金融特色課程教育模式探究

楊霞 楊平平

我校的財商教育，起源于2003年學校舉行的第一屆模擬商品交易會，并開始探索校本的金融特色課程，該課程2012年通過廣州市高中特色課程次重點立項。十多年來，學校由最初只有幾個攤位的純粹試驗性的活動，發展成為一門以充實的實踐基地為依托，具有豐富的理論課程和形式多樣的實踐活動課程，影響力輻射周邊，深受同行及社會認可的綜合性特色課程。我校金融理財特色課程基于學校的“至真文化”建設，以“博物博學，求真育人”為課程理念，通過“尚真、求真、行真”三個環節對學生進行教育，把學生培育成為“至真”之人。具體來說，尚真就是通過透視現實生活中各類真實的金融現象，讓學生明白金融對國家、對社會和對個人的意義；求真就是通過理論學習和參與實踐活動等形式去學習和體會各種金融理財方式，探求金融真知，不斷提高自己的財商和綜合素質；行真就是在今后的生活中能正確理解和支持國家的金融政策，努力維護國家健康的金融秩序，正確理財，點亮自己的財智人生。我校金融特色課程的課程安排與實施、實施的成效和產生的社會影響如下。

一、課程安排與實施

我校金融特色課程主要分為理論課程和實踐活動課程兩大類，每學年兩類課程的課時加起來超過二十個課時。

經過幾年的嘗試和調整，目前理論課程主要由《個人財務策劃》《儲蓄存款》《股票》《債券》《外匯》《保險》《期貨》《貨幣》等子課程組成。理論課程由我校政治老師承擔一部分，另一部分主要是邀請一些大學的專家、銀行和保險公司等金融機構的專業人士來給學生們上課。上課所用的教材一開始主要是以我校政治老師編寫的校本課程教材——《理財金鑰匙》和《金融透視》為主。2015年8月，根據《廣州市教育局關于做好中小學生金融理財專題教育試點工作的通知》，廣州市教育局穗教基教（2015）49號文中明確指出，2015年秋季在廣州市第十六中學等36所中小學開展金融理財專題教育試點，我校是越秀區唯一一所高中試點，并且配備專用教材《金融理財知識教育讀本》。這本專用教材對于補充我校校本課程教材的不足起到了很好的作用。所以現在我們的理論課程所用的教材是根據教學內容的需要將校本教材和專用教材進行了有機的結合。雖然是理論課程，但上課的形式是非常豐富多樣的，有講座、看視頻、游戲、知識搶答、案例分析、辯論賽、理財小測試等。每一次的理論課程，學生都是在一個自由活潑、歡聲笑語的課堂中獲取知識。

理論課程對于豐富學生的金融理論知識，提高學生對金融理財的學習興趣是非常有用的，但這并不是我校金融特色課程開設的最終目的。我們更希望的是培養學生學會自己思考、自己動手、自己調整、自己解決問題的實踐能力。因此，我校金融特色課程在開設理論課程的同時，積極尋找和發掘合適的實踐基地以開展形式多樣的金融實踐活動，現在的實踐基地包括中國教育學會財商教育實驗基地、中國工商銀行廣東省分行、花旗銀行廣東省分行等，開展的實踐活動包括有商品交易會、理財大賽、金融社活動、中國工商銀行“財智人生”財商素質教育系列活動等。

1. 商品交易會

自2003年舉辦第一屆商品交易會以來，我校堅持每年舉辦一屆，是我校的一項品牌活動，2009年底曾被市教研室作為示范項目組織全市觀摩活動。該活動由學校政治科組主辦，它把經濟、金融知識延伸到課堂外，為學生構建了開放的學習環境，提供了一個將學到的知識在實踐中綜合應用的平臺，突顯了我校的“三自”辦學模式和培養目標，也貫徹了特色課程“博物博學，求真育人”的課程理念。

商品交易會活動整個流程都是模擬真實的經營場景：各參展商在參展前必須制訂合理的融資方案，參與投標，申請“企業法人營業執照”；開展攤位投標競拍，將迎春花市的招標模式引進校園，增加商交會的趣味性和現實感；商品交易會活動現場又設有消費者協會接受現場舉報，以及對參展商進行評比和表彰，活動后也會開展問卷調查反饋，為下一屆活動的開展提供參考。對于商品交易會這一項活動，師生們熱情高漲，參與度高，近幾年展出的攤位均多達80個，師生同樂探索商品交易的樂趣。商品交易會為學生提供了一個良好的學以致用的平臺。

2. 理財大賽

為豐富學生的課余生活，增進中學生的金融知識，逐步培養學生樹立正確的就業觀念與生涯規劃意識，我校政治科與匯豐銀行和花旗銀行聯手，從2014年開始，至今已經舉辦了兩屆金融理財規劃比賽。

比賽共由三個階段組成：第一階段學生親臨花旗銀行廣東省分行參觀，接受理財知識培訓，第二階段學生利用暑假分小組制作理財規劃個案，第三階段暑假結束后進行學生理財規劃個案評選并進行決賽展示。理財大賽的決賽我們邀請了花旗銀行的五位專業理財師和我校政治科組長張洪海教師和負責金融特色課程的楊平平老師擔任比賽的評委，以保證評選結果的準確性和公正性。兩屆的比賽評審們都認為參賽同學的作品充分顯示了心思和創意，并能夠把重要的理財概念靈活運用到理財規劃上。同學們對策劃理財規劃時各種考慮因素的把握，以及對不同投資工具的認識和運用，也給在場的師生留下了深刻的印象。第二屆理財大賽期間，適逢廣州市率先在中小學開展金融理財課試點，我校作為試點學校之一，本次決賽受到了媒體的高度關注。《廣州電視臺》《廣州日報》及《南方都市報》記者均到現場進行了詳細的采訪。

3. 金融社活動

廣州市第十六中學金融社是隸屬于學生會社團部的學生社團，周雅莉老師作為金融社指導老師，日常活動由學生自主開展管理。金融社以提高學生對經濟知識的認識、日常的理財能力及對經濟社會、時代的適應能力為宗旨，開展各項金融類活動，培養懂得應用于生活的新型尖端人才。金融社旗下主要開展三大活動：

（1）商賽。MESS暨JA經濟學競賽簡稱商賽，為當下最受高中生歡迎的綜合型經濟創新活動。商業模擬挑戰賽采用獨創性的規則流程，完整模擬商業產業鏈條的方方面面，極富真實感。參賽代表經過數年的實踐之后，可熟知公司運作及管理過程，直觀了解生產銷售流程，投資融資、貨幣通脹與緊縮等基本管理學與經濟學概念，整個過程通過電子平臺進行交易，電子平臺將各個角色的行為過程和結果完整而忠實地記錄下來，并作為核算評獎的依據，最終也是通過電子平臺核算比賽結果。我校學生參加了珠三角地區的各類商賽，如香港舉辦的夏季商業領袖大賽，獲得個人優勝獎，廣雅—TOWN商賽，省實UNERSION商賽，佛山一中JA學術年會，十六中第一次與其他學校合辦的FIRMA商賽均獲得不俗的成績。

（2）與中華財經聯盟定期邀請華師金融學專業的大學生開展CI課程。子課程主要包括：走進企業的世界；O2O商務模式的發展前景；華為的崛起；華為小米價格戰；價格歧視；央行降息等課程，從全方位為高中生打造個性化經濟學課程。這些課程也得到同學們的熱烈歡迎，每次都獲益良多。

（3）金融社花市挑戰賽。為提高金融社成員的交流、交易、財務管理等能力，也根據廣州傳統文化的特點，我校金融社每年春節前會舉行金融社花市挑戰賽。即廣州春節花市前，由金融社成員自由組團，自行設計活動方案，自主報名參加廣州市迎春花市活動。花市活動的銷售方案、經費預算、融資方案、銷售過程由各小組自行制定。評比標準主要是通過在花市中銷售商品獲取的利潤來判斷。

4. 中國工商銀行“財智人生”財商素質教育系列活動

中國工商銀行廣東省分行營業部從2015學年開始，由營業部團委牽頭，海印支行和廟前直街支行組織實施，誠邀個人金融業務部、結算與電子銀行部及其他相關部室協辦，在我校首次開展2016年度“財智人生”財商素質教育系列活動。本次活動將以我校金融特色課程為載體，以普及中學生銀行業務知識、提高中學生銀行業務辦理生活技能、提升中學生財商綜合素質為目的，開展理財大講堂、銀行實地參觀、銀行業務體驗及征文比賽等系列活動。

（1）理財大講堂活動分為初中部和高中部兩個模塊，針對不同對象分別開展親子講堂和教職員工講堂兩個專題講座。

（2）銀行實地參觀是財商素質教育系列活動的重要環節，通過參觀錢幣、銀行設備、銀行卡等實物展覽、銀行業務區域，以真人演示銀行業務操作的方式，向學生傳遞理財知識，樹立理財意識，引導學生正確認識財富。

（3）銀行業務體驗活動是進一步強化學生對各類銀行業務的熟悉，以預約辦理業務的模式，通過家長陪同學生到指定網點辦理銀行業務，讓學生掌握辦理銀行業務的基本常識，讓學生樹立自主理財意識，提高學生理財能力。

（4）組織廣州市第十六中學已參加銀行實地參觀和業務體驗學習的學生，以“我的理財故事”“我的‘利是，我做主”“巧用零花錢”“我的財富夢想”“財智人生，由我做主”“我的理財計劃書”等為主題，撰寫學習心得體會或真實的個人理財故事，參加“財智人生，由我做主”財商素質教育系列活動征文比賽。

二、金融特色課程實施效果

1. 從學生成長來看：自從我們開發和應用金融特色課程以來，我們結合學校生源實際，整合周邊豐富的人文、社會等有利資源，將學生帶出了教室、走出校園，接觸社會，體驗生活，讓學生學到了課本上沒有的知識和生活經驗、人生感悟，同時也豐富了他們的金融理財知識，培養良好的理財意識，樹立了正確的金錢觀和財富觀，提高了財商綜合素質，同時也提升了學生自己思考、自己動手、自己調整、自己解決問題的實踐能力。很多學生在參加高中政治小論文比賽的時候寫的金融理財方面的小論文均獲得市區的獎項。許多學生上大學以后也成為自己所在高校金融社團的骨干，如2011屆畢業生張慜，上大學后擔任華南農業大學金融社團主席；2012屆畢業生鄭穎思，上大學后擔任廣東財經大學金融社外聯部長。許多大學讀了金融專業的畢業生也主動回學校給師弟師妹們講課。很多同學在寫學習金融特色課程的成長感悟中也表示現在與家長的交流又多了一個話題，對知識有了更多的敬畏之心，知識確實是包羅萬象的，除了語數英政史地物化生這些高中的必修課程之外，其實還有非常廣闊的學習空間。

2. 從教師成長來看：教學是雙向的，學生成長的同時，老師們也在成長。金融特色課程的開設讓很多教師更深刻地領會了新課程的理念，并促使其樹立正確的教育教學觀念。在金融特色課程的教學中，打破原有的禁錮，不再是紙上談兵，不再是“填鴨式”，真正把學生放在了“主體”地位上。在金融特色課程的實施中，教師不再是單純的權威，師生之間是平等交流的關系。2012年，我校政治科老師申報了越秀區科信局的課題《高中政治活動課程特色研究》，其中商品交易會、金融社活動、理財大賽、商賽等金融特色課程都是本課題研究的重點內容。課題研究人員是政治科組的一線教師，有著親歷的直接經驗，從事這方面的研究時間都在五年以上，本課題研究至今發表獲獎論文十幾篇。目前本課題正在進行結題申報中。

三、金融特色課程的社會影響

我校金融特色課程開設至今已經引起了社會強烈的關注：2014年5月31日《信息時報》A09版報道：《今年廣州中小學教育改革提速，市十六中校長楊霞解讀該校辦學經驗與探索——以特色課程推動教學創新》對外展示了我校金融特色課程的風采。此后《羊城晚報》《廣州日報》《中國青年報》《南方都市報》《信息時報》等主流媒體也紛紛報道了我校的金融特色課程。2015年10月23日，“普匯金融知識平臺——中小學金融知識教育服務專業委員會”入駐我校，對我校的金融理財特色課進行觀摩，并給予高度評價。2015年11月4日下午，半島電視臺駐京分社也對我校的金融特色課程進行了采訪和拍攝。每年4月舉行的商品交易會現在不僅成為全校師生的一大盛會，也成為許多媒體前來采訪報道的熱點，更是周邊許多學校前來參觀學習的好機會，如10中、13中、40中等兄弟學校，甚至華南區最高學府中山大學的學生每年都會來我校參觀商品交易會，并借鑒我校的經驗回到自己的學校舉辦相似的活動。香港大學有個課題研究小組也是以我校的金融特色課程作為研究對象。目前，我校已經成為中國教育學會財商教育中心的實踐基地。

未來國際的競爭是人才的競爭，未來國際的較量將從硝煙戰場轉移到金融貨幣這個無硝煙的戰場，未來社會的發展需要大量的具有高素養的、懂經濟的、有創新能力的通才和專才，素質教育需要不斷深化。2015年，國務院明確指出：“要將投資者教育納入國民教育”。目前，財商教育在國內的中小學教育中尙未普及甚至是空白，在一些發達地區中心城市，一些學校從開展素質教育的角度，自主地、自發地、探索性地開展實踐活動，如理財活動，模擬商品交易會活動……沒有體系，沒有教材，憑著學校各自對這方面的理解，在社團活動或興趣班或特色課程里開展，自由發展。而我校在這方面算是走在了廣州市的前列。既然比其他學校起步得早，我們就希望能夠一直引領下去。因此，我們會不斷探究更加行之有效的金融特色課程教育模式，不斷提升青少年學生認識、管理、創造財富的能力，以適應不斷發展的未來社會。

（作者單位：廣州市第十六中學）

責任編輯 鄒韻文