淺論基層金融機構反洗錢現狀及對策

【摘要】隨著市場經濟的快速發展，越來越多的洗錢活動發生，并侵入到我國的金融系統，而基層金融機構在預防、揭露和控制洗錢犯罪活動中發揮著重要角色。但是，由于各方面的原因，我國基層金融機構在反洗錢的工作中，很多工作人員的主動性和自覺性不夠，從而導致執行力不強，因此有必要對基層金融機構反洗錢現狀及對策進行研究。本文主要從基層金融機構在反洗錢工作中的重要地位和作用、基層金融機構反洗錢工作的現狀、基層金融機構在反洗錢工作中面臨的主要問題以及強化基層金融機構反洗錢工作的對策這四個方面進行了具體闡述。

【關鍵詞】基層金融機構；反洗錢；現狀；對策

引言

隨著我國金融市場的進一步開放，洗錢活動也越來越頻繁，因此加強金融行業內部的反洗錢工作尤為重要，而基層金融機構在反洗錢工作中發揮著不容小覷的作用，因此在今后的工作中應當不斷強化基層金融機構的反洗錢工作，將反洗錢工作落到實處，最終又好又快促進我國金融市場的發展。

1、基層金融機構在反洗錢工作中的重要地位和作用

洗錢活動是一種犯罪活動，主要是指將黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、毒品犯罪以及其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過采取一系列措施將其進行掩飾或者隱瞞，并讓這些收益在形式上合法。當前在我國各個領域都滲透著洗錢互動，而且洗錢的手段和渠道多種多樣，但是最主要的洗錢方式就是利用金融機構，這也是最佳捷徑。針對洗錢活動，我國刑法有規定，其中提供資金賬戶、協助資金匯往境外、協助將財產轉換為現金或者金融票據以及通過轉賬或者其它結算方式來協助轉移資金的活動是通過金融機構進行的，另外通過其它方式來掩飾或者隱瞞犯罪的違法所得及其收益也屬于洗錢行為，這些都是違法犯罪行為，對國家經濟的發展和社會的穩定產生不利影響。

國家資金的流通離不開金融機構，在洗錢體系中也占有重要地位，是防范洗錢的第一道有效屏障，而基層金融機構是洗錢活動中最容易接觸的，也就是處于這道屏障的最前線，可見基層金融機構在反洗錢工作中發揮的重要角色。一旦基層金融機構的反洗錢工作開展不到位，沒有完善的控制洗錢的金融機制，那么犯罪分子就會很容易地進行洗錢，這樣不僅對正常的金融秩序產生影響，而且還會威脅到社會的穩定以及國家的聲譽。由此可見，想要真正預防并控制反洗錢活動，必須從基層金融機構抓起。但是隨著科技水平的不斷發展，洗錢犯罪活動向著國際化、日益專業化和科技化的方向發展，這給基層金融機構的反洗錢工作帶來巨大的挑戰，因此在今后應當加大對基層金融機構反洗錢工作的研究，為金融市場的健康發展以及社會的和諧穩定做出更多貢獻。

2、基層金融機構反洗錢工作的現狀

2.1 關于反洗錢的法律制度建設相對滯后

到目前為止，我國關于金融機構反洗錢的規定只有《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《人民幣大額和可以支付交易報告管理辦法》這三項，并沒有針對反洗錢工作建立專門的法律，這三項只是屬于部門的規章，對于懲罰洗錢犯罪分子并不具有較高的法律效力，從而導致金融機構反洗錢工作力度不夠，而人民銀行針對反洗錢任務以及懲罰犯罪分子等活動更是鞭長莫及。在這樣的背景環境下，基層金融機構都是執行“一個規定兩個辦法”，沒有根據自身的發展情況及具體的反洗錢互動制定合適的實施辦法，依然采用原來的管理制度，導致反洗錢工作開展不順利。

2.2 沒有健全的反洗錢工作機制

反洗錢工作是一項比較復雜的工作，需要各個部門的協調配合和組織，不僅涉及到現金的支付結算和存取款工作，與外匯工作也息息相關。但是，很多基層金融機構并沒有成立專門的機構和隊伍組織反洗錢工作，有的為了響應人民銀行的要求，在形式上成立了工作小組，但是并沒有有效開展反洗錢工作，工作機制的不健全嚴重制約著基層金融機構反洗錢活動的順利開展。

2.3 基層金融機構反洗錢工作人員的整體素質不高

當前基層金融機構反洗錢工作人員的整體素質不高，在工作之前沒有對其進行系統的學習和培訓，沒有扎實的反洗錢理論知識和工作經驗，導致工作人員在進行反洗錢工作中很難達到工作要求，尤其是在識別可疑支付交易時，由于缺乏敏感性，直接妨礙著基礎金融機構反洗錢工作的順利開展。

2.4 基層金融機構反洗錢的科技手段比較落后

當前基層金融機構之間的信息系統共享機制建設相對較慢，而犯罪分子使用的現代金融支付工具都十分先進，這樣就很難判斷是否為洗錢行為。此外，基層人民銀行將重點放在了銀行賬戶管理系統的建設方面，而對交易支付監測系統的建設相對忽視，從而導致基層金融機構反洗錢的工作很難順利開展。

3、基層金融機構在反洗錢工作中面臨的主要問題

3.1 缺乏相關的反洗錢法律制度

除了全國人大制定的《刑法》以外，其余的關于金融機構反洗錢的規章，都是人民銀行制定的，例如《金融機構反洗錢規定》等這些規章都僅僅對金融機構具有約束力，而且法律效力不高，影響著基層金融機構反洗錢工作的順利開展。

3.2 沒有健全的部門協調機制

反洗錢工作是一項涉及社會各個方面綜合治理的工作，需要保險、海關、稅務和金融機構等各個部門的大力合作。但是，當前的各個部門為了自身利益，在洗錢問題上沒有達成共識，也沒有承擔相應的權力和義務，各個部門的協調機制不健全，沒有形成合力導致反洗錢工作不能順利開展。

3.3 監管不力

我國的反洗錢活動起步較晚，很多基層金融機構沒有建立科學有效的專項防范機制，對反洗錢工作的投入不夠，受到活動經費和從業人員素質的限制，導致基層金融機構開展反洗錢活動十分困難。另外，金融監管人員的數量不足，而且業務素質不高，加上沒有專項監管措施，使基層金融機構在防范洗錢活動中很難發揮應有的作用。

3.4 基層金融機構對反洗錢工作的不夠重視

當前很多基層金融機構不重視反洗錢工作，沒有將該項工作納入到績效考核中，地位遠不如其它主要業務，加上反洗錢工作開展比較繁瑣，需要多個部門的配合，工作開展的難度比較大，加上受到人員配備的限制，盡管有些機構配備了反洗錢的專業人員，但是由于責任不明，制度不完善，使反洗錢工作很難真正落實。

4、強化基層金融機構反洗錢工作的對策

4.1 不斷完善反洗錢相關的法律規章制度

在今后的工作中，應當根據我國的實際情況，不斷整合和擴充《刑法》中關于洗錢罪的條文，然后加快制定并出臺《反洗錢法》，對反洗錢的定義要明確，并規定國家司法機關、銀行、企事業單位以及其他組織和公民的責任和義務，對于法人和自然人客戶的大額和可疑資金交易數額要明確規定，還應當保存電子交易記錄以及銀行和其他存款類金融機構存款保密設限等各種問題。此外，還要通過法律形式規定金融機構的權利和義務，使金融機構在反洗錢工作中的困境得以解決，從而能夠順利的開展反洗錢工作。

4.2 健全反洗錢工作的聯系機制

反洗錢工作是一項綜合性工作，需要各個部門的配合和努力，因此人民銀行在今后的工作中應當不斷加強各個職能部門的合作。通過司法、金融、商務、保險和稅務等各個部門的聯合，建立完善的工作聯系機制，才能使反洗錢工作順利開展。另外，還要積極與地方政府進行協調，處理好反洗錢工作和經濟發展的矛盾，使政府加大對反洗錢工作的投入和支持力度，從而促進社會的穩定。

4.3 加強內部控制和監管

為了從源頭上預防和檢測洗錢活動，基層金融機構必須立足實際，開展有效的內部控制，并不斷建立健全內控制度，還要建立銀行可疑支付交易報告認定標準，一旦發現可疑行為應當及時核查，并及時向有關部門反映，從而全面控制和預防洗錢活動。

4.4 加大科技投入，提高基層金融機構反洗錢的科技手段

隨著科技水平的不斷提高，我國應當充分借鑒國際經驗來建立銀行系統反洗錢金融信息數據中心，并建立有效的信息監測系統，這樣能夠實現信息的共享，一旦發現洗錢活動，各個部門能夠聯合開展，從而揭露涉嫌洗錢犯罪的各種活動，從而促進我國經濟的健康發展和社會的穩定和諧。

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