揭秘金融大騙局

金融詐騙時常發生，涉及金融業的所有領域，本文略作歸納，望你引以為戒。

泛亞貴金屬

2015年9月21日下午13點30分，超過1000位來自全國各地的泛亞投資人聚集在證監會門口維權。他們身著印有標語的白色T恤，拉起橫幅，高喊“活捉單九良，還我血汗錢”等口號。監管的缺失，令這家號稱世界最大的稀有金屬交易所延續了數年瘋狂的圍獵資本游戲，最終20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

金賽銀事件

2015年9月底，位于北京金融街上的中國平安集團北京分公司樓下，聚集了近百名投資人向平安集團維權，60億投資款不翼而飛。他們都是買了中國平安北京分公司兜售的理財產品出現了兌付危機。而其背后則是產品發行方深圳金賽銀基金的倒閉。

金賽銀租了非常高檔豪華的會所，給投資人“高大上”的形象，打政府項目名義推銷，多名平安保險業務員參與其中。吹掛牌，不懂的人還以為有多牛，實際上在上海股交中心掛牌門檻極低，比新三板差了很多，更別提創業板和主板相比。

MMM金融互助

月息30%，通過發展下線來維持，許諾高回報和高抽成，沒有經政府核準，只有一個復雜無比的網站，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。但是！還有很多人趨之若鶩的參與，甚至下血本投資。他們抱著僥幸心理，覺得賺一把就跑，都無比自信的覺得自己不是那最后一棒。

677家P2P崩盤跑路

一篇名為《P2P崩盤緊急提醒！677家跑路了》的文章刷爆朋友圈，目前P2P還處于洗牌期，一批公司在渾水摸魚，伎倆網上一搜一大把。

民間借貸崩盤

年利率20%、30%甚至更高，投資者一開始投入的幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。較出名的應該是，四川匯通擔保事件。匯通擔保為四川省乃至西南地區注冊資本最大的股份合作制信用擔保專業公司之一。其偽造了大量借款項目，注冊了上百家空殼公司，并通過數十家投資理財公司從民間籌資，最后資金鏈斷裂。

“原始股”泛濫成災

在“無股權不富”的投資概念沖擊下，一場場原始股售賣大戲上演。上海優索環保和河南幾家公司都是在登錄上海股權托管交易中心后，開始售賣原始股，隨后人去樓空。謹記：掛牌≠上市，四板≠三板，天上不會掉餡餅！

銀行理財“飛單”

銀行員工與投資公司勾結，出售投資公司的理財產品，夸大收益蒙騙投資者。農業銀行北京通州支行次渠分理處客戶經理李某曾制造涉及17人2248萬元的典型飛單案。

三招認清銀行飛單：1.看清合同條款，是否有銀行參與、是否有銀行印章，注意鑒別印章真偽；2.辨別收益。現在銀行理財收益一般在4%左右；3.要仔細閱讀理財產品說明書，明確了解產品是否保本，募集資金具體投向，收益、期限等。

高額貼息存款

16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，把高達2.88億元巨額資金存入中國工商銀行甘肅省臨夏東鄉（縣）支行，如今存款到期超過一個多月，竟然無法兌付。事件是當地一家民營企業的負責人魏某，先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲戶到工行存款3.12億元，然后勾結銀行高管騙貸。魏某組織有關人員偽造上述存款人的大額存單，再以假存單作質押，向銀行騙得巨額貸款。

張冠李戴的假信托

要么是在公司名中加入信托字樣；要么盜用信托公司之名發布虛假產品。謹記，全國只有68家信托公司；正規信托公司的產品可以通過官網查詢；信托都是百萬起投的。

假民營銀行

謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，發售原始股或吸收存款。現在，民營銀行只有5家，包括微眾銀行、華瑞銀行、金城銀行、溫商銀行、網商銀行。

假基金

設計虛假的基金網站，隨后在網絡廣泛張貼廣告信息，承諾高回報，最后跑路。投資者在網絡購買基金時，一定要到基金公司官網、銀行官網以及正規的第三方基金銷售公司。

假券商

使用虛假身份冒充國內知名證券公司開設釣魚網站，帶有“內幕消息”、“代理炒股”、“炒股軟件”“包賺不賠”、等特征的炒股信息。股票開戶要到正規券商機構營業廳或官網進行操作。

此外還有打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等。

打著境外投資、

高新科技開發旗號騙錢

打著境外投資、高新科技開發旗號騙錢，或者假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等。

以投資養老公寓、

異地聯合安養為名

以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

現貨白銀投資

以高額回報誘惑開戶，然后介紹現貨白銀，說現貨白銀交易更加靈活，可以雙向買賣，漲時做多，跌時做空，有老師帶著做。前幾天會賺，然后會說你錢太少，鼓動加大資金，結果就是無休止地虧。實際上，交易軟件被后臺人為操縱，散戶賺錢是不可能的。

參與白銀投資一定要選擇正規的平臺操作和交易軟件，而且正規的平臺均有模擬盤，方便投資者進行模擬實際操作。

所有的金融騙局都有一個典型的特征，就是高息。而其背后的本質則是人性的貪婪。最后還是用這句話來總結：你貪的是人家的利息，人家要的是你的本金！