商業銀行金融市場業務發展思考

何源

摘 要：當前，我國現階段金融市場的發展趨勢是可持續的發展，同樣也是有利于社會建設與國家發展的。本文探究了為何要發展商業銀行的金融市場，簡要分析了市場中存在的各類問題并提出了幾點可行性的建議。

關鍵詞：金融市場；經濟體制；商業銀行

如今我國金融體制已然向市場方向邁進，金融市場成績卓越。當前，市場主體呈現復雜多樣的局面，也建立了良好的金融秩序。新金融產品的涌現使得市場邁向創新的進程，市場包容性的增強豐富了市場的成本。在經濟體制的引領下，市場的功能性層層增強，政策的有力引導豐富了金融市場。隨著金融體制改革的加快，市場利率化以及人民幣逐步國際化。我國的商業銀行的發展以及生存環境也發生著翻天覆地的變化。商業銀行在發展中必須要順應時代的發展，調整當前的戰略，加快金融市場的指導，擴大業務收入，增強世界競爭力。

1 為何需要發展商業銀行金融市場

1.1 金融市場逐步國際化

近年來由于融資市場的成本低，創新的步伐較快，這滿足了企業的融資需求。由銀行融資的主導作用在不斷下降，資金的供給方繞開商業銀行將資金直接送向需求方。在歐美國家的金融市場，銀行的業務主要由負債業務、中間業務以及資產業務這幾部分共同組成。我國的商業銀行的重要收入仍舊是存貸差收入，在金融體制的不斷深化下，商業銀行必須要開拓新型的利潤增長點，為客戶提供更加全面的金融服務，增加中間業務的收益。

1.2 理財需求旺盛

世界銀行的發展經驗表明，依靠信貸增長的利息收入增長模式不可持續，在實際的負利率以及通貨膨脹下，愈來愈多的人們選擇將存款放在不同的籃子里。將資金在銀行存定期的人少之又少，購買理財產品、進行P2P投資、炒股、基金都是人們選擇的不同理財方式。當前隨著投資渠道的收益越來越高，黃金、理財類產品勢頭越來越好。甚至一些企業都不再滿足于銀行的存款，一些企業希望通過理財產品的購買獲得更多的銀行收益。

1.3 宏觀環境

在國家倡導與社會穩定的背景下，我國政治較為穩定，這為金融業的發展提供了較好的環境。金融法制在不斷的完善中，政治的穩定性為經濟的發展提供了良好的外部保障。信用制度的建設日趨完善，我國當前信用制度的完善減少了金融風險。市場化利率的步伐加快使得市場化取得了很大的突破。當然利率市場在一定程度中也會加快業務的轉型，加快投資的速度，拓展業務空間，開拓金融市場。

銀行當前最大的挑戰就是要滿足信息化發展，信息技術對銀行的最大影響是實現信息技術同銀行的結合。在安全高效的銀行金融體系中，信息技術使得產品的配送實現了統一，使得銀行的挑戰與機遇共存。信息化的模式下銀行的競爭格局在不斷的發展變化中，信息化的水平體現了銀行的綜合實力，在信息技術的發展中也帶來了一定的機遇。信息技術改變了銀行的經營習慣也改變了消費者的消費習慣，銀行與客戶之間的信息交流廣泛，減少了信息的搜集成本。銀行的運作、服務向著現代化的發展加劇了銀行的競爭，使其往更高的方向邁進。商業銀行當前的競爭范圍已經由傳統的業務擴張到金融業務，也由傳統的銀行業往基金業和咨詢業進行擴展。

2.金融市場發展中存在的問題

2.1 產品創新力不強

我國各大商業銀行當前比較缺乏金融衍生品的開發能力，對于復雜產品無法進行精準的定價，只能先求助與境外的交易市場，再轉向國內的客戶，從中賺取一定的差價。在進行債券結算業務的拓展中，很多境外的機構經驗豐富，這導致商業銀行的跨境交易影響產品在國內銀行的定價。國內的商業銀行由于各方面的不足導致參與度低，無法活躍于國際的金融外匯市場。

2.2 團隊建設有待完善

在我國從事金融市場的業務員數遠遠小于國外的同類產業，當前我國的商業銀行進行金融業務的市場交易操作較為簡單，并未進行統一的運作機制的建立。在我國商業銀行的金融業務報告中，我們并不能看出市場的走勢，也沒有對交易對手的資金策略的分析，也沒有獨立的信息庫。在商業銀行的分析報告以及投資模式中交易對手大抵相同。商業銀行的金融市場信息化系統中普遍存在著種類多樣化，但缺乏自主研發的特性，這阻礙了業務的發展。

2.3 代客交易能力不強

代客交易在金融市場中風險比較低，這也是銀行中各個收入的主要來源。在構成國際性的銀行交易市場中，代客交易收入可能要占到三成以上。當前的國內很多銀行的代客交易品種有債券買賣、結匯、黃金交易、衍生品的交易以及理財產品的交易等等。在管理中，很多金融機構認為在代客交易中銀行并不承擔任何風險，銀行只是中間機構。

很多銀行受到了利潤的誘惑，在風險識別中涉及了超出自身承擔能力的代客產品。一些銀行由于同行之間的競爭比較強，對于不適用保證金以及抵押擔保的交易沒有仔細審核。銀行的某些部門人員由于自身認知力的限制，受到了業績的考核驅動，對于金融產品的不甚了解也引發了一定的投訴。

3.金融市場發展的相關建議

3.1 提高資產配置力

我國的商業銀行中要想推進債權管理，就要綜合考量各方面的風險，從風險的控制力以及盈利能力等方面進行考量。按照經濟利率的不同，制定長久的目標進行進度的調整。在資產的管理中需要處理好管理和經營兩方的關系。長久以來我們的商業銀行都比較重視金融市場經營，忽視了管理。商業銀行需要全面提升金融市場的管理水平，設立一個短期目標和長期目標，摸索積累經驗。

產品的創新需要滿足客戶的需求，遵循市場的導向，建立多方面的產品線，加強產品的戰略規劃，落實產品的發展以及策劃力，建立業績以及考核的激勵體系。商業銀行需要統一思想，將金融市場的業務做好，從全局角度制定業務規劃，研究業務的管理模式，將金融市場發展與商業銀行發展合二為一。

3.2 建立金融市場的業務創新體系

創新作為金融市場的動力，也是市場的靈魂。客戶要求是全面、多樣、個性復雜的，有些客戶要求產品收益穩健，有些客戶要求產品的價格高，一些客戶為規避風險，另一些客戶為了獲得高額收益，總之很多需求銀行是不能滿足的。在前段時間的美元貶值與人民幣升值中，很多客戶開展人民幣互換業務，在銀行進行結匯的客戶群也在不斷的加大。通過人民幣的交易能夠合理調節投資組合中的各個指標，實現投資的目標。

為了順應市場的變化，滿足客戶的不同需求，需要不斷進行新產品的開發，引導客戶的潛在需求，增加銀行的收入。新產品的研發需要創新，當然在創新中也需要堅守客戶的基本需求，把握好產品的質量，合適的市場環境需要把握好產品的數量。對于不合規的創新需要量力而行，對于不了解的產品以及業務要隨時警惕。

3.3 加強人力資源建設

在金融市場，對于員工的素質要求很高。業務員除了要有豐富的專業能力，還要了解國家的相關政策，擁有很強的學習能力。培養一支有著專業素質、標準嚴格的市場交易員非常重要。必須要加大員工的培訓力度，從業務員的專業技能、文化素養等方面著手，加強金融市場的系統建設需要降低業務的運營風險。推動金融市場IT業務的建設，降低營運的風險。同時加強研究人員的建設，加強他們的分析能力，對于利率、匯率以及各個商品的市場走向進行準確的分析與判斷，為商業銀行進行客戶的營銷打好堅實的基礎。

3.4 建立市場業務的風險管理

我國的各大商業銀行在金融市場的發展中必須要汲取之前的失敗教訓，杜絕盲目的跟風。我國的各大商業銀行需要秉持安全第一的原則，加強風險防范的建設，規范業務流程。首先要建立風險預警，搜集與金融市場的相關信息，及時有效監測預警信號，適時采取正確的風險控制法。同時完善金融市場的交易，交易員按照規定的授信交易能夠控制第一道風險。嚴格把關內部風控制度，這應當根據交易員的個體化特征，建立完備的風險控制制度，強化市場以及個體的自律性，承擔責任，加強風險的監管。

3.5 實施有效的營銷策略

市場營銷作為市場與產品的溝通橋梁，利用自身的優勢以服務與產品滿足消費者的需求。在商業銀行主要針對的對象是資產以及信用兩方面。這必須要以合理有效的營銷策略推廣產品從而獲利。由于金融產品自身的流動性，這使得金融市場的營銷一方面要關注產品市場，另一方面需要關注的是金融市場。金融市場中的業務策略需要將銀行的產品與客戶的需求結合，最終將產品銷售出去。

銀行的營銷戰略的制定中可以通過深層的分析從而尋找客戶的需求，將客戶的切身利益作為起點，將客戶實現分層管理，不單單關注短期利潤。在當前的金融市場的業務開展中，及時與競爭的金融機構交流，在了解自身定位后及時對企業提出建設性意見。在金融市場的業務發展中注意把握季度或者月度的利潤，并且做出相應的調整。在對外進行資源擴張時重視潛在的客戶。

4.結束語

在經濟形勢的逐步好轉下，金融市場的競爭更加理性化。一些傳統領域的銀行在競爭激烈的發展中沒有了鮮明的優勢，為了尋求自身的發展，銀行將眼光放在綜合類的業務研究上，及時調整自身的戰略。金融市場的發展于商業銀行而言意義重大，商業銀行需要突破改革與發展就必須要發揮金融市場的作用。在我國構建了金融體系的過程中，客戶對產品的多樣化需求以及跨市場的需求不斷增長，銀行應當抓住發展的契機，順應時代的潮流，推出金融市場的業務創新產品，不斷壯大商業銀行的發展。

參考文獻

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