政策性農業保險經營模式優化研究

閔俞+倪瑞+羅月+馬朔梅+普元竑

摘要：我國是一個農業大國，且農業災害頻發，一般個體農戶自我分散農業風險的能力明顯不足，農業保險作為一項轉嫁風險、分攤損失的經濟補償制度，對保證農業生產的持續穩定發展，有著十分重要的意義。本文基于江蘇省的農業保險模式對“聯辦共?！钡闹饕獌热葸M行分析，并基于實踐情況找出共性問題，力圖對我國政策性農業保險經營模式的優化提出可行性建議。

關鍵詞：政策性農業保險；經營模式；聯辦共保

中圖分類號：F323.89 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）010-000-01

一、我國政策性農業保險發展現狀

政策性農業保險是以保險公司市場化經營為基礎，政府通過政策扶持，對種植業、畜牧業、養殖業因遭受意外事故而引起的經濟損失提供保障。

（一）政策發展

我國自2004年中央一號文件提出“加快建立政策性農業保險制度”、2007年中央財政實行保費補貼試點后，農業保險實現了歷史性的突破。但隨著保費規模和覆蓋面的日益擴大，我國農業保險發展所面臨的農業保險巨災風險分散機制缺失的問題也愈發緊迫起來。作為我國改革發展關鍵時期召開的一次十分重要的會議，黨的十八屆三中全會審議通過了《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，其中明確提出要“完善保險經濟補償機制，建立巨災保險制度”。至此，關于如何建立農業保險巨災風險分散機制已然成為國內保險業一大熱潮，學者們紛紛提出自己的見解，各地區也先后頒布試行文件。

（二）服務領域不斷拓寬

目前，市場上存在的農業保險險種達160多個，基本涵蓋了種養兩業的各個領域。種植業方面，2008年中央財政支持的政策性農業保險所涵蓋的主要農作物，在2007年初期的玉米、水稻、小麥、棉花、大豆5個品種的基礎上，又新增加了花生、油菜，達到7個品種；養殖業方面，2008年在鞏固發展能繁母豬、奶牛等養殖業保險的基礎上，積極開展家禽、淡水養殖和地方特色農業等領域的保險服務。除主要農作物外，各地還結合實際情況，開展了林木、煙葉、葡萄、西瓜、青稞等特色險種，進一步拓寬了農業保險的服務領域。

二、江蘇省聯辦共保模式及其發展情況

（一）“聯辦共?！备攀?/p>

“聯辦共?！笔侵刚捅ｋU公司按照“政府推動、商業合作、節余滾存、風險承擔”的原則聯合開辦農業保險，收取的保費和保險賠付都由雙方按照一定的比例分享和分擔。保險公司對農業保險業務開展專業化經營，同時接受相關政府部門的檢查和監督。

（二）“聯辦共保”取得的成效

2007年4月，江蘇省正式啟動農業保險“聯辦共?！蹦Ｊ?，2008年全面推行。在“聯辦共保”模式的推動下，江蘇省農業保險覆蓋面不斷拓展，2009年1月至10月，共實現保費收入12.74億元，水稻、小麥等主要種植品種承保面均達90%。種植業和養殖業的主要品種均被涵蓋，較頻繁發生和造成損失較大的災害都被覆蓋，各類農戶積極參保。自江蘇省推進“聯辦共?！蹦Ｊ揭詠?，南京市積極響應，南京市聯辦共保近年進展較快。政府和保險公司按照6：4的比例分配管理保險基金，并按照6：4的比例承擔賠償責任，建立市級統籌農業保險基金。有效搭建了“市、縣、鎮、村”四級農業保險服務網絡；形成政策性農業保險為主，以涉農商業保險為輔的三農保險服務體系。

（三）“聯辦共?！贝嬖诘膯栴}

1.思想認識沒有完全到位

有些基層干部缺乏對農業保險重要性的正確認識，工作中稍顯消極怠慢，影響到了“聯辦共?！蹦Ｊ降纳钊胪七M；一些農戶缺乏防災投保的意識，使自己無法從聯辦共保農業保險新模式中獲益。

2.貧困農戶投保缺乏扶持機制

農村貧困戶大多以農業為生，甚至是純農戶，盡管財政部門已承擔了大部分保費，但貧困戶收入過低，支付自繳保費十分困難，而他們恰恰更需要這份保障。對此還沒有明確的扶持政策。

3.宣傳力度不夠且工作經費不足

在江蘇廣大農村地區本應對“聯辦共保”的新模式大力宣傳，為農戶加深了解開發渠道，進一步提高投保率。然而大量資源的需求導致工作難以展開，經費明顯不足，宣傳效果不佳。

三、政策建議

（一）加大政企合作力度

1.實行農業保險承辦機構招投標

隨著農業保險運行機制的不斷完善，為建立承辦保險機構的競爭激勵機制，可以采取招投標方式決定農業保險承辦機構，借此提高農業保險服務質量和水平并有效促進農業保險市場化運作。

2.加大財政支持力度

各級財政部門應加大財政撥款，建立農業保險巨災風險專項基金，隨時應對承辦保險機構資金不足的狀況，防止經營風險的發生。同時有利于減輕參保農戶的保費負擔，提高農戶投保積極性。

（二）廣泛覆蓋服務網點

農村地區地廣人多、居住分散，只有服務網點廣泛覆蓋才能做到快速服務。因此，各地財政部門應關注農村保險服務網點的建設，做到每個涉農鄉鎮都有服務站、每個自然村都有服務點。通過這些遍及農村基層并已經在農村生根發芽的三農保險服務網絡發揮作用，使農戶一個電話，短時間內就有農險服務人員提供上門服務的設想早日成為現實。

（三）積極展開基層宣傳，提高農戶投保意識

政府出臺更多文件細則，明確基層組織的宣傳義務。首先對領導干部進行農業保險重要性相關知識的培訓，提高領導隊伍專業化素質；對于宣傳經費，應做到?？顚Ｓ谩Ｈ吮９埽乐刮璞揍咚?、濫用公款，具體宣傳行程中的新增費用及時記錄、及時報銷。其次，積極發動農戶參與宣傳活動，使其發揮實際作用，在農戶的口口相傳中建立更多人的投保意識，提高投保率。

四、總結

以江蘇省政策性農業保險經營模式“聯辦共?！睘槔?，我們可以看出政策性農業保險存在的一些共性問題，從主體來看，只要把握好政府、保險公司和農民三者在其中的作用以及應盡的義務，努力使各方發揮好其作用，抓住重點，政策性農業保險經營一定會朝著更好的方向發展下去。

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