金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理現(xiàn)狀和對策研究

羅小琳

(北京大學(xué)深圳研究生院，廣東 深圳 518000)

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理現(xiàn)狀和對策研究

羅小琳

(北京大學(xué)深圳研究生院，廣東 深圳 518000)

金融風(fēng)險是金融機(jī)構(gòu)面臨的客觀風(fēng)險，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的管理工作，實(shí)施最為科學(xué)、嚴(yán)格的風(fēng)險管理是金融機(jī)構(gòu)新時期的核心性工作與任務(wù)。研究從金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理工作的實(shí)際入手，闡述了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的概況，分析了造成金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的主要成因，提供了建立金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制框架，為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管控，合理科學(xué)地控制金融風(fēng)險做出了研討。

金融機(jī)構(gòu)；金融風(fēng)險；風(fēng)險管理；控制框架；透明度；技術(shù)操作

從上世紀(jì)90年代我國金融行業(yè)進(jìn)行了市場化改造，通過多年的努力，特別是經(jīng)歷了2008年世界金融風(fēng)暴滯后，金融行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)獲得了寶貴經(jīng)驗，同時也得到了常足發(fā)展。但是客觀地看，我國金融領(lǐng)域和金融機(jī)構(gòu)在組織、結(jié)構(gòu)、框架、意識、操作環(huán)節(jié)上還存在很多不足，固有的僵化思想，落后的體系結(jié)構(gòu)使得金融機(jī)構(gòu)存在大量的金融風(fēng)險。要立足于金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，從金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的分析入手，探討金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)存的操作失誤、功能障礙與組織漏洞等各類問題的內(nèi)在邏輯，提高風(fēng)險識別、控制管理的能力，組建市場化和全球化的新型金融機(jī)構(gòu)管理結(jié)構(gòu)，在避免失誤、客服障礙、堵塞漏洞的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險的科學(xué)管控與有效應(yīng)對。

1 金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理概述

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理是金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)性的管理工作和管理內(nèi)容，是預(yù)防不良因素和制約因素在特殊情況和境遇下產(chǎn)生風(fēng)險的重要管理工作。從本質(zhì)上講，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險屬于金融風(fēng)險這一大范疇，從系統(tǒng)上講金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不當(dāng)造成的，兩方面的因素共同作用導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)和產(chǎn)品產(chǎn)生了不良的結(jié)果，并會直接影響到金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量與綜合效益。

2 金融機(jī)構(gòu)存在的金融風(fēng)險分析

2.1 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理理念落后

在市場經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，很多金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大服務(wù)范圍采取了盲目擴(kuò)張的策略，這是傳統(tǒng)注重“數(shù)量”，不注重“質(zhì)量”的思想在作祟。沒有現(xiàn)代化的風(fēng)險管理理念，落后的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制意識會增加金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，使得不得不背負(fù)巨大的風(fēng)險，長期積累會在經(jīng)濟(jì)波動或政策調(diào)整中產(chǎn)生影響金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與生存的嚴(yán)重危機(jī)。

2.2 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估體系不完善

受到國內(nèi)信用評估體系不完善的影響，我國金融風(fēng)險評估體系存在不完善、不系統(tǒng)的缺陷，金融機(jī)構(gòu)不能對服務(wù)客戶進(jìn)行完整、詳實(shí)、科學(xué)的風(fēng)險評估，這不但阻礙了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)增長，而且也會造成金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險增加，使金融客戶、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了不信任和不理解，這樣的情況下金融機(jī)構(gòu)一般選擇收縮服務(wù)，既制約了金融機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開展，也不能讓企業(yè)和經(jīng)濟(jì)得到金融機(jī)構(gòu)的支持。

2.3 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險承擔(dān)主體不明確

受計劃經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域僵化思維和金融機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)特點(diǎn)的限制，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險主體的定位上還存在不清晰、不明確的問題，模糊的風(fēng)險主體導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)處于高危狀況，國家和金融政策不能得到有效落實(shí)。在主體不明晰的情況下，國家財政往往成為風(fēng)險的最終承擔(dān)者，由于國家財政能力和容量受限，對于出現(xiàn)風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)又沒有必要的約束和控制機(jī)制，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險會在市場上得到進(jìn)一步擴(kuò)大，引發(fā)劇烈的金融波動與通貨膨脹，給經(jīng)濟(jì)建設(shè)與金融發(fā)展帶來毀滅性的影響。

3 金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險管理的對策和建議

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險來自制度、意識、行為等各個方面，要看到風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的阻滯作用，也要看到通過風(fēng)險管理強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展功能。新時期，要將金融風(fēng)險看作是金融機(jī)構(gòu)成長的客觀動力，要重新優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的組織框架，實(shí)施金融機(jī)構(gòu)的科學(xué)化管理，提高技術(shù)與操作的水平，才能夠面對金融風(fēng)險的侵害，有效地將危機(jī)和風(fēng)險轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)成長的動力。

3.1 建立金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制框架

在組織結(jié)構(gòu)上和管理層次上建立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制框架是應(yīng)對與防范金融風(fēng)險的基本策略和方法，金融機(jī)構(gòu)要告別傳統(tǒng)的融資與調(diào)配理念，重新認(rèn)識金融風(fēng)險，重新構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)的管理結(jié)構(gòu)和控制框架，以此來應(yīng)對風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)的影響和沖擊。一方面，要從產(chǎn)品的投放方面提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力，降低不良資產(chǎn)在金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品中的投入水平，使產(chǎn)品得到進(jìn)一步優(yōu)化，預(yù)防風(fēng)險的形成與積累。另一方面，要建立監(jiān)理風(fēng)險的管理機(jī)制，通過金融機(jī)構(gòu)管理框架的優(yōu)化，起到對金融風(fēng)險“減震”的效果，同時制定出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對風(fēng)險的預(yù)案，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制主體，通過各部門專業(yè)性和協(xié)同性應(yīng)對風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)帶來的“損害”。此外，要建立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估系統(tǒng)，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信用評估體系的基礎(chǔ)上，采用國際上先進(jìn)的風(fēng)控理論和風(fēng)控結(jié)構(gòu)搭建金融機(jī)構(gòu)的控制架構(gòu)，引入專家評價系統(tǒng)和新型信用評價體系提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估的質(zhì)量，給金融機(jī)構(gòu)一個穩(wěn)定而高效的組織結(jié)構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)從系統(tǒng)上和框架上做到對風(fēng)險的全面防范與控制。

3.2 提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的透明度

市場經(jīng)濟(jì)倡導(dǎo)透明公開，金融機(jī)構(gòu)在市場化的背景下控制風(fēng)險更應(yīng)該突出透明化，只有做到透明化，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理工作才能得到廣泛關(guān)注和支持，風(fēng)險管理工作中存在的缺點(diǎn)和漏洞才能得到有效地識別、處理和整改。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)化兩個主要環(huán)節(jié)，以期做到對風(fēng)險管理透明度的增加。一是，金融機(jī)構(gòu)必須明確風(fēng)險的承擔(dān)單位，通過透明化的措施使風(fēng)險承擔(dān)單位置于整個金融系統(tǒng)的監(jiān)督之下，以整個體系的力量掃除金融機(jī)構(gòu)的承擔(dān)單位的“死角”，更為有效地做到對風(fēng)險的化解和防控。二是，金融機(jī)構(gòu)必須對信息流動性和準(zhǔn)確性的管理工作，特別在金融震蕩時期和風(fēng)險關(guān)鍵時期，更應(yīng)該及時而準(zhǔn)確地獲得金融與風(fēng)險信息，以便做出正確的調(diào)整，控制金融風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)的“傷害”。

3.3 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)操作

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險很大程度上積累在技術(shù)操作的環(huán)節(jié)，因此提高金融機(jī)構(gòu)技術(shù)操作水平，不斷對金融機(jī)構(gòu)的各項活動進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)是控制風(fēng)險的主要策略與對策。對于金融機(jī)構(gòu)操作人員要提高風(fēng)險理論、經(jīng)濟(jì)科學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、管理學(xué)的專業(yè)技能，特別在信息化的背景下，金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)該組織操作人員進(jìn)行信息化操作的強(qiáng)化與培訓(xùn)，有效化解金融機(jī)構(gòu)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險。對于金融機(jī)構(gòu)的整體來講，更應(yīng)該分層次、分部門進(jìn)行技術(shù)教育，實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險意識和水平的提升，提高控制金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理與控制的科學(xué)性和操作性。此外，金融機(jī)構(gòu)要借助專業(yè)組織和專家學(xué)者的專業(yè)能力，建立起風(fēng)險控制的聯(lián)合體，把握新型金融風(fēng)險的動態(tài)，控制新生金融風(fēng)險在金融機(jī)構(gòu)的形成與積累。

4 結(jié)語

金融機(jī)構(gòu)是金融產(chǎn)業(yè)的細(xì)胞，金融機(jī)構(gòu)的健康與國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定緊密相關(guān)，在面臨來自國際和國內(nèi)金融風(fēng)險的今天，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立金融風(fēng)險控制模式，樹立金融風(fēng)險意識，從基礎(chǔ)上采取金融風(fēng)險的管理控制模式，完善金融機(jī)構(gòu)自身的組織和結(jié)構(gòu)，引入金融風(fēng)險的人才，積極進(jìn)行金融創(chuàng)新，使金融環(huán)節(jié)得到進(jìn)一步完善，確保金融機(jī)構(gòu)在健康、良性、穩(wěn)定的狀態(tài)下實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，將金融危機(jī)轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)飛速發(fā)展的機(jī)遇，更好地適應(yīng)來自全球化、市場的挑戰(zhàn)。

[1] 馬運(yùn)全.金融創(chuàng)新與制度環(huán)境：模型框架與實(shí)證分析[C]//2011年(第九屆)“中國法經(jīng)濟(jì)學(xué)論壇”論文集.2011.

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[3] 臺立鋼，郭連峰，鐘廷修.基于特征和知識的領(lǐng)域零部件的變形設(shè)計[C]//全國先進(jìn)制造技術(shù)高層論壇暨制造業(yè)自動化、信息化技術(shù)研討會論文集.2005.

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[5] 李成剛，吳濤.技術(shù)創(chuàng)新投入結(jié)構(gòu)對創(chuàng)新績效的影響分析——基于我國大中型制造業(yè)的實(shí)證研究[C]//第三屆科技政策與管理學(xué)術(shù)研討會暨第二屆科教發(fā)展戰(zhàn)略論壇論文匯編.2007.

Research on the current situation and countermeasures of risk management in financial institutions

LUO Xiao-lin

(Shenzhen Graduate School, Peking University, Shenzhen 518000, China)

Financial risk is the objective risk faced by financial institutions. To strengthen the management of financial institutions, the most scientific and strict risk management is the core work and task of financial institutions in the new period. This paper analyzes the main causes of financial institution risk, and provides a risk control framework for financial institutions, which makes research on the further internal control and rational financial risk control.

Financial institution; Financial risk; Risk management; Control framework; Transparency; Technical operation

2016-09-21

羅小琳(1988-)，女，學(xué)士。

F832

B

1674-8646(2016)22-0090-02