淺談加強銀行員工行為管理對策

劉祥榮+王梓自

對于銀行業來說，“員工行為管理”往往會同“合規”二字緊密聯系起來。我們也應當清楚地認識到，隨著當前金融機構深化改革和發展的需要，強化員工行為管理，讓員工不觸案防“高壓線”，嚴守合規“生命線”，也成了各家銀行努力實踐求索的目標。

員工行為中的突出問題

——員工合規意識欠缺，案防理念不足。一是相關機構負責人，存在經營指導思想偏差。單純追求經營數據發展，忽視風險合規和內部管理，不能辯證地看待和平衡業務發展與風險控制的關系。二是部分員工合規意識教育不足。部分案防教育工作只是通過表面簡單的學習，導致部分員工案防觀念意識淡薄。三是員工缺乏責任心。在當前，一些員工沒有真正樹立起案防合規的理念意識，工作不認真細致，不能嚴格執行制度和辦法。

——部分員工業務水平有待提高。一是部分員工未能建立長效的學習機制，對業務操作規范和基礎知識理解不透，時常出現辦理業務“半生熟”，差錯連連。二是部分員工特別是新員工，對一些規章制度以及業務操作流程還不夠熟悉、不夠了解或者沒有正確的理解，業務水平沒有達到相應崗位的要求。三是主觀意識上愿意把工作做好，但在實際工作中卻力不從心，對錯之間難以把握，辦理業務易出現差錯，存在一定的案防漏洞。

——部分問題整改流于形式。一是對存在的問題沒有從全局的角度加以整改，存在問題解決得不全面，沒有讓員工做到深刻整改，導致有些問題屢查屢犯。二是對違規違章問題整改工作的重要性認識不足，存在著整改不實、敷衍了事、重罰輕改、整改流于形式等情況。

——整體案防工作內容不夠系統。一是時效性不足，每次對各機構開展檢查工作的時間較短，對部分案防風險檢查內容不全面完整，可能出現風險隱患遺漏的情況，讓部分員工鉆了空子，讓案防工作出現了缺口。二是有效性不高，案防風險檢查容易同其他專項檢查內容重復，產生一定矛盾，反使工作效率降低，增加了員工的壓力，不利于其他相關工作的有效開展。

強化員工行為管理的措施對策

——強調日常行為規范，固化員工案防理念。一是增加晨會“案防兩分鐘”。在每天晨會上利用一至兩分鐘時間對每天本機構出現的違規、差錯進行情況通報，增強員工的案防經驗。二是建立差錯日記臺賬。各銀行對員工每天的差錯應及時進行登記建立差錯臺賬，并召開周會，組織全縣員工開展差錯總結和整改處理。三是強化員工異常行為動態管理。各銀行在定期排查時，要暗訪了解員工是否存在嚴重的不良嗜好等問題;著重對員工個人賬戶中大額金額流出進行詳細調查了解。

——加重處罰力度，嚴格問責。一是主要負責人連帶受罰責任。柜面主管以及機構負責人對相應違規差錯應有連帶責任，并進行目標考核扣分。二是經濟、紀律雙重處罰。應加大對差錯和違規的處分力度，對發生嚴重差錯者進行頂格處罰，并要以經濟處罰加紀律處分雙管并處。三是加強考核引導，優化指標考核體系。四是實施風險保證金制度。各行要積極建立風險保證金制度，對各機構負責人、會計主管、相關重要崗位人員均須按照績效工資的一定比例繳納風險保證金，實行專戶管理。

——創新管理方式，提升業務督導效用。一是創新業務檢查方式。案防督導開展突擊檢查，杜絕部分機構網點敷衍應付;突擊回訪調查，對該網點前期檢查發現的問題和當前整改落實情況進行突擊督查。二是建立員工差錯督查臺賬。建立整改銷號臺賬，需及時做好對各機構員工整改問題的監測，對需整改的問題逐一整改銷號;建立問題整改臺賬，統一登記本行各項案防督導檢查發現的問題;制定整改報告催收函。確保各機構員工及時完成問題整改。

——事后事中部門協作助力，共同規范員工行為。一是加大對授權中心以及后督中心考核，強化總行中后臺防控力量。授權中心負責了銀行許多業務的事中授權處理，在事中上對員工業務操作風險能夠有效防控。而后督中心在事后監督，事后檢測差錯也具有防查漏洞，及時處理的作用。各行需加強對兩個中心的考核管理，讓這兩中心主動作為，強化兩個中心的作用，加大對員工的監督授權管理，并將兩機構相互協作起來，通過事中到事后的雙重檢查防控，一可杜絕一時疏忽，二可防止漏洞，及時發現及時處理。

二是建立中后臺通報制，強化授權、后督中心效用。建議授權中心對員工被拒絕授權的業務，進行統計記錄，結合周會通報，對問題進行歸類，闡述不能授權的原因，對員工業務流程進行規范;后督中心及時做好差錯通報，對違規操作人員，特別是有嚴重違規的員工，要及時取得聯系，了解業務操作真實情況，切實把好事中和事后控制關。

——完善員工教育培訓機制，強化隊伍建設。一是落實思想教育培訓。要以思想教育為先導，廉政合規意識強化為主，明確員工自身的理想信念和思想道德防線，提高自覺性以及約束性;積極增強員工自信心，提升全員責任心，要對員工進行積極的思想教育引導，鼓勵先進，鞭策后進，要讓員工自覺形成不怕苦，甘奉獻的職業精神。

二是建立專業條線培訓機制。在強調綜合型人才的同時，著力打造專業型人才新模式，對員工采取因材施教，個性化發展，通過分專業對全省系統員工進行分類篩選，按專業條線分類培訓，揚長避短，促使優秀人才主動鉆研自身鉆研，更好地發揮自身特長，可努力打造出一支營銷團隊、柜面業務團隊、資金業務團隊、風險管理團隊等，真正形成專業精、技術硬，能力強的專業人才隊伍，從而以提高專業技能促進業務發展上臺階。

三是健全培訓制度長效機制。各銀行要有步驟有規劃的建立起一套明確的培訓目標、培訓方案、形成系統內部培訓的長效機制，讓員工能夠在常態化的培訓機制下多思、多學、多鉆研，在業務經營和管理各方面得到業務技術的不斷強化鞏固。

——加快推進企業文化建設，優化員工工作環境。建設一流的企業文化，是銀行形成核心競爭力和可持續發展的不竭動力。一是積極開展品牌文化建設，健全文化建設保障機制，思員工之思，明員工之需，提升員工隊伍對本機構文化的認知認同，實現銀行內部文化落地生根，激發員工隊伍的使命感、凝聚歸宿感、加強責任感、增強榮譽感、實現員工的成就感，全力提高員工隊伍的工作積極性。二是豐富員工教育活動，開展豐富多彩的集體活動，開展心理健康教育，釋放員工壓力，優化員工工作環境，營造起一個溫馨、輕松、和諧的發展氛圍。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? （作者單位：四川珙縣農商銀行）