民間借貸的危機成因以及規范化發展路徑

【摘 要】本文以瀏陽市民間借貸現狀為例，介紹民間借貸的危害及其危機成因并尋找使其規范化發展的路徑。通過研究發現民間借貸存在著以下負面影響：民間借貸會擾亂正常的經濟秩序，同時增加社會的不穩定因素，影響社會公平及法制建設。針對瀏陽市民間借貸現狀，為了促使民間借貸的規范發展，本文從國家層面、房地產企業層面以及放貸人層面提出相關改進舉措。

【關鍵詞】民間借貸；危機成因；規范

近年來，瀏陽經濟發展呈迅猛上升趨勢，民間借貸的活躍程度也不斷提高，一系列問題浮出水面。本文通過分析瀏陽有關民間借貸的案例，去深度剖析民間借貸的利弊性，了解其危機的成因從而來找出其規范化發展路徑。

一、文獻綜述

民間借貸的危害被總結為以下幾點，造成法律糾紛、加重企業財務負擔、加大銀行這類機構風險。民間借貸之所以活躍從供需方面有人做出總結：對需求方來說，民間借貸是金融壓抑與歧視存在的無奈選擇；對供給方來說，一是因為有需求；二是因為有能力供給（高孝欣，2013）。部分學者認為，導致民間借貸危機的主導因素是宏觀經濟環境的變化，由于宏觀環境的劇烈變化導致了民間借貸風險調節機制失去功效，才引發大量民間借貸關系的破裂，從而導致民間借貸危機的爆發（劉河軍 ，2012）。有人將民間借貸危機成因細分為：借貸手續簡單且無法律保證、借貸利率偏高而無法定利率標準、貸款用途無限制、貸款對象無規定（張洪范 蘇磐石）。……