信用卡消費(fèi)，謹(jǐn)防分期付款藏暗礁

薄志紅

當(dāng)下，不少購(gòu)物網(wǎng)站、商家為了吸引和刺激消費(fèi)者購(gòu)物，紛紛推出了購(gòu)物分期付款計(jì)劃，大到冰箱、彩電、筆記本電腦，小到豆?jié){機(jī)、微波爐等。于是，不少銀行緊跟潮流，推出了“免息”分期付款信用卡。有了這類信用卡“幫忙”，消費(fèi)者都能得到實(shí)惠嗎？

免除利息，不等于免除手續(xù)費(fèi)

王女士想購(gòu)買一輛價(jià)值13萬(wàn)元的轎車，但她手上只有7萬(wàn)元，還有6萬(wàn)元缺口。她剛辦了一張可以透支消費(fèi)8萬(wàn)元的信用卡，而這家汽車銷售公司允許信用卡分期付款，因此，她便選擇分18期還款。因不太了解分期付款的費(fèi)用，王女士便向工作人員了解相關(guān)情況。沒(méi)想到，費(fèi)用之高把她嚇一跳，經(jīng)計(jì)算，手續(xù)費(fèi)居然接近1萬(wàn)元。

行家提醒：信用卡分期付款也屬于透支消費(fèi)的一種方式，因此在正常付款期內(nèi)，持卡人不需要繳納利息。但是，免除利息，不等于沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。就信用卡分期付款而言，銀行一般會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。正常來(lái)說(shuō)有兩種收取方式，一種為首期一次性收取，另一種為每期分期收取，并且收取的費(fèi)用還不低。

分期付款，不等于沒(méi)有滯納金

張先生是一名攝影愛好者，在某數(shù)碼城通過(guò)信用卡分期付款方式，購(gòu)買了一款1萬(wàn)多元的單反相機(jī)。第一期到期還款時(shí)，他正好工資還沒(méi)發(fā)下來(lái)。他想，分期付款不是免息嗎？他便沒(méi)把還款當(dāng)回事。等他工資發(fā)下來(lái)到銀行還款時(shí)，工作人員告訴他，他的分期付款因第一期到期后未及時(shí)還款，已產(chǎn)生滯納金。張先生十分不解，這究竟怎么回事呢？

行家提醒：不少分期付款的持卡人誤以為分期付款不會(huì)產(chǎn)生滯納金。實(shí)際上，滯納金和免息是兩個(gè)概念，既然用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，如果逾期不還，銀行肯定會(huì)收取滯納金。這是用信用卡透支消費(fèi)的常識(shí)。對(duì)于滯納金的收取，銀行在分期業(yè)務(wù)中會(huì)有明確的說(shuō)明。

提前還款，不等于可以退費(fèi)

趙先生想購(gòu)買一款大尺寸曲面高清電視和一款無(wú)霜雙開門冰箱，正好他申請(qǐng)了一張額度為5萬(wàn)元的信用卡。他決定通過(guò)信用卡分期付款的形式購(gòu)買電視，冰箱，選擇的是期限較長(zhǎng)的12期。他想，盡管手續(xù)費(fèi)會(huì)多一些，但沒(méi)關(guān)系，如果有了資金就提前歸還，不用再交后面分期的手續(xù)費(fèi)。到了年底，公司給他發(fā)了1萬(wàn)元獎(jiǎng)金，正好夠還他剩余的5期費(fèi)用。讓他沒(méi)想到的是，銀行收取了他全部期限的手續(xù)費(fèi)。

行家提醒：對(duì)于收取信用卡分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)，分兩種形式，一種為一次性收取，一種為分期等額收取。如果是一次性收取，就算持卡人提前全部還款，銀行也不會(huì)退還已經(jīng)入賬的手續(xù)費(fèi)。當(dāng)然，多數(shù)銀行按月等額收取，如果持卡人提前還款，銀行則會(huì)一次性收取剩余各期的手續(xù)費(fèi)，極少有銀行不收取剩余各期手續(xù)費(fèi)。

時(shí)間越長(zhǎng)，不等于費(fèi)用一樣

陳小姐想通過(guò)信用卡分期付款的方式，購(gòu)買價(jià)值8000元的某品牌筆記本電腦。她想選擇期數(shù)長(zhǎng)點(diǎn)的，那樣還款壓力小。陳小姐知道分期付款手續(xù)費(fèi)，但她不明白分期時(shí)間長(zhǎng)短，是否手續(xù)費(fèi)都一樣。她通過(guò)了解，分期付款的收費(fèi)是根據(jù)付款時(shí)間長(zhǎng)短計(jì)算，按期收取的。

行家提醒：對(duì)于分期付款，很多持卡人覺得，如果分期付款時(shí)間越長(zhǎng)，那么還款的壓力就越小。這是正確的，但他們要明白，分期付款的手續(xù)費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)的與時(shí)間短的是不一樣的，分期付款的時(shí)間越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)會(huì)越多，因?yàn)殂y行是按月收取的，甚至有些銀行規(guī)定，時(shí)間越長(zhǎng)，收取的手續(xù)費(fèi)比例越高。

編輯/木非木