縣域金融服務支持小微企業的路徑探討

張雪楠

河北省廊坊市科學技術協會

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縣域金融服務支持小微企業的路徑探討

張雪楠

河北省廊坊市科學技術協會

在我國經濟發展轉型的背景下，金融服務不僅是實體經濟發展的重要支撐力量，同時也是產業結構實現優化升級的需要。縣域小微企業的發展與金融服務之間有著密切的聯系。在當前條件下，縣域金融服務水平的提升問題以及小微企業的發展問題成為人們關注的重點問題。本文就縣域金融服務小微企業的現狀進行分析，進而分析縣域金融服務支持小微企業發展的主要路徑。

縣域；金融服務；支持；小微企業；路徑

縣域經濟作為我國國民經濟的基礎力量，其主體力量是小微企業。因此，促進小微企業的發展對于縣域經濟結構升級和轉型起到非常重要的意義，小微企業的發展也是城鎮化建設的重要途徑。由于近年來受到多種因素的影響，導致我國縣域金融體系在服務小微企業的過程中出現了較多的問題，一定程度上對縣域小微企業的發展壯大造成了影響，同時也制約了縣域金融機構自身的發展［1］。鑒于此種現狀，需要從小微企業發展的角度進行分析，提出相關解決措施，從理論上為縣域小微企業的發展提供指導。

一、縣域金融服務小微企業的現狀

銀行類金融機構目前仍然是我國縣域金融市場發展的核心力量，而其他形式的金融機構發展規模較小，并且投資融資的品種也比較少，外加縣域小微企業的規模相對較小，回報率和風險投資較大，部分金融機構不愿意冒風險為縣域小微企業提供金融服務。對于大型的小微企業來說，金融服務機構缺乏對這些企業的資信評價，并且這些企業沒有相應的擔保機構為其提供擔保，從而使得小微企業的融資能力面臨著較大的挑戰。除了綜合金融服務需求缺乏之外，小微企業還缺乏金融產品服務，與發達國家的金融市場相比較，縣域金融市場的規模較小，并且沒有健全的金融機構，導致金融產品的種類比較單一，這種單一的金融產品體系難以滿足縣域小微企業多層次發展的要求［2］。

二、縣域金融服務支持小微企業發展的主要路徑分析

（一）加大縣域金融機構的扶持力度

縣域小微企業的發展應該大力發揮商業銀行、農業銀行以及其他金融機構的主力作用，小微企業在發展過程中需要大量的發展資金，一定程度上為商業銀行發放貸款提供了良好的機遇，商業銀行應該積極把握這些機遇，對自身的信貸結構進行調整，促使縣域的營業網點將信貸政策向小微企業傾斜。農業銀行也可以發揮自身的資金優勢，不斷加大對縣域小微企業金融服務的支持，向縣域小微企業推出多元化的金融服務政策。在縣域經濟不斷發展的情況下，縣域小微企業的融資需求不斷增大，但是小微企業受到自身發展環境的限制，難以達到商業銀行發放貸款的條件，因此，可以強化農業銀行對縣域小微企業金融服務的扶持力度，從而為縣域小微企業提供政策性補貼貸款，進一步促進縣域小微企業的發展。

（二）開發新型的金融服務產品

隨著經濟增長速度的放緩，大企業的金融需求量出現了一定程度的收縮，小微企業貸款的吸引力逐漸顯現出來。部分銀行為了滿足小微企業發展的需要，從有形資產到無形資產的發展，不斷加強金融服務形式的創新，采取多種形式的管理模式為小微企業發展量身訂體設計金融產品，從而使得小微企業的業務得到了很好的發展［3］。為了改變金融機構單一的產品供給現狀，可以為小微企業設計和開發多樣化的產品，例如，開發保險、結算、承兌等金融產品供給結構，從而更好的規避和防范小微企業的金融風險。此外，可以不斷拓寬縣域小微企業的抵押物范圍，推動知識產權融資以及股權融資等新型的抵押貸款方式，通過開展融資渠道進一步解決縣域小微企業難以取得貸款的問題。

（三）不斷擴大小微企業直接融資渠道

為了促進小微企業的融資發展，需要改善小微企業的直接融資渠道，小微企業的資本市場融資渠道有股權融資和債券融資的方式。通過設計風險保障資金以及發展商業性擔保機構的方式完善小微企業信用擔保體系，從而為小微企業的貸款擔保提供一定的保障。同時還可以通過創新擔保金融方式發展小微企業融資產品，實現上下游企業產品鏈的擔保。為了有效改善縣域小微企業的直接融資環境，對于規模較小的小微企業可以鼓勵其發行債券，加大直接融資方式在縣域小微企業融資中占據的比例，從而使得小微企業能夠實現低成本的融資。另外，還可以鼓勵金融機構與其他機構開展針對縣域小微企業的融資租賃業務，使小微企業的融資環境得到更好的改善。除此之外，還可以通過發展保險業務的方式為縣域小微企業的發展提供新的融資渠道。

三、結束語

金融作為現代經濟發展的核心力量，對整個經濟結構起到重要的影響。從我國金融業發展的現狀來看，以銀行為主導力量的金融業存在貨幣效率低下，競爭力較弱等多方面的問題，主要原因在于銀行發展過程中過渡的關注自身的風險因素，從而使得其金融功能的發揮受到一定的限制。在經濟轉型背景下，以銀行為主導的金融機構應該加大對其他產業發展的協助，為企業經濟發展提供支撐，幫助企業解決融資難、融資貴的問題，實現企業經濟和銀行利益的共同發展，為我國縣域經濟的轉型和升級提供保障，才能夠促進我國總體經濟的協調發展和進步。

［1］王雅卉，謝元態試論我國縣域金融抑制與深化［J］農村經濟，2013，（6）：25-27

［2］孫靈，文丁華，周永暉我國縣域金融生態競爭力評價指標體系的構建［J］安徽農業科學，2013，（21）：27-29

［3］郭志儀，趙小克，劉那日蘇區域金融發展和經濟增長關系的實證分析――基于甘肅省1978―2010年的時間序列數據［J］經濟經緯，2013，（5）：26-29