銀行金融激勵機制存在的問題及對策分析

張久波

[摘 要]近年來我國經濟實力不斷提升，且我國金融在發展中也逐漸趨向于規范化和統一化。隨著時代的進步，傳統的銀行金融激勵機制已經不符合現代社會和市場發展的需求，因此需要注重對銀行金融激勵機制的創新。文章主要分析了銀行金融激勵機制、激勵約束和激勵手段存在的問題，并針對完善銀行金融激勵機制的對策進行了研究和探討，以期促進我國銀行完善激勵機制，從而推動我國銀行經營管理能力的增強，有效提升銀行經濟效益。

[關鍵詞]金融激勵機制；激勵約束；激勵手段

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.16.091

銀行金融激勵機制主要是指銀行通過獎勵或懲罰的方法，對工作人員起到激發、引導等作用，將員工對組織及工作的承諾最大化的過程。如今我國經濟實力較強，且金融業的發展也越來越規范化和統一化，傳統的銀行激勵機制不能夠有效促進銀行的發展，因此本文對完善銀行金融激勵機制的對策進行了研究。銀行體系作為國家貨幣政策傳導機制的重要部分，銀行的內部治理能夠有效促進銀行的發展，因此需要注重激勵機制的研究。

1 銀行金融激勵機制激勵約束存在的問題

1.1 沒有健全的風險預防機制

在我國獨資商業銀行中，一般銀行分行的行長應該只對上級進行負責，因此上級需要對各分行行長具有一定的約束力。然而在實際中，一般上級對各分行行長的管理和約束不夠及時，甚至比較松懈，從而導致各級分行不具有外在和內在的約束力。在沒有約束力的情況下，很容易出現貪污腐化的問題，對銀行的經營造成損失。雖然目前有些銀行在內部建立了監管部門，然而監管部門不具有獨立性，同時由于缺乏權威性，難以對銀行出現的貪污腐化及其他違法亂紀問題進行約束，也無法對銀行工作人員進行道德風險的稽核。

1.2 貸款審批權受到約束

如今我國商業銀行總行主要采用強化一級法人管理體制，對于授權授信的控制非常嚴格。這種管理體制，致使經濟欠發達地區的貸款權限受到約束。根據我國各個銀行的發展策略，其中工商銀行偏向于重點企業，農業銀行則偏向于優良客戶和產業，中國銀行則注重“四重”戰略。因此在此種環境下，我國經濟欠發達地區信貸投入受到了較大的限制。

2 銀行金融激勵機制激勵手段存在的問題

2.1 銀行薪酬結構單一

目前我國獨資商業銀行與其他外資銀行相比，其員工的收入存在一定的差距，無法提升員工工作的積極性。雖然銀行將員工工作劃分為底薪和績效組合的方式，卻仍然難以達到員工的需求。同時銀行在激勵方式上，更加注重物質上的激勵，雖然物質激勵能夠提起員工的興趣和積極性，但卻并不持久。因此還需要注重心理上的激勵方式，特別是對于骨干和管理工作人員，需要他們有效發揮工作技能。

2.2 銀行業績評估系統不完善

目前我國銀行業績評估系統還不夠完善，如不僅要求工作人員能夠完成績效，還需要員工具有一定的資歷與工作時間。同時銀行普通員工與高層管理的激勵水平相差較大，一般而言，高層管理的薪酬獎勵可以是普通員工薪酬獎勵的數十倍。另外銀行評估體系也不夠完善，主要是采用人治的方式，沒有量化的考核指標，致使銀行優秀工作人員無法發揮自己的工作技能。

2.3 銀行薪酬透明度較低

目前我國銀行薪酬透明度不夠高，經常會發現銀行某高管擁有天價薪酬。雖然媒體及公眾對銀行薪酬非常關注，但目前公開薪酬的主要是上市銀行的高管薪酬，而且獲得的途徑也不具有全面性，非上市銀行高管人員的薪酬還存在不夠透明的問題。

3 完善銀行金融激勵機制的對策

本文主要對股份制商業銀行激勵機制的對策進行了研究和探討。

3.1 注重銀行治理結構的完善

對于銀行中治理結構的完善主要體現在三個方面：首先，要注重確保銀行董事會能夠提高外部董事和獨立董事的比例，主要起到提高董事會獨立性和有效性的作用。其次，為了保證能夠真實有效的對業績進行考核和評價，需要設置審計委員會，主要是在董事會的領導下，其可以結合外部會計事務所進行銀行業績的考核。最后，銀行還應該注重員工的薪酬問題，即可以通過由多方主體形成薪酬委員會，保證員工薪酬的合理性。

3.2 建立有效的業績評價體系

通過對激勵機制的研究可以發現，健全的激勵機制能夠有效促進工作人員的積極性，從而激發員工的工作潛能。工作人員隨著年齡、資歷、思想等變化，其對激勵的要求也會不一樣，因此銀行激勵制度應該隨著員工的發展而進行調整，從而使員工一直都能保持積極的工作狀態。薪酬激勵制度不僅應該體現員工的勞動價值，還應該體現員工的能力價值和前途價值等。

如在股份制商業銀行中，對于高層人員的薪酬可以采用年薪制度。對于高層人員的年薪，應該由董事會或薪酬委員會，就相關的規定和標準進行制定，從而有效促進高層人員的工作積極性。采用年薪制度時，需要保證高層人員能夠長期保持積極的工作態度。人與人之間都有攀比心理，特別是在同一個崗位的同一份工作的工資差距上。因此銀行可以通過制定績效考核指標體系，拉開員工的工資差距，從而讓員工有奮斗的目標，起到激勵作用。

在制定業績評價體系時，還需要注重員工的個性和目標，根據不同層次的員工采取不同的激勵措施，從而促進員工的發展。另外，激勵措施要使員工能夠真實感受到，并需要注重員工和銀行能夠實現同步發展。美國某薪酬激勵專業人員曾提出自助式薪酬的方案，即將不同的薪酬有效的組合在一起，讓員工根據自身的實力選擇相應的薪酬組合，從而使員工與銀行有效的結合在一起，同時推動員工的進步和銀行的發展。

3.3 注重銀行企業文化的推廣

任何一個企業都需要建立獨特的企業文化，通過企業文化向員工傳達企業的經營觀念和發展方向。企業文化的建立應該注重讓所有員工都能夠將企業的目標視為自身的目標，從而將員工的力量凝聚在一起，有效推動企業的發展。因此銀行也應該注重企業文化的建立和推廣，將企業文化滲透到員工的思想中，有效推動銀行的持續發展。在企業文化的推廣中，主要是實現精神激勵，將精神激勵與物質激勵有效的結合，才能夠更進一步提高員工工作的積極性和融入感，從而讓工作人員以銀行進步為自身的工作動力。

3.4 注重銀行約束制度的完善

由于銀行工作涉及較大的金錢來往，因此要注重約束制度的完善，避免工作人員受到金錢的誘惑，而采用非法方式謀私。因此銀行需要注重建立完善的信貸管理制度和損失責任制度。特別是對于信貸人員，信貸工作主要是貸款業務。當信貸出現損失問題時，則需要根據損失責任制度追究責任人。同時還需要建立完善的監督機制，如央行監督、上級監督、行內監督等，實現對信貸人員的約束。

4 結 論

綜上所述，根據對我國銀行金融激勵機制的研究發現，目前我國銀行存在薪酬結構單一、評估體系不健全等問題，嚴重制約了銀行自身的發展。通過上述分析可知，銀行應該通過制定完善的治理結構、建立完善的業績評價體系，并加強對企業文化的推廣等，從而實現銀行金融激勵機制的完善，促進銀行可持續發展。

參考文獻：

[1]劉俊玲.我國商業銀行金融產品創新的機制分析與對策[J].現代商業，2012（6）：91-90.

[2]張炎明.銀行金融激勵機制存在的問題及對策分析[J].現代商業，2012（10）：91.

[3]李艷.銀行金融激勵機制存在問題與處理方法淺談[J].中國外資，2013（9）：10.

[4]方向，方忠英.對我國農村金融機構激勵機制的探討[J].金融與經濟，2013（9）：28-31.

[5]張琬宜.HX企業激勵機制存在的問題及對策分析[J].品牌，2015（8）：297-298.

[6]唐正安.農村合作金融機構激勵機制存在的問題及對策[J].北方經貿，2014（7）：182.