農村經濟合作組織融資途徑分析

李樹洋 藺學坤

煙臺大學

農村經濟合作組織融資途徑分析

李樹洋 藺學坤

煙臺大學

本文以農村經濟合作組織融資途徑為研究對象，通過對我國現行的農村經濟合作組織的現狀、存在問題進行分析，探討優化農村金融資源配置的合理化路徑，以達到結局三農產業融資困難的問題，以促進我國農村經濟健康有序發展。

農村經濟合作組織金融融資對策建議

背景

我國正處于建設新農村和城鎮化加速時期，但是由于各方面因素的制約，我國的農村經濟合作組織逐漸陷入了停滯不前的境地。制約農村經濟合作組織發展的首要因素由制度性制約轉變為資金因素。為了充分激發地方農村經濟組織的生產積極性，促進我國現代化農業的產業規模化生產，必須解決農村經濟合作組織的產業經營融資困境。因此在新時期引導農村經濟合作組織融資成為我國社會主義新農村建設的重要課題。

我國農村經濟組織問題分析

農村經濟組織自身的融資結構較狹小。從內部融資來看，我國多數農村經濟合作組織大多采取獨資或者合伙形式建立，因此內源融資能力十分不足。農業經濟組織規模小，生產經營能力有限，風險大，獲利能力偏低又導致農村經濟組織能夠獲取的外部性融資十分有限。

我國大部分農村經濟合作組織都沒有建立起現代企業管理制度，特別是在財務制度建設上，信息不透明多采用家族式管理模式，沒有建立其規范合理的現代化組織管理機制，使得信譽度不高，信息披露不規范，不透明。致使銀行無法準確把握其還款能力，信貸能力較弱。同時大部分的農村經濟合作組織規模較小，實力偏弱，缺乏可以提供抵押擔保的財產。銀行金融機構基于防范風險的原則，一般對農村經濟合作組織，提供短期少量的貸款融資。然而農業生產所具有的季節性和急需性，從銀行獲得的短期貸款容易導致資金運作出現斷裂問題，對農業生產十分不利。

各級商業銀行對于農村經濟合作組織的融資過度謹慎，出于防范風險追求利潤的原因，對于中小型農村合作組織的融資需求存在一些列的隱性歧視。主要表現為貸款準入要求過高；貸款審批權限上收過度，基層信貸需求不能得到有效滿足；信貸戰略偏向國有企業；抵押擔保難以落實，融資成本過高。具有較強資本的國有大型企業可以比較容易的獲得銀行的貸款，而那些急需資本融資的小型農村經濟組織的融資需求被忽視。

地方各級政府在農村經濟合作組織融資工作中未能充分發揮其職能。首先，政府在資金在農村經濟合作組織發展過程中具有重要的引導作用。但是其資金的支持具有一次性、不穩定的特點。由于組織的發展仍處于初級階段，政府主要承擔引導的作用，合作經濟組織無法長期穩定地從政府獲得幫扶基金，且政府沒有制定足夠的對農戶貸款的優惠政策，未能善盡政府引導社會資金流向的職責。其次，我國目前在民間金融融資領域缺乏一部系統規范的法律法規，這使農村合作經濟組織的法人地位不明確，在一定程度上削弱了合作經濟組織保護其成員、規范化管理的功能。第三，大多數地方政府沒有明確合作經濟組織的監管部門，或有明確管理部門但未能有效履行職責，管理流于形式。

我國農村經濟合作組織在金融領域的對策

鑒于當前民進融資盛行，可以引導民間資本流入合法、規范的農村經濟組織融資平臺。通過降低成立門檻、加強政府監管等手段，將民間閑散的資金匯集到專業的農村金融機構融資平臺中。一方面可以有效解決民間非法集資所產生的經濟糾紛，另一方面可以使降低農村金融風險，健全民間資本投資途徑。

一是通過政策引導私人資本或商業資本培育非政府組織的農村合作經濟組織貸款機構，如專營小額信貸的合作經濟組織。二是由部分公益性小額貸款組織為基礎，利用當前小額信貸的有關政策，注冊轉化成為商業性農村合作經濟組織貸款公司，從而改變先前因資金來源問題而造成的金融服務的短期行為。可以允許其通過發行商業票據、股票和債券獲得資金，也可以通過向銀行借款的方式獲得批發資金來增加信貸資金來源。

建立農民自己的金融融資組織，該組織不向組織外的單位和個人吸納股金，放款業務僅限于本組織范疇內發生，如通過對一個產業鏈的各個環節分別提供信貸支持，促使產業做大做強。

農業產業季節性較強，臨時性的生產也較多，為了完成一個季節性生產項目或階段性交易，各專業戶可能會在不同的時間出現一些臨時性的融資需求。在這種情況下，各農村專業經濟組織可以轉化為一個小額貸款組織，需要臨時性經營資金的組織可以以借款人的身份向那些正處于生產淡季、資金暫時閑置的另一類專業組織進行融資。反之，當其項目或交易結束后，又可以貸款人的身份向其他急需資金的組織進行放貸，從而在眾多經濟組織之間形成資金余缺調劑的局面。這種模式最大的優點在于貸款期限的短期化，同時在操作上也相對更為簡便。

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李樹洋，1988年5月，男，漢，山東省臨沂市莒南縣人，學歷：研究生，單位：煙臺大學，研究方向：農村與區域發展

藺學坤，1993年1月，男，漢，山東省濱州市博興縣人，學歷：研究生，

單位：煙臺大學，研究方向：農村與區域發展

（指導老師：李強副教授）