淺析利率市場化對商業銀行的機遇與挑戰

【摘 要】利率市場化是我國金融深化改革的必由之路，在我國傳統商業銀行的業務結構中存貸息差收入占了很高的比重，利率市場化改革的推進勢必會對我國商業銀行的經營和盈利模式產生一定的沖擊。同時，利率市場化也擴大了商業銀行的自主經營權，也給其發展帶來了前所未有的機遇。本文梳理了我國利率市場化改革的進程，分析了利率市場改革對商業銀行的機遇與挑戰。最后，針對存在的問題，本文提出了合理性的政策建議。

【關鍵詞】利率市場化；商業銀行；機遇；挑戰

一、引言

利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決定，主要涵蓋利率決定、傳導、結構和管理的市場化。實際上它是指由金融機構根據自身經營狀況以及對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成一個以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。從微觀方面看，利率市場化后，金融機構面臨更加激烈的市場競爭，從而促使它們進行金融創新、提升金融服務的水平和效率，也可以提高資金需求的利率彈性，使資金的流動更加遵循效率化原則，使利率能夠對資金的供求進行充分的反應資金，使利率的水平與結構與信用風險緊密聯系。從宏觀方面看，市場化的利率能夠有效提高整個社會的融資水平與融資效率，更好的發揮金融支持實體經濟的作用。……