基于被害人現狀考察進一步防范打擊電信詐騙的對策

戴　民

（上海市公安局治安總隊， 上海 200002）

基于被害人現狀考察進一步防范打擊電信詐騙的對策

戴民

（上海市公安局治安總隊， 上海 200002）

近年來，電信詐騙在本市迅速蔓延，社會危害大，群眾反響強烈。上海市公安局治安總隊以電信詐騙被害人情況調查為切入點，組織開展專題調研，梳理出被害人群體存在的趨利避害心理、社會交際局限、對公權力認識模糊，以及公民信息流散、詐騙方式不斷變化等受騙原因，并提出了嚴查販賣公民信息、主動公開政務、提升宣傳針對性、創新宣傳方式、強化部門協作等措施建議。

電信詐騙；被害人；防范對策

近年來，電信詐騙案件在本市迅速蔓延，造成被害人直接的財產損失、嚴重的精神傷害，甚至引發連鎖反應式的家庭矛盾，對整個社會的誠信體系也帶來不可估量的嚴重損害。為此，近期治安總隊專門成立調研專班，以電信詐騙被害人為調查對象，組織全市17個分（縣）局采取發放調查問卷、走訪座談等形式，開展“點對點”式調研，梳理被害人基本情況及被害特點，剖析被害原因，并提出加強防范打擊的針對性對策建議。

一、電信詐騙被害人基本情況及案件特點

調研以電信詐騙被害人為切入點，選取了全市范圍內近3年的電信詐騙案件的526名被害人（2013年135人、2014年185人、2015年206人）作為調查樣本。調研問卷共設置與被害人基本情況、心理特點、行為習慣、案情細節以及對電信詐騙的認知程度等相關的47個問題。電信詐騙被害人整體情況及案件特點是：

1.“80后”女公司職員是電信詐騙的主要受害群體之一。從年齡來看，被害人中“80后”有256人，占總數的49%，且平均年齡呈逐年下降的趨勢；從性別看，女性為321人，占總數61%；從職業來看，公司職員占比最多，占總數的32%。調查顯示，手機、互聯網是“80后”群體獲取資訊的重要方式，對于手機中收到發信號碼為銀行專用短號或落款為銀行的“積分兌換現金”、“異地刷卡成功”等短消息，44%的被害人完全相信或直接撥打短消息中的咨詢電話號碼。

2．中低學歷、中低收入的人群更容易被騙。調查顯示，被害人中未受過高等教育的高中以下學歷的有323人，占總數的61%；月收入5000元以下的有389人，占總數的74%。上述人員被電信詐騙的幾率較高，此類人員在遭遇電信詐騙時更容易失去應有的警惕和冷靜。

3.遭遇電信詐騙主要發生在工作日下午。調查發現，電信詐騙案件發生在工作日的有385起，占總數的73%；發生在下午的有374起、占總數的71%，其中，14時至18時發生電信詐騙案件206起，為全天發案最高峰。

4.傳統獲取資訊的方式被弱化、邊緣化。調查發現，被害人通過報刊、社區公告欄、雜志等傳統宣傳媒介獲取資訊的占比分別為19%、12%和10%，而利用電視、手機、互聯網等新方式獲取資訊的占比分別為70%、58%和50%。大多數年輕人隨時隨地通過手機刷朋友圈、了解新聞和接收媒體推薦的最新資訊，而中老年群體獲取資訊的主要方式是看“新老娘舅”、“東方110”、“案件聚焦”等電視節目。

5.媒體對社會常識的宣傳無法適應現實需求。調查顯示，高達79%的被害人不知道“12110”是公安機關專設的詐騙短信報警平臺，56%的被害人認為政府部門之間的電話可以直接轉接，53%的被害人認為公安機關辦案可以先和被害人聯系，近50%的被害人不了解發布通緝令的部門和程序；僅8%的被害人了解電信詐騙關鍵詞，7%的被害人表示熟悉憲法，6%的被害人比較了解刑法和民事訴訟法，3%的被害人了解政府機關辦事流程。

二、電信詐騙原因分析

1.趨利避害心理。電信詐騙違法犯罪或以給予重大好處、或以避免重大損害為誘餌，使被害人首先想到的是對己有利或無利，而非事件本身的對與錯。在此情況下，被害人很難保持清醒并做出正確判斷和決定。而一旦相信了對方，被害人就選擇性地忽略了關鍵細節，如所有事業單位的客服必須經過普通話培訓且達到國家標準，而詐騙電話中39.5%的來電人有明顯的南方口音，11.6%的來電人普通話不標準，但仍有42%的被害人深陷其中，最終上當受騙。

2.社會交際局限。雖然目前市民關注社會、了解時事的平臺一再拓展，但家庭成員之間“面對面聊天”的時間反而逐漸減少，更多的家庭成員相處模式已經逐步演變為年輕人手捧電子產品、老年人忙于做家務。調查顯示，僅有32%的被害人表示會經常與家人交流溝通。同時，隨著城市發展，老式里弄逐步被新式小區所代替，原先的“串門走動”生活方式演變為“關門各管各”，調查中僅有11%的被害人表示曾與鄰居提及過電信詐騙。

3.對公權力認知模糊。電信詐騙被害人對黨委政府、“公檢法”機關不甚了解，特別是對于諸如公安機關發布通緝令、刑事辦案等流程更是知之甚少。正是由于對公權力運行的模糊認識，才使得電信詐騙屢屢得手。調查發現，電信詐騙案件中有73%以冒充“公檢法”為主，要求被害人上網查收通緝令。在接到“涉嫌洗錢”、“被通緝”等詐騙信息后，29%的被害人對自稱“公檢法”的陌生電話不核實；61%的被害人略有疑問，但在對方提示下撥打114查詢后，被告知號碼沒錯就沒有進一步求證查實。調查中被害人奉賢區蔣某表示，其接到來電顯示為“021-59980053”自稱順豐快遞公司的電話，對方告知其快遞的大量手機卡被嘉定公安分局查扣，并稱其銀行卡已涉嫌洗錢而被網上通緝，隨即指揮蔣登錄指定網頁查看以蔣的身份證照片為頭像的“通緝令”。短時間內的巨量、負面、疊加式信息令蔣某根本無法做出冷靜的反應和判斷，最終被詐騙人民幣36萬元。

4.公民信息流散。公民信息成為部分犯罪分子販賣牟利的對象，使得電信詐騙在肇始之初即處于“敵暗我明”的狀態。案件回訪發現，大部分被害人均將電信詐騙案件的發生歸結為“巧合”，即遭遇的電信詐騙與自己當時的實際情況恰巧吻合，如“訂單取消”、“航班延期”的來電短信，確實與自己網購商品、機票吻合；“賬戶發生異常變動”的信息，確實與自己賬戶有款項到賬吻合；“收寄涉毒包裹”的信息，確實與自己曾離滬外出吻合；“孩子急病、發生意外”的信息，確實與子女在幼兒園、小學就讀吻合等。但多數被害人表示，在被騙后反思此類“巧合”、“偶然”，與某些因素存在必然的聯系。調查發現，有39%電信詐騙案件，犯罪分子已經預先收集被害人的個人信息，在實施電信詐騙期間精確報出被害人的詳細信息以打消被害人顧慮；88%的被害人認為，有關組織強調個人信息的收集卻忽略了相應的保護。例如，長寧區高某（32歲，被“網購退款”詐騙人民幣1.8萬元）于2014年1月網購商品不久，即接到“客服”電話，由于對方詳細報出高某的個人信息，致使其深信不疑，連續按照對方要求進行網上退款操作從而被騙。

5.詐騙方式不斷變化。一是詐騙行為集團化。從本市公安機關成功偵破的多個電信詐騙案件的審理情況看，犯罪分子已經形成了購買個人信息、群發詐騙短信、編寫詐騙劇本、電話溝通、音效制作及ATM取現等組織健全、步驟明確的專業化犯罪集團。一個騙局往往有精心設計的“劇本”、“演員”以及道具，自稱“公檢法”人員的電話，有多人分別扮演“公檢法”等機關工作人員，并伴有逼真的警車警報、電臺等背景音效，營造出環環相扣、“情真意切”的場景，消除被害人的所有疑慮。二是詐騙技術專業化。由于“來電任意顯”、短信群呼、400服務電話等技術申請審核把關不嚴，使得電信詐騙犯罪成本低廉，犯罪分子充分利用這些漏洞不斷推出專業化詐騙模式。調查發現，有25%的電信詐騙案件中，犯罪分子使用了“來電任意顯”；有38%的電信詐騙案件中，詐騙電話首先播放了預先錄制的錄音。三是詐騙手法不斷更新升級。詐騙團伙利用社會資訊、時尚文化、熱門話題以及心理學相關成果，不斷更新升級詐騙手法，推出了冒充單位領導、傷殘補助、網銀升級、10086積分兌換現金等新型的作案方式，最近還出現了冒用“紀念抗戰勝利70周年活動”名義開展“老干部旅游”、“推銷紀念幣”等新的詐騙方式。調查顯示，34%的被害人曾有過遭遇電信詐騙的經歷，當時他們能輕易識破詐騙詭計，但由于詐騙模式不斷更新升級，最終還是難以避免上當受騙。

三、強化電信詐騙防范打擊的對策建議

通過對調查問卷的匯總分析和對被害人意見建議的整理歸納，結合近年來防范電信詐騙案件工作開展的實際情況，我們認為，防范與打擊電信詐騙犯罪是一項全局性、系統性工作，從根本上解決的途徑在于完善立法，規范監管，徹底堵塞通信業務、金融產品的安全缺陷。現階段，從公安自身履責出發，應跨前一步、主動作為，針對電信詐騙被害特點，在查處打擊的重點環節、防范宣傳的方式方法等方面突破創新，努力減少電信詐騙的受害人數和財產損失。

1.注重環節打擊，重點查處販賣公民信息行為。打擊犯罪是公安機關的主業，公安機關在任何時候都應將打擊犯罪作為第一位的工作任務。目前，打擊電信詐騙犯罪源頭難、抓獲主犯難、追繳贓款難，難以摧毀整個犯罪網絡。為此，我們建議抓住重點環節，從信息流入手，重拳打擊非法買賣公民個人信息、銷售使用“偽基站”犯罪，削弱犯罪分子投放電信詐騙信息的精準度，扭轉犯罪分子與被害人處于“一暗一明”狀態的被動局面，有效降低電信詐騙成功率。

2.主動公開政務，解開公權力運行的“神秘面紗”。根據法治公安和陽光警務建設總體部署，按照“公開為常態、不公開為例外”的要求，化被動為主動，積極推進行政權力運行程序化和透明化，及時、準確、全面公開群眾普遍關心、涉及群眾切身利益的政務信息，解開公權力運行的“神秘面紗”。對于“公檢法”機關刑事辦案的受理、偵查、采取刑事強制措施、偵查終結、移送起訴、公訴、審判、執行等整個流程，特別是案件啟動、發布通緝令以及開具拘留證、逮捕證等環節，可以采取設置情景編制案例的形式，列出法律關鍵詞作具體闡明，從而盡可能消除群眾的法律盲區和防范真空。

3.因情因時施策，提升防范宣傳的針對性和有效性。一方面，公安機關要充分發揮防阻電信詐騙案件的優勢，加強對電信詐騙的跟蹤研判和預警防阻。注重警務大數據運用，建立對電信詐騙案件的跟蹤分析機制。各屬地派出所在接報案件的同時，要向被害人發放問卷表，加強數據積累，從中研究分析電信詐騙案件的特點、規律和動向，研判發展趨勢和防范對策，有效預判預警。另一方面，對于易被騙的“80后”女公司職員，低收入、低學歷“兩低”人員，以及案件高發的工作日下午時段，要借助上述人員服務的單位，組織力量將固定電話、手機短信、互聯網信息等渠道實施詐騙的手段方法讓上述群眾知曉，用最具感染力的畫面、言語使群眾對防范電信詐騙的技巧能入腦、入心，切實提升易被害群體的防御能力。

4.創新方式方法，增強群體的受騙免疫力。當前在“互聯網+”的大背景下，要樹立起“互聯網+社區警務”的意識，積極將公安機關傳統的防范宣傳與互聯網深度融合，運用互聯網思維和手段形成新的宣傳方式。要不斷強化現有的“社區安全屋”微信公眾平臺信息推送和互動咨詢功能，幫助群眾確立隱私保護意識和不慌張、不輕信、不轉賬、不匯款“四不”防范意識，并需隨互聯網的發展進一步豐富和提升防范宣傳力度和水平。同時，要充分利用好電視、廣播等傳統媒體，加大電信詐騙的防范宣傳推送力度，進一步擴大覆蓋面，提高知曉率。

5.推動部門協作，發揮防范打擊工作合力的作用。2015年2月，市綜治辦牽頭建立了市防范和打擊電信詐騙工作領導小組，成員單位為綜治、公安、宣傳、金融、教育、通信、銀監等職能部門。我們要充分發揮防范和打擊電信詐騙工作領導小組這一平臺作用，加強部門配合的協調性和同步性，落實有效措施，強化防范電信詐騙工作合力。建議對向電信詐騙提供媒介手段的相關通信、金融企業的主體職責進行法律規范，明確通信、金融企業應當承擔的民事責任。調查中有65%的被害人認為政府部門應加強監管，對確實因失管造成電信詐騙案件發生的，應借鑒國內外成功經驗予以追償。例如，因電信運營商把關不嚴，犯罪分子使用“來電任意顯”以及通信運營商提供的非實名電話卡、上網卡，或者使用非實名銀行賬戶進行犯罪活動造成被害人經濟損失的，通信運營商和銀行業金融機構應負一定的賠償責任。通過“倒逼機制”，推動通信運營商對境外網絡改號電話進行識別、攔截，對詐騙短信、垃圾短信進行封堵、過濾。推動銀行業金融機構嚴格開戶審查登記、加強交易信息監控、改進完善網銀運作業務流程，積極配合公安部門對可疑賬戶予以及時凍結，有效避免電信詐騙案件的發生。

Based on the Survey of Victims， Countermeasures to Prevent and Combat Telecoms Fraud

Dai Min
（Public Order Administrative Department of Shanghai Municipal Public Security Bureau， Shanghai 200002， China）

In recent years， telecoms fraud becomes rampant in the city， which is harmful to society and leads to public complaints. The Public Order Administrative Department of Shanghai Municipal Public Security Bureau has conducted？special investigation by issuing questionnaires to victims of telecoms fraud and teased out causes of victimization ranging from psychological keen desire to gainpetty advantages， limited social communication， fuzzy knowledge of public authorities， leakage of personal information to changing modus-operandi of such crime. Suggestions have been made that any cases concerning sale of citizens’ personal information be seriously investigated， public aff airs be known，propaganda be improved， publicity methods be innovated and cooperation between diff erent units be strengthened.

Telecoms Fraud； Victim； Preventive Countermeasure

D631.4

B

1008-5750(2016)01-0010-(05)

10.13643/j.cnki.issn1008-5750.2016.01.002

2015-12-02責任編輯：陳匯

戴民，男，上海市公安局治安總隊總隊長，本刊編委。