農村金融支持新農村建設的困境及其突破路徑——以安徽省為考察對象

王　鋒

(1.亳州師范高等專科學校 思政部，安徽 亳州 236800;2.重慶師范大學 政治學院，重慶 401331)

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農村金融支持新農村建設的困境及其突破路徑
——以安徽省為考察對象

王鋒1,2

(1.亳州師范高等專科學校 思政部，安徽 亳州 236800;2.重慶師范大學 政治學院，重慶 401331)

[摘要]中國經濟經過幾十年的高速增長后進入中高速增長階段，步入一個新的發展態勢。安徽省新農村建設中在基礎建設、農村公共服務、整治農村人居環境以及農業產業化經營等方面急需大量資金支持；而新常態下農村金融支持新農村建設卻面臨諸多現實困境，已成為安徽新農村建設中面臨的一個重大課題。通過發揮政府在農村金融改革中作用，加快培育適度競爭的農村金融市場，不斷優化農村金融生態環境，是實現這一突破的主要路徑。

[關鍵詞]新常態；農村金融；新農村建設；金融生態

一、新常態下農村金融服務“三農”的內涵

十八大以來，中國宏觀經濟運行格局發生了深刻變化，經濟增長速度回落到一個新的運行區間。這意味著中國經濟經過幾十年的高速增長，經濟發展進入新常態，正從高速增長進入中高速增長階段，步入一個新的發展態勢。“新常態”是不同于以往的、一種趨勢性、不可逆的相對穩定發展狀態。[1]相關數據顯示，未來我國經濟將保持6%一7%左右的中高速增長水平，市場在資源配置上的作用也由基礎性作用向決定性作用轉化。[2]

農村金融是現代農業的核心。農村金融是相對城市金融的一個概念，一般包括涉農資金籌集與發放，農業銀行、農業發展銀行、各種信用 組織的運作以及各種民間金融活動。農村金融作為農村經濟中的一個重要組成部分，是促進新農村建設的的重要力量。2015年中央1號文《關于加大改革創新力度加快農業現代化建設的若干意見》指出：“圍繞城鄉發展一體化，深入推進新農村建設”，“繁榮農村，必須堅持不懈推進社會主義新農村建設。要強化規劃引領作用，加快提升農村基礎設施水平，推進城鄉基本公共服務均等化，讓農村成為農民安居樂業的美麗家園”。 社會主義新農村建設是確保我國現代化建設順利推進的必然要求，是全面建成小康社會的重點任務，是保持國民經濟平穩較快發展的持久動力，是構建和諧社會的重要基礎。[3]

安徽省人口約6862萬人，其中農村常住人口3294萬人，占55.2%，農村戶籍人口5299.1萬人，占77.1%。村莊建設用地總面積1.14萬平方公里，占城鄉建設用地的72%。行政村15539個，自然村228763個。總體人口分布不均衡，皖北地區村莊規模大，人口密度高；皖西地區村莊規模小，人口密度中等；皖南地區村莊規模小，人口密度低；皖中、沿江地區村莊規模中等，人口密度中等。隨著城鎮化的發展、行政區劃調整、政策性搬遷的影響，安徽村莊逐年減少，行政村年均減少365個，自然村年均減少455個。[4]安徽省2014年全年財政收入3663億元，比上年增長8.9%。其中，地方財政收入2218.4億元，增長6.9%。全部財政收入中，增值稅增長7.6%，營業稅增長7.5%，企業所得稅增長15%。財政支出4663.6億元，增長7.2%，其中民生支出3833億元，增長7.9%。從重點支出項目看，社會保障與就業支出增長7.8%，醫療衛生支出增長3.5%，城鄉社區事務支出增長19%，科學技術支出增長17.6%，教育支出增長0.6%。全年33項民生工程累計投入686.3億元，惠及6000多萬城鄉居民。金融機構人民幣各項貸款余額22088.3億元，比上年增加2999.5億元，增長15.7%。其中，短期貸款余額7698.1億元，增長4.8%；中長期貸款余額13164.3億元，增長20.2%，中長期貸款中個人貸款余額5246.8億元，增長24.9%。[5]

新農村建設開展以來，安徽省提出以培育和發展農村先進生產力為中心，以促進農民增收為核心，以農村綜合改革為動力，以“千村百鎮示范工程”為總抓手，協調推進農村經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設和黨的建設的新農村建設總體思路。隨著安徽省新農村建設的全面推開和不斷發展，資金需求日益增大,資金問題已成為制約新農村建設中瓶頸的問題。

二、新常態下安徽省新農村建設中的金融需求

(一)強化基礎設施建設，需要農村金融支持

新農村建設中需要加大農村基礎設施建設力度，加大農村基礎設施建設力度，需要金融支持。城鄉二元體制的影響，使中國的城鄉發展不平衡。安徽是農業大省，受區位地理環境、歷史發展和傳統生產慣性等因素影響，農村基礎設施建設相對薄弱，許多地區甚至連公路都沒有通。農村基礎設施建設遠沒有達到國家新農村建設的標準。當前，新農村建設中的基礎設施建設，如農村道路建設、飲水安全工程建設、農村電網改造升級工程、農村廣播電視、通信等村村通工程、農村信息基礎設施建設和信息進村入戶工程、住房建設、水利建設等，都需要較大規模的中長期資金投入，新農村基礎設施建設依然任重而道遠。資金不足已成為困擾新農村建設的突出問題。

(二)提升農村公共服務水平，需要農村金融支持

新農村建設中需要提升公共服務水平，而提升公共服務水平需要金融支持。例如，加大農村基礎設施建設力度；培養新型職業農民，加強鄉村教師隊伍建設；全面改善農村義務教育基本辦學條件，推進中等職業教育和職業技能培訓；加強農村最低生活保障制度規范管理，建立臨時救助制度，改進農村社會救助工作；加強農村基層基本醫療、公共衛生能力和鄉村醫生隊伍建設；建設多種農村養老服務和文化體育設施；整合利用現有設施場地和資源，構建農村基層綜合公共服務平臺等，都急需農村金融支持。

(三)整治農村人居環境，需要農村金融支持

新農村建設中需要整治農村人居環境，整治農村人居環境需要金融支持。例如，完善縣域村鎮體系規劃和村莊規劃；改善農民居住條件，搞好農村公共服務設施配套，推進山水林田路綜合治理；推進農村河塘綜合整治，開展農村垃圾專項整治，加大農村污水處理和改廁力度，加快改善村莊衛生狀況；加強農村周邊工業“三廢”排放和城市生活垃圾堆放監管治理等,急需金融支持。

(四)發展農業產業化，需要農村金融支持

農業產業化是中國農業現代化的重要途徑，是農村經濟發展的重要載體。農業產業化，無論是國外還是國內，從歷史上看還是從現實需要考量，都離不開農村金融的支持。一是農業合作組織對農村金融的需求。農村合作組織是推動農村經濟發展的重要力量。目前，農村合作組織對金融需求規模顯著增加，需求種類日益增多，需求特征出現了新的變化。二是龍頭企業的金融需求。龍頭企業的金融需求具有多樣化，不僅限于資金需求，還包括各種中間業務的需求。例如在涉及國際出口業務、接受外商投資、簽訂購銷合同等都需要金融機構提供資信證明，急需金融機構，特別是農業發展銀行、農村商業銀行開展此類業務；資金需求也不僅僅局限于流動資金需求，更多的是具有長期性和投資性特點。三是農村種養植大戶家庭農場對農村金融的需求。隨著農村大戶和家庭農場的陸續出現，農業生產規模不斷擴大。這一變化中出現的新的農村生產單元和合作組織對資金的大量需求，使農村金融市場出現了顯著變化：小額信貸用戶數量逐漸減少，大額信貸用戶不斷增加。李同彬通過調查研究發現，農戶對正規金融機構的貸款需求意愿較高，但實際需求沒有得到滿足；農戶期望的貸款額度遠遠超過實際得到的貸款額度。[6]同時，新農村發展戰略的進步，農業標準化、市場化、產業化目標的實現，農村生產組織方式也在發生轉變。[7]以前，普遍實行家庭聯產承包責任制向公司加農戶型的合作生產組織方式轉變，這種全新的組織方式對金融的需求是家庭聯產承包制無法比擬的。[8]

三、新常態下農村金融支持新農村建設面臨的困境

(一)金融機構缺乏，產品和服務無法滿足新農村建設的新需求

安徽省新農村建設所需的資金方面的支持主要是靠金融機構融資，而金融機構在信貸方面卻又存在很大的不足，在體制上也存在許多限制因素。主要表現在：一是安徽省的五大國有商業銀行大都集中在縣域城市以上，而面向農村服務新農村建設的金融服務十分有限。如郵政儲蓄機構在縣域內吸納的資金幾乎全部流出農村，國有商業銀行在縣域吸納資金的60%左右也流入了城市，農村信用社資金也沒有全部用于農村。二是五大國有商業銀行在鄉鎮的營業網點稀少。據調查，縣級縣以下的金融機構網點中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業務的不足20%。五大國有銀行對安徽省整個新農村建設的農業方面的信貸力度不強，不僅品種少，而且金融業務種類單一，就連最主要的中間業務也不多。其中，專門服務于農業發展的國有商業銀行——中國農業銀行，也沒能把業務重點放在農村。

(二)農村信用社貸款偏高，制約了新農村建設的金融需求

農村信用社對農業貸款不僅在政策方面支持力度不大，制約了貸款的發放，而且在貸款利率方面普遍偏高，抑制了農戶貸款需求。安徽省除省城以及稍發達的地方外，其他較落后及偏遠地區在利率政策上不區分其貸款用途，沒有對貸款的信用劃分等級。一些地區的鄉鎮農村信用社的實際貸款利率超過了本地農戶的可接受和承受范圍。由于國有商業銀行撤離鄉鎮，收縮至縣域城市。因此，面對新農村建設大量資金的需求，能力和資金本就有限的農村信用社更加顯得捉襟見肘。

(三)資本和貨幣市場缺乏，減緩了新農村建設發展的步伐

一個地區要發展，離不開金融。如果金融方面受到了制約，也就限制了其發展。而單純地借與貸，不能富裕農戶，也不能促進新農村經濟的發展。就安徽而言，缺少能夠為新農村建設進行直接融資的資本和貨幣市場，農村的企業及專業合作組織更無法發行債權和股票。使農戶和農村企業以及專業合作組織都無法享受到現代金融的便利。新農村建設也因無法通過相應的金融服務獲得足夠的資金支持，而減緩了發展速度、降低了發展的質量。

(四)金融生態環境不佳，削弱了金融服務新農村建設的功效

一是農村金融機構的信貸運行機制不靈活。農村金融機構辦理貸款的手續繁雜、審批周期長；農村金融機構的信貸審批權限限制，例如在某些地方，個體農戶和小微企業在貸款時由于流程繁雜、機制死板，直接導致了個體農戶和小微企業很難及時獲取足夠的信貸資金的支持。二是擔保公司的不規范以及擔保過程的不適當，加劇了金融生態的惡化。除了國有擔保公司利用林權和土地權進行的擔保業務運作比較理想外，民營的許多擔保公司運行中出現了如不規范、投機、違規操作隱蔽等問題，加劇了金融生態的惡化。三是農業金融創新存在法律和制度短板以及金融創新帶來的風險，未能營造出一個適宜金融體制、機制和產品等方面創新的新環境。

四、新常態下金融支持新農村建設的突破路徑

(一)發揮政府在農村金融改革，促進新農村建設中的作用

一是協調基層政府財權和事權。對新農村建設應給于更對的財政投資，加大醫療、教育等公共事業投資；不斷完善社會保障體系。二是建立引導金融資金回流農村的機制。政府可以通過財政補貼、擔保或稅收減免等措施吸引金融機構增加對新農村建設的資金投入；可以考慮以縣為單位進行考核，凡是對新農村建設貸款達到一定比例的金融機構，可以享受稅收優惠、較低的法定存款準備金、業務準入優先等正向激勵。三是建立比較完善的農村金融基礎服務體系。政府應加快建設農村金融支付清算系統，為各類農村金融機構資金劃撥、匯兌和清算提供服務。四是改革我國金融監管體制，促進農村金融市場創新。政府應創新監管模式，實施中央和省兩級的分級監管，同時賦予存款保險公司部分監管權。可將省聯社改革為地方金融監管機構，負責日常監管，金融機構市場準入仍由中國銀監會負責。

(二)加快培育適度競爭的農村金融市場

一是引導大型國股銀行和中型城市商業銀行服務新農村建設。一方面，在現存的格局基礎上，鼓勵國有商業銀行逐步從經濟總量小的縣市退出，然后引導地方股份制銀行進入國有商業銀行騰出的業務空間，緩解金融資源的體制性流失。另一方面，允許地方性股份制商業銀行在縣域設置分支機構，專為個體和中小企業服務。二是發展多種所有制的農村金融組織。從日韓等亞洲國家農村金融改革的經驗來看，僅靠政府投資或者依靠政府去推動，包攬所謂農村投融資機制的幾乎都失敗了。[9]相反，農民自己的合作經濟和合作金融發育較好，農民獲得發展合作經濟和合作金融組織的合法權利的國家和地區，往往取得成功。[10]允許私有資本、外資和國際組織參股農村金融機構；適度降低農村信貸和農村金融機構準入門檻。三是延伸新成立的郵政儲蓄銀行功能。將其職能定位與地方性股份商業銀行相同，在基本信貸業務的基礎上，進步拓展其金融服務職能。這樣既可以解決郵政儲蓄抽逃農村資金問題，也有利于構建農村金融競爭格局，促進地方性商業銀行改善服務。四是探索發展小額信貸組織。大力培育更加貼近農民和農村需要，以自然人、企業法人和社團法人發起的小額貸款組織。目前，有農村信用社發放的小額信用貸款和聯保貸款，有只貸不存的小額貸款公司，還有非政府組織的各類小額信貸組織等多種形式，只有多方面探索適度競爭才能逐漸完成小額貸款信貸市場。五是做好承包土地的經營權和農民住房財產權抵押擔保貸款試點工作。六是完善對新型農業經營主體的金融服務，強化農村普惠金融，鼓勵開展“三農”融資擔保業務。

(三)不斷優化農村金融生態環境

一是提升鄉鎮政府的信用，杜絕行政行為和地方保護對金融活動的直接或間接干預，并以良好政府信用的示范效應引導社會信用建設。二是完善征信系統功能，發展社會信用中介服務。以全國聯網的企業和個人信用信息基礎數據庫為基礎，大力開展信用村鎮建設，整合各類信息資源，政府推動與市場運作相結合，加快實現與相關部門的信用信息資源共享，建立健全社會信用服務體系。三是規范中介機構運作。制定相應的規范，建立中介機構的準入和退出機制，避免惡性競爭和金融壟斷，營造良好的金融生態，保證農村金融市場的有序發展和金融活動的有序進行。四是加大金融監管執法力度。成立新農村建設金融監管的專門機構，嚴格對農村金融機構及其服務的監管。加大法院、檢察院等執法機關對金融違規違法的懲處力度。成立利于金融市場有序發展的專門的司法機構，在增強對金融機構監管針對性的同時，提高對金融監管的有效性，加大對金融違規違法的懲治力度，營造良好金融生態，使金融更好地服務于新農村建設。

[參考文獻]

[1]張慧芳，朱雅玲.新常態下中國經濟自主協調發展的驅動力模型--基于消費主導視域[J].現代經濟探討,2015，(2).

[2]曲芳芳.基于經濟新常態的金融創新支農問題探討[J].河北金融,2015，(8).

[3]吳煜歡，鄒東云.推進中國特色農業現代化 加快社會主義新農村建設[J].安徽農學通報，2008,(21).

[4]新文秘網.安徽省新農村建設經驗總結[EB/OL].(2013-09-2) [2015-09-26]. http://www.wm114.cn/wen/156/311837.html.

[5]安徽統計局.安徽省2014年國民經濟和社會發展統計公報[EB/OL].(2015-02-26) [2015-12-26]http://www.ahtjj.gov.cn/tjj/web/info_view.jsp?strId=1425024117431024.

[6]李同彬.農戶的融資需求與農村金融的有效供給[J].理論探討,2011,(6).

[7]中國經濟網.農村金融時報.關注新農村建設對金融需求的新變化[EB/OL]. (2012-08-27)[2015-09-26].http://finance.ce.cn/rolling/201208/27/t20120827_16932905.shtml.

[8]馮濤.構建新型農村金融服務體系的國際借鑒與策略選擇[J].全國商情·理論研究，2010,(09).

[9]岳意定，蔡四平.我國農村金融組織體系的治理與新農村建設[J].湖南師范大學社會科學學報，2011，(05).

[10]趙敏.我國農村民間金融與社會主義新農村建設[J].河北省社會主義學院學報，2007,(01).

(責任編輯陶有浩)

Financial Constraints and its Breakthrough in Construction of New Rural Areas in Anhui Province

WANG Feng1,2

(1.DepartmentofIdeologyandPolitics,BozhouTeacher’sCollege,Bozhou236800,China;2.ChongqingNormalUniversity,Chongqing401331,China)

Abstract：The massive capital investment should be made in the areas such as the infrastructure construction, rural public service, renovation of the rural living condition and the operation of rural industrialization in the new rural construction in Anhui province. However, the rural financial support for the new rural construction under the new normal faces many real dilemmas, which has become the great subject in Anhui’s new rural construction. We should bring full play of the role of the government in the rural financial reform so as to accelerate cultivation of competitive rural financial market, constantly optimize the rural financial ecological environment.

Key words：new countryside; financial control; capital market; financial ecology; Credit system

[中圖分類號]F832.35

[文獻標識碼]A

[文章編號]1674-2273(2016)01-0073-04

[作者簡介]王鋒(1966-)，男，安徽蒙城人，亳州師范高等專科學校思政部副教授，重慶師范大學政治學院碩士研究生。

[基金項目]2015年國家社會科學基金項目“新型城鎮化進程中財政教育支出績效評估研究” (15XGL005)、安徽省質量工程項目“思想政治理論課教學團隊”(2013jxtd042)

[收稿日期]2015-12-02