財務公司核心銀行系統架構的優化設計與實現

于濤源

（中國北車集團財務有限公司，北京　100078）

財務公司核心銀行系統架構的優化設計與實現

于濤源

（中國北車集團財務有限公司，北京100078）

隨著國內金融市場競爭的不斷激烈，多元化金融服務需求的不斷增加，企業集團財務公司運營管理中面臨著諸多挑戰。核心銀行系統作為財務公司開展各項金融服務的重要支撐平臺，面臨著擴展能力不足，無法快速匹配業務、安全水平需要提升等一系列問題，這導致形成了制約財務公司發展的瓶頸。分析表明，上述問題與系統架構設計存在著緊密關系。因此，文章以核心銀行系統架構為研究對象，針對當前存在的問題提出解決思路，給出了一套科學的解決方案。

財務公司；核心銀行系統；優化設計；系統架構

1　概述

面對國內金融服務模式不斷創新，金融服務質量的不斷提升，企業集團財務公司日常運營中也面臨著眾多挑戰。如何快速、有效地應對金融市場變化，如何提升客戶服務質量，如何保證客戶資金安全，如何有效規避風險，如何規范業務的管理與控制等等一系列問題都擺在眼前。核心銀行系統（Core Banking System，CBS）作為財務公司日常業務運營的基礎平臺，是以客戶為中心，進行賬務處理、滿足綜合柜員制、并提供24小時金融服務的綜合性信息系統，是支撐企業集團實現資金集中管控，跨區域提供客戶便捷網上金額服務的關鍵。

2　制約因素

據有關數據調查發現，目前國內企業集團財務公司在用的核心銀行系統往往在以下幾個方面容易形成瓶頸，不同程度制約著企業發展。

2.1系統擴展性較差，難以快速適應業務發展需要

相比不斷發展、快速變化的金融市場來說，有效搶占市場先機往往能使企業立于不敗地位。也許您會突然發現，當需要推出一項新的金融產品時，更多的困難不是來自業務服務渠道，而是來自核心銀行系統大量的程序需要修改和編碼，這往往費時數月，然而這種需求變更總是在不斷進行，周而復始。

2.2系統邏輯架構設計復雜，海量業務處理效率低

眾所周知，財務公司的核心業務主要由資金結算和財務核算兩部分組成。而資金結算又可細分為存款、貸款兩類業務；財務核算則可細分為客戶賬、公司賬、總賬、明細賬等管理。一旦核心銀行系統邏輯業務層處理即包含結算業務，又包含賬務核算，兩類業務混雜在一起，必然會導致系統穩定性差，海量數據處理能力不足的問題。

2.3信息化系統風險逐年增大，系統自身安全性有待提升

核心銀行系統作為財務公司乃至整個金融行業負責資金結算的重要信息化系統，必然對系統安全等級要求較高。多數核心銀行系統安全設計只能做到少量關鍵數據的加密存儲，其余安全設計需要通過網絡安全技術及數字認證技術配合保障。隨著信息化系統風險逐年增大，一旦外界非法用戶突破了網絡安全防御，系統安全便無法保障。因此基于系統自身安全設計也成為財務公司建設核心銀行系統時不得不考慮的重要問題。

通過分析發現，上述問題幾乎都與系統架構設計存在著緊密的關系，架構設計不合理將會嚴重影響系統的擴展能力和運行效率。因此，本文以系統架構為研究對象，針對當前系統架構存在的問題提出解決思路。

3　解決當前系統架構存在問題的思路

首先是如何提升核心銀行系統業務的擴展性和適應經營業務變化的能力？筆者認為解決好這個問題具體可以從以下兩個方面入手。

3.1保證系統核心功能運行的穩定性

只有學會區分核心銀行系統中核心功能和外圍功能，才能做好對系統的核心功能瘦身，確保外圍業務功能的變化不會影響到核心業務功能。所謂核心功能是基于一個基本理念，金融市場及產品是多變的，而財務公司核心業務是相對穩定的。參考國外財務公司核心銀行系統的設計理念，其系統核心功能的部分應集中在資金結算業務、存款與貸款業務和會計核算業務3個方面。其余功能應該屬于外圍業務功能，與核心部分的功能耦合度相對較低。這樣定位的原因在于，核心系統作為最基本和最重要的交易系統，需要保持穩定與高效。我們經常發現國外的核心銀行系統在運行幾十年以后，其核心部分運行情況依然穩定。財務公司規劃核心銀行系統功能時必須合理區分核心功能和外圍功能，并在系統架構優化設計環節中加以充分考慮。

3.2提升系統功能的擴展能力

在良好地劃分核心銀行系統的核心功能和外圍功能后，我們開始思考如何提升系統功能擴展能力。筆者認為應該在核心銀行系統體系結構設計中引入“管理框架平臺”的概念。力求將所有的信息管理應用進行高度統一的模型抽象設計，提取信息管理應用的共性成分，通過配置方式來調整不同信息管理應用的差異。抽取各類業務結構性操作和策略性控制的共同點并建立規則處理模型。將原來固定在程序中的業務規則提取出來，作為系統的知識規則存放到系統知識庫中，將處理與該業務規則相關的應用邏輯獨立成一個組件，放置到系統架構的組件庫中，用流程建模工具將這些規則和商業組件進行裝配設計，同時用流程引擎加以解釋執行。

3.3解決系統邏輯架構設計復雜，海量業務處理效率低的問題

通過上文中對財務公司的經營范圍分析可知，財務公司的業務應用可以被歸納為核心應用和外圍應用兩大部分，但基本所有業務的處理邏輯和數據運算都是圍繞著核心業務進行的，比如后臺的賬務處理。由于業務邏輯層位于數據訪問層與表示層中間，起到了信息處理與交互承上啟下的作用，因此該層是整個系統中最具價值的部分。為了能夠有效提升系統運行效率，我們在系統業務邏輯層設計中引入了“業務邏輯支撐平臺”，該平臺將核心的賬務處理邏輯定位為后臺處理邏輯，將核心的業務處理定位為前臺處理邏輯。后臺賬務處理邏輯是整個系統的數據計算中心，存放著客戶資料數據、總賬會計數據、公用信息數據，負責客戶信息管理和會計核算管理；前臺業務處理邏輯是對客戶提供的各種不同金融產品的服務手段。成功地劃分了系統的前臺與后臺處理業務后，將前臺業務處理模塊基于Java平臺開發，一方面實現前臺業務流程的變化不會影響到后臺賬務的處理，同時保證了系統整體的跨平臺能力；后臺業務處理模塊基于C平臺開發，以提高結息、入賬業務的計算效率和系統運行穩定性。

3.4提升核心銀行系統自身的安全性

為了解決該問題，我們可以在系統業務邏輯層中引入“業務邏輯支撐平臺”，從而有效地區分系統前臺與后臺的業務。通過調用業務邏輯支撐平臺SOCKET端口，實現前臺業務與后臺賬務通過報文指令傳遞信息，即使系統受到攻擊，攻擊者也無法獲知驅動業務結算處理的交易指令格式和報文接口協議，因此可以通過技術手段提升系統自身的安全性。考慮到在核心銀行系統的實施過程中，交易報文的處理往往占用項目大量的開發時間，如果交易報文時常發生變化，將直接影響到前臺業務處理和后臺賬務處理功能的代碼調整。因此在設計報文指令時，同樣需要引入配置化管理思想，不但可以減少交易報文處理的技術門檻，還能在系統配置界面下動態地給予調整，完成交易報文的配置化組裝與管理。目前，技術上比較流行的幾大類報文格式分別是：Bitmap報文格式、Structure報文格式、分隔符報文格式、Xml報文格式。

4　結語

本文開篇引出了影響財務公司核心銀行系統靈活性、穩定性和安全性的幾類關鍵性問題，并對每類問題展開了深入的思考，力求尋找最佳的問題解決途徑。通過系統分層設計和集成框架等技術的應用，分別從系統架構整體、展現層、邏輯層和持久層等多個方面完成了優化設計與實現。通過制定科學、完整的測試計劃，對系統業務功能和性能進行了測試，測試結果完全符合預期目標。科學、健全的核心銀行系統將為企業集團實現資金集中管控，全面滿足集團戰略轉型和升級的多元化金融服務帶來重大意義。

［1］趙曉斌.淺談銀行核心銀行系統［J］.現代商業銀行，2004（9）：1-2.

［2］陳天河.Struts_Hibernate_Spring集成開發寶典［M］.北京：電子工業出版社，2007.

［3］王立福.軟件工程—技術、方法和環境［M］.北京：北京大學出版社，2002.

Design and implementation of fnancial company core banking system architecture optimization

Yu Taoyuan
（China CNR Finance Co.， Ltd.， Beijing 100078， China）

Along with the competitive fnancial market， and the increasing fnancial services demand， enterprise group fnance company faces many challenges. The Core Banking System（CBS） as an important services platform for financial company， cannot support business processing efficiency. Through the analysis for CBS， we found that all of the above problems have a close relationship with the system architecture design. It can seriously affect the system ability for scale and effciency. Around researching and analyzing the problems which brings in architecture design of CBS， this paper gives an optimal solution.

fnance company； core banking system； optimization design； system architecture

于濤源（1983— ），男，山東招遠，助理。