騙到跑的“愛增寶”

程新友

高收益、高回報、高息誘惑，P2P（點對點網絡借貸平臺）誘惑多多，與此同時一些P2P公司跑路的消息時有所聞。“土豪死于信托、中產死于炒股、草根死于P2P，總有一款騙術屬于你。”這樣的段子既是玩笑，也是事實。在上海市奉賢區就有一家這樣的P2P公司，名叫“愛增寶”，宣稱年收益高達14%～20%。然而，當廣大投資者做著高收益的夢時，突然有一天夢醒發現，網站無法登錄，老板將吸納到的資金購買網上購物卡后逃匿，投資基本打了水漂。

P2P跑路，投資打水漂

愛增寶是2014年6月成立于上海的一家P2P公司，靠投資即送現金紅包、充1000返50等營銷活動，在不到一年的時間里積累了10萬以上的投資人，累計融資高達4.82億元。2015年1月，愛增寶遭到投資人舉報，被指責其網站“團隊成員介紹”一欄抄襲某攝影網站，“平臺詳情展示”一欄抄襲“愛投資”，“發標詳情介紹”抄襲“積木盒子”，此外，辦公地點不詳……

曝光引起了部分投資者對愛增寶的質疑。但接下來，愛增寶的“大動作”暫時平息了投資者們的擔心：愛增寶先是宣布已與易寶支付簽署協議，后者成為前者的第三方資金托管方；緊接著宣布獲得境外投資機構700萬美元巨額投資，計劃在年內上市。兩個消息無疑為投資者吃了一顆定心丸。于是，公司白領、學生、全職太太……紛紛加入愛增寶的投資大軍，投資從幾千元到十幾萬元不等。

然而，2015年4月24日上午，易寶支付旗下專門負責P2P網貸資金托管業務的子公司懶貓金服突然發布公告稱，近期接到多起愛增寶投資人的投訴，發現愛增寶既是易寶的支付通道商戶，又是資金托管商戶，要求愛增寶只能選擇一項服務，否則就要關停資金托管服務。愛增寶很快也掛出公告，稱易寶支付無故停止服務是魯莽、不負責的行為。

隨后，愛增寶宣稱網站將于4月25日凌晨進行緊急升級，以便接入新的第三方托管合作方。自此之后，愛增寶平臺再也無法充值、提現，客服、平臺負責人一個也聯系不上。投資人立刻向上海警方報案。

肖文（化名）就是其中被騙的一員。她是普通工薪一族，略懂些金融知識，對于近兩年興起的P2P頗有興趣，想參與投資嘗試一番。2014年12月底，她在網上發現該P2P的理財平臺，收益率比其他市面上的都要高，發紅包頻率也極高（紅包可拆抵投資錢款），她感覺發財的機會來了，于是，抱著試試看的心理先轉入40元，再轉入1000元。果然，收益不少，也成功地將收益提現到自己卡上。至此，肖文消除了對這個P2P網貸平臺的懷疑。她不僅自己大額投入現金，也邀請她的父母一起加入這個“燒錢”游戲。

最終獲得P2P老板已攜巨款跑路的消息時，肖文一家欲哭無淚。她一共投資了30筆，共計投資金額22萬余元，提現了4萬余元，實際損失近18萬元。此外，肖母投資了17筆，損失了45萬余元。肖父也跟著投資了6筆，損失近3萬元。累計下來，肖文一家損失了66萬余元人民幣。

據統計，該P2P網貸平臺入網時間為2014年9月15日，網銀收單從2014年10月22日至2015年4月24日，總金額共計1369萬元，累計7121筆。

處心積慮的詐騙平臺

上海奉賢公安分局經偵支隊根據調查發現：注冊在上海市奉賢區海灣鎮五四公路4399號41幢213室的上海愛增投資管理有限公司利用互聯網P2P投資網上理財平臺，自2015年1月以來，全國有1000名以上的客戶投資該平臺，涉及金額近1億元人民幣。在2015年4月底，上海愛增投資管理有限公司的網頁“www.aizengbao.com”無法打開，其公司工作人員無法聯系，故此案涉嫌集資詐騙。

奉賢公安分局于2015年4月29日將此案立為集資詐騙案偵查。經過偵查，發現王睿有重大作案嫌疑，并于2015年6月11日在有關單位的配合下，在北京市海淀區大鐘寺中坤廣場一家咖啡廳抓獲王睿，將其拘傳至北京豐臺刑偵支隊接受訊問。

據王睿到案后交代，2014年5月份的時候，通過網站上了解了P2P的差價可以賺很多錢，而且還有人跑路了也抓不到，就醞釀在網上做P2P。于是，他就醞釀在網上做P2P借貸平臺以騙取錢財。

王睿先是搞到假身份證注冊了公司，然后擺拍幾張辦公照片，隨意選了一個寫字樓當假的辦公地點。王睿以為，這樣有意識作假，即使出事了也抓不到他。

王睿從一開始做所謂的P2P項目就是虛構的。網站上發布的“定期寶”“飼料生產企業”“大型紡織企業”等項目回報利息在12%～16%，其實根本是不存在的。也就是說，P2P的核心就是吸收閑散資金，放貸給需要資金的一方，從而賺取中介費，故而P2P不能只進不出，否則就是白白損失利息，不會盈利。P2P的關鍵是融資項目，而王睿的公司根本就沒有融資項目，沒有公司貸款，就只能負擔利息了，因此倒閉是早晚的事情。2015年4月，他把愛增寶網站關掉，因為做不下去了。這些在愛增寶網站上獲取的公眾的資金除了廣告費、運行費（在360上發布搜索廣告，讓搜索“理財”“P2P”都能查到愛增寶）等，都用于購買京東E卡了，買了930萬元。

承辦檢察官認為，本案中根本沒有融資項目，故而認定集資詐騙。犯罪嫌疑人王睿以非法占有為目的，使用詐騙手法非法集資，數額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十二條之規定，涉嫌集資詐騙罪。

P2P“跑路”潮

P2P網貸，的確是一個欣欣向榮的行業。股市震蕩之際，眾多股民開始涌入收益率比較高的P2P金融理財平臺。2015年年底，中國共有3769家P2P網貸平臺，借貸規模接近萬億，世界第一。不過，P2P網貸一直在無準入門檻、無行業標準、無監管機構的“三無”狀態中發展。從這個層面講，欣欣向榮的同時，也是既無自律也無他律的野蠻生長。很多P2P平臺采用了資金池模式，換句話說，投資人的錢沉淀在資金池中，平臺可以借新還舊，擊鼓傳花，增加了壞賬和卷錢跑路的風險。

“你貪的是它的利息，它要的是你的本金。”這句話成了部分投資者的親身體會。2015年，P2P的非法集資風險高發。零壹財經數據顯示，截至2015年11月30日，3464家被監測的P2P借貸平臺，正常運營的僅有1876家，問題平臺約占46%，創近半年來新高。網貸之家數據顯示，截至2015年11月底，2015年問題平臺涉及的投資人數約為15.7萬人，涉及貸款余額為82.7億元。

目前，從事P2P行業大致可分為三類人：一類是搞互聯網起家的，用大數據做業務；第二類是傳統金融行業，比如銀行人士跳槽創業；第三類是民間借貸出身。第三類人辦的P2P，出事跑路的也多集中在這類機構上。機構借P2P概念，包裝傳統民間借貸，公然進行非法集資。這些公司，改頭換面就變成了P2P。許多擔保小貸、商業保理、融資租賃公司甚至房地產公司，老板們租臺服務器買套網貸軟件，就是P2P了。

不論是體制監管存在真空地帶導致權責混淆懲戒困難，還是人們對利益的欲望過于膨脹紛紛開辦以致平臺內部良莠不齊，亦或是P2P本身因優點過于耀眼而掩蓋了不成熟，P2P平臺上線不久即倒閉的新聞不絕于耳，甚至有愈演愈烈的趨勢。

這其中，最著名的是“P2P網貸跑路第一案”的優易網關門跑路案。P2P網貸平臺優易網于2012年8月上線，2012年12月21日歇業，僅四個月時間內造成約60名受害人達2000萬元的經濟損失。2014年2月中旬，相關責任人被江蘇如皋市檢察院以“集資詐騙罪”提起公訴并移交如皋市人民法院審理。除了優易網之外，據不完全統計，涉嫌P2P網貸詐騙的公司還有貝爾創投、天使計劃、給力貸、螞蟻貸、眾貸邦等。

眾多P2P網貸平臺跑路原因各不相同，但究其原因不外乎兩點，一是P2P平臺純粹是為了騙錢，自融。通過向投資者承諾高收益，吸引投資者“上鉤”，最終攜款潛逃，惡意跑路，一夜消失；二是P2P平臺風控不到位，經營不善而導致資金鏈斷裂，無法兌付，為了躲債而選擇跑路。

天上不會白白掉下餡餅，更不會恰巧被誰撿到，付出與回報永遠都是相對而言的。在選擇P2P平臺時切不可被眼前誘惑蒙蔽雙眼、擾亂心智，要多加識別考量，畢竟錢是自己的。對普通民眾而言，在當下最重要的還是自己要有一雙慧眼，把這紛擾的P2P網貸行業看得更清醒一些，進而把自己的錢袋子捂得更緊一些。

（文中犯罪嫌疑人為化名）

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網貸行騙慣用招數

【偷梁換柱】在P2P網貸圈內，“老賴”專指那些借錢不還，攜款跑路的貸款人和平臺負責人。雖然投資前，投資人會在公安部門公布的數據中查找平臺法人代表是否有過涉嫌犯罪的“前科”，但“老賴”只需“偷梁換柱”便可蒙蔽投資人的眼睛。

【口蜜腹劍】“在圈內混久了，難免會彼此‘稱兄道弟。”如果一個平臺持續平穩運營一段時間，且通過P2P網貸給投資人帶來切實地回報，往往投資人、平臺負責人會把彼此看做“一條船上的戰友”；緊急情況下，甚至撇開平臺，私下相互借款，投資人久而久之也就放下戒心。

【狡兔三窟】很多P2P網貸公司多為一地注冊，卻在另一地運營，不便于投資人考察公司的實際情況；一旦發生問題、東窗事發，案件往往牽扯多個地區，給公安機關立案和調查帶來很大困難。