起底網貸代理圈兒

菜花花

現下，大學校園內四處可見網貸分期平臺的廣告、傳單、海報、食堂桌面貼紙。為了探明網貸平臺在學生中的分布情況以及線下銷售運作流程，記者特意通過同學聯系到了一所大學的校園經理譚同學。

校園經理——不能說的小秘密

剛剛下體育課的譚同學如約來到了圖書館咖啡廳，還沒有等到服務員端上飲料，健談的他就開始向記者介紹他兼職的網貸平臺。經譚同學介紹，平臺的銷售方式是線上、線下兩種，線下銷售是以在校大學生兼職的方式運作的，可以說線下銷售代理已經小范圍地存在于大學生“自己人”當中。

大學生網貸平臺的銷售隊伍大多有著非常嚴密的體制和宣傳網絡，分為片區經理、校園經理和學生代理。通常，片區經理為公司內部正式員工，負責校園經理、學生代理的人員管理和活動宣傳統籌，以及公司內部消息的上傳下達工作。校園經理一職為高校貸款業務學生負責人，通常工作業績比較好的代理可以升級為校園經理，主要負責校內的宣傳工作和上門簽單服務（同學通過該平臺下單，如果選擇提交自主審核，則需要資料信息網絡上傳，如選擇了現場核查，那么校園經理則是負責送單和簽約的人）。

這些網貸分期平臺的線下銷售通常都是通過以發傳單的形式“刷樓”出現，片區經理會給校園經理一些宣傳單和小禮物，還有一些經費作為雇傭刷樓學生的酬勞。“每刷一棟樓才給40塊錢的人力費，錢很少，但還是有同學愿意去每個寢室發傳單。我和你說個秘密：其實我們本應該有更多的經費來完成刷樓宣傳的，但是這個款項要經片區經理之手，經費很大一部分都被克扣了，本應該有兩三千塊預算，到我手上，就剩下700塊了。”就在我對這個秘密感到吃驚的時候，譚同學接著補充說：“當然之前還有人要求我們，如果有領導視察，要說每次你們刷樓宣傳的經費其實是有幾千塊的。”

“除了宣傳，我會負責一些學生證、身份證的圖片拍攝和信息核查，每送一單，平臺都會給我15元的獎勵。多送多得。”譚同學說，“高校經理還是不如代理掙得多，雖然學生代理在每個學校都有很多人兼職。”

實際上，學生兼職校園代理都是以代理碼的形式來操作。每位代理都有自己獨特的一串數字，被稱作“代理碼”，在向身邊同學推薦網貸平臺的時候，學生代理會推薦自己的代理碼，也就是說每有一名同學在該網貸購物平臺上申請了賬戶并提交了代理碼，那么在平臺代理管理系統APP里，在該代理的名下，系統會自動轉入10元作為獎勵，無論開戶者是否有消費，每注冊一戶就有10元實時轉現。在此同時，如果用戶使用了代理碼進行了消費，那么消費金額的2%則會以提成的方式，實時到賬，顯示在代理的賬戶上。

譚同學抿了一口咖啡的奶沫笑著說：“其實，平臺實時轉現的方式還是挺管用，我聽說挺多代理都做得很起勁。”不僅如此，如果學生代理在一天內開了10戶以上，還有額外的50元獎勵紅包。因此代理們都會積極地發展自己的下線或是找周圍的同學朋友開戶。經譚同學介紹，在他的學校的學生代理數量還是很多的。就在我們聊著校園代理的提成和獎金制度時，他放在桌面的手機震動了一下，屏幕亮了，是一條信息提示。

暫時中斷了我們的對話，校園經理譚同學拿起手機查看了信息后，把手機遞給了我。“你看，我們經常會收到這樣廣告消息，激勵我們多開單的。”手機界面是黃色背景的廣告推送，小標題為“新學期，漲工資”，緊接著就是一個表格。“其實仔細看，還是有很大刺激的哈”就在記者瀏覽界面的時候，譚同學湊過來說。“你看它的獎金！”在原有的廣告界面向下滑，能看到一個漲工資規則的詳細數額表：如本月校園經理完成交易額達到695445元，高校經理則獲得獎勵300元；如能超過811352元，則獎勵高校經理300+200，共計500百元的額外獎勵。

“這是我們平臺專門給高校經理和校園經理開發的APP，我們能夠隨時看到自己的獎勵狀況和其他的運作數據，”譚同學說。在征得他的允許后，記者從廣告頁面退了出來，查看了這個專屬于校園經理的客戶端，發現了其中一個很有趣的功能區：富豪榜。“你把那個點開以后，就會發現特有意思，里面有我們自己的業績排行。”譚同學補充道。點開“富豪榜”，記者看到一串串的數字和排行：截止到當天，高校經理“富豪排行”的第一名為華北大區的某某，第二名、第三名分別為西北大區的經理，和華南大區的經理。“有些時候，我也會去點擊富豪榜，看看別的同學的業績。如果校園經理很認真活動，而且頻繁簽單，他們的業績確實會高出很多。” 譚同學一邊向記者說著他們的業績，一邊還很肯定地點了點頭。

退出了富豪排行榜，譚同學接回了自己的手機，幫記者查看了主界面的營業額實時顯示。截止到當天，該大學的銷售總額為71892.31元。“之前聽說學校的營業額是很高的，難道最終貸款額只有7萬多嗎？”記者有點質疑。譚同學笑笑說：“其實這個數字很有意思，因為現在還是中上旬，等到了月末你會發現，數額增長得很快，那個時候都是同學們月末‘吃土的日子。另外，數額小是因為現在進入了4月，我們的旺季都集中在3月、9月開學季的那個時候。比如上個月，代理經理的油水就會比較多，雖然是兼職的。消費高峰期時，代理的積極性也會高很多，但是因為上個月同學貸得太猛，這個月就會弱很多了。

“哦對了，加了你的微信之后，看了你的朋友圈，為什么沒有關于你們網貸平臺的任何推送呢？光憑朋友圈根本看不出你是校園經理。”因為聊得很投緣，我隨便問道。譚同學笑了笑，一聳肩，說：“其實我做這個只是份兼職，也不太想讓同學知道我在做。雖然很多同學都在用分期網貸，但是一說到分期去購物，其實在學生中，這并不算一件多么光彩的事情。” 譚同學還分享了他自己的觀察：“我發現很有意思的一個事兒，其實在此之前，我加了很多咱們學生代理的微信，但我并沒有在朋友圈里刷到他們在做代理的推送，所以其實這是一個同行或者學生代理的通性很少在朋友圈里面發關于網貸或者分期購的內容。”

聊著聊著，譚同學的手機又響了，校園經理收到了一條來自公司的短信。大致內容為：某某同學要辦理相關信用審核手續，需要他去簽單。看到這兒，譚同學饒有興致地跟記者分享說：“公司要我去現場簽單。因為彼此之前沒有溝通過，身邊的同學也不知道我是做這個的。有一次，我去簽單辦業務，但是到了地方才發現，客戶是自己身邊特別熟的朋友，結果，之后的流程就有一點微微的尷尬。”

譚同學在做校園經理已經長達一年之久，本校學生的單子他也確實簽了不少。“你有大概調查過咱們學校的自動信息審查系統或者是你簽過的單子合格率、通過率高嗎？”記者很好奇，譚同學解釋說：“當然高，因為我們學校名聲比較好，但是這還有一個小秘密，我發現省區同學的通過率會尤其低！”

開朗的譚同學和記者很投緣，聊起來時間過得很快，不知不覺就到了晚課時間。聊天還意猶未盡，他看看表，為了不遲到，就急匆匆地走了。

學生代理——可以很賺錢

為了了解到更多網貸平臺運作的詳細流程鏈條和企業內部的狀況，我決定變身為臥底，潛伏到體系內部。在拿到了某網貸平臺朝陽區片區經理的聯系方式之后，記者主動以希望能夠成為代理的身份聯系了該經理。事情進展得很順利，在通過微信聯系后的第二天，以接受面試為由，記者約經理在學校會客廳見面。

Q：通常你們是以什么樣的方式進行宣傳呢？

A：大多數情況都是一個一個敲門進，向同學推薦代理碼，當然這個是你自己的利益，你還要送一些小禮品或者鼠標墊什么的，吸引同學注冊，我們都會出經費，來給大家補充（小禮物）。

Q：我們學校有很多個代理嗎？

A：是有很多。（官方管理者）系統里提交了很多人，但有些時候也要看個人的積極程度，這個事是要看你自己的主動性的，努力做我們肯定會有獎勵刺激的。

Q：如果我想成為代理會有很高的要求嗎？

A：沒有什么強制性要求，實際上是要求開戶數的，雖然我們不強求，但是你們至少每天也要做兩單吧！這不難，就像你們隔壁學校，昨天（4月18日）剛剛入職的一個小姑娘，一晚上，就開通了9個人，立刻就拿到了90塊。所以其實代理是很好賺錢的。

Q：我們的具體操作是什么呢？

A：代理一定要認真做、好好做。其實我們主要就是拼業績的，如果一個高校經理能夠拉贊助，還有底薪的話，外加每送一單還有15元額外的現場審核上傳資料的送單費，這都是階梯式的支付薪酬，你們越努力，價格就越高，你們好好努力，這樣多賺一點不好嗎？和你分享一個重要信息，就是如果要想多賺錢，你就努力地向同學推薦駕校課程，或者雅思托福這種大課。因為這些數額比較大，代理會有消費額2%的提成，那樣的話，原價四五千、五六千的課程，你算算，有很大回扣的。

Q：我們學校的高校經理能提成多少？

A：你們學校確實貸款申請通過率比較高，大多數都是軟件自動審核通過的，只有少數需要現場人工審核，所以高校經理在這方面發揮的作用并不大，但是上個月也收入了1000多呢！我記得沒錯的話，上個月有位高校經理的收入是3600多元。

Q：要想做到3600多，不是一個小數字了，他怎么做到的？

A：其實我真的建議你們應該自組一個團隊，他就是組了一個團隊，大約有15個人左右，他們都使用一個代理碼，實際上就相當于一個代理做了17000（的營業額），之后每個人按照分工比例來拿錢。因為我們有政策，如果一個代理能在一個月內做滿了500個用戶，是有額外獎勵的，好像是獎勵6000呢！這都算比較少的，上個月獎勵更多，好像是12000，而且每天超過10個還給你50塊的紅包，當然要想一個人完成這么大的工程量有困難，所以我建議你們去聯系周圍的朋友，或者師弟師妹，做成一個團隊，做團隊比較劃算，尤其是在高峰期的時候，真的很賺錢。

Q：有個疑問，假如我作為用戶，最開始申請電子信用卡，額度僅有1000元，如果想要提升額度，我該怎么辦？

A：這個很好辦，其實方法有很多。現在同學大多都是提現的，那么通過你報上來的信息，信息填得越完整，你的信用額度就越高，而且我們經常會推出一些廣告推送提示你提升額度，只要按照流程操作，你的額度就會自動上漲的，其實提升速度很快的，只需要三四天，你就可以提升到很大的（可消費）數額了。

Q：對于代理，我們自己有沒有什么權益保障？

A：這個可是要提前和你說好的，代理們每個月的月績，我們都是要扣除薪酬的20%。這個叫做保證金，但其實上是保證公司的利益，離職兩個月之后，這些錢會如數返還給你們，主要就是為了防止信息不外露。因為之前有聽說過學生做代理，私自收了客戶的中介費，說是以服務費為名，從每個客戶那里收了200多塊，結果還被同學給投訴了。這個事兒鬧得挺大的，之后我們公司才開始收保證金來保護我們自己的權益。

Q：那這個平臺是通過什么模式來審核學生的信用程度的呢？

A：這個屬于內部秘密，我不能和你多說。但是，你的家庭狀況、父母信息，我們都是可以通過你們所提供的這些信息和身份證號去公安局查到的。我們會把你們的信息跟央行的信用程度直接對接，所以你要跟你的同學們講，他們的身份信息我們會保護的，但是實際上我們也有自己的維權方式。

Q：如果代理辦了很多用戶，但有些用戶還不上錢，你們怎么辦？

A：這個你們不用擔心，我們都會有“催收組”的。一般都是通過打電話給身邊的同學或者父母來進行催收。去年我們平臺的逾期償還率僅僅為1%，其他的都還好，如果逾期了，就是每一天1‰的利息。不過，我們選的都是好學校，這樣比較安全。

Q：很多同學使用分期購物，或者使用電子信用卡貸款，通常都不會希望父母知道的，你們會聯系父母嗎？

A：只要不逾期，我們就不聯系父母，當然你可以對同學說：他們可以填假的父母信息。

Q：如果出現了假的信息，你們怎么催款呢？

A：說實話即使是填寫了假的父母信息，我們也能聯系到你們的父母，我們只要有你們的身份證號，去公安局一查，就能完全掌握你的信息，現在都是實名制，我們也會有合同。不過你就和同學說可以填假的。

Q：那我們這個平臺普及率怎么樣？學生的接受度高嗎？

A：其實說實話，特別好，就像你們學校，不宣傳也會有很高的業績的，不過因為你們學校高校經理是男孩，所以女生的市場并沒有打開。所以，現在我們正在努力的發展女生代理，這樣你們（代理）的業績絕對會很好的。

Q：我很好奇我們學校大約是什么樣的（消費）水平？

A：你們學校算是中等吧。上個月，營業額貌似是56萬。通常211、985類的院校每個月的月績也就在50萬左右。但三本院校專科的消費會明顯高出來一些，有的學校甚至能達到100多萬。

Q：在北京地區，據你了解，哪些學校業績比較好？

A：應該算是郊區的一個學校吧，屬于影視藝術類的，每個月（營業額）都能做到100多萬，但是他們學校只有2000個人哦！像這樣的學校就很好做。但其實上，清華、北大的（總體消費額）就很少，每所學校平均20萬左右吧，這種程度也就差不多了。

當下，網貸平臺如雨后般春筍般出現，有些平臺的覆蓋面積很大，占據了全國區域的大部分市場份額，有的則是以省市為目標，發展城市范圍的大學生借貸，A平臺就是其中的一個。雖然剛剛注冊了一年，但該平臺已經在南方某省會城市覆蓋了10%的高校，其99%的消費者均為大學生群體。為了了解借貸平臺對于不同院校學生開放資金額度的標準，記者又采訪了該平臺的業務部副總陳先生。“根據專業和學校不同，我們網貸平臺都做到階梯狀的資金額度發放。比如說，本科會相對高一點，專科相對低了幾千塊。”

據了解，根據該平臺借款金額粗略估算，借款用戶的人均借貸金額從大一到大三呈階梯狀遞減。以某大學為例，通常一個大一學年的學生能夠申請到的額度大約為8000到1萬塊，但是大二年級的學生通常網貸申請額度是5000到7000左右，大三的額度則低于5000塊。790大學生服務平臺副總也表示：“專業、學籍的穩定性因素也是影響借貸額度浮動的重要指標。”如果學生在校時間較長，那么這個學生的學籍相對穩定程度較好，有利于后期進行資金回收。如果涉及到3本院校，學籍會極其地不穩定，可借貸金額會大打折扣。

此外，陳先生還和記者分享了這樣一組有趣的數據：如果一名大學生在北京、上海等一線城市就讀，由于學生信用審核流程在發達地區較嚴，該學生能夠通過多個網貸平臺整合的方式，共借貸到二三十萬元左右。但是由于二三線城市網貸平臺審核流程較松，且多以地區性的小平臺為主，一名當地大學的學生，通過多個平臺能借貸高達七八十萬元之多。