存款名義人掛失銀行卡領取他人存款的刑法問題研究

趙金偉

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存款名義人掛失銀行卡領取他人存款的刑法問題研究

趙金偉

內容提要：存款人將金錢存入銀行，與銀行之間的存款合同約定了存款人與銀行之間的債權債務關系，金錢也因此變為存款人對銀行享有的債權。我國刑法規定的財物范疇包括債權等財產性利益，因此，債權可以成為盜竊、侵占等財產犯罪的對象。盜竊罪與侵占罪的界分主要在于占有狀態的判斷，占有具有事實與規范的二重因素，事實因素是成立占有的前提，沒有事實因素就不成立刑法意義的占有；在多個主體對同一財物都具有占有的事實因素時，需進行規范因素強弱的比較，當某個主體的規范因素能夠形成排他性支配時，則其最終成立刑法上的占有。存款名義人與持卡掌握密碼的實際存款人都對存款債權具備占有的事實因素，但存款名義人在規范因素上要優于實際存款人，并能夠形成排他性支配，因此，存款名義人能夠對存款債權成立刑法上的占有。存款名義人掛失銀行卡后將實際存款人的存款非法占為己有的行為，該當于侵占罪的構成要件。侵占罪所規定的拒不退還和拒不交出并不屬于構成要件要素，而是對非法占為己有的強調和說明。

關鍵詞：存款債權 占有 事實因素 規范因素 拒不退還

一、問題的提出

2015年6月2日，劉某借用朋友王某的身份證，二人一起到某銀行辦理銀行卡一張，該銀行卡由劉某保管并設置密碼，劉某向卡內存款50 000元。……