全球風險調查中商業聲譽風險居榜首

郭艷

盡管國內經濟下行的壓力在加大，但作為世界第二大經濟體、第一大貨物貿易國、第一大外匯儲備國，中國的綜合國力為企業“走出去”仍然創造了良好的客觀條件。

據商務部統計，2015年中國非金融類對外直接投資金額達到1180.2億美元，同比增長14.7%；境內投資者共對全球155個國家和地區的6532家企業進行了直接投資，并繼續保持全球第三大對外投資國的地位。

“然而，盡管中國企業走出去的步伐日益加快，但對于風險的不確定性仍為其主要的投資障礙，缺乏有效的風險管理經驗。”蓋勒格集團（新加坡）亞洲區負責人迪克·希斯在近日舉辦的“2016中國企業走出去風險發布會暨‘一帶一路風險管理論壇”上表示。

全球經濟環境變化影響風險管理排名

“企業在海外投資并不是件容易的事。在國外做一個企業的時候有哪些風險，哪些風險比較典型，比如像政治風險、負債、詐騙，這些保險市場都能覆蓋。但是很多一些非傳統的風險比如疾病、供應鏈風險還有其他導致企業運營中斷的都是未來會出現或者已經出現但不為人知的風險，而且保險公司也沒有很好的敞口覆蓋。”希斯表示。

在2015年《戰略風險雜志》對東南亞145個風險管理機構對于十大風險排進行了調查。隨著全球經濟的影響，風險的概念也在不斷發生變化，不過原有的風險仍然存在。“從經濟的角度看，經濟狀況的風險是第一位，但是吸引留住高質量的員工、競爭、外匯和監管的變化這是前五位的可能性風險。而將之與最重要的前十位的風險類型相對照，能夠發現排名第一的仍為經濟狀況，之后做為吸引留住高質量的員工，增加競爭加劇，對于損害公司的聲譽或者品牌。還有網絡攻擊，去年第九名，今年排到第五名。而且我們要注意最后面的四個風險，貨幣、法律合規、IT系統失效、創新失效。”希斯分析道。

與此同時，希斯表示，有一些風險去年有，而今年沒有，比如客戶信用風險等。“我個人認為信用風險很快能夠回到前十名，因為現在在亞洲地區信用風險越來越嚴重。風險的互聯互通性是需要關注的，在過去10年我們看到越來越多的風險管理和保險公司和企業主都在考慮風險的互聯互通性，風險的嚴重性、可能性以及風險的關聯性。”他補充道。

商業保險為風險中的風險

除了全球經濟的變化，產業的不斷發展會導致行業不斷進行創新，也催生了多種風險管控。

比如，對于公司聲譽的損害和網絡攻擊這兩個都是保險產品覆蓋，而且每個國家的風險敞口都不一樣。“雖然網絡的保險在過去10年都有，但只是在過去5年我們看到了網絡攻擊成為市場產品的一個部分，現在已經很成熟了，現在保險人認為這是一個最大的增長點，而且是一個非常扁平的市場。”希斯表示。

據希斯介紹，商業聲譽的保險作為一個新興的領域，其可保的商業風險由網絡風險和聲譽風險構成。網絡風險大致包含網絡技術風險保障、保障關鍵IT系統的故障造成的損失、內在外在的威脅、當地的全球的風險，以及第一方和第三方的風險敞口等。即它承保的范圍包括自身遭受的損失以及對他人造成的影響，整個承保能力到達600萬美元以上，而且相對其他險種來說還是比較便宜的。而聲譽風險保障的范圍是由于品牌聲譽造成收入下降，覆蓋的是外在的危險，而且多重風險包括直接和間接的是，也是針對全球的風險以及當地的損失做保險，主要是覆蓋了第一方的風險敞口，目前整個保額可以到達1億美元。

“如果分別來看一下這些風險的具體案例，可以看到整個涉及到的賠付金額是非常高的。”希斯列舉了兩個案例進行具體說明。

一個是倍樂生公司的顧客信息外泄事件。據環球時報報道顯示，倍樂生估計約有2895萬份個人信息遭泄露，規模之大前所未有，該案對企業的信息管理造成了巨大影響，可以說在當時出現了日本整個訴訟費最高的案例。

希斯表示，整個倍樂生本來的年均增長率是非常穩定的，但是現在由于整個法律訴訟損傷了商業信譽還有整個營收也都大打折扣。目前該案件不僅被反復報道，公司還面臨著不合規的懲罰以及其他類型的處罰。除了這些罰金之外，在亞洲還有這種情況，針對網絡的風險，企業的應對和儲備力是非常弱的，儲備比例只有12%。很多公司都決定接受財產保險，有些公司覺得昂貴，但是如果更好地去保障企業的業務。保障客戶的話，企業應該去考慮這方面的保險。否則如果等有任何違規現象發生可能造成損失。同時整個在亞洲地區在未來5年整個網絡風險可能會急遽增加。

“大家覺得倍樂生的數據已經很嚴酷了，另一個案例是大眾謊報汽車排放量的數據。這是在去年發生的商業聲譽的影響，對整個企業的營收、公司職員的道德都產生巨大的負面影響。但是這種風險在去年才可以承保。”希斯表示。

據報道顯示，大眾公司謊報了汽車的排放量，虛報了數據，導致最后這個案件爆發后降低了24%的銷售，大眾旗下有很多子品牌如保時捷、奧迪等，損失非常大。雖然這個案件涉及的金額非常大，但是實際上對于大型的公司來說他們最大的損害是品牌的聲譽，未來會由于聲譽的損失造成更大的盈利上的虧損。

由此可見，商業信譽是在整個環節當中尤為關鍵。而據調查顯示，整個商業聲譽風險在所有的風險調查中都是排名第一的，在亞洲和歐洲調查中都是如此，它幾乎和所有其他的風險類別都緊密相連。

希斯補充道，對于亞洲地區，商業信用可以說是風險中的風險。之前提到的網絡風險案件，很多傳統的保單沒有去承保網絡風險，有的保險公司可能把它放到了財產險中，但是覆蓋不夠全面。現在保險公司已經慢慢回應市場上的需求，這個開展起來還是有難度的，因為很難去量化或者定量定性分析這種風險，如果能夠承保的話，對于企業和組織來說是一個非常好的解決辦法。