農村小額信貸的風險與發展問題的研究

摘 要：小額貸款是我國金融創新的又一舉措，自其出現以來便在民間迅速發展，但它作為新生事物，在行業規則和運營程序方面仍有缺陷。我們應在國內的實踐中總結經驗，同時吸收國外的優秀成果，使小額貸款在經濟下行的壓力下充分發揮自身優勢，促進農村經濟的全面發展。

關鍵詞：小額貸款；金融創新；農村經濟

近年來，我國農村地區在產業升級方面常常遇到融資難的問題。農村中小企業的資金需求難以滿足，對企業發展造成不利影響。一些地區的中小企業為了解決燃眉之急，開始向不具備金融機構資格的組織或者個人借錢，在實踐中引發了很多法律問題。

一、小額貸款的含義

20世紀70年代，孟加拉國著名的經濟學家穆罕默德·尤努斯進行了一項小額貸款試驗，為貧困農民提供小額貸款業務，由此開啟了小額貸款的發展。在我國，小額貸款是一種以低收入階層為服務對象的小額度、持續性、制度化的貸款服務方式。它以個人或家庭為核心進行經營類貸款業務，貸款額度一般在1000元以上，20萬元以下。我國的小額貸款主要服務于農民及中小企業。小額貸款公司使分散的民間資金集中了起來，一定程度上使民間借貸市場變得有序，也有效地解決了業務對象融資難的問題。通過向農、牧、漁、各種微型的非農經濟體以及小商小販等發放短期無抵押的小額貸款，而且伴隨著貸款的發放往往還會有一系列的綜合技術服務，使農民獲得了自我發展的機會。……