小額信貸企業服務“三農”經濟運行模式與高職教育相關性研究

謝沂芹

重慶商務職業學院

小額信貸企業服務“三農”經濟運行模式與高職教育相關性研究

謝沂芹

重慶商務職業學院

為了更好地配合小額信貸企業服務“三農”的國家政策，高職院校有針對性地為小額信貸企業培養農村金融人才。本文將從我國小額信貸企業的發展現狀，以及高職教育農村金融人才的培養等方面來研究小額信貸企業服務“三農”經濟運行模式與高職教育相關性。

小額信貸三農高職教育 農村金融

“三農”問題一直是我國經濟體制改革的重點問題，通過大力發展小額信貸企業依托民間資本融資能有效幫助農村小微企業和農民籌集發展資金，從而走出農村資本匱乏的困境。為了更好地配合小額貸款企業服務“三農”，高職院校應具有針對性的為小額貸款企業培養農村金融人才。

一、小額信貸企業的發展現狀

我國農村金融服務體系由國有金融機構和民間商業金融機構兩部分組成。農村信貸市場由于存在信息嚴重不對稱、缺乏可抵押物、農業生產借貸的特質性成本和風險高，手續辦理復雜且周期長的特征，導致農村信貸服務需求長期得不到有效滿足，嚴重制約了我國農村經濟的快速發，因此，很多國有金融機構不能及時滿足農村信貸市場，但是小額信貸企業由于一般有當地企業或商業組織做后盾，對當地的貸款環境和貸款人更為了解，可以靈活化的處理民間小額貸款，使得農村貸款人能更為快捷便利的獲得借款，因此小額貸款企業在農村發展的空間更大。多年來，黨中央和國務院高度重視小額貸款工作，高度重視中小企業、微小企業、農村金融的發展，中央的政策性文件指明了中國金融體制改革的方向，為有關部委和地方政府制定小額信貸發展政策、部門規章和地方性法規確立了指導思想，對小額信貸行業的發展起到了巨大的推動作用。

二、高職金融人才培養與小額信貸企業服務“三農”的聯系

結合當前小額信貸行業的發展情況，金融專業人才所掌握的基本能力也大體出現以下三點變化：

（一）小額信貸企業服務對象更加特殊

中國社會科學院副院長李揚曾將小額信貸解釋為：專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的活動。金融行業長期以來的服務對象主要都是中高收入人群及大中型公司、企業，而低收入人群以及微小企業、個體戶則長期以來都被排斥在主流金融服務之外，專門針對他們的金融服務嚴重缺失，因此，高等職業學院培養的農村金融人才就是針對這些客戶群而開展的各種技能培訓，達到畢業后馬上就能上崗的水平。

（二）小額信貸企業更加依賴信息技術

作為金融體系中不可或缺的組成部分，小額信貸行業的發展同樣受得了信息化的重大影響。就目前形勢來看，我國金融領域的專業人才已經不能完全滿足信息化的金融發展需要，尤其是能夠兼具特色小額信貸業務以及與該類業務緊密結合的信息技術的金融專業復合型人才更加稀缺。這些都對當前的金融職業教育人才培養提出了新的訴求和挑戰。

（三）小額信貸企業風險管控

隨著金融體系的不斷完善和發展，進行金融風險管理的重要性和難度也愈加凸顯，而金融風險的測量與控制一直都是金融風險管理人才的基本技能需求。

區別于大金融，基于信息嚴重不對稱和擔保的缺乏，小額信貸的風險管理模式變的更加困難。但是到目前為止，還沒有恰當并系統的風控管理方法能夠推動小額金融的健康發展。因此，與此相關的金融專業人才就更加稀缺。當前金融職業教育應認清小額信貸發展過程中面臨的風險管控問題，有針對性的對金融專業人才培養做出調整以適應新形勢、新內容、新技術的變化。

三、培養符合小額貸款企業需求的高職金融人才

目前為了配合國家支持“三農”的發展政策以及滿足小額貸款企業的人才需求，很多高職院校都開設了各種與農村金融相關的財經類專業，并制定了相應的復合型農村金融人才的培養方案，切實為服務“三農”，建設“三農”做貢獻。

由于小額貸款公司普遍的規模小、借貸額度小、服務對象小等特征相對應的就是其主要的工作的人員必然就不可能是各211或985的高等本科院校學生，而更需要的是能在扎根農村，技能強于理論的高等職業金融人才，這一特點是由小貸公司自身的經營特點所決定的。因此，就重慶地區為例，目前為配合服務“三農”的號召，幾所重慶高職院校為小額貸款企業針對性的培養了農村金融專業的學生。

小額信貸公司似一個小型的商業信貸銀行，往往需要工作人員能夠一職多能，具有較強的應變能力。所以對于小額信貸企業相比于深厚的金融理論知識，更看重金融實務操作能力和金融知識的實際運用能力，高職培養的金融人才適應社會主義市場經濟和新農村建設需要的，熟悉農村和地方經濟，掌握農村金融工作所必須的基本理論、基本知識和基本技能，具有較高文化素質和較強分析、解決金融業務和技術問題的能力和較強的溝通能力和誠信、敬業的良好職業素質，熟練運用所掌握金融理論和業務技能，在新型農村金融機構或其他商業銀行從事金融產品營銷、綜合柜臺操作、理財服務、銀行信貸等工作的高素質勞動者和技術技能人才。

同時，校企合作模式能為學生提供了很好的實踐能力培養平臺，目前本科金融專業在開展校企合作時更多的是選擇和銀行、證券公司、保險公司進行合作，而合作過程中又以大堂經理、客戶經理等營銷職位為主，小額金融的快速發展已經使得更多的公司面臨對金融專業人才的渴求。因此，高職院校積極推進與傳統金融機構以外的小額信貸等企業進行校企合作，拓寬合作的廣度和深度，使學生在踏入社會以前就能夠通過實訓、實習等機會培養適合市場需求的實際操作能力。

小額信貸金融的發展使我國金融市場發生了重大變化，在未來的很長一段時間內還會促進我國金融業的變革。技能型金融人才的培養與我國的金融改革有著長遠的促進的作用。因此，高職金融專業人才培養要與時俱進才能適應金融市場人才需求的變化。

［1］《關于小額貸款公司試點的指導意見》銀監發〔2008〕23號文件

［2］周建松，謝峰.經濟類高等職業院校工學結合人才培養模式改革的系統設計與實踐［J］.中國高教研究，2009（1）：79-81

［3］劉春紅，姜興坤， 于良.當前我國微金融發展建議［J］宏觀經濟管理（財金調研），2014（1）

本文系重慶市2014年社會科學規劃培育項目：小額信貸企業依托高職教育服務“三農”經濟運行模式研究（課題號：2014PY77）階段性成果。