Apple Pay入華，能否改寫格局？

文筆瀟湘

歷經多次傳言之后，蘋果旗下的支付服務Apple Pay宣布正式進入中國。如今國內的移動支付市場已經進入面紅耳赤的激烈競爭階段，野心勃勃的Apple Pay此時入華，能否在中國的移動支付格局中奪得立足之地呢？

Apple Pay曲折入華

2015年末，蘋果和中國銀聯宣布達成合作，雙方將共同推動Apple Pay進入中國。至此，有關Apple Pay何時進入中國市場的傳言正式被終結。而最新的消息顯示，Apple Pay服務將在今年中國農歷春節正式上線。

說起來，有關Apple Pay何時進入中國市場的討論，自2014年蘋果在秋季新品發布會上公開這項傳言已久的業務之時就已經開始出現。就在Apple Pay被公開一個月后，就有新聞報道稱蘋果CEO庫克與阿里巴巴集團董事局主席馬云有過一次會面，雙方就支付合作事宜進行了溝通。但不久后，Apple Pay借道支付寶進入中國的猜測在雙方長時間的沉默中，沒有了然后。

另一個消息的引爆點來自于2015年4月。蘋果在更新iOS 8.3時表示，Apple Pay將支持中國銀聯系統。次月，庫克便又開始了他的中國之行，但無奈因利益分配問題，這成了一次沒有下文的跨洋之旅。在此之前，Apple Pay已經在美國、英國和加拿大上線，但市場份額上升緩慢。或許沒有人比蘋果更深諳中國市場的重要性，文章開頭的消息，也許正是蘋果做出讓步的結果。

蘋果此次做出的讓步，或許還因背后有對手的緊逼。一個有意思的細節是，在蘋果宣布和中國銀聯達成合作的當日，其老對手三星也發布了類似的新聞—沒錯，Samsung Pay也要入華了。

無論如何，蘋果的讓步都釋放了國內銀行的激情。合作新聞公布不久后，招商銀行便高調宣布率先支持Apple Pay，而截至發稿時支持Apple Pay的國內銀行已經超過15家。Apple Pay入華看起來順風順水，一如蘋果想象中的那樣。

這是一個怎樣的市場？

要預測中國市場能否幫助蘋果改善當前Apple Pay所面臨的疲軟現狀，我們需要先來看看如今其入華后所將面對的中國移動支付市場的整體格局。

早在庫克登上加利福尼亞庫伯提諾弗林特劇院的舞臺首次公布Apple Pay之前，《微信》方面便線上了自己支付服務。而《支付寶》登錄移動平臺，則是更早以前的事情。經過多年的纏斗，如今中國的移動支付市場已經是《支付寶》和《微信》的兩強爭霸格局。借道中國銀聯的Apple Pay，想要后發制人是否還有很大機會？

《支付寶》和《微信》兩大勢力從線上斗到線下，從單純的移動支付到更大格局的互聯網金融，已經成為了中國移動互聯網行業的一大看點。它們所推出的生活繳費功能，也非常接地氣。更重要的是，相對于Apple Pay這種基于NFC和Touch ID通過硬件校驗的支付方式，這兩種移動支付方式并沒有對于機型等有更多的要求，更加親民。要知道，即便是Apple Pay在國內正式開始商用，使用iPhone 5s或更老型號iPhone的用戶也無緣消受。此外，用戶也對于《支付寶》和《微信》的安全性有了更高的接受程度。

可以說，無論是《支付寶》還是《微信》，在國內已經擁有非常良好的群眾基礎，甚至已經成為了移動支付的代名詞。

再來聊聊蘋果的盟友中國銀聯。正如前文所說，此次中國銀聯開放的資源并非蘋果所獨享，還有一個競爭對手三星。蘋果雖然傲慢，但中國銀聯也絕非善茬兒，這一點相信在雙方第一次接觸時，蘋果便感同身受。

其實，中國銀聯所提供的資源并不如想象中的那么完美。早在2011年，中國銀聯就對外推出了自家的非接觸式支付產品—“閃付”，應用的就是NFC技術。在默默無聞了3年之后，中國銀聯又再次將閃付卡提上加速議程—但同樣沒有掀起多大浪花。如今Apple Pay想要在國內做大，想必也必須為線下的NFC刷卡相關設備的普及出一把力。

要知道，這里又牽扯到了一個利益糾葛復雜的產業鏈，這些年中國銀聯自己沒玩兒轉的東西，蘋果也未必能夠從容應對。還需要指出的是，面對《支付寶》和《微信》的狂轟濫炸，中國銀聯自己也正開始嘗試APP支付方式。

不同層次的競爭

事實上，將Apple Pay與《支付寶》和《微信》等進行直接對比有失公允。畢竟，它們目前還并非同一個層面的產品—前者更接近單純的支付方式，而后者則是一個平臺化的支付產品。

因此，我們看到《支付寶》背后有天貓和淘寶站隊已占先機，而《微信》也已經和京東商城卿卿我我抱團取暖。它們已經開始不斷豐富支付場景，上至支付方式，下到線下商家，一個商業閉環呼之欲出。

截止目前，兩大平臺先后接入了理財、貸款、生活繳費，甚至是保險與交通違法處理等不同類型的生活服務。此前有報告顯示，《微信》直接帶動的生活消費規模已達到110億元人民幣，娛樂消費是最大支出，規模為58.91億元人民幣。

而對于Apple Pay來說，其核心價值仍在提供一種更安全便捷的支付方式上，其在聯合商家刺激消費方面目前還著墨不多。而其基于iOS設備和不依賴APP的先天因素，為其成為支付型平臺帶來了不小的障礙。

以上這兩種不同的支付產品，在市場策略上也體現出了較大差異。這其中表現最為明顯的便是補貼和紅包，它們讓中國移動支付領域格外熱鬧。

這兩年，《支付寶》和《微信》的補貼每天都在進行。通過瘋狂的線下補貼，二者甚至征服了消費能力最為旺盛的“中國大媽”。每逢補貼日，超市和商場都是人滿為患。可以說，補貼點燃了中國市場對于移動支付的熱情，并已經逐步培養出了用戶的消費習慣。而有關紅包的內容，本期“特別關注”欄目已經有詳細分析，筆者就不在此贅述了。

然而，如果我們將注意力轉移到Apple Pay的話，會發現補貼和紅包似乎和高傲的蘋果并不沾邊。有網友戲稱，高大上的蘋果只會讓你覺得Apple Pay很酷，他們是不會考慮幫你省錢的。然而，中國市場一輪又一輪的補貼大戰告訴我們：大部分用戶和商家們本質上并不在乎用什么方式結算，在乎的卻是什么方式結算更優惠。

沒有特定的使用場景，要求用戶必須使用Apple Pay，同時它也不能幫你省錢。如果從這兩個層面上來講，在和國內的同行們競爭時，Apple Pay并沒有太大優勢。

撬動格局不易，活得滋潤不難

Apple Pay并非一無是處，相對于競爭對手，它更安全也更方便。

安全性方面，Apple Pay會分配一個獨有的設備賬號代替實際銀行卡卡號，并存儲在安全芯片中。交易時，系統會使用設備賬號和每次交易特定的動態安全碼處理付款，期間不會出現任何用戶信息或銀行卡信息，再結合Touch ID，安全性毋庸置疑。

而在便利性方面，相比于《支付寶》或《微信》的解鎖手機、進入APP、掃碼和密碼確認等多個步驟，Apple Pay只要將iPhone靠近POS機，同時將手指放在Touch ID上即可，全程只需一秒，甚至完全不需要喚醒屏幕。即便是要輸入密碼，也不顯復雜。

此次Apple Pay入華，或許并非是要與《支付寶》和《微信》這樣的地頭蛇競爭，而是完善和提升以iPhone為中心的蘋果自家生態圈的競爭力。在使用體驗上，Apple Pay無可挑剔。Apple Pay豐富了移動支付的手段，甚至是提升了移動支付使用體驗的上限，也將由此成為很多對于體驗有追求的用戶的首要選擇。而對于商家而言，“蘋果”二字便是動力—怎能掉了格調呢？