基于現代激勵理論的物流銀行激勵機制研究

陳嬌

摘 要：文章運用現代激勵理論，引入合作博弈思想，分析物流銀行激勵機理，構建物流銀行激勵機制模型，提出推動銀行與物流企業合作的對策建議。

關鍵詞：物流銀行；現代激勵理論；激勵機制

中圖分類號：F812.42 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2016）23-0132-02

1 概 述

物流業作為我國國民經濟的支柱產業，與金融行業呈現出不斷融合的趨勢，在物流與資金流的相互作用下，物流銀行應運而生。所謂物流銀行，即指商業銀行以物流產品質押作為授信條件，借助物流企業物流信息管理系統，面向中小企業提供金融服務和物流服務等綜合服務的一種業務。

物流銀行為銀行與中小企業間搭建橋梁，不僅有利于銀行降低風險成本，還可以為中小企業提供更好的融資機會。但物流企業與銀行間存在利益博弈，不乏物流企業背叛銀行，與中小企業聯盟，進而損害銀行利益等問題存在。因此，研究物流銀行的激勵機制問題，對解決中小企業融資問題，促進物流企業與銀行長久合作具有重要的現實意義。

2 文獻回顧

隨著物流業與銀行業的融合聯動發展，物流銀行激勵監督等問題引起眾多學者的關注。

例如，徐鵬，王勇和楊金（2008）[1]基于委托代理理論，從激勵和監督兩角度研究融通倉模式下銀行與第三方物流企業的關系，并提出最優激勵系數、最優努力水平等的確定方法；

于萍和徐渝（2010）[2]基于三方契約背景，從完全信息和不完全信息角度分別建立激勵模型，提出兩種情況下的最優激勵合同；

王燕和蔣露（2012）[3]引入銀行、物流企業和融資企業三個博弈主體，分析銀行選擇監管決策的條件；

韋燕，孫朝苑和帥斌（2012）[4]應用委托代理理論，構建激勵模型和設計激勵契約，研究存貨質押貸款業務過程中，銀行對第三方物流企業的激勵問題；

周雪敏，徐鵬和鄧哲鋒（2015）[5]考慮信息不對稱條件下，構建模型研究不同監管力度對第三方物流企業的影響。

綜上所述，國內學者對物流銀行的激勵監督研究大多集中于確定銀行的最優激勵系數，物流企業的努力水平等。

基于此，本文試圖基于現代激勵理論，遵循博弈的指導思想，構建物流銀行的激勵機制模型，為促進物流銀行可持續發展提供保障。

3 現代激勵理論與博弈

激勵理論最早起源于二十世紀初，以華生的行為主義心理學為代表。隨著心理學的不斷發展，激勵理論也不斷豐富，誕生了新行為主義強化理論，人本主義心理學激勵理論等。

而在二十世紀70年代以后，伴隨經濟學、博弈論的興起，激勵理論有了突破性進展，發展為現代激勵理論。現代激勵理論分為顯性激勵理論和隱性激勵理論兩大類，信息不對稱是其研究的一個重要背景，主要包括激勵合約設計、信譽和文化激勵等內容。

現代激勵理論的發展與博弈論有一定關聯，現代激勵理論更側重內在激勵因素研究，企業激勵不再簡單是委托方控制代理方行為的一種手段，而應該是雙方達成共同利益聯盟的一種合作方式。因此，現代激勵理論更強調合作聯盟。

4 物流銀行激勵機制模型

4.1 物流銀行激勵機理

現代激勵理論將人類的需求分為生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現需求五大類，結合馬斯洛需要層次理論，從顯性和隱性兩個激勵層次，分析物流銀行的激勵機理。

4.1.1 顯性激勵層次

物流銀行的顯性激勵層次主要借助于物質手段進行激勵，旨在滿足物流企業的基本需求，鞏固物流企業和銀行的合作關系，主要包括報酬激勵、增值利益激勵、成本補償激勵和資金風險控制激勵等內容，以激勵合約的形式約束。

其中，報酬激勵是指銀行為物流企業監督中小企業的行為支付的勞動報酬；增值利益激勵是當物流企業與銀行合作，銀行不會獨自吞享合作收益，反而愿意分配一定比例的增值收益激勵物流企業的行為，以維持后續合作；成本補償激勵是當物流企業監管中小企業成本過大時，影響甚至損害物流企業自身利益時，銀行會給予適當的補償；資金風險控制激勵是在物流企業面臨資金問題時發揮作用的激勵手段，銀行鑒于和物流企業的合作伙伴關系，當物流企業內部出現資金流斷裂等嚴重問題時，銀行可適當給予物流企業融資優先條件，以降低物流企業資金風險。

4.1.2 隱性激勵層次

物流銀行的隱性激勵層次借助虛擬的潛在的激勵手段，旨在提升物流企業和銀行的長久合作關系，主要包括信譽激勵、責任激勵和目標激勵等內容。

其中，信譽激勵是指銀行會定期對物流企業進行信用綜合評價，如果在合作過程中，物流企業自始至終都遵守合作條約，沒有勾結中小企業，銀行將提高對物流企業的信用評價，而較高的信譽等級又為物流企業自身的融資減少了門檻和阻礙；責任激勵即銀行明確物流銀行中物流企業應承擔的責任，為促進物流銀行系統正常、健康運行，物流企業必須積極履行監督中小企業的職責；目標激勵是銀行給予物流企業制定的短期和長期目標，只要物流企業有效完成銀行的期望目標，銀行便會給予適當獎勵。

4.2 物流銀行激勵機制

融合物流銀行激勵機理，順應現代激勵理論聯盟合作的趨勢，在合作博弈思路的指導下構建物流銀行的激勵機制循環系統。

銀行和物流企業作為物流銀行激勵系統的兩個主要參與者，銀行是激勵主體，物流企業是被激勵對象。銀行為防止物流企業與中小企業合謀騙取其貸款，損害銀行利益，銀行必須對物流企業采取有效的激勵措施，主要分為物質激勵和信譽激勵，只要物流企業積極配合銀行，充分發揮對中小企業的監督作用，銀行分配一定比例的增值利益獎勵物流企業的合作行為，同時會視物流企業的誠信行為給予信譽獎勵，提升物流企業信用評級，更利于物流企業日后的融資活動；物流企業一旦滿意銀行的激勵措施，便會激發其合作的積極性，認真履行自己的監督職責，并適時向銀行反映中小企業質押物資的情況；通過銀行與物流的激勵合作，雙方的利益必然增加，一方面銀行的信貸風險大大降低，另一方面，物流企業的信譽提升；鑒于雙方理性人的特征，均以追求自身利益最大化為目標，銀行看到激勵措施取得成效將有意愿繼續激勵，而物流企業從自身利益角度考慮也會選擇繼續合作，如此循環，形成物流銀行良性激勵機制，也從某種程度上解決中小企業融資難問題。

5 對策建議

結合現代激勵理論和合作博弈基本思想，從物流銀行中的銀行一方考慮，提出激勵對策建議，以期推動物流銀行健康、可持續發展。

5.1 豐富顯性激勵手段

從顯性激勵角度來講，為鞏固基礎層面的物流銀行內部合作關系，刺激物流企業合作行為，銀行必須豐富物質激勵手段，適當創新物質激勵機制，實現多樣化的激勵渠道，除支付合理的報酬以肯定物流企業的行為以外，可在物流企業資金管理方面提供幫助等，且銀行需注意考慮物質激勵的額度不能小于物流企業的監管成本，否則，物流企業出于企業利益考慮，缺乏合作意愿和動機，勢必放棄合作。

5.2 提升隱性激勵層次

從隱性激勵角度來講， 為進一步提升物流銀行內部合作關系，充分調動物流企業的合作積極性，銀行必須對隱性激勵引起足夠重視，在信譽激勵等方面下足功夫。拓寬隱性激勵渠道，在更高層次水平上激勵物流企業合作行為。

5.3 確定合理激勵強度

銀行要想通過與物流企業合作，通過物流企業監督中小企業的質押物等情況，來降低銀行自身的金融風險，必須給予物流企業一定的激勵，充分調動物流企業的積極性。

但銀行的激勵強度必須合理，激勵強度不夠，物流企業極有可能與中小企業合謀，共同騙取銀行信貸，給銀行造成損失；但激勵過度，物流企業可能拿錢不干事。所以銀行必須與物流企業達成一個最佳激勵強度。

5.4 延長激勵持續性

銀行激勵持續性的影響除了物質激勵，更多側重的是信譽激勵。對于積極合作的物流企業，銀行會將物流企業信譽評級與其日后自身的融資活動直接掛鉤，延長激勵持續性，從融資角度某種程度上制約物流企業的不誠信行為。

但同時銀行也必須加強信譽監督，及時監控物流企業的信用情況，防止物流企業勾結中小企業，損害自身利益。

5.5 完善懲戒機制

物流銀行必須完善和規范內部懲戒機制，銀行結合激勵和監督兩種手段，一旦發現物流企業與中小企業合謀騙取信貸時，銀行會給予物流企業高額罰款或降低物流企業信譽等級、限制其日后的融資額度，甚至列入融資黑名單等。

通過加大懲戒力度，達到降低物流企業叛變可能性的目的，從而降低銀行金融風險。

參考文獻：

[1] 徐鵬，王勇，楊金.基于委托模式融通倉的銀行對第三方物流激勵和監 督[J].管理科學，2008，21（1）：108-114.

[2] 于萍，徐渝.存貨質押三方契約中銀行對物流企業的激勵[J].運籌與管 理，2010，19（3）：94-99.

[3] 王燕，蔣露.物流金融中基于博弈的銀行監管決策分析[J].物流技術，

2012（23）：13-14.

[4] 韋燕，孫朝苑，帥斌.存貨質押業務中銀行對第三方物流的激勵契約設 計[J].物流技術，2010（12）：73-77.

[5] 周雪敏，徐鵬，鄧哲鋒.信息不對稱下委托模式融通倉銀行對第三方物 流的激勵和監督[J].西南師范大學學報（自然科學版），2015，40（5）：

82-87.