□周 舟
如何加快基層網點零售業務二次轉型
□周舟
在現行金融競爭環境下,資金對價格的敏感性更高、逐利性更強,越來越多的機構參與到投資理財的市場中,搶奪傳統商業銀行的客戶。本文分析了基層網點零售業務轉型的必要性以及存在的主要問題,提出網點轉型的有效途徑。
(一)利率市場化促使個人資金爭奪激烈。在現行金融競爭環境下,資金對價格的敏感性更高、逐利性更強,在不同金融機構間的轉移更加頻繁,對商業銀行經營管理造成很大沖擊。基準利率不對稱調整,存款利率上浮限制放開,付息成本逐年增高,極大地壓縮了銀行存貸利差和盈利空間,同業間對于資金和個人存款的搶奪更加激烈。
(二)投資多元化推動零售業務不斷創新。近年來,越來越多的機構參與到投資理財市場,來搶奪傳統商業銀行的客戶,金融同業掀起一波個人投資理財業務創新的浪潮;而傳統商業銀行零售業務在產品研發的授權、機制、協調、流程等方面存在劣勢,制約了對個人貴賓客戶,尤其是鉆石卡、私人銀行高凈值客戶的營銷維護,個人資金大幅向非銀同業轉移。
(三)互聯網金融異軍突起造成客戶和業務大量流失。互聯網改變了客戶的交易和投資習慣,擠占了銀行渠道產品的銷售空間,“離柜化、去網點化”的趨勢日益顯現,物理網點轉型迫在眉睫,個人資金的付息成本被抬高,基礎客戶群體被侵蝕,從源頭上發生業務和客戶的流失。……