我國第三方理財發(fā)展優(yōu)勢淺析

劉欣

【摘要】中國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展使國內(nèi)涌現(xiàn)出一批又一批高凈值增長人群，私人財富的增加，觀念的轉變，資產(chǎn)的保值增值需求，帶動了第三方理財行業(yè)的發(fā)展。宏觀環(huán)境下財富管理需求日益擴大，市場條件下供需的不匹配以及行業(yè)的自身特點必然促使我國第三方理財迅速發(fā)展。

【關鍵詞】第三方理財；需求；投資管理

中圖分類號： F2文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）06（a）-0000-00

過去，人們思考錢放到哪安全，現(xiàn)在，人們思考錢放到哪利益更大。這種轉換體現(xiàn)出的是經(jīng)濟的穩(wěn)定和進步。社會的發(fā)展會促進思想的進步，觀念的轉化也會帶動一系列經(jīng)濟結構的調(diào)整。經(jīng)濟的發(fā)展使得個人可支配收入增加，如何利用私人財富創(chuàng)造價值成為一個亟待解決的問題，國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境促使第三方理財公司應運而生，且具有較大優(yōu)勢。

第三方理財在我國發(fā)展的時間還很短，國內(nèi)學者對第三方理財?shù)难芯恳策€處于初步階段。理論研究往往與行業(yè)發(fā)展相輔相成，第三方理財行業(yè)在國內(nèi)嶄露頭角時，帶動了學者們對理財相關理論研究的熱忱，隨著行業(yè)的爆發(fā)式成長，研究逐漸從理論延伸到實踐，并運用到具體某一第三方理財公司的發(fā)展戰(zhàn)略研究。本文基于第三方理財行業(yè)的環(huán)境和自身特點，從以下三個方面對該行業(yè)在國內(nèi)的發(fā)展優(yōu)勢進行分析。

一、宏觀環(huán)境優(yōu)勢——財富管理需求擴大

國際大環(huán)境中，亞太地區(qū)總體發(fā)展趨勢較好，相關研究顯示預計到2016年，將超越北美成為全球最富裕的地區(qū)。BCG研究分析指出，中國為亞太地區(qū)私人財富的高速增長做出了巨大的貢獻。國內(nèi)經(jīng)濟飛速發(fā)展，我國經(jīng)濟改革開放不斷深入，社會財富總量大幅擴張，個人財富高度聚集。根據(jù)最新發(fā)布的《全球財富報告》中國今年增加超過15萬富豪人數(shù)，位列全球富豪國家榜第六位，總數(shù)高達130萬。同時，中國的個人資產(chǎn)超過5000萬美元的超高凈值人士多達12萬。除了高凈值人士的增多，中產(chǎn)階級群體也大幅度增長，國內(nèi)城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入從2004年的9421.6元增長到2014年的28843.85元，10年時間增幅達206%，而城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款總額也由119555.4億元增長到485261.3億元。以上數(shù)據(jù)可以看出我國經(jīng)濟的發(fā)展，財富的積累，并且這種狀態(tài)將持續(xù)穩(wěn)步前進。

伴隨我國經(jīng)濟的騰飛，國內(nèi)富裕人群數(shù)量不斷增加，個人資產(chǎn)不斷累積，一些高端群體已經(jīng)擁有相當規(guī)模的財富積累。而僅在2015年，央行前后進行了5次降息，幅度之大使得銀行資產(chǎn)大幅縮水。同時，社會經(jīng)濟的快速發(fā)展也影響著物價持續(xù)攀高，資產(chǎn)的購買力降低導致個人財富增值保值，財富傳承需求越來越強烈。由此可以看出，這必將激發(fā)多層次的理財需求，第三方理財管理將成為我國居民理財?shù)男路较颉?/p>

二、市場發(fā)展優(yōu)勢——供需不匹配

我國的第三方理財業(yè)務1997年產(chǎn)生萌芽，2005年、2006年以后在北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市有了一定規(guī)模的發(fā)展，但總的來說，還處在起步階段。在許多經(jīng)濟發(fā)達的國家中，理財管理早已成為生活中一部分，第三方理財方式也成為不可或缺的主要方式，而中國大陸卻僅有極小的市場份額（表1）。同時，專業(yè)理財人員的缺失，不同于傳統(tǒng)制造業(yè)，第三方理財行業(yè)以服務質(zhì)量贏口碑擴市場，而在行業(yè)的快速發(fā)展之際，大批自詡為投資理財?shù)娜藛T應運而生，相比國外理財專業(yè)人員十幾年甚至幾十年的豐富工作經(jīng)驗，國內(nèi)多數(shù)理財規(guī)劃師只是有過幾年金融從業(yè)經(jīng)驗，并不能稱為專業(yè)人才。另一方面，相關法律法規(guī)的缺失，使得許多打著“投資理財管理”名號的公司攬財詐騙，一度將第三方理財行業(yè)推至風口浪尖。這一系列發(fā)展中存在的問題，說明第三方理財行業(yè)在我國發(fā)展并不完善，也正充分說明了在我國有巨大的市場潛力。

在《2015中國私人財富報告》的相關數(shù)據(jù)中得到結論，在國內(nèi)經(jīng)濟可持續(xù)穩(wěn)增長的“新常態(tài)”背景下，具有新觀念的投資者普遍看好未來兩年金融投資。超過半數(shù)的調(diào)查的受訪者中在未來一到兩年預計會增加金融投資，另有約四成的受訪者表示會保持現(xiàn)有金融投資規(guī)模。相關部門對此方面進行過調(diào)查考核，數(shù)據(jù)顯示大部分的受訪者會關注個人理財服務的信息，且有將近半數(shù)的調(diào)查者表示如果有條件愿意接受專業(yè)的個人理財服務。國內(nèi)專業(yè)的第三方理財公司較晚的發(fā)展以及相關服務的不完善，對比私人理財觀念的更新以及個人理財需求的膨脹，導致行業(yè)市場供需的不均衡，表明該行業(yè)在我國的迅速發(fā)展將是必然，這也是明顯的市場發(fā)展優(yōu)勢。

三、行業(yè)自身優(yōu)勢——獨立、專業(yè)

第三方理財以服務為導向，注重與客戶的長期合作，實現(xiàn)財產(chǎn)的最大利益，是基于獨立的視角為客戶提供專業(yè)的理財服務。第三方理財?shù)男袠I(yè)模式也改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式，建立起完全以客戶利益為中心的服務方式，其獨立性和專業(yè)性的優(yōu)勢在發(fā)展中逐漸凸顯。

1、第三方理財更具獨立性

第三方理財公司作為獨立的投資理財顧問，保持獨立性是其發(fā)展的一大優(yōu)勢，即為客戶提供服務時保持客觀、中立。不同于銀行等金融機構，理財公司作為第三方公司，不涉及或涉及很少本公司產(chǎn)品，能夠更好從客戶的利益角度提供投資理財建議，以提供服務為主，而不是將銷售金融產(chǎn)品作為第一要務。

2、第三方理財更具專業(yè)性

第三方理財公司作為專業(yè)的投資理財顧問，涵蓋各種不同類型產(chǎn)品，為客戶提供充分的選擇空間，并提前對每項進行風險預判，以便客戶參考。具有專業(yè)理財規(guī)劃團隊，在迎合客戶投資偏好的基礎上，量身定做，根據(jù)不同階段做出短期中期長期財務管理規(guī)劃，盡可能的實現(xiàn)在客戶資產(chǎn)保值增值基礎上的利益最大化。在資訊和信息的獲得與傳遞方面有強大的優(yōu)勢，能夠第一時間準確地把握理財市場的最新動態(tài)，為客戶服務。

四、結論

總之目前中國的第三方理財市場還處于初級階段，資金池現(xiàn)象以及龐氏騙局比比皆是，許諾高額利息誘惑投資者的行為屢禁不止，個人小額貸款公司面臨巨額的壞賬，投資公司募集的資金無處可投的現(xiàn)象也是屢見不鮮。第三方理財行業(yè)在我國的發(fā)展會面臨挑戰(zhàn)，但更多的是機遇，其蓬勃發(fā)展將是必然趨勢。面對如此優(yōu)勢，理財公司應抓住市場繁榮發(fā)展這一契機，貼合我國投資理財市場特點，促進企業(yè)快速發(fā)展，同時帶動該行業(yè)整體在我國的進一步完善。規(guī)范理財市場，加大對理財行業(yè)的監(jiān)管力度，提升整體理財規(guī)劃師素質(zhì)勢在必行。

一個良好第三方理財行業(yè)的發(fā)展為創(chuàng)業(yè)者提供寶貴的啟動資金，符合萬眾創(chuàng)業(yè)，大眾創(chuàng)新的國家發(fā)展思路，也為社會注入更多的流動資金，使資金的時間價值得以更直接的體現(xiàn)。第三方理財市場的發(fā)展，將很大程度的改變國人儲蓄的思路，更加合理的分配資產(chǎn)，使財富不僅得以保值，而且達到真正意義上的增值。第三方理財?shù)慕】蛋l(fā)展，很大程度上會喚醒民眾的財富意識，在取財有道的基礎上，升華為生財有道，使財富得以傳承下去。

參考文獻：

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