速發展給中國市場展示了該服務的美好前景。移動運營商嘗試性地推出一些移動支付服務，如彩票的投注、自動售貨機 零售商品的購買、Email服務費的代收等。由于剛剛開始涉及移動支付業務，這個時期的移動支付市場還是一個業務導入階段。2004年～2007年，移動支付服務市場進入預期的快速發展階段。國外移動支付技術不斷改進，進一步提高該服務的安全性和便捷性。同時，國內的移動通信網絡及其他相關技術也在不斷改善。越來越多的銀行和移動運營商合作，在更多地區更多領域開展該服務。互聯網用戶和移動用戶的普及率提高、網上支付以及移動增值業務的快速發展，為該服務奠定了良好的產業環境。這個時期的移動支付市場是地域擴展階段。2007年～2009年，移動支付服務的商業模式探索階段。在此時間段，產業主導者不清晰，金融機構和移動運營商的議價能力相當有限，產業實際投入力度比較低。用戶體驗較差，因為國內信用體系和安全保障問題并未得到實質性解決，用戶通過移動支付購買的物品和服務并不豐富，也沒有帶來真正的便捷。盡管如此，但由于電子商務的普及以及人們對于消費支付新的需求，這個時期移動支付市場的規模增長還是十分驚人的。這個時期是移動支付產業的規模成長期。2009年以后，移動支付服務處于穩定發展階段。在日益激烈的競爭壓力下，移動運營商和金融機構為了增強業務吸引力，紛紛拓展更廣泛的服務內容和支付通道。3G網絡覆蓋區域的擴大和網絡優化的持續，移動支付服務內容的不斷豐富，加之以不斷改善的硬件環境，用戶體驗不斷提升，越來越多的用戶開始使用該服務;同時，早期進入該市場的第三方支付平臺和SP的成功吸引了越來越多的參與者。

從中國移動支付產業的發展歷程可以看出，雖然中國移動支付運行開展的時間較晚，發展速度卻很快。在移動支付領域，中國傳統金融機構、銀行卡轉接清算機構、互聯網公司等產業參與方都大力推動移動支付的普及，通過與打車、醫療、旅游、停車、便利店、訂餐等日常消費類行業商戶合作，引導用戶消費習慣逐步從PC 端向移動端遷移。此類業務在國內的典型代表有NFC支付、二維碼支付。支付方式的發展，可以說是人民生活水平和科技水平提高的一種體現，人們的支付介質隨著科技的發展不斷變化，也改變著人們的消費。

新消費時代移動支付成主流

“6·18”“雙11”“雙12”“黑色星期五”……購物節越來越多，“掃一掃”、農村淘寶、全球購……買買買的節日越來越多。在動動拇指就能購物的“新消費時代”，電商超越了終端，從PC端到移動端，超越了地域，買全國已不是新鮮事，買全球才夠時尚，超越了障礙，移動支付成主流。

支付：移動支付成主流

“沒想到，連在路邊的小店里吃碗米線都能用‘掃一掃’支付了。”來昆明旅游的一位朋友感慨消費方式的變化。

全球狂歡的買買買，近年有了新變化——移動端購物的表現格外搶眼。如今，移動端已成為消費的重要方式。以2015年“雙11”為例，阿里巴巴數據顯示，移動端交易貢獻占比達到68%，遠高于去年的45%。蘇寧移動端銷售同比增長近七成。

不僅如此，現在的手機購物付款，已不再受語言、結算方式、匯率換算等技術門檻的掣肘。2015年“黑五大促銷”，各電商平臺甚至提前打通了支付環節。以支付寶“黑五大促”為例，到梅西百貨、博洛茗等商戶官網無需單獨注冊，直接默認支付寶賬戶登錄，選擇好商品后，按當前匯率將人民幣換算成美元，加上國際運費和入境關稅，就是需要支付的合計款項。在亞馬遜海外購平臺上，商品價格已換算成人民幣，買家選好商品后，網站會預估一個進口關稅，然后買家直接用人民幣付款。

工信部直屬中國電子信息產業發展研究院賽迪顧問2015年11月發布預測稱，中國移動互聯網用戶數突破8.75億，基于移動互聯網的信息消費已成為創新最活躍的領域。目前，網絡提速降費正在推進，三大電信運營商基本完成固定寬帶資費下調。可以預見，隨著網絡提速降費的推進和4G的普及，未來移動領域將進一步開掘消費的藍海。

網購：每一分鐘都在創造銷售奇跡

18秒成交破億、1分12秒破10億，12分28秒破100億元，1小時13分破300億、17小時破719億元……，據統計，第7屆天貓“雙11”購物狂歡節成交額達912.17億元，而早在2015年11月11日的11點50分，天貓“雙11”購物狂歡節總成交額就已超過去年571億元的總額，可以說，剩下的每一分鐘不過是在創造新的銷售奇跡而已。

經過幾年培育，“雙11”早已成了“剁手族”狂歡的日子。來自全球的“剁手族”，今年再次用實際行動，一次次刷新著交易紀錄。阿里大數據顯示，截至2015年11月11日24時，“雙11”累計物流訂單量達4.68億件。其中，物流訂單大數據顯示，截至2015年11月11日23時，云南成交額為15億元，排名全國成交量省份第19位。截至2015年11月11日23：35，云南的應收件量達881萬件，按照昆明700萬左右人口、云南4600萬左右人口計算，那么相當于每個昆明人都能收到1.25件包裹，相當于每5.2個云南人能收到1個包裹。

海淘：購物“觸角”伸向全球每個角落

從過去一小部分人選擇代購，到現在全民“海淘熱”，跨境電商的發展讓國人的購物“觸角”越伸越長。2015年的“雙11”成為引爆全年“海淘”的關鍵點。阿里巴巴數據顯示，超過3000萬的消費者購買了國際品牌的商品，10個海外商家和品牌預售額破千萬。進口母嬰用品、進口牛奶、進口美妝整體創下成交新紀錄。

這股消費沖擊波甚至震撼了國外的電商巨頭。亞馬遜將“黑色星期五”的時間由過去的2天延長到18天，易貝也積極加入“雙11”的促銷之中。2015年以來，關于促進跨境電商的政策“紅包”不斷。商務部甚至預測，2016年，中國跨境電商進出口貿易額將達6.5萬億元。

2015年以來，政府相繼出臺鼓勵跨境電商的一系列相關政策。2015年6月10日，李克強主持召開國務院常務會議，部署促進跨境電子商務健康快速發展，推動開放型經濟發展升級。用“互聯網+外貿”實現優進優出，有利于擴大消費，打造新的經濟增長點。 從降低部分服裝、護膚品、紙尿褲等國外日用消費品的進口關稅、增設免稅店，再到“互聯網+流通”計劃等一系列消費利好政策的密集出臺，政府旨在通過完善國內消費環境增加符合消費升級趨勢的產品與服務供給。

2015年中央經濟工作會議提出，加快自貿區及投資協定談判。“一帶一路”戰略也在穩步推進，加上多部委聯合推出促跨境電商發展的新舉措，相信未來“海淘”的范圍會更大，海外購物也會更加方便快捷。

村淘：農村市場成消費“新藍海”

農村市場正成為挖掘中國消費潛力的“新藍海”。阿里、京東、蘇寧等國內電商巨頭開始加速向農村擴張。其中，阿里于2014年底推出“千縣萬村”計劃，計劃在3至5年內投資100億元，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務站，深挖農村消費市場。

下單、打包、裝貨、出發……今年農村淘寶首次參加“雙11”全球狂歡節，送到村里的第一單發生在重慶奉節山區，從村民付款確認訂單到貨品送進村，不足兩小時。2015年“雙11”期間，浙江省平陽縣中鎮村的村民通過網購，買了一臺價值50多萬元的保時捷車，成為當天“村淘”最大一單。

同樣，云南的“村淘”（農村地區淘寶）族也加入到“雙11”網購大戰之中。其中，云南大理力角街成云南“村淘”最強村。天貓統計數據稱，截至2015年11月11日下午5點30分，云南網購實力最強的前十個村莊排名依次是：力角鎮力角街（大理賓川）、九街村服務站（玉溪通海）、河西社區服務站、州城鎮龍邑村、石山嘴村服務站、云龍村服務站、州城鎮賓居華僑農場、海東村服務站、碧溪社區服務站、州城鎮蹇街村。

數據顯示，2015年天貓雙11，全國8000多個村首次通過農村淘寶服務站平臺參加雙十一全球網購狂歡。隨著各項促農村消費政策的落地，農村基礎設施建設和流通網絡將進一步健全，制約農村電商發展的“最后一公里”問題將有所改善，未來農民將享受網購的更多紅利，并將有更多特色產品銷往外地。

服務消費：中國經濟增長的主要引擎

2015年3月5日，李克強在十二屆全國人大三次會議上首次將“互聯網+”寫入政府工作報告。隨后，一場由“互聯網+”掀起的消費浪潮洶涌來襲。來勢洶洶的“互聯網+”正大刀闊斧地改變著人們的消費體驗。

時至今日，出門用打車軟件、吃飯用“餓了嗎”APP訂餐、網上團購電影票、手機預約健身和教育培訓課程……如今一系列新興消費方式都已是觸“網”可及，并正在如火如荼的發展著。“新消費時代”來臨，服務消費迅猛崛起。

這也成為2015年“雙11”購物的一大特征。在天貓，5000份寶馬4S保養套餐不到2分鐘被搶購一空;在蘇寧，理財產品15分鐘銷售破億元，蘇寧影視眾籌籌集資金達6835萬元。

2015年11月，國務院辦公廳印發《關于加快發展生活性服務業促進消費結構升級的指導意見》，提出重點發展居民和家庭、健康、養老、旅游、體育、文化、法律、批發零售、住宿餐飲、教育培訓等10個領域的發展。

服務業正逐漸成為中國經濟增長的主要引擎。隨著可支配收入的進一步增加，消費者用于健身、興趣培養、境外游、家政服務等方面的支出增多。“十三五”規劃建議提出，以擴大服務消費為重點帶動消費結構升級，加上供給側結構性改革的推進，以及互聯網與消費的深度融合，未來服務消費的種類將更加豐富，體驗將更加優化。

專家解讀《非銀行支付機構

網絡支付業務管理辦法》

2015年12月29日，央行發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（以下簡稱“辦法”），自2016年7月1日起實施，這意味著備受市場關注的網絡支付服務終于有章可循。

出臺《辦法》的總體背景與考慮

近年來，支付機構大力發展網絡支付服務，促進了電子商務和互聯網金融的快速發展，對支持服務業轉型升級、推動普惠金融縱深發展發揮了積極作用。2015年前三季度，支付機構累計處理網絡支付業務562.50億筆，金額32.97萬億元，同比分別增長128.95%和98.80%。

同時，支付機構的網絡支付業務也面臨不少問題和風險，必須加以重視和規范：一是客戶身份識別機制不夠完善，為欺詐、套現、洗錢等風險提供了可乘之機;二是以支付賬戶為基礎的跨市場業務快速發展，沉淀了大量客戶資金，加大了資金流動性管理壓力和跨市場交易風險;三是風險意識相對較弱，在客戶資金安全和信息安全保障機制等方面存在欠缺;四是客戶權益保護亟待加強，存在夸大宣傳、虛假承諾、消費者維權難等問題。

人民銀行有關負責人就《辦法》有關問題答記者問時表示，人民銀行長期關注互聯網金融的發展問題。為規范網絡支付業務，防范支付風險，保護客戶合法權益，同時促進支付服務創新和支付市場健康發展，進一步發揮網絡支付對互聯網金融的基礎作用，人民銀行從2010年開始啟動網絡支付發展與規范相關研究工作。2015年以來，遵循“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，組織市場機構、行業協會、專家學者開展多輪研討、座談及公開向社會征求意見，反復修改完善，最終完成了《辦法》的制定工作。

兼顧各方利益尋求“最佳交集”

今天，網絡支付業務已經成為電子商務與互聯網金融活動的日常工具，特別是非銀行支付機構網絡支付業務以其靈活便捷的優勢，已發展成為擁有億級客戶、10萬億級交易規模的市場。

中國支付清算協會秘書長蔡洪波認為，《辦法》的輻射范圍和影響力已經遠遠超出了支付市場本身，對我國電子商務和互聯網金融的發展、“互聯網+”戰略的實施以及經濟結構轉型升級都將產生重大而深遠的影響。《辦法》的出臺融合了監管的意志、市場的訴求、消費者的意愿以及社會各界的智慧，努力兼顧各方利益，尋求“最佳交集”。《辦法》將市場原則、現實情況和科學管理有機結合，在堅守底線的前提下，給予市場主體和消費者更多的選擇權，充分發揮政策引導和市場機制的作用。

在拉卡拉高級副總裁唐凌看來，差異化監管是新規的最大亮點。新規根據支付機構的分類評級情況和支付賬戶實名制落實情況，對支付機構實施差別化管理，采用扶優限劣的激勵和制約措施，引導和推動支付機構既要合規經營，又要勇于創新。“風險高的機構實行嚴格監管，風險小的實行寬松監管。不同的機構依據其風險等級實行不同的監管方式，在滿足行業和社會需求的同時，也最大限度地保護了消費者權益，將系統性風險控制到了最低。”唐凌指出。

支付賬戶有別于銀行賬戶，支付機構更不是銀行，第三方支付是支付市場的補充者，從而與商業銀行形成互助、互補的關系。中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，《辦法》強調支付機構應當遵循主要服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨，這是對支付機構的根本定位。這就要求，支付機構不忘初心、回歸本質，以服務好電子商務發展為出發點和落腳點，不要經營或者變相經營證券、保險、信貸、融資等業務，不能觸碰紅線。

保護消費者權益“切中要害”

《辦法》禁止第三方支付機構執行支付清算職能，原則上支付賬戶與非同名的銀行賬戶之間不可以相互轉賬，但也開出了一個口子：部分機構如“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構的客戶，支付賬戶與非同名銀行賬戶之間可以相互轉賬。

蔡洪波表示，《辦法》給予綜合評定高、賬戶實名制做得好的支付機構在客戶身份驗證渠道、支付賬戶轉賬功能、支付賬戶單日交易限額、銀行卡快捷支付驗證方式等方面更具監管彈性和靈活性，能夠獲得更多地創新支持，真正做到讓“好孩子不吃虧”。

《辦法》將個人支付賬戶分為三類。其中，Ⅰ類賬戶可以用于消費和轉賬，主要適用于客戶小額、臨時支付;Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的實名驗證強度相對較高，能夠在一定程度上防范假名、匿名支付賬戶問題。對不同類別的賬戶，《辦法》也分別規定了10萬元、20萬元的年累計限額和1000元、5000元的單日累計限額。

蔡洪波說：“‘限額’就像交通管理中的‘限速’，是常規性安全管理措施。就像不同等級的道路有不同的限速要求一樣，網上交易限額高低與賬戶實名程度、安全性等是正相關的關系。事實上，《辦法》規定的限額以及配套的多種解決方案，能夠滿足絕大部分消費者的支付需要。”

消費者在網絡支付業務中可能面臨資金被盜、信息泄露等風險隱患，在維權過程中往往處于相對弱勢的地位。為保障消費者合法權益，《辦法》要求支付機構以顯著的方式提示風險，賬戶須由客戶“自愿開立、自擔風險”;要求支付機構對審核不嚴而進行驗證的交易無條件全額承擔客戶風險損失賠付責任。中央財經大學金融法研究所所長黃震認為，《辦法》兼顧了消費者的使用便捷與安全。針對當前很多第三方支付機構客戶權益保護的不足，《辦法》加強了客戶權益保障的力度，提出了可行的具體措施，可謂切中要害。”

推動整個支付清算服務市場的健康發展

目前來看，金融消費者受新規的直接影響不大，但其無疑將對整個第三方支付行業產生重大影響。

蔡洪波認為，《辦法》沒有對支付機構辦理銀行賬戶與銀行賬戶之間的轉賬業務進行額外限制，相信未來消費者在不同渠道的轉賬手續費水平會顯著降低，甚至免費。新規通過分類管理和差別化的監管措施來引導消費者選擇評定等級高的支付機構提供服務，通過消費者的“投票”來督促支付機構加強安全管理，改進服務，將推動整個支付清算服務市場的健康發展。

在董希淼看來，《辦法》的實施有利于第三方支付行業健康可持續發展，對那些資本實力、技術能力和市場份額占優的企業將帶來巨大利好。未來大型支付機構還將繼續擴大市場占有率，而對那些僅僅擁有牌照、缺少優勢和特色的小型支付機構來說發展前景不容樂觀。董希淼分析，央行正在按照“同一業務，同一規則”對商業銀行與互聯網公司網絡支付提出要求。一個橫跨商業銀行和支付公司、貫徹線上支付和線下支付的更強大、更安全的賬戶體系正在逐步形成。

黃震認為，《辦法》為金融創新留下空間。《辦法》中提到的收款客戶特定專屬設備、五種身份交叉驗證方式和三類支付指令驗證要素等為支付技術革新指出了具體的方向，為將來各種創新技術如指紋、人臉識別等在金融領域的進一步廣泛應用留出了空間。黃震表示，隨著信息技術的發展，我國金融業也在不斷走向成熟，監管部門的監管水平也將與時俱進，金融消費者也將享受到既便捷又安全的金融服務。第三方支付風生水起 傳統支付如何應對

隨著互聯網、移動互聯網的發展，筆記本、平板電腦、智能手機及各類智能終端設備的迅速普及，網絡購物、網絡學習、網絡交友等日益取代了傳統的生活方式。同時，支付寶、財付通、安付寶等第三方支付模式的崛起，互聯網金融也順應潮流應運而生，給以銀行為代表的傳統支付機構帶來了挑戰和沖擊。

銀行雖然目前仍位居各類金融活動的主導地位，但如果不積極應對，將失去與互聯網金融合作共贏的機會，也無法取得同業的領先優勢。因此，銀行應積極開拓創新，把握機遇，創造更加強大的競爭力。

布局直銷銀行

目前，民生銀行、興業銀行等商業銀行在以余額理財為核心的互聯網金融迅速崛起的背景下，推出了在線直銷銀行。它可以不受地域限制開展業務。網絡技術和移動通訊的持續更新，使得社會消費習慣和商業模式也發生了巨大的變化，在線直銷銀行正是商業銀行的提前布局。

搭建電商平臺

阿里巴巴、京東等依靠網上商城所積累的大量商家和用戶交易數據紛紛創新運作模式進入金融領域，對商業銀行形成巨大挑戰。未來，依托大數據的創新將是傳統金融的發展方向。商業銀行在與互聯網公司的合作中由于諸多限制而無法獲取第一手交易數據的情況下，自主搭建網上商城、積累交易數據成為必然的選擇。如工商銀行的“融e購”商城已于2014年1月12日正式營業，匯集有數碼家電、汽車、金融產品、服裝、食品、珠寶、旅游等十幾個行業的數百個商品。還有就是建設銀行旗下的B2C購物平臺——善融商務個人商城，它能支持擔保支付、在線個人貸款和分期付款，是建行打造的國內創新型電子商務金融服務平臺。

擴容網上銀行

過去，商業銀行的網上銀行更像一個操作平臺，只面向自身客戶，資金在銀行內部封閉運作，不具有獲客和經營功能。近年來，商業銀行紛紛推動網上銀行從封閉式向開放式轉變：一是開發針對網絡客戶的專屬產品，豐富產品線;二是打造應用場景，增加獲客功能;三是引入互聯網思維，提高便捷性;四是整合線上線下渠道，形成特色優勢。

開發金融服務

互聯網、移動通訊和大數據的廣泛應用讓越來越多的商業銀行借助社交平臺積累了龐大客戶群，微信銀行和微博銀行應運而生。首先，即豐富了產品的傳播渠道，還提高了宣傳的有效性;再次，基于社交平臺，融入網點查詢、轉賬支付、交易提醒、理財購買、無卡取款等功能構建起一種新的服務模式。最后，通過開發微融資、微理財等專屬產品，自動獲取微信客戶并推送產品信息，極大加強了獲客能力和經營能力。

拓展移動金融

互聯網金融因其便捷性和高體驗度得以快速發展，商業銀行大力拓展移動金融正是基于此。概括起來，有三種做法：一是推出手機銀行，打造掌上移動金融服務平臺;二是與互聯網企業合作，推出移動金融APP，融合服務、消費、娛樂等構建移動金融生態圈，如中國銀行的中銀易商，廣發銀行的月光寶盒等;三是中國銀聯攜手20多家銀行與移動運營商合作，推出基于NFC-SIM卡模式的手機近場移動支付“云閃付”等產品和服務。

整合供銷鏈條

阿里巴巴、京東等互聯網企業進入金融行業的關鍵在于通過電商平臺積聚商品供銷的上下游鏈條，形成完整的供應鏈或產業鏈，進而積累交易信息。受此啟發，商業銀行紛紛開發線上供應鏈金融產品，一是與第三方合作，如中信銀行與海爾日日順物聯網平臺結盟;二是自主開發產品，如招商銀行推出針對電商和物流行業的解決方案;三是銀行從對資金的管理到對交易對手的管理全都實行智能化和開放化，這不僅能為企業提供融資、結算支付等傳統資金服務，還能融入理財、訂單管理甚至是賬務處理等功能。

升級智能網點

隨著互聯網的不斷發展，實體網點面對面的柜臺服務逐漸被自助交易和網上交易替代。商業銀行為適應這一趨勢，近年來，開始著手實體網點的智能升級。一是增加智能化自助交易設備，如遠程視頻柜員機（VTM）、遠程智能柜員機（ITM）、自助發卡機等，打破交易時間的限制;二是在傳統業務流程中引入智能元素，如借助Ipad，更高效和便捷地為親臨網點的客戶提供服務;三是打造O2O金融服務模式，四是部分商業銀行積極探索與咖啡店、商場等合作，推出新型網點業態。

總之，如果把整個中國消費市場看成一個大蛋糕，為了盡量多地搶奪分量，第三方支付和銀行傳統支付都在不斷推陳出新，第三方支付由于其本身就是順應潮流、借助現代商業網絡而誕生的產物，其業務發展有著銀行不可比擬的優勢，而銀行面對第三方支付的步步緊逼則往往只能被動創新轉變。可以預計， 第三方支付在未來幾年還將以爆發式的勢頭不斷增長，而伴隨著第三方支付業務的高速發展，銀行的傳統支付模式也將不斷被打破、調整，業務創新也將不斷加劇， 雙方未來的發展態勢，必將是一種競爭合作、博弈互動、融合共生的復雜多樣的發展前景，而廣大消費者無疑是這種競爭的最大收益方。

總把關：蘇麗霞

欄目主持：黎 風

執行編輯：薛盤棟

編輯：陳彥彤 杜 杉 顧 陽

攝影：付興華