如何加快基層網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)二次轉(zhuǎn)型

□周　舟

如何加快基層網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)二次轉(zhuǎn)型

□周舟

在現(xiàn)行金融競爭環(huán)境下，資金對價(jià)格的敏感性更高、逐利性更強(qiáng)，越來越多的機(jī)構(gòu)參與到投資理財(cái)?shù)氖袌鲋校瑩寠Z傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶。本文分析了基層網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性以及存在的主要問題，提出網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的有效途徑。

一、基層網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性

（一）利率市場化促使個(gè)人資金爭奪激烈。在現(xiàn)行金融競爭環(huán)境下，資金對價(jià)格的敏感性更高、逐利性更強(qiáng)，在不同金融機(jī)構(gòu)間的轉(zhuǎn)移更加頻繁，對商業(yè)銀行經(jīng)營管理造成很大沖擊。基準(zhǔn)利率不對稱調(diào)整，存款利率上浮限制放開，付息成本逐年增高，極大地壓縮了銀行存貸利差和盈利空間，同業(yè)間對于資金和個(gè)人存款的搶奪更加激烈。

（二）投資多元化推動(dòng)零售業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新。近年來，越來越多的機(jī)構(gòu)參與到投資理財(cái)市場，來搶奪傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶，金融同業(yè)掀起一波個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的浪潮；而傳統(tǒng)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在產(chǎn)品研發(fā)的授權(quán)、機(jī)制、協(xié)調(diào)、流程等方面存在劣勢，制約了對個(gè)人貴賓客戶，尤其是鉆石卡、私人銀行高凈值客戶的營銷維護(hù)，個(gè)人資金大幅向非銀同業(yè)轉(zhuǎn)移。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起造成客戶和業(yè)務(wù)大量流失。互聯(lián)網(wǎng)改變了客戶的交易和投資習(xí)慣，擠占了銀行渠道產(chǎn)品的銷售空間，“離柜化、去網(wǎng)點(diǎn)化”的趨勢日益顯現(xiàn)，物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型迫在眉睫，個(gè)人資金的付息成本被抬高，基礎(chǔ)客戶群體被侵蝕，從源頭上發(fā)生業(yè)務(wù)和客戶的流失。……