基于信用保險制度的商業銀行小微企業信貸業務風險研究

【摘 要】在國家經濟轉型的大浪潮下，商業銀行重點發展小微企業金融并大力支持解決小微企業“融資難”問題，已是商業銀行積極響應國家政策、支持國有經濟改革的必然趨勢。但隨著我國商業銀行小微企業貸款余額的不斷增加，小微企業信貸違約率也隨之升高，商業銀行亟需有效手段控制小微企業信貸業務風險。本文結合商業銀行小微企業業務的特點，從國內商業銀行小微企業信用保證保險制度視角，深度分析目前商業銀行小微企業業務存在的風險，提出利用信用保證保險制度降低小微企業不良貸款風險的相關建議。

【關鍵詞】創新；商業銀行；小微企業

一、引言

小微企業是小型和微型企業的簡稱，參照銀監會及四部委關于中小企業分類標準的規定，小微企業包括兩類企業：一是個體工商戶；二個是企業資產總額小于1000年和年平均銷售收入小于3000萬的企業。根據相關數據統計，截止到2015年，我國小微企業比重占所有企業的95%，而在每年的GDP比重和稅收比重中，小微企業占比分別為65%和60%。除此之外，我國小微企業更是為社會提供了85%的就業崗位，在所有企業呃出口貢獻中，小微企業比重超過70%。由此可知，小微企業的健康發展對我國的經濟發展具有重要戰略意義，如何支持小微企業快速發展已成為政府和社會廣泛關注的熱點問題。國家領導人在會議上指出，我國小微企業是為社會群體提供就業崗位的重要對象，是社會科技創新發展的中堅力量，更是促進國家經濟發展的主要力量群體?！?br>