當前我國農村金融發展的制約因素及解決路徑

□張磊　曹黎雯

（河南財經政法大學工程管理與房地產學院河南鄭州450000）

當前我國農村金融發展的制約因素及解決路徑

□張磊曹黎雯

（河南財經政法大學工程管理與房地產學院河南鄭州450000）

隨著我國經濟的發展，農村金融發展取得了一定成效，但當前農村金融發展中還面臨諸多亟待解決的問題，深入分析制約農村金融發展的制約因素，針對性提出應對之策，對加快農村經濟發展，強化農村金融功能作用具有重要的現實意義。

農村金融；制約因素；對策

本文DOI:10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.02.13

近年來，隨著我國市場經濟體制的不斷完善和農村經濟社會的發展，農村金融市場呈現出蓬勃發展的良好勢頭，農村金融結構數量不斷增加，農村金融市場體系不斷健全，各類農村金融機構不斷涌現，在促進農村經濟發展，加快城鎮化進程，支持新農村建設中發揮了不可或缺的重要作用。但從目前發展狀況看，農村金融發展還不能滿足農村經濟發展對金融業務的需求。采取有效措施，加快農村金融的發展已成為亟待解決的重要課題。

1　現階段我國農村金融發展面臨的主要制約因素

1.1信息不對稱影響到農村金融的健康發展

當前我國農村金融市場體系已經初步形成，但由于歷史、自然等多種因素的影響，當前我國還有少部分地區仍存在金融空缺的現象。與城市金融市場發展相比，農村金融市場體系和機制建設還不成熟和完善。受信息不對稱情況的影響，金融機構對農戶的金融需求、資信情況、還貸能力不很了解。同時，由于農戶文化知識水平有限，金融知識缺乏，加之金融機構宣傳不到位等因素影響，農戶對金融機構、金融產品、金融市場、金融業務辦理程序等缺乏詳細的了解，往往出現逆向選擇和道德風險，從而加劇了農村金融市場的風險，不利于農村金融市場的健康發展。

1.2交易成本高影響到農村金融市場的效率

農村金融市場業務面對的是居住分散、數量眾多、資金需求額度較小的廣大農戶和實力有限的中小微企業。同時，由于農村征信體系和金融中介組織尚未建立，金融機構對農戶情況不了解，在辦理借貸業務時，需要組織專門人員對申貸對象的信用狀況、還貸能力、收入狀況、經營風險等進行全方位的調查，周期較長，程序復雜，進一步增加了金融交易的成本，嚴重影響到農村金融業務效率。

1.3農村金融經營風險大不利于農村金融市場的發展

長期以來，我國農村公共基礎設施建設落后，農業作為一種弱質產業，受自然條件、環境氣候影響較大，農業抗風險能力明顯不足，加之我國尚未建立完善的農業風險補償機制，增加了農業的經營風險系數。而作為農村金融需求對象的廣大農戶和中小企業來講，無論在經濟狀況、存貸款規模數量、還貸能力、風險抵押等方面，都無法與城市金融需求者相提并論，進一步增加了農村金融機構的經營風險。此外，由于農村金融市場發育不成熟，金融機構重置，效率低下，不良資產負擔較重，也進一步增加了農村金融經營的風險。

2　促進我國農村金融市場健康發展的對策

2.1進一步健全完善農村金融體系

加快建立完善政策性金融體系。長期以來，我國農村基礎設施建設滯后，經濟社會發展水平較低，農村金融市場發育不成熟，市場機制在農村金融發展中的基礎作用還沒有充分發揮出來。因此，應加快建立和完善政策性金融體系，充分發揮其在推動農村經濟發展中的重要作用。要進一步強化中國農業發展銀行在支持農村發展中的功能和地位，完善經營機制，明確功能定位，同時，還要完善其他政策性金融機構，構建持續穩定的農業政策性籌資機制和風險管控機制。積極發展合作性金融。

2.2建立農村金融財稅扶持機制和健全農業保險體系

發揮政府主導作用，加快建立農村金融財稅政策扶持機制，為農村金融的持續穩定健康發展提供有力支撐。要加大對農村金融機構的財政補貼，強化監督考核，做到專款專用，發揮好財稅政策杠桿作用。制定各項優惠政策，引導鼓勵農村金融機構加大對三農的支持力度。另外，針對農業產業的特點與性質，加快農業保險體系建設，拓寬農業保險渠道，構建多元化的農業保險體系，實現政策性保險與商業性保險的有機結合。

2.3進一步優化農村金融發展環境

要把加快農村信用體系建設作為優化農村金融環境的重要內容，面對我國農村地廣人多，情況復雜的實際，要加大工作力度，盡快建立覆蓋范圍廣、操作靈活快捷的農戶信息共享信息庫，降低農村金融交易的成本。同時，還要加快發展農村金融中介組織，積極鼓勵商業性金融擔保機構進入農業領域。要進一步健全完善農村金融法律體系建設，國家有關部門要抓緊制定出臺相關法律法規，加強對農村金融市場監管力度，降低農村金融市場風險。

1004-7026（2016）02-0027-02中國圖書分類號：F832.43

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