征信系統視域下大學生誠信狀況調查報告

唐柳荷　湖南商務職業技術學院

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征信系統視域下大學生誠信狀況調查報告

唐柳荷湖南商務職業技術學院

摘要：本文運用調查問卷的統計數據，圍繞大學生對征信系統知識的認知和態度狀況、大學生對誠信重要性及誠信品質的態度、大學生對國家助學貸款違約行為的態度、大學生自身誠信行為狀況、大學生對社會誠信缺失現象的態度、大學生誠信缺失的社會影響因素、大學生接受社會和家庭誠信教育的狀況等方面，對征信系統視域下大學生的誠信狀況開展了調查工作，并針對調查統計數據進行了分析，得出了簡單結論，對如何加強大學生的誠信教育，從而提升大學生的誠信意識提出了一些建議。

關鍵詞：征信系統視域誠信調查報告

一、引言

國家助學貸款自1999年推出以來，幫助了數以萬計的貧困學生完成大學學業，但它在實施過程中幾經波折。大部分貸款學生能夠信守承諾，按貸款合同約定還本付息。但有一小部分貸款學生違背諾言，拒不還款。據有關統計表明，我國實施由政府貼息的助學貸款制度實施以來，還貸學生全國違約率平均高達20%[1]。因貸款學生的違約率居高不下，嚴重擾亂了國家助學貸款工作的可持續發展。為幫助商業銀行防范信用風險，2006年1月，中國人民銀行宣布公民個人征信系統實現全國聯網。最近幾年，征信系統日臻完善。大學生助學貸款的逾期行為都將被記入央行個人征信系統中，直接影響貸款學生未來房貸、車貸、信用卡等銀行信貸業務的辦理，甚至可能影響就業。貸款學生誠信做人、履行合同、按時還貸愈顯重要。為了解征信系統視域下大學生的誠信現狀，筆者在大學生中開展了調查研究工作。探究征信系統視域下大學生誠信狀況的根本目的在于加強大學生的誠信教育，提高大學生的誠信意識，促進社會公平正義，推動國家助學貸款各項工作良性發展。

二、基本情況

《征信系統視域下大學生誠信狀況調查問卷》共20道題，全部為客觀題，其中18道單選題，2道多選題，涉及大學生對征信系統知識的認知狀況、大學生對待誠信重要性及誠信品質的態度況、大學生對國家助學貸款還貸及違約行為的態度、大學生自身的誠信行為狀況、大學生對社會誠信缺失現象的態度、大學生誠信缺失的社會影響因素、大學生接受社會和家庭誠信教育的狀況等方面。本次調查共發放問卷340份，采取網絡調查的形式。回收問卷300份，回收率88.2%；有效問卷300份，有效率100%。調查的對象有湖南商務職院、中南大學、湖南大學、湖南師范大學、長沙民政職院、長沙師范學院、長沙醫學院、邵陽醫學高等專科學校、湖南應用技術學院、常德高等職業技術學院、浙江大學、四川大學、江西九江學院、哈爾濱體育學院、成都理工大學等10余所各地高校的大學生，其中大一學生占71%，大二占21%，大三占6.33%，大四占1.33%，研究生及以上學生占0.33%；男生為37.33%；女生為62.67 %。

三、征信系統視域下大學生誠信現狀分析

（一）大學生對征信系統知識的認知狀況

當問到“對于我國征信系統相關知識，您了解嗎？”這個問題，只有17人（占比5.67%）回答“非常了解”；62人（占比20.67%）回答“比較了解”，將近半數（占比45.67%）的被調查者表示“好像聽說過，不很清楚”，84人（占比28%）表示“沒聽說過，完全不清楚”。對于“您認為國家建立公民個人征信系統重要嗎？”這個問題，認為“非常重要”和“比較重要”的大學生分別為63%和32.67%；回答“不重要”和“無所謂”的大學生分別為4人（占比1.33%）和9人（占比3%）。上述調查數據表明，作為高學歷的大學生群體中的大多數對征信系統的知識不了解或不甚了解。但當問卷中對征信系統的概念進行解釋后，絕大多數大學生認為國家建立公民征信系統很重要，對建立和完善征信系統普遍持支持態度。針對以上情況，筆者認為政府與高校亟待通過多種途徑加大征信系統相關知識的宣傳力度，讓大學生了解到公民不誠信金融行為會產生的種種不良后果，強化信守承諾、按時還貸的意識。

（二）大學生對待誠信重要性及誠信品質的態度

當問到“您認為在當今社會誠信重要嗎？”時，回答“是”的占比95.67%；回答“不是”的占比2.33%；回答“不確定”的只占比2%。 對于“您認為誠信給自己帶來最大的益處是什么”的回答，191人（占比63.67%）認為“這是對別人的承諾，同時也是對自己的承諾”；21%的被調查者認為“是得到別人的認可”；持“影響其他人，使自己成為最終的受益者”和“得到良心上的安寧”觀點的分別為4.33%和11%。在被問道“當誠信使你的利益遭到損失時，您會如何選擇？”時，75.67%的大學生選擇“維護誠信”；59人（占比約20%）表示“無可奈何”；表示“也不再講誠信”和“不再相信他人”的分別為1%和3.67%。對于“您認為自己在哪些問題上做到誠信最困難？”的回答，51.33%的大學生認為是“當涉及到自己和他人的隱私時”；26%大學生表示是“謊言可以保護自身利益時”；選擇“得罪朋友時”和“指出他人缺點時”的分別占10.67%和12%。對于“與他人交往，您是否看中對方的誠信品德？”的回答，大多數被調查者（占比70%）表示“很看重，是相互交往的前提和保證”。誠信即誠實守信之意。誠實品質是社會對人的最基本的規范和要求。人無信不立，守信是對一個人最基本的道德要求。在求職市場，誠信品質一直是用人單位考察求職者的最重要的素質要求之一，因而誠信必將成為大學生的安生立命之本。以上調查數據表明，大學生普遍認可誠信的重要性，崇尚誠信，這有利于高校在學生中開展誠信教育過程中增強教育的實效性。

（三）大學生對待國家助學貸款還貸及違約行為的態度

對于“如果您辦理了國家助學貸款，您的打算?”這個問題，占比91.33%的被調查者回答“信用值千金，千方百計都會在合同到期前還清貸款”；持“有能力就還，沒能力就不還”和“國家的錢，不打算還”觀點的人占比分別為4%和0.67%；表示“不好說”的占比4%。當問到“您怎么看待一部分大學生不按時償還國家助學貸款的做法？”，103人（占比34.33%）持“這是違法行為，應嚴厲懲戒”的觀點，174人（占比58%）表示“視不同情況而定”；贊成“這是國家對貧困學生的關心，不還可以理解”和“不守信用而已，只是道德問題，不必大驚小怪”觀點的分別占比4.67%和3%。俗語有云：借債還錢，天經地義。通過調查得出的數據表明，絕大部分大學生信奉一諾千金，表示如果辦理助學貸款，千方百計都要在合同到期前還清，但仍舊有極少數人存在“耍賴”心理。少部分大學生不守信用，不按合同償還助學貸款的行為，不僅僅突破了道德的底線，也觸碰到了法律的高壓線。誠信只是道德層面的范疇，而信用是法律層面的概念。國家助學貸款逾期行為本應受到道德的譴責和法律的懲罰，但遺憾的是，只有少部分大學生對此有正確的認識，約半數的大學生表示可以“視不同情況而定”，甚至還有贊成“不還可以理解”的錯誤的觀點。針對以上情況，高校對于助學貸款學生，不僅應對其加強道德層面的誠信教育，而且應加強法制教育。

（四）大學生自身誠信行為狀況

對于“您考試有過作弊嗎？”這個問題，表示“經常作弊”和“偶爾作弊”的分別為16人（占比5.33%）和148（占比49.33%）；31.67%的被調查者表示“心動但未行動”；只有41人（占比13.67%）表示“從來沒有這么想過”。對于“您在申請國家助學貸款或助學金時，怎么描述您的家境？”的回答，約半數（50.67%）的被調查者中申請過助學貸款的大學生選擇“完全照實說”；41.33%的人表示“基本照實說，稍微夸大一點貧困狀況”；7%的人表示“夸大經濟困難的程度，不惜出具虛假的困難證明”。上述統計數據表明，雖然大學生內心崇尚誠信，但當落實到行動上時，卻很遺憾地沒有表現出意識與行動的一致性，約半數的大學生在行動上有考試作弊、夸大事實、開假證明等不誠信行為。

（五）大學生對社會誠信缺失現象的態度

筆者設計了3道單選題來考察大學生對社會誠信缺失的態度，對于“您怎么看待約會遲到和借物不還的情況？”的看法，26.67%的大學生表示“會很生氣”；10.33%的大學生表示“不好說”；2.67%的大學生表示“無所謂，個人性格問題”；占比大多數（60.33%）表示“理解，有時候確實有原因，沒關系”。當問到“您怎么看待畢業生求職簡歷中的修飾和夸大優點的現象”時，32.67%的人表示“是不誠信的體現，不值得提倡”；58.33%的人表示“可以理解”；5%的人表示“允許，沒什么大不了”；4%的人明確表示“很反感這樣的做法”。當問到“您怎么看待北京大學開除一位剽竊論文的教授事件？”，73%的人表示“做法合理，誠信是做人的基礎，這樣做有助于糾正學術風氣”；13%的人表示“不好說”；支持“沒必要，是這樣的風氣”和“懲罰過分，學校處分不近人情”觀點的分別占比4.67%和9.33%。上述統計數據表明，面對本是詬病的社會誠信缺失的現象，一部分大學生表現出了不應有的寬容態度，這足應引起社會相關機構、政府有關部門和高校學生教育管理部門的重視和反思。

（六）大學生接受家庭、學校誠信教育的狀況

對于“長輩是否在您成長過程中對您進行誠信教育？”的問題，25%的人表示“小時候教育過，大了就沒有了”；68%的人表示“經常，長輩很重視”；5.33%的人表示“沒印象”；1.67%的人表示“基本沒有，被長輩忽略”。對于“您認為學校的誠信教育的效果如何”的回答，41.67%的受調查者表示“很好，經常開展相關活動”；25.33%的人表示“一般，定期開展一些活動”；24.27%的人表示“較差，偶爾開展活動但只是流于形式，沒有實效”；8.73%的人表示“很差，基本不開展這類活動”。調查表明，家庭、學校在大學生成長過程中堅持不懈對他們開展誠信教育并加強其實效性任重而道遠。

四、征信系統視域下提高大學生誠信意識的幾點建議

提升大學生的誠信意識是一個值得全社會共同關注的重要課題，需要社會、高校、大學生主體的共同努力：（1） 政府應在全社會通過多種途徑廣泛宣傳征信知識，并進一步完善征信系統，建立和完善包括貸款逾期違約在內的公民誠信缺失的懲戒制度，做到有法可依，違法必究。（2） 高校更應該在學生中建立征信知識宣傳長效機制，努力營造誠信校園氛圍；將征信知識納入教育正規體系，設置選修課[2] ，通過正規教學手段培養學生正確應用現代金融手段做好人生職業規劃；學生教育管理部門應充分利用學生認可誠信重要性和崇尚誠信的積極心理，在學生中組織開展豐富多彩的誠信教育活動，在活動過程中要注重活動的實效性；尤其要通過多種教育途徑強化貸款學生的誠信意識，組織貸款學生加強征信知識的學習，培養貸款學生人人樹立誠信光榮、失信可恥的意識。（3）作為主體的大學生應加強誠信意識的自我教育與培養，提高守法守規的自覺和自律性，應認識到誠信守信的品德是立身之本，做人之道[3]，牢固樹立重承諾、守信用的意識，將誠信的品質內化于心，外化于形，從自己做起，從小事做起，踐行事事講誠信，處處講誠信，說誠信話，做誠信事，用誠信的品質和誠信的行動感染身邊的人，進而推動誠信社會建設的步伐。

五、結語

通過對本次調查數據的分析，以征信系統為視角，可以對當代大學生的誠信狀況得出以下幾個簡單的結論：大學生內心崇尚誠信，愿意提升自身的誠信品質，在與人交往中看中對方的誠信品質。他們絕大多數贊成政府建立和完善公民征信系統，但他們認知相關征信知識的狀況不甚理想。大部分學生在實際生活中表現出不誠信行為與認可誠信重要性的不一致性，他們一方面希望建設美好的誠信社會，但他們在實際生活中存在考試作弊、講假話、夸大事實等不誠信行為，他們對本應遭詬病的社會誠信缺失的現象表現出不應有的寬容態度。綜上所述，亟待通過多種途徑在大學生中強化征信知識的學習，加強大學生尤其是貸款學生的誠信意識與誠信品質的培養與教育，進一步建立和完善公民征信系統與誠信缺失的懲戒制度，促進誠信社會的建設。

參考文獻：

[1]冉育彭，章志榮等.當前資助模式下的高校貧困生誠信問題研究[J].學園，2013（29）：30

[2]張博,王艷艷.[淺談當代大學生誠信缺失的現狀及教育對策].遼寧教育行政學院學報.2012,(5):90.

[3]嵇支山.[社會信用規劃體系下的大學生誠信教育].出國與就業：就業.2012,(2):61.

基金項目：本論文為湖南省教育科學“十二五”規劃2013年度家庭經濟困難學生資助研究專項立項課題《征信系統視域下國家助學貸款貸后管理研究》（XJK014BXSZ027）的階段性成果。