我國金融服務業發展中存在的問題分析與對策

摘 要：當前，金融服務業已成為先進服務行業中獨特的一個版塊，在市場經濟中發揮著不可替代的作用，對我國的經濟資源優化配置有著不可或缺的作用。但是，我國的金融服務業還存在著許多根本性的問題，如金融服務業總體水平不高、國內金融服務業相關人才資源、勞動力資源缺失、金融服務業監管機制和內部管理機制滯后、金融機構對外合作能力低下等。針對如是問題，當前我國應該采取保持宏觀調控的經濟政策，堅持穩定的金融政策，健全經濟法制體系和金融監管體系，大力培養金融人才，使我國金融服務業不斷走向成熟。

關鍵詞：金融服務；發展；金融現狀

一、發展金融服務業的原因

金融服務業包括保險、再保險、證券、外匯、資產管理、期貨期權以及有關的輔助性金融服務，是先進服務行業中獨立和獨特的一塊，在市場經濟中發揮著不可替代的作用。金融部門可以為借貸雙方提供中介服務，為各市場主體分散和管理風險提供市場環境和條件，同時，也是各種社會資源的貨幣形式進行優化配置的重要領域。在當前國際金融危機不斷蔓延、擴散并嚴重危及世界經濟增長的背景下，我國經濟也受到了重創，其中，我國金融服務業不發達所導致的資源配置效率低下是本質性的原因所在，大力發展中國金融服務業、提高或內資源配置效率才能使金融乃至整個經濟圈活起來。

二、我國金融服務業的特征及競爭力分析

我國金融服務業的總體特征是高速發展。我國金融服務業的競爭力在30年的改革開放中迅速增強。在與其他行業的競爭力比較中，有關資料顯示，如果對服務個行業門類的法人單位數、年末實收資本、從業人員、營業收入、單位實收資本、單位從業人員、單位收入7個指標進行綜合排名，金融服務業的規模評分位居第三；對服務業各行業門類的人均營業收入、人均資本、資金周轉率和相對勞動生產率4個指標進行綜合排名，金融服務業的綜合評分列第一?？梢?，金融服務業在與其他行業的比較中是具有相當競爭力的。但同國外健全的金融服務體系相比，我國金融服務業還存在著巨大的差距。

三、中國金融服務業發展中存在的問題分析

就總體而言，我國金融基礎設施建設尚不完善，監管能力和水平還有待提高。

具體而言，我國金融服務業發展中存在以下幾方面問題：

（一）我國金融服務業總體水平不高。由于起步較晚，以及外來干涉、國家變革等原因，我國金融服務業的總體發展水平不高，其內部行業結構及區域發展不均衡。截至2003年，我國金融服務業所占GDP比重為4.14%，還不及某些發達國家金融服務業在GDP所占比重的一半，由于投入不夠，我國金融服務業在體制、技術、服務質量、監管等方面與發達國家間存在著巨大的差距。我國金融服務業發展持續低速度，使得金融發展對經濟增長的支持乏力。

金融服務業內部，銀行業居于絕對主導地位，而其他相關行業的比重相對偏低；金融服務業的區域發展差異較大，尤其是農村地區的金融服務發展嚴重滯后，不能適應和滿足新農村建設、農村經濟發展和農民生活改善的需要。

（二）國內金融服務業相關人才資源、勞動力資源缺失。在金融服務行業人才管理的問題上，一方面，為降低人力資源成本及行業開支，商業銀行、證券公司、保險公司為員工支付的報酬低于國內許多較高收益行業的水平，在同行業的比較中也大大低于許多發達國家的水平。另一方面，較低的職工薪酬和人力資本投入使得內資金融機構和外資金融機構的收益率差別越來越大，導致大量人才資源向外資金融機構流動，加劇金融人才及勞動力資源的缺失。

（三）我國金融服務業監管機制和內部管理機制滯后。我國的法律在金融方面的監管力度還很低下，我國金融立法比較滯后，專業法律層次低，法規操作性較差，實踐過程中還常存在不能嚴格執行的問題。監管方面我國主要依賴銀監會、證監會、保監會的“三會”機制，而在社會監管方面還幾乎處于空白狀態。

（四）我國金融機構對外合作能力低下。我國的商業銀行海外業務開展程度很低，除中國銀行以外，其他銀行的海外業務拓展尚處于起步階段，而外資銀行在綜合化的經營模式下，通過大規模的并購和重組已將其分支遍布到全球。國內銀行的業務開展主要以傳統的存貸業務為主，而國外銀行已將業務重點放在金融衍生工具上，常常通過金融創新獲取利潤和規避風險。

四、提高我國金融服務業競爭力和解決問題的對策

總體上看，我國金融服務業應該堅持保護與發展并重的發展策略，在充分利用WTO的有利契機的同時，借鑒其他國家的發展經驗，提高國內金融服務業競爭力，充分發揮其優化資源配置的作用，提高金融服務業在我國經濟中的地位。

（一）保持宏觀調控的經濟政策，堅持穩定的金融政策。正確判斷宏觀經濟形勢，制定有效的宏觀經濟政策并維持政策的連續性對國民經濟發展至關重要。目前，我國正處于金融危機過后的復蘇階段，應該堅持穩定的金融政策，從而實現其穩定而持續的發展。

（二）健全金融服務領域的法律法規體系。自1995年以來我國以立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，商業銀行體制和保險體制等重要體制，形成了我國金融體制的基本法律框架，但是目前我國金融服務領域的法律法規還很不完善，留下了很大的投機空間，不利于金融服務業的穩定發展，必須加快改進步伐。

（三）加強金融監管。首先，要求建立有效地外部監管機制和嚴格的內部控制機制，建立金融機構風險預警系統和風險特別報告制度，建立科學的金融業內競爭規則。其次，要加強金融監管的內外部協調，建立健全銀行、證券、保險監管機構之間，以及同中央銀行、財政部門的協調機制，加強金融監管機構與所在地政府的政策協助，提高金融監管水平。

（四）大力培養金融人才。金融服務業專業人才的培養不應該僅局限在單純技術和操作層面，更應該注重新一代創新 型、復合型、國際化通用人才的培養，形成以高、中級專業人員為主體的結構合理的人才隊伍。

金融人才的培養途徑主要有：大力發展金融教育事業，初步建立多層次的金融教育體系，加快培養金融專業人士；加強金融從業人員培訓，根據世界經濟、金融發展新趨勢和我國實際需要，建立培訓體系，豐富培訓內容；積極引進境外金融人才，從歸國留學生和境外金融機構中聘請經驗豐富、熟悉國際金融市場運作的人才，充實到金融監管部門和金融企業；加強金融領域的國際合作，聘請外國金融專家來華講學或舉辦研討會，選派中高級金融管理和技術人員到境外學習和工作；改革金融人力資源管理制度，努力創造有利于發現和培養人才，有利于人才成長和發展的良好環境。

總之，發展金融服務業對于當前的中國經濟具有重大意義。如今我國的金融服務業尚不成熟，對總體水平不高、金融人才缺乏、金融服務機制和管理體制落后、金融機構對外合作能力低下等問題，應該以宏觀調控、完善金融法律體系、加強金融監管、大力培養金融人才等策略解決，保護和發展我國金融服務業。

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