淺析商業銀行法律風險防控體系優化建設過程中存在的問題及對策

陳 然

唐山學院，河北 唐山 063000

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淺析商業銀行法律風險防控體系優化建設過程中存在的問題及對策

陳 然

唐山學院，河北 唐山 063000

對于股份制商業銀行而言，在經營過程中都不可避免的需要承擔一定的法律風險。實際上商業銀行自身所需要面臨的法律風險涵蓋的范圍非常廣，風險自身具備多元化、影響擴大化、國際化以及復雜化等多個特點。本文以商業銀行為出發點，分析其在法律風險防控體系建設過程中存在的主要問題與對策。

商業銀行；法律風險；風險控制；對策分析

近幾年隨著經濟發展速度的加快，我國很多商業銀行在境內以及境外都公開上市，同時利用境外的優勢實施收購或者兼并，以多種多樣的形式有效地開拓了海外市場，這樣不僅能夠實現金融創新也使得綜合經營的步伐不斷地加快。也正是在這樣的大背景下，科學有效地對商業銀行的法律風險防控體系進行建設成了商業銀行目前的重點與難點問題。

一、我國商業銀行所面臨的法律風險問題

(一)法律風險的多元化

對于大型商業銀行而言，上市是其發展的必然條件，我國商業銀行在境內以及境外上市完成之后，往往面臨更多的法律風險問題。首先為了最大限度的保證商業銀行的經營管理活動合法合規，除了需要遵守相關商業銀行監督與管理法律和銀行監督管理部門監督管理要求之外，還應該遵守對相關上市企業的監督與管理體系要求；從另外一個角度看，商業銀行在上市之后面臨很多多方位的法律關系，涵蓋股東和公司關系，管理層關系以及公司組織和公司職員的關系[1]。以上的相關法律關系均會對商業銀行的經營與管理有直接或者間接的影響，因此需要銀行依法依規有效處理。

(二)法律風險的國際化

目前我國的商業銀行較多，部分商業銀行在境外上市之后，往往需要面臨多個問題，比如遵守我國的公司法以及證券法等相關監督與管理法律法規，同時也要受制于境外的上市有關監督與管理機制。而就商業銀行的投資人員來說，不但涵蓋境內投資人員，同時還涵蓋境外的投資人員，假若股東關系的管理甚至信息披露等方面出現問題，則可能會面臨來自多方面的訴訟情況。

(三)法律風險的復雜化

隨著我國商業銀行的綜合經營以及金融創新腳步的加快，特別是上市之后內部和外部的法律環境在出現新的改變之后，對應的法律風險則會日益復雜化，也正是因為在進入創新甚至是市場競爭壓力的催促下，部分商業銀行的業務發展對全新的金融技術和金融工具都會產生越來越強的依賴，這會導致商業銀行遇到更多有關的法律問題和法律風險。

二、健全商業銀行的法律風險防控機制

(一)明確法律風險的防控機制基本架構

對于銀行而言，所面臨的法律風險涵蓋方方面面。首先，董事會與高級管理層在真正意義上明確其在法律風險防控體系中存在的作用與地位，制定行之有效的法律風險防控機制，對經營管理中存在的實際法律風險防控工作實施部署與檢查。要明確法律事務部門在法律風險防控機制中的職責，可以制定具體的法律風險防控制度與程序，分析探討協調與解決經營中的法律隱患與法律問題，做到規范化操作與經營管理[2]。

(二)健全內部法律工作機制與體制

要不斷建立健全法律風險防控相關職能部門的監督與管理機制，增強其客觀獨立性。客觀上，科學有效地識別、化解以及防范法律風險是其避免風險的條件，能夠有效保障法律風險防控職能部門自身的客觀獨立。對于商業銀行而言，總行法律事務部門往往享有較為獨立的直接向管理人員報告的路徑，如果是在條件允許的情況下，可以直接向董事會或者下設委員會報告，而各個分級的法律事務部門則有權直接向有關上級部門匯報工作。建立健全商業銀行的法律事務垂直與管理機制，不斷健全法律事務工作人員任職資格的審查制度，下級的法律工作人員任職必須要經過上級的審查與任命，同時不能干預或者影響法律事務部門客觀地獨立發表法律意見等[3]。

(三)妥善地處理好上市銀行的法律風險問題

首先，應該改善公司的治理手段與方法。對于公司治理的法律問題而言，企業上市之后的依法合規運作對其有特殊的意義，尤其是在銀行內部的授權、法律審查和訴訟管理等相關方面，這也是公司治理問題在決策方面需要考慮的。作為銀行的法務工作者，必須不斷地強化相關的法律問題，要把完善銀行企業治理相關的法律與監督管理落實到工作中。另外，在實施日常的法律咨詢審查尤其是在審查涉及銀行相關業務與交易過程中，法律審查工作者一定要依據上市地的監督與管理規章制度，審查識別交易可能出現的法律風險，有針對性地提出解決措施。

三、結語

法律風險是商業銀行在經營管理過程中必須面臨的問題，重視法律風險問題，在分析問題的同時，針對具體的問題提出具體的改善意見，將商業銀行的法律風險防控體系做全做好，才能夠最大限度地規避法律風險。

[1]邢會強.內地銀行赴港上市后面臨的法律風險及其防范措施[J].金融論壇，2006，11(5)：32-37.

[2]侍蘇盼.商業銀行參與PPP項目融資法律風險防控研究[J].金融理論與實踐，2016，(6)：64-67.

[3]李伯僑，陳耿宇.地方政府融資平臺融資法律風險研究——以商業銀行貸款為視角[J].蘭州學刊，2013(8)：212-214.

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陳然(1995-)，女，漢族，河北唐山人，唐山學院，研究方向：民商法。