淺談我國互聯網金融風險與監控措施

金 喆

中國政法大學，北京 100088

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淺談我國互聯網金融風險與監控措施

金 喆

中國政法大學，北京 100088

隨著經濟水平的不斷提高，科學技術的高速發展，21世紀顯然已全然成為了一個新的信息時代，互聯網也早已走進了百姓的生活，走進了千家萬戶，成為了每個人都離不開的應用。同時，這也大大促進了互聯網與金融的結合，二者的結合使得金融行業獲得了更大的便利性和技術性。但這同樣也給金融行業帶來了更大的挑戰和風險，為互聯網監控提出了更高的要求。在這樣的背景下，本文就我國互聯網金融風險及監控措施提出了一些見解。

互聯網技術；互聯網金融風險；互聯網監控

互聯網技術與金融的結合是指傳統的金融機構依托互聯網提供的技術和平臺來實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網技術與金融行業之間并不是簡單的結合，利益與風險，二者都是要共同承擔的。就目前的狀況來看，互聯網發展的同時也存在著一定的風險，互聯網金融風險主要來自于互聯網金融業務中形成的不確定性與不可控性，并產生損失的可能性。很顯然，由于當前互聯網金融風險隱患極大以及法律地位不明確，且游離于金融監管體系之外，金融體系安全、社會穩定等各方面都受到了重大的沖擊，所以加強互聯網金融監控迫在眉睫。

一、互聯網金融主要面臨的安全問題

(一)客戶資金面臨風險

首先是不能真實有效地確保平臺流進的資金是否是客戶真實授權，在資金進入平臺后的流動也不能百分百地確定為客戶真實意愿的資金投資再有就是不能確定合作方是否存在一些隱性的資金風險漏洞。其次不能確定是平臺自身的投資是否安全。例如買股票，股票操作賬號被盜被別人用來托盤或是資金用來買票據買到了假票據又或者資金走p2p最后借錢的被卷款。然后是資金流出的時候也不能保證一定能夠回到原卡或是銀行指定的銀行卡中。有些平臺確實可以處理多卡資金流進也能回到原卡卻不一定能夠準確地處理資金收益的處理問題。當然，平臺自身也許就存在著很大的風險。全球最大的比特幣交易平臺垮臺就是一個案例。最后是當客戶提出自己的銀行卡因為某些原因掛失，要求在該客戶投入資金的平臺更換指定的銀行卡賬戶等問題時，平臺如何鑒權也存在著一定的問題。

(二)中間賬戶存在風險

很多平臺都會選擇使用中間賬戶。中間賬戶有的可透資有的不可透資。可透資的中間賬戶存在著透資資金風險而不可透資的又有可能出現不能平賬的問題。資金具有不一樣的特質，每一筆資金和時間放在一起都會產生利息。因此資金平臺注定和外部有交互，必須要每天都平賬，一天不平賬就會產生大量的問題。

(三)客戶資金信息存在風險

客戶資金流入平臺后，一方面是有可能出現基金公司丟失客戶資金的問題，另一方面也有可能出現基金公司丟失了客戶信息的問題。現在互聯網具有極強的公開性、共享性和流動性，一旦客戶信息丟失后果不堪設想。

(四)資金流動性風險

資金流動風險是指客戶將資金從某一個賬戶轉移到另一個賬戶之間的流動，這個過程也存在著一些問題。資金流動性風險對于某些客戶而言傷害僅次于資金被盜。例如某位客戶想要將收益資金全部提現回流進時的賬戶，結果因平臺或是合作方的一些問題沒有按時到達賬戶。雖然資金沒有，但實際上卻出現了資金流動上的風險。

二、面對互聯網金融的風險可采取的監控措施

(一)創新金融監管思路，提升監管質量和效能

無論是我國還是一些發達國家，互聯網金融各項業務的發展都一定程度上取決于國家政府對于互聯網金融的認知和態度。因此，既不能使互聯網金融安于現狀，也不能由監管層搞過多的行政阻礙到相關產業的發展。就目前的形勢來看，互聯網金融與傳統金融行業相比更具創新性、靈活性、便捷性和風險性。因此政府應著重點解決互聯網創新過程中出現的新問題、新風險，并采取建立行業協會等有效的監督手段督促各個參與主體合法合規地進行經營，維護市場的良性發展。

(二)明確互聯網金融行業的法律地位和監控職責

一方面要建立和完善法律以明確互聯網金融行業的性質及其法律地位并對其組織形式、資格條件、經營方式、風險預防和監控管理做出適當地調整和規范。另一方面還要建立金融監控管理部門和地方政府相關的部門各司其職、相互配合共同合作的監管機制，監控好互聯網金融行業運營的各個方面。

(三)為互聯網金融客戶做好教育科普和保護工作

一方面要完善相關的法律制度促進互聯網金融行業的發展并且也要嚴肅徹查有關違法違規的互聯網金融機構，另一方面，政府也要重視起來對于有需求的消費者的相關知識和法律的科普還有教育，避免消費者上當受騙遭遇風險。

三、總結

互聯網金融行業作為一個新時代的產物作為一個新興產業，目前還在摸索和前進的道路上，今后還將面臨更多的問題和挑戰。因此，我們應通過借鑒其他國家的有效經驗、建立完善的法律制度和有效的監管措施，積極探索共同營造一個互聯網金融安全健康，規范有序的發展模式。

[1]何文虎，楊云龍.我國互聯網金融風險監管研究——基于制度因素和非制度因素的視角[J].金融發展研究，2014，08：48-54.

[2]徐鵬飛.互聯網融資監管問題研究[D].首都經濟貿易大學，2015.

F832；F

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金喆(1985-)，男，蒙古族，上海人，中國政法大學MBA在讀，任職于黑卡(北京)科技有限公司，研究方向：互聯網金融。