西安周邊農(nóng)村貸款調(diào)查分析

隨著社會的發(fā)展，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員的增多、個體私人企業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村的金融市場應(yīng)該有一個迅速的發(fā)展。但是，當(dāng)我們走進(jìn)鄉(xiāng)村，走進(jìn)距離西安市不遠(yuǎn)的郊區(qū)村鎮(zhèn)，卻發(fā)現(xiàn)事實并非如此，農(nóng)村貧富差距雖然較大，但是貸款需求卻并非隨著貧富差距的增大而增大，信貸需求比預(yù)期要低，絕大多數(shù)的借貸發(fā)生在私人之間，生產(chǎn)性的經(jīng)營借貸成為貸款的主流，貸款難，難貸款成為了普遍現(xiàn)象，貸款門檻高，農(nóng)戶一片怨言，銀行也有自己的苦衷。農(nóng)村信貸問題已經(jīng)成為阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問題，加大金融改革，推進(jìn)“兩權(quán)抵押”的有效實施，讓更多的金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村服務(wù)，給予農(nóng)村信用社更多的政策支持，加強(qiáng)農(nóng)戶的信用評估管理，實施互聯(lián)網(wǎng)“眾籌”平臺，對于拉動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”具有重要的意義。

一、農(nóng)村貸款中存在的問題

從2016年6月28日到7月28日，我們西安交大經(jīng)金學(xué)院的幾個同學(xué)利用暑期實踐的機(jī)會先后分五次前往陜西省長安縣馬王鎮(zhèn)、馬王鎮(zhèn)的大原村；禮泉縣的袁家村；戶縣的草堂鎮(zhèn)與家佛堂村展開調(diào)查，采用實地采訪與發(fā)放問卷兩種方式進(jìn)行。通過綜合調(diào)研可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民信貸需求低于預(yù)期，經(jīng)濟(jì)條件較好、有產(chǎn)業(yè)運作的村鎮(zhèn)信貸需求較高，而貧困地區(qū)的信貸需求不高，私人借款占據(jù)主流。即使有信貸需求，在具體的貸款過程中也是難上加難。

1.農(nóng)戶貸款需求低

農(nóng)戶有無信貸需求是農(nóng)村金融市場發(fā)展的根本原因，由于經(jīng)濟(jì)條件的不同，欠發(fā)達(dá)地區(qū)不論是用于消費性的貸款還是生產(chǎn)性的借貸都很少，受到傳統(tǒng)思維的影響，借錢主要發(fā)生在親戚朋友的私人借款，即使需要向銀行貸款時候，面對必須償還的利息，也會望而卻步。……