“邦家”吸金王國(guó)的崩潰

裘力

2016年2月29日，廣州市中級(jí)人民法院對(duì)廣東“邦家”集資詐騙案24名被告人作出一審宣判，其中蔣洪偉被認(rèn)定為主犯，以集資詐騙罪判處無期徒刑，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；其余23人被以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪判處有期徒刑3年緩刑4年至有期徒刑14年不等，并處相應(yīng)的罰金；法院還判決違法所得、財(cái)物按比例發(fā)還各被害人。

風(fēng)光“實(shí)業(yè)”暗藏吸金陷阱

“每天花1.85元就能擁有美的空調(diào)一年的試用期，你會(huì)感興趣嗎？”這句話，曾是“邦家”創(chuàng)始人蔣洪偉的公司廣告噱頭。現(xiàn)年43歲的蔣洪偉，吉林人，大專文化程度。2002年，他成立廣東綠色世紀(jì)健康產(chǎn)業(yè)連鎖經(jīng)營(yíng)管理有限公司，主營(yíng)保健品業(yè)務(wù)。2007年，蔣洪偉欲打造全新的商業(yè)模式：成立廣東邦家租賃服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱邦家），專業(yè)租賃家電、家具等九大品類產(chǎn)品，鼓勵(lì)消費(fèi)者“以租代買”。

從此，蔣洪偉從保健品經(jīng)營(yíng)跳入租賃市場(chǎng)，他操辦的“國(guó)際租賃商品采購(gòu)峰會(huì)”曾吸引來多位海外公司高管，并登上報(bào)紙頭條。融資租賃，是一種新型金融模式，對(duì)許多民眾來說還比較陌生。蔣洪偉等人打著“新興產(chǎn)業(yè)”的幌子，在資料上宣稱“邦家”是“融資租賃試點(diǎn)單位”、租賃行業(yè)“領(lǐng)軍者”，到處招搖撞騙。

檢方資料顯示，其公司逢開業(yè)常邀請(qǐng)知名人物前來捧場(chǎng)，公司與蔣洪偉頭頂多項(xiàng)榮譽(yù)，比如“質(zhì)量放心企業(yè)”“中國(guó)行業(yè)十大經(jīng)濟(jì)新聞人物”等等。公司介紹曾中標(biāo)廣州亞運(yùn)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)小組接待用車租賃項(xiàng)目，鼓吹承接了不少大型活動(dòng)項(xiàng)目。蔣洪偉還對(duì)外宣稱“計(jì)劃2013年在納斯達(dá)克上市”。接著，野心勃勃的蔣洪偉收羅一批“得力干將”，相繼在全國(guó)16個(gè)省、直轄市設(shè)立64家分公司和24家子公司，鋪下一張集資詐騙巨網(wǎng)。

然而，2012年2、3月，全國(guó)多地爆出“邦家”會(huì)員的投資金額被拖欠，本金無法償還。同年5月，在公安部的督辦下，廣州警方出動(dòng)百余名警力突查“邦家”總部和多家分公司，以非法吸收公眾存款罪，將老板蔣洪偉及50余名員工抓獲歸案。消息一出，其名下十多萬名會(huì)員懵了：被稱為租賃商業(yè)模式的領(lǐng)跑者，分公司遍布大江南北甚至延伸海外的“邦家”，竟是一個(gè)徹頭徹尾的騙局！“邦家”的多米諾骨牌至此開始倒下——全國(guó)各地分公司紛紛被查，公司原骨干人員接連被起訴，吸金數(shù)額、受害人員數(shù)據(jù)不斷推升。“邦家”風(fēng)風(fēng)火火的“實(shí)業(yè)”背后暗藏的吸金內(nèi)幕，開始逐漸浮出水面。

被害人畢生積蓄血本無歸

“邦家”案被害人大部分都是中老年人，甚至包括一些孤寡老人。在法院一審宣判現(xiàn)場(chǎng)，不少人想到攢了一輩子的血汗錢可能血本無歸時(shí)情緒激動(dòng)，有人當(dāng)場(chǎng)失聲痛哭，有人高喊“欠債還錢”，甚至有坐在輪椅上的老人哭喊著以頭撞墻……

“邦家”究竟如何打造出如此龐大的吸金王國(guó)？

公司從表面上看，機(jī)構(gòu)職能完善，29名被告在公司中各司其職，分工明確，業(yè)績(jī)提成非常豐厚。僅舉幾例，天河分公司原總監(jiān)曹某（病亡）參與集資業(yè)務(wù)，提成190萬元；原顧問張某，共獲提成300萬元；原任市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人范某忠，三年拿到業(yè)績(jī)提成100多萬元……如此高額的收入，讓人羨慕不已。

記者了解到，蔣洪偉等人集資詐騙的方式有三種：一是兜售公司會(huì)員卡，聲稱每季度可獲得年利率16%至30%的固定回報(bào)，合同期滿便可收回本金；二是謊稱區(qū)域合作，運(yùn)營(yíng)“邦家租賃體驗(yàn)店”，或者代出租被害人出資購(gòu)買的汽車，標(biāo)榜并虛構(gòu)可以獲得相當(dāng)于本金25%至47.5%的投資回報(bào)，并保證一定期限內(nèi)返還本金，誘騙社會(huì)公眾與其簽訂合作合同；三是以年利率30%的條件，與被害人簽訂“人民幣資金借款合同”，吸引被害人投資。

在“誠(chéng)信公司”的光環(huán)籠罩下，面對(duì)高額回報(bào)的誘惑，有一定積蓄的老年人把“邦家”視為可靠的投資門路，再通過口口相傳帶來新投資者。公司還時(shí)不時(shí)舉辦免費(fèi)體檢吸引老年人群，通過“贈(zèng)送小禮物”等引誘人上鉤。在此過程中摸清會(huì)員的家底，再一對(duì)一進(jìn)行跟蹤“洗腦”。

根據(jù)會(huì)員的不同情況，邦家公司的營(yíng)銷人員會(huì)一對(duì)一地推銷邦家租賃公司所謂的投資計(jì)劃，用“租賃投資”方式來進(jìn)行詐騙。鼓吹其總公司即將上市或開發(fā)的項(xiàng)目有較高的資金回報(bào)，急需融資；鼓吹可以通過商家加盟形式代理汽車、家具、電器的銷售和租賃，從加盟費(fèi)及日常銷售租賃可獲取高額利潤(rùn)；并以投資數(shù)目越多、時(shí)間越長(zhǎng)回報(bào)率則越高為誘餌，吸引中老年人參與投資。

多名被害人表示，他們之所以會(huì)上當(dāng)，一是因?yàn)槿谫Y租賃很“新潮”，以為可以多賺些錢；二是因?yàn)榘罴夜镜男麄髋艌?chǎng)很大，讓人覺得這是一家很有實(shí)力的大公司，有很大的迷惑性。

“南沙宣傳會(huì)時(shí)我特意去考察過，六個(gè)大廳，特別氣派，回去以后我就投了70多萬元，結(jié)果等了9個(gè)月不見任何回音，才感到不妙。”一位來自江蘇南通的徐姓老人哭喪著臉說，這70多萬元是她和老伴的畢生積蓄，沒想到就這樣打了水漂。

“這就是一個(gè)大騙局。”另一位湖南老人氣憤地說，“所謂的總部、物流公司，現(xiàn)在荒草一片，一磚一瓦都沒有。展覽的東西都是租來的，有的領(lǐng)導(dǎo)被請(qǐng)來參加活動(dòng)，以為是鼓勵(lì)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，反倒成了他們的‘托兒’。”

許多中老年人講述了自己被騙的經(jīng)過。其中多人都是在散步、買菜時(shí)遇到團(tuán)伙的推銷員，以免費(fèi)體檢、測(cè)血糖血壓為由吸引到店面內(nèi)，而后向眾人推銷各種保健產(chǎn)品。在受害者購(gòu)買了一定時(shí)間的保健產(chǎn)品后，店內(nèi)工作人員開始推銷投資項(xiàng)目，安排購(gòu)買會(huì)員卡等，甚至還會(huì)組織受害者到外地旅游，參觀門面等。如果當(dāng)事人警惕性比較高，團(tuán)伙成員則繼續(xù)以“咨詢費(fèi)”“顧問費(fèi)”等名稱替代投資產(chǎn)品中的利息概念，降低受害者的戒備，對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行持續(xù)詐騙。

集資款多流入蔣個(gè)人賬戶

判決書顯示，蔣洪偉等人為擴(kuò)大非法集資的規(guī)模，將集資款用于涉案公司員工的獎(jiǎng)金和業(yè)績(jī)提成共55206.43萬元、參與集資的社會(huì)公眾的到期本息支付共802939萬元。

在庭審的最后辯論環(huán)節(jié)，公訴人一度慷慨陳詞，直指蔣洪偉團(tuán)伙的經(jīng)營(yíng)方式實(shí)際上就是“龐氏騙局”，邦家公司向被害人宣揚(yáng)的高額返本不可能存在。由于正常的經(jīng)營(yíng)無法實(shí)現(xiàn)承諾的投資回報(bào)，涉案人員只能依靠新客戶的加入來維持，所以總是擴(kuò)大客戶的范圍，擴(kuò)大投資資金的規(guī)模，以獲得騰挪資金的空間。但需要填補(bǔ)的資金漏洞越來越大，最終難以維持。

“蔣洪偉并沒有把投資人的錢當(dāng)錢。根據(jù)各被告人提成的比例看，老百姓的錢就如同一塊肥肉，各被告人分去一塊后剩下的就全部由蔣洪偉占有。”公訴人的話引起了觀眾的強(qiáng)烈共鳴，旁聽席上多次響起掌聲。

檢察機(jī)關(guān)掌握的證據(jù)表明，邦家公司的大部分集資款都流入了蔣洪偉的個(gè)人賬戶。由蔣洪偉控制和調(diào)撥使用。除去涉案公司員工的獎(jiǎng)金、業(yè)績(jī)提成和社會(huì)公眾的到期本息支付，蔣洪偉則大肆揮霍。蔣洪偉的個(gè)人信用卡消費(fèi)記錄顯示，其合計(jì)刷卡消費(fèi)2288萬元人民幣、美元23.6萬元、歐元2.9萬元，港幣、澳幣、馬來西亞幣若干。這些錢，被用在了購(gòu)買豪車、名牌服裝、名表等奢侈品上。

另外專案組掌握到，蔣洪偉花了329萬余元，為情婦張巖在東莞購(gòu)置了一套萬科的房產(chǎn)。張巖供認(rèn)此房是蔣洪偉送給她的，用的是邦家公司的錢。另外張巖在廣州友誼商店購(gòu)買奢侈品等消費(fèi)，都是用的邦家公司的錢。對(duì)此張巖的代理律師在庭上辯稱，張巖在友誼商店購(gòu)物是幫公司購(gòu)買用品，檢察官駁斥：“肥皂、衛(wèi)生巾這些女性用品也是辦公用途嗎？”蔣洪偉的部分消費(fèi)情況也得到了財(cái)務(wù)總監(jiān)助理吳逢笑的證實(shí)，她工作的一部分就是幫蔣洪偉處理個(gè)人刷卡還款問題。

當(dāng)眾人得知他們一輩子的辛苦所得可能血本無歸時(shí)，都群情激昂，有人專門組織成立“全國(guó)邦家債權(quán)人協(xié)調(diào)委員會(huì)”進(jìn)行維權(quán)。為安撫被害人，廣州市人民檢察院專案組建立與被害群眾代表定期聯(lián)系制度，將手機(jī)公布給前來檢察院咨詢的被害群眾。專案組成員分批約見全國(guó)各地受害群眾代表50余次，多次和被害人集體聘請(qǐng)的律師交換意見。檢察機(jī)關(guān)已會(huì)同公安機(jī)關(guān)確定了邦家公司中層業(yè)務(wù)員追繳范圍、做出追繳方案，并采取相應(yīng)措施追繳非法所得。專案組和其他部門的工作人員分赴北京、重慶、山東、南京、杭州等地調(diào)查核實(shí)涉案的資產(chǎn)，協(xié)助進(jìn)行海外資產(chǎn)的退贓工作。

庭審中首犯抗拒認(rèn)罪

蔣洪偉和廣州公司一幫人馬，是此系列案中的主犯。該案案情復(fù)雜，單卷宗材料達(dá)300多冊(cè)，財(cái)務(wù)賬本就有一大貨柜。此案經(jīng)公安部督辦、于2012年逐步偵破后，由廣州市公安局、廣州市公安局番禺分局偵查終結(jié)，由于案件牽涉面廣等原因，相繼多次退回補(bǔ)充偵查和延長(zhǎng)審查起訴。偵破“邦家”案的警方人員說，此案的涉案資金、受害人數(shù)都創(chuàng)下了有史以來的最高值。起初統(tǒng)計(jì)的受害人數(shù)為15萬人，但是由于涉案信息過于龐雜，有的受害人在蔣洪偉的多個(gè)公司不斷投資、不斷被騙，因而，最后根據(jù)證據(jù)得出受害23萬人次的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

2014年5月5日上午，“邦家”案終于得以在廣州中院一審開庭。名噪一時(shí)的廣東邦家租賃服務(wù)公司董事長(zhǎng)蔣洪偉作為首要嫌犯，與其他26名嫌犯受審。此案原本有29名嫌犯到案，但是至開庭前，重要嫌犯、第二被告曹國(guó)英因病死亡，另有一名被告人也因病在醫(yī)院救治，故只有27名被告人到庭接受庭審。此案創(chuàng)下涉案人數(shù)和受害人數(shù)兩個(gè)全國(guó)之最，起訴金額達(dá)99.53億元。

公訴機(jī)關(guān)指控，蔣洪偉等人以公司正常業(yè)務(wù)為掩護(hù)，在未取得政府部門融資行政許可的情況下，以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，向社會(huì)公眾進(jìn)行非法集資活動(dòng)。這些被集資詐騙的款項(xiàng)，絕大部分流入蔣洪偉指定的私人賬戶。檢方稱蔣洪偉為了擴(kuò)大非法集資規(guī)模，除了將少量集資款用于公司正常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)外，將大量款項(xiàng)用于公司高管、業(yè)務(wù)員的獎(jiǎng)金和業(yè)績(jī)提成上。邦家公司高管人員中除蔣洪偉外，拿到的最高提成記錄為800多萬元。蔣洪偉則將大量集資款用于個(gè)人肆意揮霍，用多張銀行卡購(gòu)買個(gè)人奢侈品。

關(guān)押在看守所兩年后，蔣洪偉的膚色泛白，略顯肥胖，思維仍十分清晰。當(dāng)天，他第一個(gè)接受法庭調(diào)查。

從庭審一開始，蔣洪偉就否認(rèn)了起訴書的罪名和內(nèi)容。他同時(shí)稱，自己沒有揮霍近2500萬元巨款用于個(gè)人享受，也沒有對(duì)巨額資金流向拒不交代。但頗為自相矛盾的是，蔣洪偉在庭審深入時(shí)又稱：“我不認(rèn)罪，但我并沒有說自己無罪。”蔣洪偉辯稱，自己對(duì)公司的實(shí)際運(yùn)作“不太了解”，也記不清公司的盈利情況，對(duì)于名下公司哪幾家是盈利哪幾家是虧損也記不清楚。

庭審過程中控辯雙方激烈“交鋒”，多名被告人當(dāng)庭翻供，多名辯護(hù)人則從是否構(gòu)成單位犯罪、是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、證據(jù)是否確實(shí)充分等方面進(jìn)行辯護(hù)，公訴人和專案組一一予以回應(yīng)和反駁。庭上被告人之一的范秀忠辯稱其涉案的100萬元是他的正常收入，不愿意退繳，被檢察官駁斥：“你憑什么可以三年賺100萬元？那些都是老百姓的血汗錢！”此案庭審持續(xù)了26天。

公訴人還指出，一部分集資款項(xiàng)去向不明，涉案公司的賬冊(cè)記載不清。蔣洪偉拒不交代資金去向，逃避返還社會(huì)公眾集資款的責(zé)任。

在庭審最后陳述階段，該案頭號(hào)犯罪嫌疑人蔣洪偉似乎已感覺到山窮水盡，于是首次向法庭承諾交出其隱匿的邦家公司業(yè)務(wù)人員名冊(cè)、市場(chǎng)部全套賬冊(cè)資料等。

罪行累累難逃法律嚴(yán)懲

2016年2月29日，轟動(dòng)全國(guó)的廣東“邦家公司”案在廣州市中級(jí)人民法院作出一審公開宣判。廣州中院經(jīng)審理查明，首犯蔣洪偉于2002年12月至2010年8月間，在廣州注冊(cè)成立廣東邦家公司等四家公司，并相繼在全國(guó)16個(gè)省、直轄市設(shè)立了64家分公司及24家子公司。這些公司表面上做的是汽車等實(shí)物租賃、保健品和有機(jī)食品銷售等業(yè)務(wù)，實(shí)際上根本未取得政府部門融資行政許可。

法院認(rèn)為，被告人蔣洪偉等7人以非法占有為目的，使用詐騙方法集資詐騙，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成集資詐騙罪。被告人周文鳳等17人在同案人蔣洪偉的指使下，違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大或情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。法院還認(rèn)定蔣洪偉在共同犯罪中起主要作用，是主犯，應(yīng)當(dāng)按照其所參與或組織、指揮的全部犯罪處罰。法院一審判決蔣洪偉犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；其余23人被以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪判處有期徒刑3年緩刑4年至有期徒刑14年不等，并處相應(yīng)的罰金；法院還判決違法所得、財(cái)物按比例發(fā)還各被害人。法官同時(shí)宣讀了已扣押的財(cái)產(chǎn)，包括蔣洪偉的贓款94萬余元，各被告人退繳款項(xiàng)，廣東邦家公司的127輛車輛以及該公司被查封的北京青龍湖別墅43套。宣判后，審判長(zhǎng)問及上訴情況，稱想上訴的請(qǐng)舉手，四五名被告人舉手，但蔣洪偉未舉手。

由于涉案人員眾多，司法機(jī)關(guān)將“邦家案”進(jìn)行分案判決處理。早前的2014年12月，廣州中院對(duì)該案王民權(quán)、張巖等4人做出了一審判決。王民權(quán)、張巖后于2016年1月被廣東省高院終審認(rèn)定為主犯，被以集資詐騙罪分別判刑14年、7年，并處罰金40萬元、10萬元。

審理此案的主審法官感慨：老年人通常都有一定的積蓄，渴望進(jìn)行高回報(bào)投資卻又欠缺有效的信息來源和準(zhǔn)確判斷能力，因此成為非法集資類詐騙案件的高危人群。缺乏子女的親情關(guān)愛也是導(dǎo)致老年人頻頻落入非法集資陷阱的一個(gè)重要原因。很多老人表示，此類公司的業(yè)務(wù)員對(duì)他們的生活“噓寒問暖”，“無微不至”，甚至“比自己的子女對(duì)他們還要好”。在這樣的溫柔攻勢(shì)下，某些老年人警惕性就放松了，最終，掉入“高回報(bào)”的陷阱里。法官提醒，老年人碰到此類情況，一定要多長(zhǎng)個(gè)心眼，另一方面子女也要多關(guān)心自己的父母，千萬不能讓其落入詐騙的陷阱。

編輯：鄭賓 393758162@qq.com