外資銀行進入中國對我國銀行業的影響

冷玲

【摘要】自從我國加入世界經濟貿易組織以來，經濟實現全球化、一體化發展成為時代的主流。在這個資本金融高效運營的前提下，無論是國內銀行還是國外銀行，其本土性和地域性越來越薄弱，金融業務范圍遍及全球。外資銀行在我國立足，是在鴉片戰爭爆發后，西方列強和日本為了占據中國經濟市場，掠奪廉價的原材料和勞動力，截止到2015年，主要經過了四個階段。到21世紀初期，外資銀行在我國發展逐漸完善，對我國中資銀行的影響逐漸顯現出來，進而對于中國經濟的發展產生重大的影響。

【關鍵詞】外資銀行；本土銀行；進入；影響意義

清政府的腐敗無能、閉關鎖國為外國向中國進行資本輸出創造了條件。我國地大物博，人口眾多，在清朝末期，西方國家先后進入帝國主義階段，資本得到迅速積累，第一次工業革命，使得物品成本大幅下降，而我國當時還處在小農經濟時代，外資銀行對于中國的進入是歷史發展的必然。由于外資銀行起步較早，體制建設相對齊全，經營效率較高。外資銀行的進入對于本土銀行的影響有利有弊。本文淺析了外資銀行在我國的發展現狀與進入的積極意義，針對外資銀行進入引發的問題，提出了有效的解決對策。

一、外資銀行在我國的發展現狀與進入的積極意義

1.1.外資銀行規模的發展狀況

自從2001年以來，外資銀行在我國的發展大多采用建立子銀行或代理機構的形式，不斷進行地域金融服務規模擴張。進入2008年后，我國經濟發展呈現高速增長趨勢，需要大量的資金支持，這對外資銀行的進一步擴張創造了條件。截止到2015年底，全球有49個國家和地區在我國成立了外資銀行營業服務網點，總共有208家銀行設立402處外資銀行營業服務網點。從2008年到2015年，外資銀行規模擴張呈現34%的增長，外資銀行資金管理總量突破1000億美元。外資銀行的經營業務服務種類也越來越多。

1.2.外資銀行盈利的發展狀況

外資銀行進入我國首先選擇的是北上廣深等一線發展城市，經過調查發現，截止到2015年底，有45家外資銀行資金盈利率達到11%，其中有37家外資銀行在我國獲得人民幣金融交易服務的資格。剛加入世界經濟貿易組織，外資銀行的人民幣資產份額不足現在的五分之一，外資銀行憑借先進的金融管理技術、健全的銀行體制建設，使得進入我國二三線城市的外資銀行在不到四年內就收回了固定資產投資。而本土銀行憑借自身的壟斷地位，對于銀行的經營效率不及外資銀行的二分之一。

1.3.有利于促進中資銀行深化改革

新中國成立以來，政府對于銀行的管理實行國有制形式，在這種長期壟斷運營模式下，迅速崛起了五家本土銀行。壟斷使得我國這幾大銀行乃至整個銀行體系的服務水平和金融運營效率極其低下，一些銀行的工作人員對于金融客戶的服務態度極差，嚴重削弱了人民大眾對于國有銀行的印象。外資銀行的進入，在一定范圍內打破的本土壟斷，使得銀行的運營市場化越來越明顯，直接成為五大銀行的競爭對手，活躍了銀行的同行競爭氛圍，有利于本土銀行主動推行銀行管理和服務的深化改革。

1.4.有利于完善中資銀行體系建設

有競爭才有改革和發展的動力，我國銀行業的現狀是起步較晚，對于銀行體系建設較為欠缺。外資銀行的進入直接為本土銀行提供了發展標桿，可以積極引進和學習外資銀行優良的管理模式和服務體系來不斷創新我國銀行業。同時，外資銀行的進入，使得我國本土銀行的國際化、標準化進程建設速度加快，進而有利于我國銀行相關法律體系的完善，有利于我國銀行國際監管體系的完善，有利于我國銀行金融理財產品的開發設計，進而不斷完善銀行體系建設，提升本土銀行的服務競爭力。

二、外資銀行進入中國對本土銀行引發的問題

2.1.資金管理難度增大

外資銀行在我國規模的迅速擴張，加上外資銀行本身的金融服務優勢，從本土銀行業務中搶走大量的優質金融客戶。由于銀行基本金融服務為融資和貸款，優質客戶的缺失，使得我國銀行的經營收益下降，對于日常的資金管理開支造成壓力。同時，我國近幾年經濟增長迅速，大量的金融散戶形成與本土銀行的業務交往，然而由于散戶部分人員基本素質不高，導致本土銀行出現大量的不良資產。除此之外，外資銀行的進入對于外匯金融產品的服務種類逐漸增多，從以上各個方面均可以看出本土銀行資金管理難度越來越大。

2.2.人才聘用流失加快

由于銀行是金融服務業的主要形式之一，屬于資金管理高度密集型行業。銀行是否可以得到長期穩定發展，除了保障充足的資金管理來源，還要有關鍵的銀行金融服務和管理人才。外資銀行是在市場激烈的競爭環境下成長和發展起來的，進入我國，為了有效提升金融服務競爭力，充分了解我國基本金融和經濟發展狀況，會對本土銀行優秀的運營和管理人才進行關注，進而通過福利待遇和職業發展規劃來挖掘人才。外資銀行的進入，導致最明顯的問題就是我國本土銀行優秀人才跳槽率增加，人才流失加快。

2.3.對外金融市場萎縮

隨著中國經濟的迅猛增長，人們的物質生活水平大幅提高，國人出國游的頻率和人數逐漸上升，對于外幣金融產品和信用卡服務創造極大的需求。外資銀行進入我國，不僅僅是進行人民幣相關金融業務的服務，同時對于外在的貨幣、信用卡等方面，均對本土銀行展開激烈的競爭。然而，我國的本土銀行在經營外匯和出境游的金融服務競爭優勢不明顯，使得原來許多外匯金融業務被外資銀行占有，極大減少了本土銀行的金融市場份額。長期以往，外資銀行會不斷完善，外匯金融配套服務將逐漸成本本土銀行的短板。

三、解決外資銀行進入對本土銀行帶來問題的有效對策

針對外資銀行進入我國市場對本土銀行發展帶來的問題，相關部門必須給予足夠的重視，及時采取有效的解決措施，進而為國內銀行在激烈的行業競爭中實現可持續發展奠定良好的基礎。

3.1.營造健康的資金管理環境

資金管理難度的增加主要是由于外資銀行的進入打破了我國銀行業的利益平衡和市場壟斷，為了有效降低這些不利影響和產生問題的危害程度，可以從以下三方面入手：一方面，加強銀行業金融宏觀政策的優化。結合我國銀行的發展現狀，加強政府的干預，優化資金管理的資源配置。一方面，加強不同本土銀行之間的金融業務合作和區域合作。在互聯網+時代的今天，金融服務低價高效是金融客戶的基本需求，需要團結合作來提升整體銀行業的競爭力。一方面，深化銀行業產權制度改革。打破國有獨資的壟斷，實行多股份產權結構，從根本上提升銀行運營效率和服務質量。

3.2.加強人才資源優化的管理

優秀的銀行運營和管理人才對于本土銀行的生存和完善意義重大，為了有效避免外資銀行的金融引發的人才聘用流失加快的問題。首先，完善優秀人才的薪酬收入制度。人盡其材，物有所值。通過物質分配方式的調整來扭轉現狀。其次，營造良好的銀行企業文化。加強對于人才的重點栽培工作，增強優秀人才的歸屬感，提升優秀人才的責任感和職業道德水平。最后，加強績效考核的監督。有效分辯出本土銀行的優秀人才，通過人才激勵方案的貫徹落實留住人才。

3.3.加大對外資銀行業務約束

人民幣國際化道路為我國的本土銀行擴大國際市場提供貨幣條件，為了有效保障現有的金融服務市場規模，需要多角度入手，加大對于外資銀行的業務約束。一方面，可以通過政策來加強對于外資銀行金融活動的監督和約束。有效打擊“非法”競爭的外資銀行。一方面，嚴格限制國外資金的輸入。與近代的清政府不同，我國政府已經擺脫了資金的束縛，要逐步減少外幣的貸款和交易數量。一方面，我國本土銀行在完善自身的同時，走向國際市場，增加對于外資銀行本國的市場競爭，減緩外資銀行在我國的發展速度。

四、結論

綜上所述，外資銀行的進入具有一定的歷史必然性，然而，它是一把雙刃劍，對于我國銀行業的發展既有積極的影響，同時也引發了一系列問題，因此需要積極采取相對的對策，及時解決外資銀行進入引發的問題，保障本土銀行的基本利益和競爭地位。

參考文獻

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