通信信息詐騙防治不應由ICT產業獨擔

作者│金峰

通信信息詐騙防治不應由ICT產業獨擔

作者│金峰

2015年12月31日，工信部下發《關于進一步做好防范打擊通訊信息詐騙相關工作的通知》，并在2016年1月6日召開了防范打擊通訊信息詐騙專項行動工作部署電視電話會議，在與國務院專項行動保持一致的基礎上，將前期治防行動延期至2016年4月30日。

通信信息詐騙形勢日益嚴峻

“通訊信息詐騙”，之前被稱為“電信詐騙”，但由于近年來犯罪分子不僅通過電話語音進行行騙，同時也通過各種類型的互聯網工具開展詐騙，因此被官方稱為“通訊信息詐騙”。

根據公安部的統計，從2011年到2014年，通信信息詐騙案件呈逐年高發態勢，接報的案件數從10余萬增長到40余萬，而詐騙的金額每年都在百億級的規模，最高的單筆詐騙金額達到3866萬元，而根據相關專家的估算，如果算上未報案的案件，案件數量和詐騙金額將至少翻倍。而2016年，預計相應的案件數與涉案金額更高，這也是國務院設立專項打擊行動與工信部延長治防行動時間的原因。

從詐騙的特點看,目前已經呈現出集團化、產業化、家族化與全球化的特征。行騙者是一個完整的組織，有人負責腳本的設計、有人負責技術落實、有人負責工具選用、有人負責銀行卡采購、有人負責轉賬、有人負責提款……并且，犯罪分子的家族化特征明顯，“詐騙村”、“詐騙縣”層出不窮，并且其總部位于境外的比例也日益增多。例如，上文中所提及單筆詐騙3866萬元的案例，根據公安部門事后探查，錢被迅速轉移到數千張銀行卡上，并且在不到1小時內便開始在臺灣提現。

更為嚴峻的是，在狡猾的犯罪分子面前，通信信息詐騙案件的破案率卻相當低，大約不到1成，能夠追回贓款的比例更低。這與犯罪分子虛擬化分散、通過技術手段溯源難度高、資金被快速分散轉移等有密切關聯。這一方面加大了相關群眾的損失，另一方面也助長了犯罪分子的氣焰，使更多的人加入到詐騙隊伍中。

對于業內持續關注的通信信息詐騙，相關ICT行業可謂煞費苦心年，但效果一直不甚理想。那么如何做才能最大限度地遏制此類事件的發生？

通信信息詐騙不應僅由ICT產業負責防治

目前，通信信息詐騙除了由公安機關負責案件的偵破之外，主要是由ICT產業的管理機構—工信部負責主抓，主要的方法就是“亡羊補牢”般的封堵，也就是說看犯罪分子使用怎樣的通信工具，使用怎樣的詐騙腳本，由此構建相應的封堵對策。例如針對點對點群發短信，要求進行內容篩查，要求同一條短信的發送量不得超出一定數額；再如針對使用一些語音工具進行詐騙信息傳播的，則要求各地電信運營商對400電話進行嚴格實名制管理、對各種網絡電話接入語音網絡進行管理等，但最后的結果多是，犯罪分子永遠都能找到新的工具、使用新的技術、采用新的腳本，各主管部門尾隨其后不斷進行封堵。

但是，僅憑ICT行業對詐騙工具層面進行封堵是遠遠不夠的，畢竟通信信息詐騙涉及到了信息流和資金流，ICT行業只能管住信息流，而真正的損失則來自于資金流，這就需要金融機構參與其中，僅僅是在ATM機前提醒儲戶謹慎轉賬，或者是在柜臺與儲戶當面確認大額轉賬的對象是遠遠不夠的，畢竟一旦儲戶被電話洗了腦，或者誤信轉賬賬號更改，再怎樣提醒也是沒有用處的。

因此，金融機構也要更深入參與到對通信信息詐騙的圍追堵截中。首先，可以參考電信運營商、互聯網公司應對通信信息詐騙的經驗。例如，對于銀行卡向外轉賬要像點對點短信發送一樣，有主動限制機制，一個幾乎沉默的賬戶，突然有大筆款項進入，又馬上試圖向多個卡號轉賬的行為，需要被高度關注，需要有電話詢問機制，甚至要求持卡人到柜臺辦理業務。其次，對于用戶被詐騙后的事后補救，要更為迅速，目前的流程是用戶匯完款之后，要求金融機構追回此款項，哪怕是先凍結都極其困難，即需要用戶先報案，再由公安機關提出申請，走完一套流程之后，詐騙分子早已將錢轉移得無影無蹤，這勢必影響受害者報案的積極性，不得不帶著一種自認倒霉的心態。因此，如果能夠證明用戶剛剛轉過，金融機構或許可采取先行臨時凍結1小時，1小時內需完成報案，由警方正式確認凍結，以盡可能減少損失。

總之，只有多方機構相互協作配合，在信息流和資金流層面全面封堵、全面防治，方有大幅度降低通信信息詐騙案件的可能。

編輯｜孫永杰 sunyongjie@bjxintong.com.cn