購買理財型保險七大誤區

李文婷

理財型保險的關注度越來越高，然而，投資者不了解其本質便輕率投保，導致收益和本金受損，類似的案例屢見不鮮。理財型保險兼具了投資理財和保險保障的雙重功能，但單純注重理財功能而忽視保險的保證功能，就會對投資造成誤解。專家提醒，消費者在投資理財型保險時應避免以下七大誤區。

誤區一： 理財型保險的收益有保證

理財型保險雖然是保險，但是在理財功能方面是有風險的。其收益取決于保險公司對資金的投資和經營狀況。最低年化收益率只保證最低收益，本金和收益均沒有保證，投連險投資者需自負盈虧。投資者要在購買前認清理財型保險的風險，衡量自己的風險承受能力。

誤區二：理財型保險等同于銀行理財產品

有人認為理財型保險跟銀行發行的理財產品差不多，其實不然，理財型保險一方面擁有規定的保障功能，另一方面其資金的靈活性有一定限制。保險理財師提醒消費者，勿將理財型保險當作銀行理財產品來買，因為不管收益如何，它還是屬于保險，提前退保仍會有較大損失。

誤區三： 分紅保險=銀行存款

分紅保險可分配的紅利具有不確定性，沒有固定的比率，而分紅水平的高低則取決于保險公司的經營成果如何。消費者切不可盲目將分紅保險產品與其他保險產品或金融產品混為一談，或片面比較。

誤區四： 預期收益率等于實際收益率

一些消費者誤以為預期收益率就是實際收益率，其實二者是有區別的。預期收益率是指保險公司在目前的投資環境和風險預測中預計的收益率，并非投資者實際獲得的收益率，實際收益率還要看險企的資金管理能力和投資運營能力。

誤區五：萬能險一定沒有風險

萬能險看起來很保險，其實容易誤導消費者，作為理財型保險，萬能險和分紅險、投連險一致，除了保險的功能外，也有理財的功能，雖然有最低年化收益的保障，風險還是有的，并非“萬能”。

誤區六：投連險適合所有人投資

投連險最大的特點就是保險公司不保證最低收益率，同時也不承諾任何形式的風險，并且由于投連險具有一定的保險功能，短期退保也會損失本金。所以投連險只適合風險承受能力較大、愿意冒險的投資者。

誤區七：買熟人保險一定穩賺

從以上分析可知，投資型保險是存在風險的，與險企的經營狀況有關，與是不是通過熟人購買并無關系。提醒投資者投保時一定要選擇大型保險公司及負責任的保險代理人。在選擇產品時，如果保險推銷人員過多強調其產品的收益率，務必慎重選擇。