敘永農商銀行：做縣域經濟堅強后盾

杜應海

近年來，四川省敘永縣政府按照中共中央、國務院下發的《關于落實發展新理念加快農業現代化實現全面小康目標的若干建議》，提出了“南煙北竹、全縣畜牧，農旅結合，打造特色農產品”的現代農業發展思路。 敘永農商銀行認真貫徹落實，立足三農、中小微和縣域經濟，創新貸款服務方式，積極支持現代農業和地方特色經濟，為服務三農，支持農村經濟發展做出了應有的貢獻。

自改制以來，敘永農商銀行堅持身轉根不轉，服務“三農”宗旨，3年來累計發放涉農貸款50多億元，惠及全縣7萬多戶農戶、1084戶中小微企業，現代農業產值平均每年遞增4.2%，高于全市平均水平0.2個百分點，2015年第一產業（農、林、牧、漁）實現生產總值33.6 億元。

支持石漠化綜合治理

敘永縣由于地理環境因素，石漠化現象較為突出，其中以落卜鎮最明顯。落卜鎮距離縣城約20公里，幅員面積約101.6平方公里，人口36，767人，現有石漠化土地約6000畝，涉及3個行政村、約1050戶。為支持該鎮進行石漠化治理，該行采取了以下措施。

——全面做好調查摸底。自2012年開展“石漠化”治理以來，敘永農商銀行高度重視，主動介入、主動服務，把落卜鎮石漠化綜合治理作為一項重大的民生工程、生態工程給予積極支持。總行多次參加落卜鎮召開的石漠化綜合治理專題會議，了解落卜鎮石漠化綜合治理工程進展情況；同時在政府的統籌規劃下，落卜支行每年積極組織全行信貸力量提前調查摸底，走村串戶，摸清了農戶資金需求情況，為搞好石漠化綜合治理及新農村建設奠定了堅實基礎。在人民銀行和敘永農商銀行的大力支持下，敘永農商銀行累計發放農戶貸款357戶，貸款1500多萬元，通過4年多的綜合治理，共調整出建設用地50畝，土地整理1500畝，植被綠化地4000畝，完成植被綠化地栽竹（香春）共計500畝；新建居民聚居點一處，農家新居127戶，打造一個2000平方米的休閑廣場。新村里會議室、圖書室、衛生所、活動室一應俱全，村民全部搬進了新居。過去光禿禿的荒山，村民只能靠種植適宜貧瘠、缺水土地生長的玉米、紅薯生活，現如今栽樹、切坎、封山、改土，引水等石漠化治理，荒山披上了綠衣，林下養上了土雞、牛、豬，石間修起了水渠、路旁修起了新居，村民生產生活環境得到了極大改善，糧食產量比治理前翻了一倍。綜合治理成效顯現，得到了國家發改委，省委、省政府的高度肯定，全國石漠化綜合治理現場會在敘永縣落卜鎮召開。

——強化服務質量。為增強貸款的針對性和實效性，把資金用在“刀刃上”，2013年末，敘永農商銀行組織相關部門人員及落卜支行客戶經理進行調研。深入到農戶了解資金籌集情況，在聽取農戶代表反映：“新村建設的房屋普價為1000元/平方米左右，房屋面積在160-200平方米，一套房屋價值在20萬元左右，而敘永農商銀行提供的戶均5萬元的信用貸款不能滿足其需求”時，敘永農商銀行積極創新服務思維，對建房需要資金的農戶可以按房屋造價的40%發放信用貸款；重點解決農戶建房、種養殖業、造林、人畜引水資金需求；積極開辟農戶貸款綠色通道，對農戶貸款采取集中時間送貸上門。

——支農再貸款作后盾。為了更好地支持“三農”和中小微企業，敘永農商銀行多次向當地人民銀行匯報，懇求在貸款規模上、資金上給予大力支持。2014年4月，中國人民銀行敘永縣支行給予了敘永農商銀行5000萬元支農再貸款，總行及時將貸款額度分解到落卜支行，用于支持落卜鎮石漠化綜合治理。僅2014年，敘永農商銀行使用支農再貸款支持石漠化綜合治理暨草壩新農村建設貸款農戶80戶，金額560萬元。

支持支農再貸款基地建設

培育特色農業，促進區域布局，積極支持支農再貸款示范基地建設。敘永縣山地農業有限公司成立于2010年9月19日，是瀘州市農業產業化經營重點龍頭企業，被認定為“省級食用菌示范基地”“瀘州市農業產業化經營重點龍頭企業”，2014年被中國人民銀行成都分行授予“支農再貸款省級示范基地”。

為全面滿足敘永縣山地農業科技有限公司蜀山生態食用菌種植專業合作社及蔬菜基地種植農戶的金融服務需求，敘永農商銀行制定了《敘永縣山地農業科技有限公司蜀山生態食用菌基地及種植農戶的綜合金融服務方案》：一是提供全方位的資金結算服務。包括結算賬戶、POS終端、網銀及手機銀行，理財業務和代理業務等；二是融資服務。包括對該公司及下游供應商、基地農戶采取公司抵押擔保貸款、農戶小額信用貸款及保證擔保貸款等多種方式給予支持。敘永農商銀行2014年向該企業發放支農再貸款1900萬元，并匹配自有資金3000萬支持周邊種植大戶、農戶發展高山蔬菜；同時，為方便菜農交易和提供購銷信息，在基地內安裝EPOS機18臺，開通菜農手機銀行、網上銀行和短信服務56 戶。

支持農村致富帶頭人

創新信貸方式，助推特色農業，積極支持農村致富帶頭人。2004年，隨著敘永縣農業產業化進程的加快，敘永鎮政府打造“產業紅巖”，組織村民大量種植茶葉。茶種起來了，但茶葉深加工沒有跟上，現任村支書韋思華決定開辦茶葉加工廠，收購全村農民的生茶葉，發展成一條“收購-加工-包裝-銷售”的茶葉產業鏈，帶領周邊農戶致富，成立了定峰茶葉有限公司。

但是，韋思華又面臨著新的困境：成立公司，進行茶葉深加工，須引進新技術、購買機器設備、修建廠房，家里僅有的錢無法實現他的想法，這時，他想到了貸款。當韋思華來到敘永農商銀行馬草灣支行，說明了他開辦公司的發展思路和所面臨的困難。馬草灣支行領導高度重視，及時組織客戶經理到紅巖壩村進行實地調查。對茶葉種植戶進行了走訪了解，最終論證該項目可行，可以支持。

當時，敘永農商銀行的農戶小額信用貸款最高額度只有5萬元，這完全無法滿足韋思華的要求，支行及時向總行匯報，立即組織相關部門進行實地調研，認為在當前大力發展現代農業的大好形勢下，農村出現了部分敢闖、敢干的農村致富帶頭人，敘永農商銀行要積極創新信貸產品給予最大化的支持。結合農村有一定資產、有好的致富發展項目，無法辦理房產合規抵押登記的有償還能力的農戶，采用農房公證抵押方式給予支持。

兩年來，馬草灣支行累計向韋思華發放農房公證抵押貸款80萬元，使公司不斷發展壯大。如今該公司有標準的生產廠房2000多平方米，擁有2條現代化的茶葉生產流水線，固定工人12名，年加工生茶葉25萬斤，年銷售額達240萬元，年獲利50萬元；同時解決當地茶農茶葉銷售的困難，帶動了當地180戶農戶致富，戶均增加收入2萬元。

（作者單位：四川敘永農商銀行）