懷化市生態農業發展中的金融支持研究

懷化市位于湖南省的西部地區，是典型的貧困地區、農業大市，其生態農業當前尚處于發展期，對資金需求量大，但卻面臨著資金短缺的困境。為此，立足于懷化市實際，本文具體闡述了懷化市生態農業發展現狀及金融支持現狀，剖析懷化市金融支持生態農業發展存在的問題，分析金融支持對生態農業發展的作用，提出了建議措施，旨在加強金融對懷化市生態農業發展的支持，促進懷化市生態農業的發展。

一、懷化市生態農業發展中金融支持的相關背景概述

十八大報告首次把生態文明建設納入中國特色社會主義事業總體布局，并單獨作為一部分進行專門論述。同時提出，要牢固樹立尊重自然、順應自然、保護自然的生態文明理念，加快轉變農業發展方式，充分發揮農業生態功能，大力發展循環農業、綠色農業，促進農業節本增效。而生態農業是實施可持續發展戰略，加快農業現代化建設的重要舉措。

目前懷化市正在大力推廣生態農業，依靠懷化市良好的自然資源和社會環境基礎，政府大力支持，民眾自主創新其發展模式，其生態農業取得了一定成績。但發展過程中資金欠缺，沒有足夠的資金來支持其快速穩步發展，導致其發展緩慢。

金融支持在生態農業的發展中最直接的作用就是解決資金缺乏的難題，主要體現在解決農戶生產缺乏資金、生態農業龍頭企業發展資金需求等問題。目前我國生態農業發展比較緩慢，還未到成熟期，特別是像在懷化市這種相對經濟發展落后的地區，更是處于一個起始階段。

金融對生態農業的支持除了資金支持外，還有就是可以為其發展提供市場信息導向。生態農業不能盲目的發展，需要以市場需求為導向，生產市場需求量大的生態農產品，這樣才能降低生產的風險，提高利潤。

二、懷化市生態農業發展現狀與金融支持現狀

（一）懷化市金融資金供給的主體分析

在生態農業發展中，除了生產農戶和龍頭企業自身的資金積累投入，其次主要就是政府財政、正規金融機構以及非正規金融機構這三個主體的資金投入。但是由于農戶及企業的資金量少，在發展過程中會存在資金欠缺，資金鏈斷裂等情況，所以在發展過程中主要還是要依靠后三者的資金投入來進行繼續生產。也就是說，后面三者是生態農業發展中金融支持的主體。

財政支持體系中包括政府對農業的支出，屬于公共投資的范圍。它主要包括三個方面：農業基本建設支出、農林水利氣象等部分的事業費以及支援農村生產的支出。由于財政支持是國家的公共投資，不需要利息等的回報，這也是對生態農業發展最有利的金融支持。正規金融支持和非正規金融支持即通過放貸的方式將資金貸給資金需求者，資金需求者利用貸款來進行生產擴建等。該資金相當于財政資金來說要靈活，也是生態農業發展中必不可少的資金來源，但是需要付出利息等額外支出。

（二）金融支持現狀

1.政府財政支持

政府的財政支持包括中央機構以及地方政府的專項資金，就目前狀況來說，懷化市生態農業發展的財政支持主要來源于中央機構。

從2005年至2015年，中央財政支持的生態農業建設項目有5個，即溆浦縣雜交水稻良種繁育基地項目、辰溪縣農業有害生物預警與控制區域站建設項目、芷江侗族自治縣農業有害生物預警與控制區域站、麻陽苗族自治縣柑橘無病毒苗木繁育基地建設項目、通道侗族自治縣有害生物預警與控制區域站建設項目，其中雜交水稻良種繁育基地建設項目1個；植保工程項目3個；無病毒苗木基地建設項目1個。項目總投資2527.22萬元，其中中央投資2135萬元；地方投資373萬元；自籌資金19.22萬元。

懷化市農業項目建設資金的主要來源是中央、地方政府財政支持以及自籌，而且大部分的資金來源于中央的專項資金。但是由于政府資金到位流程多、到位慢，導致有些項目建設進展緩慢，而且部分資金是需要項目先啟動才能到位，這對于農戶生產和私營龍頭企業經營會存在前期啟動資金不足的困難，這樣不利于農業的發展，同樣，也會不利于生態農業的發展。

近年來，國家持續性加大對生態農業的財政投入。2015年，懷化市國家農業綜合開發項目計劃53個，實際完成51個，總投資26212.69萬元，其中財政資金計劃17039萬元，包括中央財政12200萬元，省財政配套資金4597萬元，市財政配套資金71萬元，縣級財政配套171萬元。實際到位17033萬元，為計劃的99.96%，其中中央、省、市財政資金計劃足額到位，縣級財政到位165萬元，缺額6萬元。

2.正規金融支持

目前正規金融對生態農業的支持主要是依靠國有商業銀行等設定的惠農項目資金。

中國農業銀行懷化分行是懷化區域內四大行中機構人員最多、服務功能完善、網絡覆蓋面積最廣，唯一一家在所有縣市設有分支機構的大型國有控股商業銀行。共設10個縣域支行，61個對外營業物理網點，離行式自助銀行11個，ATM機165臺，POS刷卡機3240臺，智付通6982臺。先后投入資金2000多萬元用于發展農村普惠金融，在廣大農村建立覆蓋有效的新型支付渠道。到2014年2月末，全市11個縣市共發行惠農卡110萬張，農戶惠農卡持卡率達到100%，授信農戶5萬余戶，授信額度4.8億元，在各鄉鎮建立了村級助農取款服務點4066個，覆蓋行政村達3487個，行政村覆蓋率高達到96.62%，基本實現了有通信條件鄉村的全覆蓋，為農村經濟發展和農民群眾生產生活提供了有力的金融支持。

懷化市農民“貸款難”和信用社“難貸款”現象長期并存。至2013年末，懷化農信社存貸比為53.73%，最低的聯社僅為38.52%。在113.21億元的涉農貸款中，傳統的農戶聯保貸款和農民合作社貸款僅為2.26億元、1.32億元，農民在信用社貸款難度大。

其它的商業銀行由于其自身主要業務的原因，如建設銀行和工商銀行在縣域的設點少，郵政儲蓄銀行只存不貸，對抵押物要求高等，都導致了其對地方農業支持的力度比較小。

懷化市農戶貸款需求額度比較小，主要集中在5-10萬，其貸款主要是用于購買生產資料，如種子、肥料等。其貸款主要是從農業銀行和農村信用社貸的，其余的銀行貸款比例較小。這說明金融機構對農業的扶持力度小，仍然需要加大力度，以至于更好的促進懷化市農業以及生態農業的發展。

近年來，懷化市金融業持續快速發展。2009年懷化市開始進行小額貸款公司試點工作，并于同年12月批準成立了全省第一家小額貸款公司——辰溪陶朱小額貸款公司，至2014年，引進了首家區域性股份制商業銀行──華融湘江銀行；融資性擔保公司發展到12家；小額貸款公司發展到8家，正式開業運營7家，總注冊資本為28180萬元，貸款對象主要為農民和中小企業，累計金額53278.70萬元。

截止2015年8月，懷化市正式運營的7家小額貸款公司，基本都將發放涉農貸款列為公司基礎業務，涉農貸款業務對象包括當地從事農業種植、蔬菜種植、水產養殖等項目的個體農戶，也包含了進行涉農項目中小企業。

三、懷化市金融支持生態農業發展存在的問題

當前懷化市生態農業得到快速發展，也取得了不錯的成績。但是金融作為當代經濟發展的核心，在懷化市生態農業發展過程中沒有充分的發揮其應有的作用，主要存在以下幾點問題。

（一）項目建設資金來源單一

懷化市的生態農業相關項目建設的主要資金來源于政府財政支持，即中央專項撥款和各級政府的財政撥款，其中中央專項撥款占據主要地位，其他的金融機構在項目建設上沒有資金投入。這導致其項目建設資金來源單一，缺乏多元化的資金來源，很容易產生資金缺乏，資金鏈斷裂，無法如期完成建設等問題。如芷江侗族自治縣農業有害生物預警與控制區域站于2008年申報，計劃于2013年6月底前完成全部建設任務。項目計劃投資311萬元，截止2012年實際到位資金132.5284萬元，存在178.4716萬元的資金缺口，這個資金缺口可能會拖慢該項目的建設速度，使其無法如期的完成建設，不利于懷化市生態農業的發展。

（二）農村金融體系不健全

懷化市當前的農村金融體系主要由正規金融（農業銀行、農業發展銀行、農村信用社以及郵政儲蓄銀行等）及非正規金融（小額貸款公司、農村資金互助社等）組成。農業發展銀行作為農村的政策性金融機構，一方面資金的來源渠道狹窄，農業發展銀行僅僅承擔了農副產品的收購貸款這一任務，對農戶和龍頭企業的貸款需求毫無義務，并沒有完全承擔起扶持農村經濟發展的重任。農業銀行省分行和懷化市支行對懷化市農業和生態農業實施了一系列的支持措施，但是其大量的撤消合并農行在鄉鎮的機構，業務發展也以盈利為主要的目標，金融服務明顯向非農行業傾斜，這與現有的農村金融環境不符合。

（三）缺乏有效的信用評價體系和完善的信用擔保體系

建立有效且完善的信用評價體系，有利于企業更有效的獲得金融支持；建立完善的信用擔保體系，有利于農戶更容易的獲得貸款。懷化市的生態農業企業大多數規模小、實力弱，由手工作坊慢慢發展而成，管理水平低、經營風險大，這在一定程度對農村金融機構發放貸款的積極性產生影響。主要是由于懷化市缺乏有效的信用評價體系，對生態農業龍頭企業標準缺乏規范，無法真實有效的評價其信用程度，導致金融機構缺乏對龍頭企業的信貸信心。而當前大多數農村金融機構對農戶實施抵押貸款，由于農戶可抵押物少，主要是農民所有的機器、交通工具，并且沒有完善的信用擔保體系和缺少融資擔保機構，這導致農戶貸款難度大。

（四）金融產品創新與設計缺乏針對性

當前懷化市的金融機構在不同程度上對懷化市生態農業進行扶持，但是卻并沒有推出單獨針對生態農業的金融產品。懷化市的生態農業目前處于發展期，還沒有達到完全成熟期。不管是農戶還是相關企業實力都比較弱，對資金的需求量大，承擔風險能力弱，融資成本承受能力低。在貸款風險、貸款期限和額度等方面與普通農業存在著顯著的差別。然而金融產品的設計并沒有體現出這些差別，導致一般的涉及農業的金融產品不能完全的適應生態農業的發展消費需求，對生態農業的發展沒起到應有的促進作用。

四、金融支持懷化市生態農業發展的對策建議

針對懷化市金融支持生態農業發展存在的上述問題，本文提出以下幾點對策建議。

（一）加強政府引導，實現資金多元化

在懷化市現階段生態農業發展過程中，政府始終處于主導地位。政府要進一步加強對懷化市生態農業的扶持力度，加大財政對其相關項目建設的持續性投入，并有序的帶動正規金融及非正規金融對生態農業的支持，實現懷化市生態農業發展資金的多元化。

政府要進一步落實對懷化市生態農業龍頭企業發展的優惠政策，促進懷化市生態農業龍頭企業的發展，來帶動其生態農業的發展；逐步完善生態農業貼息貸款工作機制，貼息的對象可以是農戶、龍頭企業、以及專業合作社等相關主體，減小貸款的壓力，加大其貸款力度。同時，對于生態農業的技術研發政府不僅要加大財政的投入，還應當鼓勵引導更多的民營資本投入。

（二）健全農村金融組織體系

健全農村金融體系是盤活農村經濟，帶動農村發展最重要的一步。健全農村金融體系需要農村正規金融轉變優化支持農村功能，同時規范發展非正規金融，形成正規金融與非正規金融互相補充發展的農村金融體系局面。

首先，政府要大力發展政策性金融。一方面可增設政策性金融機構，加大對生態農業的政策性資金的投放力度；另一方面，要調整農業發展銀行的業務范圍，除了繼續支持國家規定的政策性業務之外，還應開拓一些新業務，如針對農業生產和涉農企業的貸款等。最后，規范促進非正規金融的發展。非正規金融是我國金融體系的重要組成部分，對我國金融的完善與發展有著至關重要的作用。當農戶在正規金融機構無法獲得貸款時，非正規金融的作用就可以很明顯的體現出來，所以非正規金融對正規的融資渠道起著相應的補充作用。但是目前我懷化市的非正規處于起步階段，需要政府加強引導與管理，讓其在生態農業的發展過程中發揮出應有的作用。

（三）建立健全信用評價體系和信用擔保體系

政府和相關機構要加強信用評價體系和信用擔保體系的建立健全，形成一個有效的信用評價體系。規范懷化市生態農業龍頭企業的標準，對生態農業企業進行嚴格的信用等級評價，讓金融機構對企業信用的了解更為直觀，加強對企業放款的信心。

同時，要加強信用擔保體系的建設。針對懷化市生態農業企業及農戶規模小、資金緊缺、缺乏抵押物現狀，積極實施金融制度的創新，減少其信貸風險。

（四）金融機構針對性的開發金融產品

由于懷化市生態農業處于發展期，企業和農戶的實力弱小，不能與一般的農業企業實力相比較。金融機構在開發金融產品時，應當要針對性的開發符合生態農業發展的金融產品，甚至可以專門的開發生態農業金融產品。如以支持生態農業經營作為信貸切入點，提高生態農業產業化經營的可貸款額，簡化生態農業產業化經營的貸款程序，延長生態農業經營貸款的還款期限，降低生態農業貸款利息率或者農戶貸款貼息等。這樣可以讓生態農業經營者更容易獲得貸款，增大資金實力，促進懷化市生態農業發展。

五、結論

生態農業是新型農業發展的必經之路，也是唯一有效可行的途徑，不僅能促進農村經濟的快速發展，也能取得良好的生態效益和社會效益。懷化市擁有良好的自然和社會環境，具備發展生態農業的優勢條件，生態農業發展也取得了不菲的成績。在政府的引導下，重視懷化市生態農業的發展，繼續加大財政支持，建立健全信用評價體系和信用擔保體系，規范民間非正規金融的發展，優化轉變正規金融對生態農業的業務支持，針對性的創新金融產品，形成一個完善的農村金融體系，更好的為懷化市生態農業的發展提供金融服務，促進懷化市生態農業更好更快發展。