經濟新常態與現代保險卓越人才培養

鄭 軍，陳 靜

(安徽財經大學 金融學院，安徽 蚌埠 233041)

經濟新常態與現代保險卓越人才培養

鄭 軍，陳 靜

(安徽財經大學 金融學院，安徽 蚌埠 233041)

“新常態”下經濟增速的放緩要求保險公司不斷加強產品的服務；經濟結構的調整要求保險公司內部進行產業結構優化升級；經濟在創新力的驅動下要求保險公司不斷加強改革創新，培養創新型人才。為了適應經濟新常態對保險業提出的新挑戰，基于國務院“新國十條”提出的要求，提出了新型保險卓越人才培養的理念、目標和培養模式，認為保險人才的培養應以創新思維和服務意識為理念，以改革培養模式和教學內容為手段，實現培養服務型人才的基本目標，不斷地提高保險人才培養的素質，培養出高素質、高技能、高水平的復合創新型人才。

經濟新常態；保險業；現代保險卓越人才；高等教育

2014年國務院在《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》文件中明確提出了新經濟常態下保險業的發展要加強產業經濟結構調整，積極創新適應新常態發展的保險產品和服務的要求。2015年國務院在《關于深化高等學校創新創業教育改革的實施意見》中又明確了高校要加強培養創新型人才的目標，以適應現代產業的創新發展。因此，為了積極應對“新常態”下對保險業發展的新挑戰，本文將提出新型保險卓越人才培養的理念、目標和培養模式。

一、經濟新常態下對現代保險業的發展提出的新挑戰

(一)“新常態”下經濟結構變化給保險業發展帶來的挑戰

1. 產業融合催生新風險點

為了應對新經濟常態下提出的產業結構升級和保險公司的長遠發展，保險公司內部的產業合并重組與優化升級勢在必行，保險公司也必須不斷地進行產業融合，通過產業融合一方面促進傳統產業優化升級與發展，另一方面加快產業的創新，提高產業競爭力和保險企業的競爭力。

“新常態”下保險公司主要采取產業滲透和產業交叉策略實現產業的融合，例如保險公司成立基金公司、銀行控股保險公司、保險公司收購銀行及證券公司等情況越來越多。最近兩年的“互聯網+保險”也應運而生，將保險產業帶進一個新的發展方向，但是保險公司與其他產業的融合在帶來新機遇的同時也迎來了挑戰。互聯網背景下，各大保險公司的經營體制和運作還沒完全適應互聯網化和轉向電子行業的需求，經營手段和操作過程還不成熟和完善，因此存在較大的經營風險。另外，保險資金開始進入一些新的投資領域，可能面臨較大投資風險。比如，越來越多的保險公司跨境跨領域投資雖然可以提高保險業資產配置效率，提升保險機構的影響力和品牌形象，但同時面臨著因利率變化和市場監管不完善而導致的市場風險和金融風險，這樣的投資稍有閃失將對保險公司造成重大經濟損失，也就可能面臨嚴峻的財務風險。保險公司產生財務風險將會嚴重影響保險業務的順利開展，影響保險公司的名聲和影響力，從而影響投保人對保險公司的信任度，產生信用風險。

2. 風險管理難度明顯提升

伴隨著產業融合過程中所產生的承保風險不斷增大，保險公司的風險管理難度也明顯加大。由于不同行業風險之間具有較大的關聯度，一個行業的風險很可能傳遞給其他行業，然而保險公司在投資風險的管理上，無法干涉控制其它行業的風險，然而投資風險擴散快，且危害性極大，對于保險公司來說是一個極大的挑戰。傳統的保險投資風險管理早已不能夠適應當下保險公司產業融合所產生的投資風險、經營風險等，傳統保險投資風險管理體系主要是針對純粹風險發生的損失風險進行風險度量和風險預警，然而對于新型的“互聯網+保險”產品的經營風險的管理卻充滿未知因素，這對于管理投資其它行業的風險無疑具有較大難度。

(二)“新常態”下經濟增速的放緩給現代保險業發展帶來的挑戰

1. 中小保險公司面臨兼并重組的風險

2016年10月10日國務院印發了《關于積極穩妥降低企業杠桿率的意見》，在意見中明確提出要積極推進企業的兼并重組，發揮好產業政策的引導作用，“鼓勵產能過剩行業企業加大兼并重組力度，加快‘僵尸企業’退出”，“加大對產業集中度不高、同質化競爭突出行業或產業的聯合重組，加強資源整合，發展規模經濟，實施人才的優勝劣汰，提高企業的綜合競爭力”。在國家強有力的經濟政策的推動下，為了面對新經濟提出的新挑戰，保險產業結構也將必須優化升級，保險公司的兼并重組不可避免，因此傳統的中小保險公司面臨著極其嚴峻的兼并重組的危機，急需進行產業結構優化升級。例如光大永明、恒康天安、太平洋安泰三家壽險公司在實行股權變更后重組成一家中資壽險公司，以便創造新的發展機遇。

2. 保費收入增速降低，理賠增速增加

一方面，經濟新常態下經濟增速放緩將直接影響保險需求，投保人的收入會隨著經濟增速放緩而相對降低，導致很多人可能沒有太多閑置的錢去購買一份保險，這樣導致保險公司的保費收入會明顯降低，嚴重影響保險公司的發展。最近一兩年保險公司保費收入才開始穩定緩慢增長。另一方面，保險公司為了推出更加符合人們意愿的保險產品，對于理賠方面也不斷做出了重大的改革，例如2016車險新政策出臺，今年7月起全國正式實施商業車險改革工作。新的商業車險政策中保險責任更寬、自家車撞自家人的也可以獲賠、“高保低賠”問題得到調整等，這使得保險公司的賠付壓力也在逐漸增大。根據國家統計局《2007年—2015年保險公司賠款及給付》相關數據顯示，保險公司理賠從2007年的2 265.21億元一直上升到2015年的8 674.1億元，與2014的7 216.2億元同比增逾20%，增長速度明顯上升。

3. 承保風險敞口持續增大

根據2016年9月陳文輝在第17屆中國精算年會提出新形勢下推進保險行業持續健康發展的要求，既要進一步改革創新，更要把防風險放在突出位置，需要高度重視防范化解風險的艱巨性和復雜性。這是因為新常態下經濟的放緩使得現代保險行業所面對的承保風險越來越大，尤其在蓬勃發展的信用保證保險的賠付上，保險公司面臨承保風險持續增大的問題。近兩年保險企業和資本的積極參與，推動了信用保證保險業務的快速發展。保險企業披露的2015年年報顯示，安邦財險信用保證保險收入為7 069萬元，同比增長378%；眾安保險信用保證保險收入4.5億元，同比增長310%。然而面對信用保證保險的迅速發展，我國整體信用風險評估模式較傳統、效率低，信用體系建設不完整，有很多實際問題仍待解決，如評估信用價值問題。發展信用保證保險最需要的是風險控制，在技術性和針對性上要求很高，對因此保險人員的風險管理能力有很高的技術要求，然而國內信用保證保險發展的時間不長，這方面專業人才較為缺乏。顯而易見，保險公司的信用保證保險的風險有待解決。

(三)“新常態”下創新導向驅動下給保險業發展帶來的挑戰

1. 傳統保險產品面臨飽和的風險

根據《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》中提出的推動保險產業內部經濟結構調整，積極加強保險產品的創新以及服務的創新，不斷提高保險公司的創新力和服務質量。 “經濟新常態”對于產品創新提出了更高的要求，經濟增長更多依靠優秀人才和技術進步，保險業的發展必須讓創新成為新驅動力，從過去的數量和價格競爭逐步向差異化﹑高質量﹑優服務為主的競爭轉化，因為保險公司的同質化競爭明顯不利于整個保險市場的發展，傳統的保險產品已經不能順應國家時代發展的要求，也將越來越不能適應人們日新月異的保險需求。因此，傳統保險產品急需完善和創新，防止保險產品市場的飽和。

2. 傳統保險人才面臨人才更新的危機

根據2016年5月中共中央、國務院印發的《國家創新驅動發展戰略綱要》提出了企業和高校這兩類創新主體的特殊作用，要不斷加強創新。為了適應新經濟常態下讓創新帶動經濟邁向新的發展臺階，保險公司內部必須實現產業結構優化升級，那么，保險公司的人才培養對于保險產品的創新顯得尤為重要，新型的保險產品設計與服務需要大量高素質的人才。只有擁有高素質、高專業技能水平的保險人才，才能提高保險公司的競爭力，適應保險公司未來的發展。此外，保險公司通過裁員增效，能夠很好地激發企業內部人員的競爭意識，提高他們創新和創業的積極性，從而提高企業內部的綜合效益。因此在創新趨勢和高質量發展水平的驅動下，傳統的保險人才將會遭遇在公司產業結構優化升級下被淘汰的危險。

二、傳統保險人才培養模式已經不能適應經濟新常態發展需要

(一)傳統保險人才培養觀念與保險產業創新的矛盾

根據《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》的指導思想中提出的保險產品改革創新、開拓和活躍保險市場，建設富有創造力和市場競爭力的現代保險服務業的要求，保險公司對于人才創新的力度需要不斷增強，保險市場急需大量保險創新型人才，為保險公司注入新的活力，讓創新驅動保險公司的持續穩定發展。然而高校目前對保險人才的培養模式仍然停留在學術型人才的培養上，主要以保險理論知識為主，卻忽視實務操作能力的鍛煉。教師教學觀念仍舊主要停留在課堂書本內容的教學，將一些理論知識強加給學生，而沒有將保險實際業務和專業理論知識結合起來，調動課堂上同學們的主動思考能力和創新思維能力，導致保險專業的學生一方面嚴重缺乏對保險實際業務的了解，另一方面更加缺乏保險創新意識，脫離保險創新市場創新。此外，大多數高校只停留在本校內部教育，缺乏保險人才培養觀念國際化和校企合作觀念，缺乏搭建一個國內外高校保險人才交流的合作平臺、重視提高保險人才的創新思維，因此，這些傳統的保險人才培養觀念都與現代保險產業創新之間存在很多的矛盾。

(二)傳統保險人才培養內容、目標與保險公司人才需求的矛盾

根據2016年9月23日第17屆中國精算年會陳文輝提出保險業原有粗放發展模式難以為繼，中國精算師協會要充分發揮行業組織作用，加強專業研究力量和精算師隊伍的職業化建設，不斷提升國際化水平。由此可見，保險業精算師人才嚴重缺失，然而截至2016年，我國高校設立保險專業的只有112所，且把保險專業當作重點培養專業的高校甚少，每年的招生人數也不多，因此很難滿足保險市場對于保險人才的需求。此外，我國人才需求結構與人才培養結構存在很大的供需矛盾。目前我國保險市場上的保險精算、風險管理人才以及核保理賠人才嚴重缺乏，無法滿足保險市場的需求。然而，我國高校中除了西南財經大學開設的保險精算學專業和南京大學的保險會計專業是具有針對性的培養人才，其他高校的保險專業教學大多數都太過籠統化，專業知識學得不夠精深，導致保險公司嚴重缺乏高質量的尖端人才，無法適應新常態下對人才的要求。此外，高校保險專業開設的課程范圍過于狹隘，應拓寬與保險專業相關的課程的開設，增強保險人才的綜合素質。因此，我國保險人才培養的內容、目標與市場需求存在很大的矛盾，需要盡快解決。[1]

(三)傳統保險人才培養的定位與保險產業服務型人才需求的矛盾

“新常態”下國家經濟增長速度逐漸放緩，嚴重影響了我國的保險需求，因此，為了促進保險業務持續穩定的增長，必須大力促進保險業務的服務質量和服務水平的提高，加強培養高素質的服務型人才，以適應新經濟常態的發展。然而這卻與我國高校傳統保險人才培養的定位存在很大的矛盾。我國高校對于保險專業人才的教育主要還是停留在理論教學這個層次，將人才培養定位在專業性人才和學術型人才方向，但是保險人才不僅要有寬厚的理論知識與專業素養，還要有強烈的服務消費者﹑服務社會﹑服務國家的服務意識和服務水平。然而現在由于很多老師都缺乏保險機構的實踐經驗，對市場了解甚少，導致理論性的授課脫離了實際，很難真正地向學生傳授保險服務知識，加上目前高校的保險實驗室很少，同學們很難真正地了解實際保險業務的服務流程。2014年9月，復旦大學與復星保德校園保險實驗室在上海復旦大學經濟學院啟動，這是國內首個高校與保險公司一對一合作的實驗室項目。由此可見，我國仍需要加強保險實驗室的建設。這些僅限于專業化的教學都嚴重脫離了保險服務型人才的培養，使高校不能真正培養出大量優秀的市場化高素質高技能水平的保險服務型人才。[2]

三、經濟新常態下新型保險卓越人才培養的理念、目標、模式

(一)理念：以創新為導向，以跟進產業、服務社會為指導思想

創新是一個國家發展的動力和源泉，保險行業的發展更加離不開創新。在新“國十條”中，政府明確提出要增強保險業自主創新能力，不斷地促進保險產品創新和服務創新，積極培育新的業務增長點。這從根本上要求保險公司人員必須具有創新意識和能力。同時，為落實國務院在《關于深化高等學校創新創業教育改革的實施意見》文件中提出的創新精神，貫徹黨的“十八大”對創新人才培養做出的重要部署，高等教育質量中最為核心的是人才培養質量。針對國內高校的保險專業人才的培養，需要確立以創新為導向，推進本科生和研究生創新能力培養模式改革，不斷地增強學生的創新意識和創新能力，企業才能打造出一支高素質的創新團隊來跟進產業的發展，創新出更符合廣大人民的保險產品，促進保險產業的長遠發展。在“互聯網+”時代，學校可以以“互聯網+”為指導原則，加強同世界各國知名大學的創新創業合作，積極推進與國外著名高校的本科生雙學位項目，努力探索與國際知名大學相關專業的合作渠道，在保險精算人才培養中，注重培養學生應用與研究的綜合能力、創新的思維意識和研究素質。[3]

(二)目標：以培養具有創新型、高素質的服務型人才為目標

保險業作為一個以服務為主導的行業，一個優質的服務質量和服務水平對于保險公司來說至關重要。一個真正符合消費者需求的保險產品是保險公司具有競爭力的重要因素，因此加強保險產品的創新力度和保險人才的服務創新是保險公司提高競爭力的重要源泉，也是新經濟常態下面對經濟放緩壓力的必然措施。高校要加強培養具有創新力、高素質的服務型人才，在新型保險人才的培養中，要以高素質的服務型人才為目標，具體措施表現為：首先，高校要注重保險人才的創新力和服務消費者理念的培養，通過課堂研討式教學和開設以創新和服務為主線的課程，鼓勵保險專業人才設計出以客戶為中心、符合廣大民眾保險需求的保險產品，提升保險人才的服務意識和服務質量。此外，高校教育要加強人才的素質培養和職業道德的培養，培養出高素質的服務型人才，提升消費者對保險產品的信任度以及對保險服務人才的服務水平的評價。其次，要建立服務型的保險人才培養模式，注重人才的培養理念的改革。改變傳統的以理論知識為中心的培養模式，建立以社會為中心的保險人才培養模式，關注社會需求，了解保險產品的服務流程，形成一種以社會需求為導向、保險服務于社會的人才培養理念，不斷地提高社會對保險企業的信任度和滿意度，提升對保險行業的服務水平的評價。最后，國家的創新與發展離不開人才的力量，高校對保險服務型人才的培養要順應國家對保險人才的要求。因此，高校要通過一系列的教學改革，不斷地實現創新型人才、服務型人才和高技能人才的一體化，實現保險人才服務于國家，為促進社會的穩定發展和人們的安居樂業而努力，真正實現現代保險業服務人民、服務社會、服務國家的目標。[4]

(三)模式：改革教學內容、培養方法和培養模式，實現理論與實踐相統一

為了應對“新常態”經濟下對保險產業的新要求和新挑戰，培養出能適應社會發展需要和保險公司需要的新型保險人才，以解決我國保險公司對高素質、高技能水平的創新型保險人才的需求問題，我國高校必須以培養具有創新型、高端技能型的應用型人才為目標。然而由于我國高校教育對保險專業技能型人才和創新型人才的培養體系還不夠成熟，為了實現保險業在新時代的與時俱進，我國高校必須加快教育改革的進程，在全校范圍內廣泛倡導以提高學生綜合素質和創新能力為核心的教學理念，改革教育資源和教學方法、模式，培養出符合時代發展的優秀保險人才。[5]

高校在新型保險卓越人才的培養的具體實踐中，首先在保險人才培養內容上，要加強保險專業特色課程和與保險業務有關的其他基礎課程的開設，打造更有針對性、高端的保險精算和風險管理之類的細分專業方向，提高保險人才的綜合素質。同時要建立以培養創新能力為主線的課程體系，培養出真正適合保險公司需要的創新型人才和專業技能型人才。其次，在保險人才培養模式上，高校要加強實驗室建設和實習基地建設，讓學生接觸到實際的保險業務的服務內容和服務流程；另外，要加強校企合作和與國外保險專業高校的交流合作，通過以校企合作為手段，將學界老師和業界老師教學結合起來，實現高校“雙師雙課堂”教育，實現教學深度改革與學生創新能力全新培養，讓每位畢業生綜合素質和就業能力得到顯著提高。[6]通過這樣的雙師教學保證學生能實現一體化的教育，實現課程內容與崗位職業標準對接，做到讓學生學習基于工作過程開發的課程后，培養熟練的實際操作能力，以增強學生的創新能力和實踐能力。此外，在保險人才培養方法上，高校老師要注重培養學生的實踐能力，采取開放式教育模式，即教學環節與社會實踐的結合，將案例教學、實驗教學與研討式教學相結合，使課堂更加生動有趣，積極培育學生的獨立思考和合作能力，實現保險專業教學活動理論與實踐一體化。學生要積極投身于保險業務的實踐中去，在社會實踐中體驗保險服務的價值和意義，不斷提高自己的服務消費者、服務社會、服務國家的意識。只有加強對高校教育的全面改革，并且落到實處，才能真正培養出具有創新力、高技能、高素質的服務型保險人才，為保險業的持續穩定發展注入新的活力，促進保險業不斷適應“新常態”經濟下的發展，抓住機遇，迎接挑戰。

〔1〕 崔惠賢.“新國十條”頒布后上海高校保險人才培養改革探析[J].上海保險，2014(11)：52-57.

〔2〕 胡亞蘭.高校保險專業人才培養的模式與就業的思考[J].勞動保障世界，2015(14)：22-23.

〔3〕 劉瑋瑋.基于市場需求的江蘇地方院校保險專業人才培養定位研究[J].金融教育研究，2013(5)：78-82.

〔4〕 鄧晶，田治威，潘煥學，等.我國高等林業院校森林保險人才培養模式存在的問題及對策研究[J].中國林業教育，2014(6)：18-22.

〔5〕 岑敏華.學科發展變遷視角下應用型高校保險專業人才培養模式研究[J].現代職業教育，2016(7)：151-153.

〔6〕 成就創業夢想_開創保險人生：國內首個校園保險實驗室在滬揭牌[J].上海保險，2015(10)：1.

(責任編輯 吳 星)

The New Normal State of Economy and the Training of Modern Insurance Talents

ZHENG Jun, CHEN Jing

( Anhui University of Finance and Economics, Bengbu, Anhui 233041)

Since the new normalization of economy being proposed in China in 2014, there are both an opportunity and a challenge for the development of modern insurance industry. Because of the "new normal" economic being slowdown, insurance companies should be under required continue to strengthen product services; insurance companies should promote the upgrading of industrial structure for economic restructuring; insurance companies should continue to strengthen reform, innovation and training by the driving of the innovation in the economy. In order to adapt to the new challenges of the new insurance industry, the training of modern insurance talents need to be solved urgently. Based on the requirements of "New National Ten Clauses" of the State Council, this paper puts forward the concept, target and training mode of the new insurance talents training. The author believes that the cultivation of insurance talents should take the innovative thinking and service consciousness as the idea, reform training mode and teaching content means to achieve the basic goal of cultivating service-oriented talents, and continuously improve the quality of insurance personnel training, training high-quality, high-skill, high-level, compound talents.

the new normal economy; the insurance industry; modern insurance talents; higher education

10.13937/j.cnki.sjzjjxyxb.2016.06.010

2016-11-12

http://www.cnki.net/kcms/doi/10.13937/j.cnki.sjzjjxyxb.2016.06.010.html < class="emphasis_bold">網絡出版時間

時間：2016-12-20 15：30

安徽財經大學卓越人才培養項目“卓越保險管理人才”(aczyrcpy201402)；安徽財經大學教研重點項目“財經類高校課堂教學模式轉變與創新能力培養研究”(acjyzd201622)。

鄭軍(1976—)，男，重慶開縣人，博士，副教授，研究方向為：保險學科發展與人才培養。

F84

A

1007-6875(2016)06-0062-05