如何加快基層網點零售業務二次轉型

□周　舟

如何加快基層網點零售業務二次轉型

□周舟

在現行金融競爭環境下，資金對價格的敏感性更高、逐利性更強，越來越多的機構參與到投資理財的市場中，搶奪傳統商業銀行的客戶。本文分析了基層網點零售業務轉型的必要性以及存在的主要問題，提出網點轉型的有效途徑。

一、基層網點零售業務轉型的必要性

（一）利率市場化促使個人資金爭奪激烈。在現行金融競爭環境下，資金對價格的敏感性更高、逐利性更強，在不同金融機構間的轉移更加頻繁，對商業銀行經營管理造成很大沖擊。基準利率不對稱調整，存款利率上浮限制放開，付息成本逐年增高，極大地壓縮了銀行存貸利差和盈利空間，同業間對于資金和個人存款的搶奪更加激烈。

（二）投資多元化推動零售業務不斷創新。近年來，越來越多的機構參與到投資理財市場，來搶奪傳統商業銀行的客戶，金融同業掀起一波個人投資理財業務創新的浪潮；而傳統商業銀行零售業務在產品研發的授權、機制、協調、流程等方面存在劣勢，制約了對個人貴賓客戶，尤其是鉆石卡、私人銀行高凈值客戶的營銷維護，個人資金大幅向非銀同業轉移。

（三）互聯網金融異軍突起造成客戶和業務大量流失。互聯網改變了客戶的交易和投資習慣，擠占了銀行渠道產品的銷售空間，“離柜化、去網點化”的趨勢日益顯現，物理網點轉型迫在眉睫，個人資金的付息成本被抬高，基礎客戶群體被侵蝕，從源頭上發生業務和客戶的流失。……