淘寶或?qū)y手銀聯(lián)誰能占得便宜？

小樓

據(jù)可靠消息稱，近日阿里巴巴和銀聯(lián)在線正就淘寶開放支付渠道的問題進行談判，然而具體細節(jié)依然待定—這意味著這對13年的老對手或許將要合作了。而這對整個在線支付市場來說，又意味著什么呢？

13年愛恨交加 冤冤相報終得休

早在2003年，馬云就曾拜訪銀聯(lián)，意在尋求為淘寶開辟支付通道，然而當(dāng)時的馬云遭到銀聯(lián)拒絕。本著“處處不留爺，爺當(dāng)個體戶”的心，2004年，馬云一家一家銀行地談合作，創(chuàng)建支付寶模式。在當(dāng)時，這一模式談不上創(chuàng)新，實際上就是“中介擔(dān)保”：你買了一樣商品，不相信賣家，不敢直接匯款，就把錢放在支付寶。收到商品后，滿意了就告訴支付寶這個中介，錢可以過去了，不滿意就通知支付寶要求退款。支付寶，這一“中國特色”的交易與支付方式成功解決了網(wǎng)購時的信任問題，并由此推動了中國電商行業(yè)進程。13年后，馬云帶著支付寶再次站在銀聯(lián)面前，真正做到了“曾經(jīng)的我你愛理不理，如今的我你高攀不起”。

在當(dāng)時，相較于光鮮的銀聯(lián)，2004年才模型初現(xiàn)的支付寶，更像是馬云受挫于銀聯(lián)后的不得已之作，頗有幾分無奈。支付寶不構(gòu)成銀行清算網(wǎng)絡(luò)的一部分，只是一個中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)。所以支付寶的本質(zhì)不是支付，而是信用中介。

一個在線下，一個在線上；一個是國有組織，一個是私營企業(yè)；一個政策性壟斷，一個市場化壟斷。看似生存空間不同的兩者，卻明爭暗斗多年。銀聯(lián)國字當(dāng)頭，享受“躺著也賺錢”的待遇多年。但時過境遷，由于便捷等因素，如今越來越多的用戶選擇拋棄銀聯(lián)投入支付寶的懷抱。

最初，支付寶并未受到銀聯(lián)方面的重視，可隨著支付寶越來越完善，各大銀行開始著急了，聯(lián)合起來為支付寶出了一道又一道難題—2013年支付寶線下業(yè)務(wù)被關(guān)，2014年四大銀行對支付寶的支付額度進行限制，緊接著二維碼掃碼支付被央行叫?！?/p>

銀聯(lián)與支付寶像兩個較真的孩子般你追我趕好多年，這一路競爭與合作并存，也許是雙方都意識到未來出路在于強強聯(lián)合，這才會再次坐上了談判桌。

同分一塊蛋糕，共擁一個夢想

如果支付寶攜手銀聯(lián)的傳言為真，那么銀聯(lián)也將分食第三方支付這塊蛋糕，而一旦銀聯(lián)起勢，支付寶等第三方支付機構(gòu)的境遇可不會太好。

許多人費解，阿里巴巴牽手強敵，幫助銀聯(lián)在線拓展絕佳的線上支付場景，把“親生兒子”支付寶置于何地？要知道，馬云可從來不是吃虧的主，這一盤棋下得可謂老謀深算。

線上領(lǐng)域，支付寶是行業(yè)龍頭；線下領(lǐng)域，銀聯(lián)占據(jù)絕對優(yōu)勢。在互聯(lián)網(wǎng)覆蓋不到的地方，銀聯(lián)支付卻已經(jīng)基本實現(xiàn)了完全覆蓋。阿里巴巴接入銀聯(lián)在線，也就具有了拓展銀聯(lián)卡背后農(nóng)村客戶的支付手段，其農(nóng)村電商業(yè)務(wù)自然會事半功倍。

當(dāng)然，也有行業(yè)內(nèi)人士的分析認為，支付寶急需銀聯(lián)的國字號背景背書，目的可能是為拿到一塊清算牌照。畢竟支付行業(yè)太容易受到政策的影響了，支付寶與銀聯(lián)的強強聯(lián)合，是“與人方便自己方便”。

而一旦銀聯(lián)入駐淘寶平臺，通過銀聯(lián)在線完成的支付將清晰完整地呈現(xiàn)在陽光下。同時銀聯(lián)還可占據(jù)絕佳的線上消費場景，其線上支付業(yè)務(wù)必然會有大幅的增長，于各大銀行而言，將會帶來更多的談判空間，不失為美事一樁。

此外支付寶如果能得到銀聯(lián)的大額支付渠道和客戶，也有助他們更好地對抗微信支付的威脅。淘寶用戶也會有了更多的支付方式選擇，這也是對用戶支付通道的一個補充，在遇到類似雙十一等大促活動時，交易將會更加穩(wěn)定。

凡事講究“先來后到”，銀聯(lián)也不例外

在創(chuàng)建初期，銀聯(lián)曾享受了一系列扶持政策，但是隨著中國人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》以及批準(zhǔn)了大量第三方支付機構(gòu)入局，銀聯(lián)承受的壓力也空前巨大，相信這也是銀聯(lián)開始接洽支付寶的主要原因。

盡管在一些金融界人士看來，淘寶支付通道走向開放是一個必然結(jié)局，從銀行角度也會更鼓勵持卡人走銀聯(lián)通道，不過可以料想的是，銀聯(lián)插足第三方支付渠道后，其地位也不容樂觀。

有業(yè)內(nèi)人士分析，支付寶的使用者們大多數(shù)都已在支付寶里綁定了銀行卡，或者直接把錢存進了支付寶里，也習(xí)慣用支付寶來進行支付，想要用戶重新開始使用銀聯(lián)支付，難度可見一斑，而銀聯(lián)支付在其中的存在感也相當(dāng)雞肋。

退一步說，就算到時候政策大力扶持銀聯(lián)支付在第三方支付行業(yè)中的地位，用戶的習(xí)慣也不是那么容易改變的。

這樣分析來看，支付寶和銀聯(lián)聯(lián)手唱的這一出，多少有些戲劇性了。表面上看是銀聯(lián)借助支付寶平臺能撈到不少好處，實則支付寶暗中早有打算，誰玩誰還不一定呢！三十年河?xùn)|三十年河西，當(dāng)年拒絕馬云的銀聯(lián)，不知如今想起來可曾后悔？