騙到跑的“愛增寶”

程新友

高收益、高回報、高息誘惑，P2P（點對點網(wǎng)絡(luò)借貸平臺）誘惑多多，與此同時一些P2P公司跑路的消息時有所聞。“土豪死于信托、中產(chǎn)死于炒股、草根死于P2P，總有一款騙術(shù)屬于你。”這樣的段子既是玩笑，也是事實。在上海市奉賢區(qū)就有一家這樣的P2P公司，名叫“愛增寶”，宣稱年收益高達(dá)14%～20%。然而，當(dāng)廣大投資者做著高收益的夢時，突然有一天夢醒發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)站無法登錄，老板將吸納到的資金購買網(wǎng)上購物卡后逃匿，投資基本打了水漂。

P2P跑路，投資打水漂

愛增寶是2014年6月成立于上海的一家P2P公司，靠投資即送現(xiàn)金紅包、充1000返50等營銷活動，在不到一年的時間里積累了10萬以上的投資人，累計融資高達(dá)4.82億元。2015年1月，愛增寶遭到投資人舉報，被指責(zé)其網(wǎng)站“團(tuán)隊成員介紹”一欄抄襲某攝影網(wǎng)站，“平臺詳情展示”一欄抄襲“愛投資”，“發(fā)標(biāo)詳情介紹”抄襲“積木盒子”，此外，辦公地點不詳……

曝光引起了部分投資者對愛增寶的質(zhì)疑。但接下來，愛增寶的“大動作”暫時平息了投資者們的擔(dān)心：愛增寶先是宣布已與易寶支付簽署協(xié)議，后者成為前者的第三方資金托管方；緊接著宣布獲得境外投資機(jī)構(gòu)700萬美元巨額投資，計劃在年內(nèi)上市。兩個消息無疑為投資者吃了一顆定心丸。于是，公司白領(lǐng)、學(xué)生、全職太太……紛紛加入愛增寶的投資大軍，投資從幾千元到十幾萬元不等。

然而，2015年4月24日上午，易寶支付旗下專門負(fù)責(zé)P2P網(wǎng)貸資金托管業(yè)務(wù)的子公司懶貓金服突然發(fā)布公告稱，近期接到多起愛增寶投資人的投訴，發(fā)現(xiàn)愛增寶既是易寶的支付通道商戶，又是資金托管商戶，要求愛增寶只能選擇一項服務(wù)，否則就要關(guān)停資金托管服務(wù)。愛增寶很快也掛出公告，稱易寶支付無故停止服務(wù)是魯莽、不負(fù)責(zé)的行為。

隨后，愛增寶宣稱網(wǎng)站將于4月25日凌晨進(jìn)行緊急升級，以便接入新的第三方托管合作方。自此之后，愛增寶平臺再也無法充值、提現(xiàn)，客服、平臺負(fù)責(zé)人一個也聯(lián)系不上。投資人立刻向上海警方報案。

肖文（化名）就是其中被騙的一員。她是普通工薪一族，略懂些金融知識，對于近兩年興起的P2P頗有興趣，想?yún)⑴c投資嘗試一番。2014年12月底，她在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)該P2P的理財平臺，收益率比其他市面上的都要高，發(fā)紅包頻率也極高（紅包可拆抵投資錢款），她感覺發(fā)財?shù)臋C(jī)會來了，于是，抱著試試看的心理先轉(zhuǎn)入40元，再轉(zhuǎn)入1000元。果然，收益不少，也成功地將收益提現(xiàn)到自己卡上。至此，肖文消除了對這個P2P網(wǎng)貸平臺的懷疑。她不僅自己大額投入現(xiàn)金，也邀請她的父母一起加入這個“燒錢”游戲。

最終獲得P2P老板已攜巨款跑路的消息時，肖文一家欲哭無淚。她一共投資了30筆，共計投資金額22萬余元，提現(xiàn)了4萬余元，實際損失近18萬元。此外，肖母投資了17筆，損失了45萬余元。肖父也跟著投資了6筆，損失近3萬元。累計下來，肖文一家損失了66萬余元人民幣。

據(jù)統(tǒng)計，該P2P網(wǎng)貸平臺入網(wǎng)時間為2014年9月15日，網(wǎng)銀收單從2014年10月22日至2015年4月24日，總金額共計1369萬元，累計7121筆。

處心積慮的詐騙平臺

上海奉賢公安分局經(jīng)偵支隊根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)：注冊在上海市奉賢區(qū)海灣鎮(zhèn)五四公路4399號41幢213室的上海愛增投資管理有限公司利用互聯(lián)網(wǎng)P2P投資網(wǎng)上理財平臺，自2015年1月以來，全國有1000名以上的客戶投資該平臺，涉及金額近1億元人民幣。在2015年4月底，上海愛增投資管理有限公司的網(wǎng)頁“www.aizengbao.com”無法打開，其公司工作人員無法聯(lián)系，故此案涉嫌集資詐騙。

奉賢公安分局于2015年4月29日將此案立為集資詐騙案偵查。經(jīng)過偵查，發(fā)現(xiàn)王睿有重大作案嫌疑，并于2015年6月11日在有關(guān)單位的配合下，在北京市海淀區(qū)大鐘寺中坤廣場一家咖啡廳抓獲王睿，將其拘傳至北京豐臺刑偵支隊接受訊問。

據(jù)王睿到案后交代，2014年5月份的時候，通過網(wǎng)站上了解了P2P的差價可以賺很多錢，而且還有人跑路了也抓不到，就醞釀在網(wǎng)上做P2P。于是，他就醞釀在網(wǎng)上做P2P借貸平臺以騙取錢財。

王睿先是搞到假身份證注冊了公司，然后擺拍幾張辦公照片，隨意選了一個寫字樓當(dāng)假的辦公地點。王睿以為，這樣有意識作假，即使出事了也抓不到他。

王睿從一開始做所謂的P2P項目就是虛構(gòu)的。網(wǎng)站上發(fā)布的“定期寶”“飼料生產(chǎn)企業(yè)”“大型紡織企業(yè)”等項目回報利息在12%～16%，其實根本是不存在的。也就是說，P2P的核心就是吸收閑散資金，放貸給需要資金的一方，從而賺取中介費，故而P2P不能只進(jìn)不出，否則就是白白損失利息，不會盈利。P2P的關(guān)鍵是融資項目，而王睿的公司根本就沒有融資項目，沒有公司貸款，就只能負(fù)擔(dān)利息了，因此倒閉是早晚的事情。2015年4月，他把愛增寶網(wǎng)站關(guān)掉，因為做不下去了。這些在愛增寶網(wǎng)站上獲取的公眾的資金除了廣告費、運行費（在360上發(fā)布搜索廣告，讓搜索“理財”“P2P”都能查到愛增寶）等，都用于購買京東E卡了，買了930萬元。

承辦檢察官認(rèn)為，本案中根本沒有融資項目，故而認(rèn)定集資詐騙。犯罪嫌疑人王睿以非法占有為目的，使用詐騙手法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十二條之規(guī)定，涉嫌集資詐騙罪。

P2P“跑路”潮

P2P網(wǎng)貸，的確是一個欣欣向榮的行業(yè)。股市震蕩之際，眾多股民開始涌入收益率比較高的P2P金融理財平臺。2015年年底，中國共有3769家P2P網(wǎng)貸平臺，借貸規(guī)模接近萬億，世界第一。不過，P2P網(wǎng)貸一直在無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“三無”狀態(tài)中發(fā)展。從這個層面講，欣欣向榮的同時，也是既無自律也無他律的野蠻生長。很多P2P平臺采用了資金池模式，換句話說，投資人的錢沉淀在資金池中，平臺可以借新還舊，擊鼓傳花，增加了壞賬和卷錢跑路的風(fēng)險。

“你貪的是它的利息，它要的是你的本金。”這句話成了部分投資者的親身體會。2015年，P2P的非法集資風(fēng)險高發(fā)。零壹財經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月30日，3464家被監(jiān)測的P2P借貸平臺，正常運營的僅有1876家，問題平臺約占46%，創(chuàng)近半年來新高。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月底，2015年問題平臺涉及的投資人數(shù)約為15.7萬人，涉及貸款余額為82.7億元。

目前，從事P2P行業(yè)大致可分為三類人：一類是搞互聯(lián)網(wǎng)起家的，用大數(shù)據(jù)做業(yè)務(wù)；第二類是傳統(tǒng)金融行業(yè)，比如銀行人士跳槽創(chuàng)業(yè)；第三類是民間借貸出身。第三類人辦的P2P，出事跑路的也多集中在這類機(jī)構(gòu)上。機(jī)構(gòu)借P2P概念，包裝傳統(tǒng)民間借貸，公然進(jìn)行非法集資。這些公司，改頭換面就變成了P2P。許多擔(dān)保小貸、商業(yè)保理、融資租賃公司甚至房地產(chǎn)公司，老板們租臺服務(wù)器買套網(wǎng)貸軟件，就是P2P了。

不論是體制監(jiān)管存在真空地帶導(dǎo)致權(quán)責(zé)混淆懲戒困難，還是人們對利益的欲望過于膨脹紛紛開辦以致平臺內(nèi)部良莠不齊，亦或是P2P本身因優(yōu)點過于耀眼而掩蓋了不成熟，P2P平臺上線不久即倒閉的新聞不絕于耳，甚至有愈演愈烈的趨勢。

這其中，最著名的是“P2P網(wǎng)貸跑路第一案”的優(yōu)易網(wǎng)關(guān)門跑路案。P2P網(wǎng)貸平臺優(yōu)易網(wǎng)于2012年8月上線，2012年12月21日歇業(yè)，僅四個月時間內(nèi)造成約60名受害人達(dá)2000萬元的經(jīng)濟(jì)損失。2014年2月中旬，相關(guān)責(zé)任人被江蘇如皋市檢察院以“集資詐騙罪”提起公訴并移交如皋市人民法院審理。除了優(yōu)易網(wǎng)之外，據(jù)不完全統(tǒng)計，涉嫌P2P網(wǎng)貸詐騙的公司還有貝爾創(chuàng)投、天使計劃、給力貸、螞蟻貸、眾貸邦等。

眾多P2P網(wǎng)貸平臺跑路原因各不相同，但究其原因不外乎兩點，一是P2P平臺純粹是為了騙錢，自融。通過向投資者承諾高收益，吸引投資者“上鉤”，最終攜款潛逃，惡意跑路，一夜消失；二是P2P平臺風(fēng)控不到位，經(jīng)營不善而導(dǎo)致資金鏈斷裂，無法兌付，為了躲債而選擇跑路。

天上不會白白掉下餡餅，更不會恰巧被誰撿到，付出與回報永遠(yuǎn)都是相對而言的。在選擇P2P平臺時切不可被眼前誘惑蒙蔽雙眼、擾亂心智，要多加識別考量，畢竟錢是自己的。對普通民眾而言，在當(dāng)下最重要的還是自己要有一雙慧眼，把這紛擾的P2P網(wǎng)貸行業(yè)看得更清醒一些，進(jìn)而把自己的錢袋子捂得更緊一些。

（文中犯罪嫌疑人為化名）

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網(wǎng)貸行騙慣用招數(shù)

【偷梁換柱】在P2P網(wǎng)貸圈內(nèi)，“老賴”專指那些借錢不還，攜款跑路的貸款人和平臺負(fù)責(zé)人。雖然投資前，投資人會在公安部門公布的數(shù)據(jù)中查找平臺法人代表是否有過涉嫌犯罪的“前科”，但“老賴”只需“偷梁換柱”便可蒙蔽投資人的眼睛。

【口蜜腹劍】“在圈內(nèi)混久了，難免會彼此‘稱兄道弟。”如果一個平臺持續(xù)平穩(wěn)運營一段時間，且通過P2P網(wǎng)貸給投資人帶來切實地回報，往往投資人、平臺負(fù)責(zé)人會把彼此看做“一條船上的戰(zhàn)友”；緊急情況下，甚至撇開平臺，私下相互借款，投資人久而久之也就放下戒心。

【狡兔三窟】很多P2P網(wǎng)貸公司多為一地注冊，卻在另一地運營，不便于投資人考察公司的實際情況；一旦發(fā)生問題、東窗事發(fā)，案件往往牽扯多個地區(qū)，給公安機(jī)關(guān)立案和調(diào)查帶來很大困難。