多措并舉 主動作為

近年來，長子農商銀行始終堅持“一立足三面向”的市場定位，立足社區，做城鄉居民的理財幫手；面向“三農”，做支農的主力軍；面向中小企業，做中小企業的知心朋友；面向縣域經濟，做服務縣域經濟的金融支柱。尤其是在支持小微企業發展中，充分發揮本土銀行的使命，不舍不棄、鼎力支持，共同應對經濟下行持續擴張的壓力，幫助小微企業擺脫困境，逐步發展壯大。截至2016年3月末，長子農商銀行向區域實體經濟投放信貸資金6.7億元，小微企業貸款余額14.67億元，涉農貸款余額38.74億元，有力地支持了當地經濟的發展。主要做法有：

一、主動出擊，大力培植和挖掘小微企業優質客戶

成立以來，長子農商銀行一直把支持小微企業作為信貸業務拓展的主戰場。一是持續加大社會宣傳力度。通過電視報刊等媒體宣傳、墻體廣告宣傳、汽車流動宣傳、微信宣傳等形式，大力宣傳長子農商銀行的小微信貸政策。去年“五一”期間，積極利用長子農商銀行客戶舉辦“2015年俄羅斯國際大馬戲全球巡演長治站暨方興五一嘉年華大型游園活動”的有利時機進行宣傳，讓來自市內外5萬多游客了解長子農商銀行，了解長子農商銀行先進的服務理念和豐富的小微貸款產品，收到了良好效果。活動結束后20多天內，有多地20多戶小微企業與銀行進行聯系，咨詢相關業務，并達成初步業務合作意向。二是對轄內所有小微企業進行“地毯式”的市場調研，摸清和了解小型微型企業的生產經營情況，逐戶收集企業檔案，做好項目儲備，為銀行甄別和篩選潛在優質客戶打下了堅實基礎。三是逐戶制定培植方案。實行“一戶一策、跟蹤服務”的策略，對符合準入條件的，積極給予信貸支持；暫不符合條件的，加強培植和幫助，逐步發展成為銀行客戶。四是大力支持“新、特、優”朝陽型小微企業，積極支持科技型小微企業的發展，加強小微企業貸款風險防控，嚴禁惡意逃廢債務企業和他行淘汰類企業的進入，確保信貸資源得到合理利用。

二、主動創新，開發適應小微企業發展的金融產品

創新信貸支小模式，認真分析小微企業的信貸需求，制定小微企業貸款規劃，與小微企業建立緊密的聯系制度，有效解決小微企業貸款難的問題。針對不同行業小微企業的特點，從產品導向型向客戶需求型轉變，在風險可控的前提下積極研發對路的信貸產品，相繼推出小企業“長青相伴”系列貸款，主要有流資通、投資通、財抵貸、動質貸等4款產品；“長青助強”系列貸款，包括短期流資貸、一般固定資產貸款、銀行承兌匯票貼現等4款產品；個人“長青無憂”系列貸款，包括商無憂、樂無憂等3款產品。在產品設計上，綜合考慮小微企業的實際情況，適當降低融資門檻，有效滿足了轄內多家優質小微客戶的流動資金需求。在向小微企業發放貸款的同時，積極為它們提供結算、信息咨詢、投資理財等系列服務，滿足小微企業多元化的金融服務需求。

三、主動服務，積極完善小微企業客戶拓展運行機制

踐行“以行見誠”核心價值理念，積極探索與實踐服務小微新模式、新手段、新渠道。一是優化整合內設部門。成立了微貸事業部，公司客戶一部、二部，三農事業部，致力于專營團隊建設，培養內訓師隊伍，與成熟銀行進行戰略合作，引進先進的小微信貸技術和新農貸技術，切實提高各涉貸部門人員的專業操作技能與綜合分析能力。二是提高辦貸效率。公開信貸業務品種、條件和程序等，實行限時服務，陽光辦貸。要求客戶經理做到“不喝客戶一口水、不抽客戶一口煙、不吃客戶一頓飯”，對小微企業申請貸款，從客戶經理受理到有權部門完成審批必須在規定的時間內辦結。全面推行差別化管理，實行分級授權，減少審貸時間，切實提高辦貸效率，方便企業申辦貸款。三是積極打造長青商業信息平臺。依據長子農商銀行小微企業客戶的經營項目，劃分為上下游，利用信息平臺推廣小微客戶的產品，從源頭上把控小微企業的資金鏈，最終達到共贏的效果。如通過貸后管理了解到銀行客戶富森飼料產品銷售不暢，應收賬款增加，資金周轉困難的情況，及時通過平臺發布信息，積極協調兩家蛋雞養殖客戶與其進行對接，最終促成三家企業簽訂原料供應合作協議，減輕了富森飼料的資金壓力。

四、主動擔當，打造最具人文關懷的社會責任銀行

認真貫徹落實各級政府和銀監部門關于“普惠金融”工程和重點支持小微企業的工作要求，積極履行和承擔社會責任，充分體現農商銀行的價值和內涵。一是主動合理定價。創新利率定價機制，合理定價，適當讓利，形成了“優惠型定價、效益型定價”為主體的“綜合貸款利率定價體系”。2015年以來，共為83戶小微企業實行最低的優惠貸款利率，加權平均利率低于正常貸款利率2個百分點，共為它們節省利息支出2507萬元，大大降低了部分小微企業的融資成本。二是主動減免收費。主動免收小微企業貸款財務顧問、咨詢、資金管理、評估評級等費用，并且嚴格執行對小微企業各種收費的規定。不強制要求客戶購買保險、理財等產品，對企業多次循環使用資金的情況，采用最高額擔保方式，避免企業重復評估、抵押，節約評估費等各種費用。三是積極增添服務機具。長子農商銀行主要的小微企業客戶，大都集中在鄉鎮，為了方便它們提現和轉賬，在小微企業相對集中的區域增設了離柜式銀行，在基層網點增添ATM自助設備，確保24小時不間斷的金融服務。四是真心實意幫扶。在小微企業生產經營出現困難的時候，在風險可控的前提下，適時注入資金，堅決不隨意抽貸、壓貸，獲得了地方政府和小微企業的點贊。

近年來，長子農商銀行在支農支小工作上做出了不凡的成績，在社會上贏得了廣泛贊譽。今后，銀行還將繼續堅持“一立足三面向”的市場定位，進一步加大支農支小工作力度，真誠為“三農”服務、為中小企業服務，做農村、農業、農民和廣大中小企業的堅強后盾，努力為縣域經濟發展作出更大的貢獻。

楊虎樂